Решение № 2-428/2017 от 24 января 2017 г. по делу № 2-428/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 января 2017 года г. Самара

Советский районный суд г.Самары в составе:

председательствующего судьи Чемерисовой О.В.,

при секретаре Гаврилове Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Банка ВТБ 24 (ПАО) в лице филиала № 6318 в г.Самаре к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ПАО) в лице Филиала № 6318 в г.Самаре обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обосновании исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк выдал ответчику денежные средства (кредит) в размере 1 919 000 рублей. Ответчик ФИО1 по условиям кредитного договора обязалась возвратить сумму кредита полностью в срок по ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 22,9% годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 19 числа каждого календарного месяца (п. 6 Индивидуальных условий).На основании Договора об уступке прав (требований) по договорам потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между <данные изъяты> и Банком ВТБ 24 (ПАО) истцу перешли права по вышеуказанному кредитному договору. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно до ДД.ММ.ГГГГ погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся процентов за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Истец считает, что ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. Общая сумма задолженности по кредитному договора истца составляет 2 465 027,59 рубле, из которых: 1 845 501 рублей 19 коп. – остаток ссудной задолженности; 542 803 рублей 75 коп. – задолженность по плановым процентам; 27 446 рублей 03 коп. – задолженность по процентам по просроченному основному долгу; 33 448 рублей 53 коп. – задолженность по пени; 15 828 рублей 09 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу. С целью не допущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, истец в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10% от суммы задолженности по пеням. С учетом вышеуказанного, задолженность для включения в исковые требования по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (договор цессии №) составляет 2 420 678 рублей 63 коп., из которых: 1 845 501 руб. 19 коп. – остаток ссудной задолженности; 542 803 рубля 75 коп. – задолженность по плановым процентам; 27 446 рублей 03 коп. – задолженность по процентам по просроченному основному долгу, 3 344 рубля 85 коп. – задолженность по пени, 1 582 рубля 81 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (договор цессии №) составляет 2 420 678 рублей 63 коп., из которых: 1 845 501 руб. 19 коп. – остаток ссудной задолженности; 542 803 рубля 75 коп. – задолженность по плановым процентам; 27 446 рублей 03 коп. – задолженность по процентам по просроченному основному долгу, 3 344 рубля 85 коп. – задолженность по пени, 1 582 рубля 81 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу, расходы по оплате госпошлины в сумме 20 303 руб. 39 коп.

Представитель истца ПАО ВТБ 24 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, предоставил заявление, в котором поддержал в полном объеме исковые требования и пояснил, что документы, подтверждающие, что <данные изъяты> переуступил права требования ВТБ 24 (ПАО) по кредитному договору № №) заемщик ФИО1 имеются в материалах дела под п. 37 Приложения № к Договору об уступке прав (требований) по договорам потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ. Доказательством получения согласия ФИО1 на передачу прав и обязанностей по кредитному договору третьим лицам в соответствии с п. 5.4.1. Общих условии потребительского кредита в <данные изъяты> является согласие самого заемщика указанное в п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в рамках программы «<данные изъяты> №. Сумма задолженности рассчитана по договору в соответствии с его условиями. Согласно имеющего в деле расчета задолженности, видно, что задолженность по основному долгу (сумма кредита) составляет 1 845 501 рублей 19 коп. В соответствии с п.4 ИУ, процентная ставка по договору составляет 22,9 % годовых. Таким образом, рассчитанные проценты по договору, а именно: сумма задолженности по плановым процентам и по процентам по просроченному основному долгу (подробный расчет имеется в дела), рассчитана согласно условий договора по ставке 22,9% годовых, что составляет 542 803,75 рублей и 27 446,03 руб. соответственно. В соответствии с п. 12 ИУ заемщик отвечает перед банком за ненадлежащее исполнение условий договора в виде начислено неустойки в размере 20% годовых начисляемых на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и (или) процентов, начисленных на указанную часть основного долга. Таким образом, по согласованно сторонами процентной ставке была начислена неустойка, а именно: задолженность по пени по плановым процентам в сумме 33 448,53 руб. и задолженность по пени по просроченному основному долгу в сумме 15 828,09 руб. Однако в связи с уменьшением штрафных санкций добровольно, Банк просит взыскать с ответчика только 10% начисленных пеней, что составляет 3 344,85 рублей и 1 582,81 руб. соответственно. Также, представитель истца просил рассмотреть данное гражданское дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, что подтверждается телефонограммой от ДД.ММ.ГГГГ. От нее поступило обращение на сайт суда о том, что она просит отложить судебное заедание в связи с невозможностью присутствовать на нем, гражданское дело в ее отсутствие просила не рассматривать. Согласно имеющегося в деле заявления, ФИО1 признавала наличие кредитных обязательств перед <данные изъяты> Она не согласна с начисленной задолженностью по плановым процентам в размере 542 803 рубля 45 копеек, начисленной задолженностью по процентам по просроченному основному долгу в размере 27 446 рублей 03 копейки. Остаток ссудной задолженности составляет 1 845 501 рубль 19 копеек. Полагает, что соотношение ссудной задолженности по плановым процентам и задолженности по процентам по просроченному основному долгу к размеру ссудной задолженности является достаточным основанием для снижения судом исковых требований.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно части 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик ФИО1 извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, доказательств уважительности своей неявки в судебное заседание не предоставила, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению в силу следующих обстоятельств.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из содержания пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между № и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк выдал ответчику денежные средства (кредит) в размере 1 919 000 рублей. Ответчик ФИО1 по условиям кредитного договора обязалась возвратить сумму кредита полностью в срок по ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 22,9% годовых.

Кредитный договор заключен путем акцепта Банком направленного заемщиком заявления.

Кредит предоставлен Банком единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет, открытый на имя ФИО1

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средств на счет заемщика.

По условиям кредитного договора ответчик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. Погашение задолженности по кредиту осуществляется в соответствии с графиком платежей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Условия вышеуказанного кредитного договора изложены в Общих условиях и Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 19 числа каждого календарного месяца.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита заемщик за ненадлежащее исполнение условий договора банком начисляется неустойка в размере 20% годовых на суммы просроченной задолженности по погашению части основного долга и (или) процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

На основании Договора об уступке прав (требований) по договорам потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между <данные изъяты> (цедент) и Банком ВТБ 24 (ПАО) - цессионарий, истцу перешли права по вышеуказанному кредитному договору. В соответствии с Договором об уступке прав (требований) истец приобрел право на получение исполнения по кредитному договору.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору по погашению задолженности по кредиту и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору, Банк потребовал досрочно до ДД.ММ.ГГГГ погасить задолженность по кредиту, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также погасить иные суммы, предоставленные кредитным договором. Однако, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. После уступки прав требований денежные средства от ответчика, в счет погашения задолженности по кредитному договору не поступали.

Согласно расчета задолженности по кредитному договору № (договор цессии №) общая сумма задолженности ФИО1 составляет 2 465 027 рублей 59 коп., из которых: 1 845 501 рублей 19 коп. – остаток ссудной задолженности; 542 803 рублей 75 коп. – задолженность по плановым процентам; 27 446 рублей 03 коп. – задолженность по процентам по просроченному основному долгу; 33 448 рублей 53 коп. – задолженность по пени; 15 828 рублей 09 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу.

Судом принято во внимание, что с целью недопущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, истец самостоятельно включил в исковые требования только 10% от суммы задолженности по пени.. Согласно представленного истцом расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (договор цессии №) составляет 2 420 678 рублей 63 коп., из которых: 1 845 501 руб. 19 коп. – остаток ссудной задолженности; 542 803 рубля 75 коп. – задолженность по плановым процентам; 27 446 рублей 03 коп. – задолженность по процентам по просроченному основному долгу, 3 344 рубля 85 коп. – задолженность по пени, 1 582 рубля 81 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Судом достоверно установлено, что <данные изъяты> переуступил права требования ВТБ 24 (ПАО) по кредитному договору № №) в отношении заемщика ФИО1, что подтверждается имеющимся в материалах дела Договором об уступке прав (требований) по договорам потребительского кредитования № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, Приложением № к данному Договору, пунктом № (л.д. <данные изъяты>).

В соответствии с пунктом 5.4.1 Общих условий потребительского кредита в <данные изъяты> банк в случае согласия заемщика передать свои права и обязанности по кредитному договору в соответствии с требованиями законодательства Российской федерации третьему лицу: физическому или юридическому лицу как имеющему, так и не имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности.

Суд принимает во внимание, что доказательством получения согласия ФИО1 на передачу прав и обязанностей по кредитному договору третьим лицам в соответствии с п.5.4.1. Общих условий потребительского кредита в <данные изъяты>» является согласие ФИО1, выраженное в пункте 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в рамках программы <данные изъяты>» № («Заемщик согласен на уступку Банком прав (требований)»).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно расчета задолженности, задолженность ФИО1 по основному долгу составляет 1 845 501 рублей 19 коп. Сумма задолженности по плановым процентам и по процентам по просроченному основному долгу рассчитана исходы из условий договора по ставке 22,9 % годовых, что составляет 542 803 рубля 75 коп. (задолженность по плановым процентам) и 27 446 рублей 03 коп. (задолженность по процентам по просроченному основному долгу).

Судом в ходе судебного заседания не установлены обстоятельства, свидетельствующие о том, что размер процентов, заявленных к взысканию истцом по делу является завышенным не подлежащим взысканию. Доводы ответчика ФИО1 изложенные в письменном заявлении не нашли своего подтверждения. Доказательств обратного, суду в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком представлено не было.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий заемщик отвечает перед банком за ненадлежащее исполнение условий договора в виде начисленной неустойки в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просрочено задолженности по погашению части основного долга и (или) процентов, начисленных на указанную часть основного долга.

Таким образом, по согласованной сторонами процентной ставке была начислена неустойка, а именно: задолженность по пени по плановым процентам в сумме 33 448,53 руб. и задолженность по пени по просроченному основному долгу в сумме 15 828,09 руб. Однако в связи с уменьшением штрафных санкций добровольно, Банк просит взыскать с ответчика только 10% начисленных пеней, что составляет 3 344,85 рублей (задолженность по пени) и 1 582,81 руб. (задолженность по пени по просроченному долгу) соответственно.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, а также в пункта69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

Учитывая, что ответчиком ФИО1 факт наличия кредитных обязательств не оспаривается, суд приходит к выводу, что начисленные истцом пени и пени по просроченному долгу снижению (уменьшению) в порядке ст. 333 ГК РФ в большем размере не подлежат, поскольку данные размер пени является соразмерным последствиям нарушения обязательства и обусловливает соблюдение баланса интересов сторон обязательства.

Сумма задолженности ответчика ФИО1 рассчитана по договору в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита в рамках программы <данные изъяты>» №. Общих условий потребительского кредита, с которыми заемщик была ознакомлена и выразила свое согласие.

В соответствии с п.1.4 Общих условий потребительского кредита задолженность договору – возникшие в связи с Договором обязательства заемщика по уплате Банку – основного долга (суммы кредита), процентов, рассчитанных неустоек.

Установлено, что условия кредитного договора ответчиком были нарушены, поэтому требования истца о взыскании с ответчика задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.

Поскольку ФИО1 не представлен свой расчет задолженности по кредитному договору, а также не представлены доказательства несоразмерности взыскиваемых сумм в виде процентов и пени по договору, суд приходит к выводу, что отсутствуют законные основания для уменьшения заявленных к взысканию денежных сумм.

Оценив совокупность представленных суду доказательств, суд приходит к выводу, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (договор цессии №) в размере 2 420 678 рублей 63 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20 303 руб. 39 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Банка ВТБ 24 (ПАО) в лице Филиала № 6318 в г.Самаре к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (договор цессии №) в размере 2 420 678 рублей 63 коп., из которых: 1 845 501 руб. 19 коп. – остаток ссудной задолженности; 542 803 рубля 75 коп. – задолженность по плановым процентам; 27 446 рублей 03 коп. – задолженность по процентам по просроченному основному долгу, 3 344 рубля 85 коп. – задолженность по пени, 1 582 рубля 81 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу, а так же расходы по оплате госпошлины в сумме 20 303 руб. 39 коп., а всего взыскать 2 440 982 (два миллиона четыреста сорок тысяч девятьсот восемьдесят два) рубля 02 коп.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Советский районный суд г. Самары в течение месяца с момента его изготовления в окончательном виде.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 30.01.2017 года.

Председательствующий судья: О.В. Чемерисова