Решение № 2-2084/2020 2-2084/2020~М-1500/2020 М-1500/2020 от 8 октября 2020 г. по делу № 2-2084/2020

Дело № 2-2084/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 октября 2020 года

Калининский районный суд г. Челябинска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Пшеничной Т.С.,

при секретаре Воропаевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «*** о признании обязательств по договору исполненным, договора прекращенным,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 Т.Л. обратилась в суд с иском к ПАО «*** о признании кредитного договора № от (дата), заключенного между сторонами, прекращённым с (дата), обязательства по кредитному договору исполненными в полном объеме и надлежащим образом.

В обоснование указала, что(дата) между ФИО3 Т.Л. и ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» был заключен договор кредитования № на денежную сумму размере 69300 рублей под 22,70% за проведение безналичных операций и 59,00% за проведение наличных операций годовых со сроком возврата до востребования. (дата) ФИО3 T.Л. внесла всю сумму займа с уплатой процентов за фактический срок кредитования с целью возврата кредита и прекращением договорных обязательств, что подтверждается приходным кассовым ордером № от (дата). Также истец написала обращение от (дата) в котором прямо указала, что никакими услугами банка пользоваться не намерена, в том числе и заемными средствами по кредитному договору, то есть фактически отказавшись от получения потребительского кредита (займа) полностью. Никакой информации о задолженности перед ПАО *** ФИО3 Т.Л. не получала до получения уведомления о наличии просроченной задолженности по кредитному договору (дата). Обязательства истцом по кредитному договору № от (дата) полностью исполнены надлежащим образом, заемные денежные средства переведены ответчику в полном объеме в течение 6 дней, тем самым обязательство исполнено, что в силу закона является основанием для прекращения действия договора.

Истец ФИО3 Т.В. в судебном заседании участия не приняла, извещена надлежащим образом.

Представитель истца ФИО3 Т.В. - ФИО7 И.Г., действующий на основании доверенности в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивал в полном объеме по обстоятельствам изложенным в иске.

Представитель ответчика ПАО ***» в судебном заседании участия не принял, извещен надлежащим образом.

Кроме того, сведения о дате, времени и месте судебного разбирательства доведены до всеобщего сведения путём размещения на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: http://www.kalin.chel.sudrf.ru.

Суд в силу ч. 2.1 ст. 113, ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, (дата) между ПАО «*** и ФИО3 Т.Л. заключен договор кредитования № на сумму 69300 рублей под 22,7% годовых, за проведение наличных операций 59%. Размер минимального обязательного платежа 4892 рубля.

Согласно п.19 договора заемщик вправе в течение 14 дней с даты получения кредита досрочно вернуть сумму кредита без предварительного уведомления банка с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

Из выписки по операциям клиента следует, что (дата) ФИО3 Т.Л. выдано наличными 61000 рублей, при этом произведены списание по комиссии за предоставление информации в размере 450 рублей, страховая премия в размере 3250 рублей, комиссии за снятие наличных 3388 рублей.

(дата) ФИО3 Т.Л. внесено в кассу банка 69300 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером №.

В этот же день ФИО3 Т.Л. обратилась в банк с заявлением о закрытии тарифного плана «***», указав номер договора, также просила заблокировать карты и текущий счет, по причине того, что данной картой пользоваться больше не будет.

В соответствии с пунктом 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (пункт 3 статьи 810 Гражданского кодекса РФ).

Согласно статье 311 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе не принимать исполнения обязательства по частям, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства и не вытекает из обычаев или существа обязательства.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу согласно статье 17 данного закона с 1 июля 2014 года, настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Положения федеральных законов, регулирующих деятельность кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, применяются к отношениям, указанным в части 1 настоящей статьи, в части, не противоречащей настоящему Федеральному закону.

Согласно статье 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг (часть 2 данной статьи).

Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров.

При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика.

В соответствии с требованиями статьи 10 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» после заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним: 1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа); 2) даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) (размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом); 3) иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа).

Частью 3 данной статьи предусматривается право заемщика получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату информацию, указанную в части 1 настоящей статьи.

При этом частью 4 данной статьи предусматривается обязанность банка направлять заемщику информацию о наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) бесплатно способом и в срок, которые предусмотрены договором потребительского кредита (займа), но не позднее семи дней с даты возникновения просроченной задолженности.

Статья 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» закрепляет право заемщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита (займа).

Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления.

Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования (часть 2 данной статьи).

В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части (часть 6 данной статьи).

При досрочном возврате заемщиком всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части в соответствии с частью 4 настоящей статьи кредитор в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления исходя из досрочно возвращаемой суммы потребительского кредита (займа) обязан произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом), подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию. В случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрены открытие и ведение банковского счета заемщика у кредитора, кредитор предоставляет заемщику также информацию об остатке денежных средств на банковском счете заемщика (часть 7).

При досрочном возврате части потребительского кредита (займа) кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан предоставить заемщику полную стоимость потребительского кредита (займа) в случае, если досрочный возврат потребительского кредита (займа) привел к изменению полной стоимости потребительского кредита (займа), а также уточненный график платежей по договору потребительского кредита (займа), если такой график ранее предоставлялся заемщику (часть 8).

Таким образом, законом предусмотрено право заемщика на досрочный возврат потребительского кредита. При этом согласно части 2 статьи 10 Закона о потребительском кредите реализация данного права может быть осуществлена заемщиком без предварительного уведомления кредитора в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита.

В заявлении, поданном в банк (дата), то есть через пять дня после заключения кредитного договора и получения денежных средств, истец указала об отказе от услуг банка. Данное заявление заполнено истцом в предложенной банком форме и принято банком в день его заполнения.

Судом установлено, что истец своим заявлением от (дата) отказалась от услуг банка, реализовав таким образом предоставленное ей законом право.

Согласно статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

Статьей 10 названного кодекса установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (пункт 1).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 данной статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (пункт 2).

В случае, если злоупотребление правом выражается в совершении действий в обход закона с противоправной целью, последствия, предусмотренные пунктом 2 этой же статьи, применяются, поскольку иные последствия таких действий не установлены данным кодексом (пункт 3).

Если злоупотребление правом повлекло нарушение права другого лица, такое лицо вправе требовать возмещения причиненных этим убытков (пункт 4).

В пункте постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» дано разъяснение о том, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Того, что банк, действуя добросовестно, своевременно предоставил истцу как гражданину-потребителю обязательную информацию, судом не установлено, а банком, как это следует из материалов дела, соответствующих доказательств надлежащего исполнения такой обязанности не представлялось.

Банк не известил заемщика о невозможности зачисления имеющейся на счете клиента суммы в погашение кредита, вследствие чего получил необоснованную выгоду от использования находящихся на счете денежных средств истца, а также в виде начисленных процентов по кредиту.

Законом о потребительском кредите предусмотрено право заемщика-гражданина возвратить кредит досрочно полностью в течение 14 дней после его получения без предварительного уведомления банка с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

Право на такое досрочное возвращение кредита заемщиком-гражданином не зависит от усмотрения банка и не может быть им ограничено.

Из материалов дела следует, что истцом совершены действия, направленные на досрочное погашение кредита, - подано заявление, что согласуется с условиями заключенного сторонами договора; в нарушение установленной законом и договором обязанности банк не предоставил истцу информацию о размере долга и подлежащих уплате процентов, их недостаточности, если банк полагал недостаточным размер имевшихся на счете средств для полного погашения кредита, и в течение двух лет вопреки прямому предписанию закона не информировал истца о наличии задолженности.

Доказательств недостаточности внесенных денежных средств ФИО3 Т.Л. для полного погашения кредита ответчиком представлено не было.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что обязательства ФИО3 Т.Л. по кредитному договору исполнила.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к публичному акционерному обществу «***» о признании обязательств по договору исполненным, договора прекращенным удовлетворить.

Признать обязательства по кредитному договору № от (дата), заключенному между ФИО1 и публичным акционерным обществом «*** прекращенными исполнением с (дата).

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца с момента составления мотивированного решения через Калининский районный суд г. Челябинска путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий: Т.С. Пшеничная

Мотивированное решение изготовлено 16 октября 2020 года

Судья Т.С. Пшеничная