Апелляционное определение № 33-373/2026 33-6246/2025 от 24 марта 2026 г.

Дело № 33-373/2026

№ 2-1633/2025 (УИД 86RS0005-01-2024-003722-32)


апелляционное определение

г. Тюмень

25 марта 2026 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Тюменского областного суда в составе

председательствующего

ФИО1,

судей

Пленкиной Е.А., ФИО2

при секретаре

ФИО3

рассмотрела в открытом судебном заседании по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Тюменской области, Ханты-Мансийском автономном округе-Югре, Ямало-Ненецком автономном округе, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества.

Заслушав доклад судьи Тюменского областного суда Пленкиной Е.А., судебная коллегия

у с т а н о в и л а :

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк либо Банк) обратилось в суд с иском к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Тюменской области, Ханты-Мансийском автономном округе-Югре, Ямало-Ненецком автономном округе (далее – МТУ Росимущества в Тюменской области, ХМАО-Югре, ЯНАО либо МТУ) о взыскании в пределах стоимости выморочного имущества ФИО4 задолженности по кредитному договору <.......> от 15 апреля 2016 г. за период с 7 марта 2023 г. по 31 июля 2024 г. в размере 56 005,64 руб., в том числе: просроченные проценты – 13 459,11 руб., просроченный основной долг – 42 546,53 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 880,17 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 15 апреля 2016 г. между ФИО4 и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор <.......> на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты. Задолженность не погашена. ФИО4 умер <.......> По истечении шести месяцев со дня открытия наследства заемщика никто из наследников наследство не принял, по сведениям нотариальной палаты ХМАО-Югры сведения об открытии наследственного дела к имуществу ФИО4 в реестре наследственных дел отсутствуют. Обязанность по уведомлению страховой компании о событии, содержащем признаки страхового случая, Банк исполнил, однако страховую выплату Банк не получил. Ответчику были направлены письма с требованием о досрочном возврате Банку всей суммы кредита, однако данное требование до настоящего времени не исполнено.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание суда первой инстанции не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, сведений о причинах неявки не представил.

Представитель ответчика МТУ Росимущества в Тюменской области, ХМАО-Югре в судебное заседания не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, направил возражения на иск, в которых ответчик просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме (л.д.82-86).

Представитель третьего лица ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, сведений о причинах неявки не представил.

Судом постановлено решение о частичном удовлетворении заявленных требований, с которым не согласился ответчик МТУ Росимущества в Тюменской области, ХМАО-Югре, ЯНАО, в апелляционной жалобе просил об отмене решения суда первой инстанции и принятии по делу нового решения об отказе в удовлетворении заявленных требований, оспаривая возложение обязательств по выплате кредитной задолженности на МТУ.

Определением от 28 января 2026 г. судебная коллегия по гражданским делам Тюменского областного суда перешла к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, привлекла к участию в деле в качестве соответчика ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», в связи с чем в соответствии с частью 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение Центрального районного суда г. Тюмени от 21 апреля 2025 г. подлежит отмене.

Представитель истца ПАО Сбербанк, представители ответчиков МТУ Росимущества в Тюменской области, ХМАО-Югре, ЯНАО, ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте судебного заседания извещены, сведений об уважительных причинах неявки не представили.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия полагает исковые требования ПАО Сбербанк подлежащими частичному удовлетворению.

Как следует из материалов дела, 15 апреля 2016 г. между ФИО4 и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор <.......> на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты, с лимитом 25 000 руб., под 25,9 % годовых. 31 марта 2020 г. установлен лимит в размере 50 000 руб. (л.д.12-16).

Согласно пункту 8.1 индивидуальных условий погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты.

31 января 2019 г. ФИО4 подано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт в Сургутское отделение <.......>, согласно которому он выразил согласие на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт и просил ПАО Сбербанк в период действия Программы заключить в отношении него договоры страхования, согласно которым он будет являться застрахованным лицом с ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» на условиях, изложенных в заявлении и условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт (л.д.57).

Согласно данному заявлению ФИО4 просил ПАО Сбербанк в период действия программы страхования заключать в отношении него договоры страхования каждый месяц при условии наличия по кредитной карте, выпущенной и обслуживаемой на основании договора на выпуск и обслуживание кредитной карты от 15 апреля 2016 г., заключенного с ПАО Сбербанк, общей задолженности на дату отчета включительно, указанной в отчете (за вычетом суммы комиссий Банка», в размере не менее 3 000 руб.

Страховые риски: расширенное страховое покрытие – для лиц, не относящихся к категориям, указанным в пункте 2 заявления: «смерть от несчастного случая или заболевания»; «инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания»; «инвалидность 2 группы в результате несчастного случая»; «инвалидность 2 группы в результате заболевания»; «временная нетрудоспособность»; базовое страховое покрытие – для лиц, относящихся к категориям, указанных в пункте 2 заявления: «смерть от несчастного случая».

В соответствии с пунктом 2 указанного заявления категории лиц, в отношении которых договор страхования заключается только на условиях базового страхового покрытия: лица, возраст которых на дату заполнения заявления составляет менее 18 полных лет или более 63 полных лет; лица, у которых до даты заполнения заявления (включая указанную дату) были диагностированы следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени; лица, являющиеся на дату начала срока страхования, установленную в отношении застрахованного лица в каждом договоре страхования, инвалидами 1, 2 или 3 группы; лица, имеющие на дату заполнения заявления действующее направление на медико-социальную экспертизу.

Согласно пункту 4 указанного заявления страховая сумма устанавливается каждым договором страхования. Размер страховой суммы устанавливается равным размеру указанной в отчете двукратной общей задолженности (за вычетом комиссий Банку) на ближайшую дату отчета, предшествующую дате направления смс-сообщения с информацией о сумме очередного взноса, подлежащего уплате, но не более 2 500 000 руб. в отношении одного застрахованного лица. Страховая сумма является постоянной в течение срока действия договора страхования. Страховая сумма устанавливается единой (совокупно) по всем страховым рискам, установленным в отношении застрахованного лица по договору страхования.

29 июня 2021 г. ФИО4 подано заявление на участие в программе страхования жизни и здоровья с риском «диагностирование особо опасного заболевания» для владельцев кредитных карт в отношении кредитного договора <.......>

Согласно указанному заявлению выгодоприобретателями по всем договорам страхования, заключенным в период действия программы страхования будут: по страховым рискам «смерть», «смерть от несчастного случая», «первичное установление инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания», «диагностирование особо опасного заболевания» – ПАО Сбербанк в размере общей задолженности по кредитной карте на дату страхового случая, в остальной части (а также в случае отсутствия общей задолженности по кредитной карте на дату страхового случая) выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо; по страховым рискам «временная нетрудоспособность», «временная нетрудоспособность по причине ухода за больным членом семьи» – застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица).

В указанном заявлении ФИО4 дал согласие на предоставление ООО СК «Сбербанк страхование жизни» любыми медицинскими организациями и/или частными врачами, у которых он проходил лечение, находится или находился под наблюдением, а также федеральными государственными учреждениями МСЭ и Фондами ОМС сведений о факте его обращения за оказанием медицинской помощи, о состоянии его здоровья и диагнозе (прогнозе), иные сведения, полученные при медицинском обследовании или лечении, и любые сведения о нем и/или в связи с ним, отнесенные к врачебной тайне, а также дал согласие на предоставление ООО СК «Сбербанк страхование жизни» данных по факту его смерти из Пенсионного фонда Российской Федерации (включая его отделение), иных органов/организаций/учреждений, располагающих такой информацией. Данное согласие дано в целях принятия ООО СК «Сбербанк страхование жизни» решения по произошедшему с ним событию, имеющему признаки страхового случая, а также принятия решения о страховой выплате в случае признания такого события страховым случаем.

Также ФИО4 дано согласие на получение ООО СК «Сбербанк страхование жизни» сведений о нем, в том числе составляющих врачебную тайну, которое может осуществляться в любом виде, в любой форме (в том числе в форме справок, актов, заключений, результатов обследований) в любое время, в том числе в случае смерти.

ФИО4, <.......> года рождения, умер <.......>, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.47).

28 июня 2024 г. истцом ПАО Сбербанк в адрес МТУ Росимущества в Тюменской области, ХМАО-Югре, ЯНАО направлено требование о возврате задолженности в связи с переходом выморочного имущества в порядке наследования по закону и расторжении договора, в котором указано, что остаток задолженности по кредитному договору составляет 55 458,76 руб. (л.д.18).

Согласно расчету, представленному Банком, задолженность ФИО4 по кредитному договору <.......> от 15 апреля 2016 г. составляет 56 005,64 руб., в том числе: 13 459,11 руб. – просроченные проценты, 42 546,53 руб. – просроченный основной долг (л.д.35).

27 марта 2023 г. сотрудник Банка ФИО5 обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к кредитному договору <.......> от 15 апреля 2016 г. в отношении застрахованного лица ФИО4, предоставив копию медицинского свидетельства о смерти, в заявлении в графе «дополнительная информация, полученная от клиента/родственника клиента/других лиц» было указано, что ПАО Сбербанк является единственным выгодоприобретателем по данной договору страхования; у Банка отсутствует возможность предоставить нотариально заверенную копию свидетельства о смерти клиента; содержится просьба на основании 143-ФЗ статьи 9 самостоятельно запросить в отделе ЗАГС подтверждающие документы, содержащихся в Федеральной информационной системе «Единый государственный реестр записей актов гражданского состояния» или в соответствии с пунктом 3.1. статьи 13.2. 143-ФЗ получить сведения в электронной форме в рамках межведомственного взаимодействия.

В письме от 5 апреля 2023 г. в ответ на поступившее в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» 28 марта 2023 г. заявление о наступлении события 1 марта 2023 г. с застрахованным ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, содержится просьба предоставить оригиналы или надлежащим образом заверенные копии документов для принятия решения по заявленному событию, а именно: медицинский документ, содержащий информацию обо всех обращениях за медицинской помощью за последние 5 лет, предшествовавшие дате заключения договора, с указанием дат обращений и установленных диагнозах, заверенный оригинальной печатью выдавшего учреждения и подписью уполномоченного лица.

Из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 7 августа 2023 г. следует, что в связи с отсутствием медицинских документов принять решение о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате не представляется возможным (л.д.29).

Согласно информации с сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело после смерти ФИО4 не заводилось (л.д.71).

Какого-либо имущества, кроме денежных средств на счетах, у ФИО4 из представленных в материалы дела по запросам суда доказательств не установлено.

Из представленных по запросу суда сведений налоговых органов и кредитных организаций следует, что на день смерти ФИО4 на его банковских счетах имелись следующие денежные средства: 30,83 руб. (АО «Тинькофф Банк», счет <.......>); 26,53 руб. (ПАО Сбербанк, счет <.......>); 525,66 руб. (ПАО Сбербанк, счет <.......>); 98,29 руб. (ПАО Сбербанк, счет <.......>) (л.д.125, 132-133, 143).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязательства по кредитному договору не связаны неразрывно с личностью должника, они как имущественная обязанность входят в состав наследства.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской 5 Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158), имущество умершего считается выморочным.

В соответствии с пунктом 3 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом.

В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу пункта 1 статьи 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

Из представленных в материалы дела доказательств не установлены обстоятельства открытия наследственного дела и принятия наследниками установленных Гражданским кодексом Российской Федерации очередей наследства ФИО4

При этом судебная коллегия отмечает, что юридически значимыми для рассмотрения дела о взыскании кредитной задолженности с наследников обстоятельствами, кроме обстоятельств наличия наследственного имущества и принятия его наследниками, являются обстоятельства заключения заемщиком договора личного страхования, которые в данном случае подтверждаются материалами дела.

В ходе апелляционного производства в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» были запрошены сведения относительно наличия договора личного страхования, по которому застрахованным лицом является ФИО4, а также его условий.

В соответствии с представленными документами в силу пункта 3.1 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в рамках программы страхования Банк организовывает страхование Клиента путем заключения в качестве Страхователя со Страховщиком Договора страхования, в рамках которого Страховщик: осуществляет страхование клиента (который становится Застрахованным лицом); принимает на себя обязательство при наступлении события, признанного им страховым случаем, произвести Страховую выплату Выгодоприобретателю. Сторонами договора страхования являются страхователь – Банк и страховщик – ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Застрахованное лицо не является стороной Договора страхования.

Согласно ответу ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» на запрос Тюменского областного суда, ФИО4, <.......> года рождения, также является застрахованным лицом в рамках программ страхования: <.......> (по кредитному договору <.......> от 24 декабря 2020 г.), срок действия страхования с 24 декабря 2020 г. по 23 декабря 2025 г.; <.......> (по кредитному договору <.......> от 10 июня 2021 г.), срок действия страхования с 10 июня 2021 г. по 9 июня 2026 г.; <.......> (по эмиссионному контракту <.......> от 29 июня 2021 г.), срок действия страхования с 14 февраля 2023 г. по 13 марта 2023 г. Также сообщено, что по результатам поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов; в случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым.

Условиями страхования предусмотрены страховые риски и страховые случаи по договору страхования для расширенного страхового покрытия и Базового страхового покрытия.

В пункте 3.3 Условий перечислены категории лиц, в отношении которых договор страхования заключается только на условиях базового страхового покрытия: лица, возраст которых на дату заполнения заявления составляет менее 18 полных лет или более 65 полных лет; лица, у которых до даты заполнения Заявления (включая указанную дату) были диагностированы следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени; лица, на дату заполнения заявления являющиеся инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу.

Аналогичные сведения содержатся в заявлении.

В соответствии с пунктом 3.2.1 Условий по расширенному страховому покрытию – для клиентов, не относящихся к категориям, указанным в пункте 3.3 Условий, страховым случаем является смерть Застрахованного лица, наступившая в течение срока страхования (Страховой риск – «Смерть»).

Согласно пункту 3.7 Условий участия в программе страхования жизни и здоровья с риском «диагностирование особо опасного заболевания» для владельцев кредитных карт, страховая сумма устанавливается каждым договором страхования в отношении каждого застрахованного лица отдельно, согласно информации о размере застрахованной суммы, предоставленной банком страховщику. Страховая сумма является постоянной в течение срока действия договора страхования (в очередном период). Страховая сумма устанавливается единой (совокупно) по всем страховым рискам, установленным в отношении застрахованного лица по договору страхования. Размер страховой суммы устанавливается равным размеру двукратной общей задолженности по кредитной карте на дату отчета (включительно), указанную в отчете, но не более 2 500 000 руб. в отношении одного застрахованного.

Согласно условиям заявления на страхование второй этап программы страхования (начало очередного периода начинается с четвертого календарного месяца с даты подписания заявление на участие) для лиц, возраст которых на дату подписания заявления на участие в программе страхования и дату начала срока страхования по очередному договору страхования составляет не менее 18 лет и не более 69 полных лет включительно: по рискам «диагностирование особо опасного заболевания», «смерть» - 100 % страховой суммы.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон об организации страхового дела) страхование – отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении страховых случаев (пункт 1 статьи 3 Закона об организации страхового дела).

Согласно пункту 2 статьи 4 названного закона объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу статьи 9 этого же закона страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2), а страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (пункт 1).

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Согласно пункту 3 названой статьи указанные правила применяются и к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

В пункте 1 статьи 10 названного кодекса закреплена недопустимость действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Таким образом, добросовестность при осуществлении гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей предполагает поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего в реализации прав и исполнении обязанностей.

В соответствии с пунктом 17 Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 23 октября 2024 г.) банк как выгодоприобретатель по договору личного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств застрахованного лица по потребительскому кредиту, при наступлении страхового случая обязан принять необходимые меры для получения страхового возмещения.

Из обстоятельств дела следует, что после смерти ФИО4 ПАО Сбербанк обращалось в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», указывая в том числе просьбу об оказании содействия в сборе недостающих документов, однако на обращение Банка получен ответ о необходимости представления дополнительных документов, при этом по существу ответами страховщика подтверждены обстоятельства наличия на момент смерти ФИО4 действующего договора личного страхования.

Согласно справке о смерти, ФИО4, <.......> года рождения, умер <.......>, место смерти: Российская Федерация, ХМАО-Югра, г. Сургут, причина смерти: <.......>

Представленные документы не свидетельствуют о том, что ФИО4 относится к категории лиц, в отношении которых договор страхования заключается только на условиях базового страхового покрытия, что влечет вывод о заключении договора страхования в отношении него на условиях расширенного страхового покрытия.

Оценив представленные в материалы дела доказательства, судебная коллегия не находит оснований для вывода о том, что событие смерти ФИО4, застрахованного по страховому риску «смерть», не являлось страховым случаем, таких доказательств в ходе производства по делу не представлено, на направленный в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» запрос о предоставлении правовой позиции относительно признания случая страховым ответ не направлен, в связи с чем судебная коллегия приходит к выводу о признании смерти ФИО4, наступившая в период действия договора страхования, страховым случаем, учитывая также те обстоятельства, что на запросы в страховую организацию об обратном ей не заявлялось, отказ в страховом возмещении был мотивирован отсутствием необходимых документов, при этом в заявлении на страхование ФИО4 было прямо указано право страховой компании на истребование необходимых медицинских документов в целях признания случая страховым, в том числе в случае смерти ФИО4

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 11 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2019) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 17 июля 2019 г.), суд, привлекая соответчика к участию в деле по своей инициативе, обязан рассмотреть иск не только в отношении тех ответчиков, которые указаны истцом, но и в отношении лица, привлеченного им самим.

При указанных обстоятельствах судебная коллегия полагает, что образовавшаяся вследствие смерти ФИО4 задолженность в заявленной сумме 56 005,64 руб., не превышающая согласно представленным условиям страховой суммы по договору страхования, составляющей двукратную сумму задолженности, подлежит погашению за счет страхового возмещения по договору страхования, в связи с чем заявленные ПАО Сбербанк требования о взыскании денежных средств подлежат удовлетворению к ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Вследствие взыскания в пользу истца заявленной суммы задолженности, находящейся в пределах страхового возмещения по договору страхования, в полном объеме судебная коллегия полагает заявленные требования ПАО Сбербанк к МТУ Росимущества в Тюменской области, ХМАО-Югре, ЯНАО не подлежащими удовлетворению.

По общему правилу, предусмотренному частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 названного Кодекса.

Учитывая, что судебной коллегией удовлетворены требования к ООО СК «Сбербанк страхование жизни», с ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО Сбербанк также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 880,17 руб.

Руководствуясь статьями 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

о п р е д е л и л а :

решение Центрального районного суда г. Тюмени от 21 апреля 2025 г. отменить.

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <.......>) страховое возмещение в размере 56 005,64 руб. в счет погашения задолженности по кредитному договору <.......> от 15 апреля 2016 г., заключенному между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО4, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 880,17 руб.

В остальной части иска отказать.

Председательствующий

Судьи коллегии

Апелляционное определение в окончательной форме изготовлено 8 апреля 2026 г.