Решение № 2-3327/2020 от 22 ноября 2020 г. по делу № 2-3327/2020

29RS0018-01-2019-005360-42

Дело № 2-3327/2020 23 ноября 2020 года


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Всеволожский городской суд Ленинградской области в составе

председательствующего судьи Сошиной О.В.,

при секретаре Януленок Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 742 106,41 рублей, из них: 263 139,97 рублей – просроченная ссуда; 183 386,46 рублей – просроченные проценты, 98 315 рублей – проценты по просроченной ссуде; 127 031,01 рублей – неустойка по ссудному договору; 70 233,97 рублей – неустойка на просроченную ссуду, ссылаясь на ст. ст. 809, 810, 811, 819 ГК РФ, поскольку со своей стороны истец условия кредитного договора выполнил, а ответчик систематически нарушает условия кредитного договора, на требование о досрочном возврате кредита в досудебном порядке не отреагировал. Кроме того истец просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 10621,06 рублей.

Определением Октябрьского районного суда г. Архангельска от ДД.ММ.ГГГГ дело передано для рассмотрения по подсудности во Всеволожский городской суд Ленинградской области.

Определением Всеволожского городского суда Ленинградской области от ДД.ММ.ГГГГ дело принято к производству.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, представил ходатайство о рассмотрении материалов дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена по месту регистрации, направила в суд своего представителя, который представил письменные возражения на иск, в которых просил снизить общий размер неустойки, заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В связи с вышеизложенным, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, а условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьёй 401 ГК РФ предусмотрено наступление ответственности для лица, не исполнившего обязательства либо исполнившего его ненадлежащим образом, при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства (п.1).

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п.2).

Пункт 1 ст. 393 ГК РФ устанавливает для должника обязанность по возмещению кредитору убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор № путём присоединения заёмщика к стандартным условиям кредитования банка, выраженный в подписании согласия на кредит, по которому истец предоставил ответчику кредит в размере 287 042 рубля, сроком на 60 месяцев, со взиманием за пользование кредитом 22,9% годовых.

При этом, договором предусмотрено, что в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в первом месяце использования кредита) в размере превышающем 20% от суммы потребительского кредита (с нарушением цели использования кредитом) процентная ставка по Договору потребительского кредита с даты его предоставления Заемщику устанавливается в размере 27,9% годовых.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Ответчик со всеми условиями договора была ознакомлена и согласна, что удостоверила личной подписью.

В связи с систематическими нарушениями ответчиком условий кредитного договора Банк направил ответчику уведомление, в котором потребовал досрочно погасить кредит в полном объёме, а также уплатить причитающиеся проценты и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, на которое ответчик не отреагировал.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 742 106,41 рублей, из них: 263 139,97 рублей – просроченная ссуда; 183 386,46 рублей – просроченные проценты, 98 315 рублей – проценты по просроченной ссуде; 127 031,01 рублей – неустойка по ссудному договору; 70 233,97 рублей – неустойка на просроченную ссуду.

Суд соглашается с представленным расчетом, считает его арифметически верным, доказательств неправомерности использования истцом при расчете задолженности процентной ставки в размере 27,9 % годовых, ответчиком не представлено.

Как следует из представленного истцом расчета, просроченная задолженность п процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, суммарная продолжительность просрочки составляет 1 507 дней. При расчете, Банком также учтено, что ответчиком было выплачено в счет погашения задолженности сумма в размере 94 357,33 рублей.

Принимая во внимание, что ответчиком не надлежащим образом, исполнялись условия кредитного договора, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредиту, задолженности по процентам за пользование кредитом, комиссии (неустойки) за несвоевременное внесение ежемесячных платежей.

Исходя из п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора за несвоевременный возврат кредита начисляется неустойка в размере 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.

В судебном заседании представителем ответчика заявлено ходатайство об уменьшении размера неустойки, в связи с тяжелым материальным положением.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из представленного Банком расчета усматривается, что последним произведено начисление неустойки в следующем размере: 127 031,01 рублей – неустойка по ссудному договору; 70 233,97 рублей – неустойка на просроченную ссуду.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, а именно последствия нарушения обязательства по кредитному договору, соразмерность тяжести указанных последствий и размеру основного неисполненного ответчиком обязательства, период просрочки, имущественное положение должника, суд полагает необходимым снизить размер неустойки по ссудному договору до 63 515,50 рублей, неустойки на просроченную ссуду до 35 116,95 рублей. Итого общий размер неустойки по вышеуказанному кредитному договору, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца составит: 98 632,48 рублей.

Таким образом, общая сумма задолженности ответчика перед Истцом составит: 263 139,97 рублей – просроченная ссуда; 183 386,46 рублей – просроченные проценты, 98 315 рублей – проценты по просроченной ссуде; 63 515,50 рублей – неустойка по ссудному договору; 35 116,95 рублей – неустойка на просроченную ссуду, а всего: 643 473,88 рублей.

При этом, суд не находит оснований для применения срока исковой давности к заявленным требованиям, о чем заявил представитель ответчика в судебном заседании.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности"), течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичные разъяснения содержатся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".

Как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из кредитного договора, заключенного между сторонами ДД.ММ.ГГГГ, в случае расходования денежных средств не в безналичной форме, а путем совершения операций в наличной форме (если сумма расходования денежных средств превысит 20% от суммы кредита), при погашении задолженности по Договору потребительского кредита, Ответчику необходимо руководствоваться графиком платежей, в соответствии с котором, денежные средства подлежат уплате, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячно в размере 8 919,98 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ, а последний платеж в размере 9 139,11 рублей - в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Уведомление о погашении задолженности направлено в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ. При этом, в уведомлении указано о необходимости исполнения настоящего требования в течение 30 дней с момента направления настоящего уведомления.

Таким образом, принимая во внимание обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что исковое заявление подано Истцом в пределах срока исковой давности, в связи с чем, доводы ответчика в указанной части, подлежат отклонению.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

По общему правилу, установленному частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 634,74 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО "Совкомбанк" удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 545 158,91 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8651,59 рублей.

В остальной части, ПАО «Совкомбанк», - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Всеволожский городской суд <адрес>.

Судья

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ