Решение № 2-2191/2021 2-2191/2021~М-1794/2021 М-1794/2021 от 6 июля 2021 г. по делу № 2-2191/2021

56RS0009-01-2021-002545-76

дело №2-2191/2021


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

07 июля 2021 года г.Оренбург

Дзержинский районный суд г.Оренбурга в составе судьи Шиляевой С.Г., при секретаре Урясовой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что 11 сентября 2019 г. ответчиком предоставлено в Банк заявление о присоединении к Условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания и подключении канала <данные изъяты>. В связи с чем, 16 апреля 2020 г. и 15 июня 2020 г. между Банком и ИП ФИО1 заключены кредитные договоры <Номер обезличен> на сумму 400000 руб. сроком на 36 месяцев и <Номер обезличен> на сумму 200000 руб. сроком на 36 месяцев соответственно. Банком обязательства по предоставлению денежных средств исполнены в полном объеме. Обязательства по кредитным договорам в части возврата суммы кредита и выплате процентов за пользование кредитом исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, в связи с чем, за период с 16 июля 2020 г. по 13 апреля 2021 г. по кредитному договору <Номер обезличен> от 16 апреля 2020 г. образовалась задолженность в размере 449502 руб. 33 коп. и по кредитному договору <Номер обезличен> от 15 июня 2020 г. в размере 231395 руб. 74 коп. Заемщику направлено требование о досрочном возврате всей суммы задолженности, которое до настоящего времени не исполнено. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от 16 апреля 2020 г. по состоянию на 13 апреля 2021 г. в размере 449502 руб. 33 коп., задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от 15 июня 2020 г. по состоянию на 13 апреля 2021 г. в размере 231395 руб. 74 коп., а также возместить расходы по оплате государственной пошлины 10008 руб. 98 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, ответчик ФИО1, надлежаще извещенные о дате и месте рассмотрения дела, не явились. Сведениями об уважительности причин неявки суд не располагает. В материалах дела имеется заявление с просьбой о его рассмотрении в отсутствие представителя Банка.

Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст.310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст.807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из положений п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании п.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойку).

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании,11 сентября 2019 г. индивидуальным предпринимателем ФИО2 предоставлено в ПАО Сбербанк заявление о присоединении к Условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания (далее – УДБО), в котором просил на указанных в УДБО условиях осуществлять предоставление услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания и подключить канал <данные изъяты> (далее – СББОЛ).

Пунктом 2.1 УДБО предусмотрено, что заключение договоров между Банком и клиентом осуществляется путем присоединения клиента к настоящим Условиям (акцепта Условий) в соответствии со ст.428 Гражданского кодекса РФ и производится путем передачи клиентом или его уполномоченным представителем в Банк заявления о присоединении.

16 апреля 2020 г. между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем ФИО2 заключен кредитный договор <Номер обезличен> на сумму 400000 руб. сроком на 36 месяцев под 17% годовых.

15 июня 2020 г. между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем ФИО2 заключен кредитный договор <Номер обезличен> на сумму 200000 руб. сроком на 36 месяцев под 17% годовых.

Указанные договоры заключены путем подписания ответчиком соответствующих заявлений о присоединении к Общим условиям кредитования для индивидуальных предпринимателей и обществ с ограниченной ответственностью в электронном виде с использованием неквалифицированной электронной подписи и использованием системы СББОЛ.

Пунктом 11 заявлений предусмотрено, что Банк и заемщик признают, что настоящее заявление, сформированное СББОЛ в виде электронного документа, подписанного неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра <данные изъяты> и размещенное вместе с файлом подписи в Системе, является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования, и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством по делу.

В соответствии с п.2 ст.160 Гражданского кодекса РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Пунктом 2 ст.434 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

В ст.2 Федерального закона №63-ФЗ от 06 апреля 2011 г. «Об электронной подписи» предусмотрено, что электронной подписью признается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Пунктом 3 ст.5 этого же Закона предусмотрено, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; создается с использованием средств электронной подписи.

В соответствии с п.2.11 УДБО при подаче заявления о присоединении и выборе канала СББОЛ, клиент может выбрать для каждого из своих уполномоченных лиц один из следующих вариантов защиты данных: с использованием простой электронной подписи (далее – ПЭП) и усиленной неквалифицированной электронной подписи (далее – УНЭП).

Пунктом 3.4 УДБО предусмотрено, что подтверждение операции в системе, уполномоченное лицо клиента осуществляет с помощью ПЭП или УНЭП.

Таким образом, при подписании сторонами договора, входящего в состав кредитной документации с использованием УНЭП, договор считается заключенным после его подписания УНЭП.

Статья432 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. В силу части 2 данной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Таким образом, заявления ФИО2 от 16 апреля 2020 г. и 15 июня 2020 г. являлись конкретным предложением, направленным ПАО Сбербанк, выражающим его намерение на заключение кредитных договоров посредством зачисления денежных средств на лицевой счет на определенных условиях (оферта).

Из содержания заявлений о присоединении к общим условиям кредитования от 16 апреля 2020 г. и 15 июня 2020 г. следует, что кредит погашается аннуитетными платежами.

Согласно п.3.1 Общих условий кредитования, исполнение обязательств по договору, в том числе уплата процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, составляет 0,1% от суммы просроченной платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности включительно (п.8 заявления).

Таким образом, в соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, которые согласно договору о кредитовании, погашаются в составе ежемесячных платежей.

Банком обязанность по предоставлению кредита исполнена в полном объеме, в установленный Договором срок, что подтверждается представленной в материалы дела историей операций по договору.

Обязательства по погашению кредита по Договору заемщиком ФИО1 исполняются ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

Из представленного истцом расчета следует, что за период с 16 июля 2020 г. по 13 апреля 2021 г. задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от 16 апреля 2020 г. составляет 449502 руб. 33 коп. из которой: просроченная ссудная задолженность 382696 руб. 33 коп., просроченные проценты за кредит 47812 руб. 22 коп., задолженность по неустойке 18993 руб. 78 коп.

Задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от 15 июня 2020 г. за период с 16 июля 2020 г. по 13 апреля 2021 г. составляет 231395 руб. 74 коп., из которой: просроченная ссудная задолженность 200000 руб., просроченные проценты за кредит 22510 руб. 55 коп., задолженность по неустойке 8895 руб. 19 коп.

Указанный расчет не оспорен ответчиком, соответствует положениям кредитного договора, произведен с учетом уплаченных ответчиком сумм в погашение задолженности по кредитному договору. Доказательства неправильности произведенного расчета, отсутствия задолженности по кредитному договору либо ее образования в ином размере ответчиком в судебное заседание не представлено.

<Дата обезличена> индивидуальная предпринимательская деятельность ФИО1 прекращена.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по погашению кредита, требование истца о взыскании с него суммы задолженности по кредитному договору является обоснованным.

Поэтому суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных ПАО Сбербанк исковых требований.

И с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от 16 апреля 2020 г. в размере 449502 руб. 33 коп. и по кредитному договору <Номер обезличен> от 15 июня 2020 г. в размере 231395 руб. 74 коп.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в сумме 10008 руб. 98 коп.

Поскольку требования истца удовлетворены, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст.98,194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от 16 апреля 2020 г. по состоянию на 13 апреля 2021 г. в размере 449502 руб. 33 коп., задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от 15 июня 2020 г. по состоянию на 13 апреля 2021 г. в размере 231395 руб. 74 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 10008 руб. 98 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Дзержинский районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья

Мотивированное решение составлено 14 июля 2021 года.