Решение № 2-5180/2024 2-5180/2024~М-3630/2024 М-3630/2024 от 10 июля 2024 г. по делу № 2-5180/2024

38RS0031-01-2024-005482-06

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июля 2024 года г. Иркутск

Иркутский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Слепцова А.С., при секретаре Пежемской Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность в размере 415921,75 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 13359,22 руб.; обратить взыскание на предмет залога транспортное средство ~~~, установив начальную продажную цену в размере 231727,19 руб., способ реализации - с публичных торгов.

В обосновании заявленных требований истец указал, что **/**/**** ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

**/**/**** ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ОГРН <***>.

**/**/**** полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

**/**/**** между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 417799,15 руб. под 9,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства ~~~.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Просроченная задолженность по ссуде возникла **/**/****, на **/**/**** суммарная продолжительность просрочки составляет 139 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла **/**/****, на **/**/**** суммарная продолжительность просрочки составляет 118 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере; 79358,88 руб. По состоянию на **/**/**** общая задолженность ответчика перед Банком составляет 415921,75 руб., из них:

- иные комиссии 2360 руб.;

- просроченные проценты 14532,59 руб.;

- просроченная ссудная задолженность 394410,02 руб.;

- просроченные проценты на просроченную ссуду 1363,72 руб.;

- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 13 руб.;

- неустойка на просроченную ссуду 27444,43 руб.;

- неустойка на просроченные проценты 497,99 руб.

Банк считает целесообразным при определении первоначальной продажной цены применить положения п.8.1419 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 30,67%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 231727,19 руб.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о рассмотрении дела был извещен надлежащим образом, согласно заявлению, просил рассматривать дело в его отсутствие, указав, что заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме. В связи с неявкой ответчика выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела была извещена надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания, возражений по существу заявленных исковых требований, сведений об уважительности причин своей неявки суду не представила.

Суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного производства.

При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, представленных истцом.

Принимая во внимание позицию представителя истца, настаивающего на удовлетворении заявленных исковых требований, изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований, исходя из следующего.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что **/**/**** междуПАО«Совкомбанк» и ФИО1 заключенкредитныйдоговор№, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщикукредитв сумме 417799,15 руб. под 9,9% годовых на срок 60 месяцев.

Согласно п. 10 договора № обеспечением исполнения обязательств по договору является транспортное средство ~~~, государственный регистрационный знак №.

Кредитный договор подписан в электронном виде в виде акцептированного заявления оферты. Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Согласно выписке по счету клиента № **/**/**** ПАО «Совкомбанк» выполнено зачисление кредита в сумме 417799,15 руб.

Указанное позволяет сделать вывод о том, что ПАО «Совкомбанк» выполнило свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится 1 ежемесячным аннуитетным платежом в размере 12180,32 руб., первый платеж –**/**/****.

Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства

Однако, условиякредитногодоговорапо своевременному и в полном объеме внесению платежей по погашению суммы основного долга и процентов за пользованиекредитомответчиком не выполняются, ответчиком систематически нарушаются сроки внесения платежей по кредиту.

Размер просроченного основного долга и просроченных процентов ответчик не оспорил.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашениякредитаи начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Как установлено судом из представленных доказательств, ответчик ФИО1. нарушила график погашения основного долга и процентов покредитномудоговору.

В соответствии с расчетом задолженности, **/**/**** возникла просроченная задолженность по ссуде, на **/**/**** суммарная продолжительность просрочки составляет 139 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла **/**/****, на **/**/**** суммарная продолжительность просрочки составляет 118 дней.

Согласно пункту 1 статьи330 ГК РФнеустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом илидоговоромденежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

ФИО1 в период пользованиякредитомпроизвела выплаты в размере 79358,88 руб.

По состоянию на **/**/**** общая задолженность ответчика перед банком составляет – 415921,75 руб., из них:

- иные комиссии 2360 руб.;

- просроченные проценты 14532,59 руб.;

- просроченная ссудная задолженность 394410,02 руб.;

- просроченные проценты на просроченную ссуду 1363,72 руб.;

- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 13 руб.;

- неустойка на просроченную ссуду 27444,43 руб.;

- неустойка на просроченные проценты 497,99 руб.

Размер просроченного основного долга и просроченных процентов, неустойки и комиссии ответчик ФИО1 не оспорила.

Суд учитывает, что ответчик ФИО1 выразила добровольное согласиеназаключениекредитногодоговорав соответствии с его условиями, согласно текстукредитногодоговора, ответчик проинформирована об условияхдоговора. Таким образом, при заключении кредитногодоговора, ответчик не была ограничена в своем волеизъявлении и была вправе выбрать иной варианткредитования на иных условиях, ответчик дала добровольное согласиеназаключениекредитногодоговораименно с истцом, и, именно, на указанных в нем условиях.

Соответственно требования овзысканиизадолженности в размер 415921,75 руб., подлежат удовлетворению.

Разрешая заявленные требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Исходя из системного толкования положений п. 1 ст. 348 и ст. ст. 329, 334 ГК РФ требование залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество является самостоятельным требованием, цель которого - получение залогодержателем в случае неисполнения должником своего обязательства удовлетворения требований из стоимости заложенного имущества.

В соответствии сост. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 1ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.1ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Ответчику ФИО1 принадлежит транспортное средство ~~~.

Обеспечением покредитномудоговору№ от **/**/**** сталзалогимущества - транспортного средства ~~~

На момент заключения договора№ от **/**/**** о предоставлении кредита указанное транспортное средство не было обременено какими-либо обязательствами залогодателя перед третьими лицами и было свободно от их притязаний, под арестом или запретом не состояло. Доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Согласност. 334 ГК РФкредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласност. 337 ГК РФесли иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии сост. 352 ГК РФзалог прекращается: с прекращением обеспеченного залогом обязательства; по решению суда в случае, предусмотренном пунктом 3 статьи 343 настоящего Кодекса; в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 настоящего Кодекса; в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, в том числе при оставлении залогодержателем заложенного имущества за собой, и в случае, если он не воспользовался этим правом (пункт 5 статьи 350.2).

Согласност.348 ГК РФна заложенное имущество может быть обращено взыскание для удовлетворения требований залогодержателя в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Поскольку судом установлено, что со стороны ответчика ФИО1 допускались неоднократные нарушения обязательств по кредитному договору, то банк с учетом положений закона и условий договора вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от **/**/**** № «О залоге», который утратил силу с **/**/****.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

Более того, в соответствии с частями 1 и 2 статьи 85 Федерального закона от **/**/**** № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей. Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

С учетом положений п. 1 ст. 350 ГК РФ способ реализации заложенного имущества необходимо установить путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежит взысканию с ответчиков уплаченная государственная пошлина в размере 13359,22 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 – удовлетворить.

Взыскатьс ФИО1, **/**/**** года рождения, уроженки ...., в пользуПАО«Совкомбанк» сумму задолженности в размере 415921,75 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 13359,22 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль ~~~, путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в Иркутский районный суд Иркутской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии решения, представив суду доказательства, подтверждающие, что неявка ответчика была вызвана уважительными причинами, о которых она не имела возможности своевременно сообщить суду, при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Иркутский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме заочное решение принято 11 июля 2024 года.

Судья: А.С. Слепцов