Решение № 2-3098/2020 2-3098/2020~М-3061/2020 М-3061/2020 от 15 ноября 2020 г. по делу № 2-3098/2020

Дело <№>

64RS0<№>-35


Решение

Именем Российской Федерации

<Дата> года город Саратов

Заводской районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Попильняк Т.В.,

при секретаре судебного заседания Яковенко Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный») обратилось с иском в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указывает, что <Дата> между истцом и ответчиком был заключен договор кредитования <№>, согласно которому ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 3000000 руб. на 120 месяцев под 16,20% годовых на неотложные нужды с обеспечением исполнения обязательств в виде залога (ипотеки) квартиры, общей площадью 98,7 кв.м., расположенной по адресу: г. Саратов, <адрес>Д, <адрес>, кадастровый <№>. Кроме того, <Дата> между истцом и ответчиком был заключен договор ипотеки <№>ZKV1, на основании которого у ПАО КБ «Восточный» возникло право залога на вышеуказанную квартиру. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Между тем, с апреля 2020 года по настоящее время ответчиком систематически нарушаются условия кредитного договора по полному и своевременному внесению минимальных платежей в счет возврата кредита. В частности, с мая 2020 года не было внесено ни одного платежа.

Таким образом, по состоянию на <Дата> задолженность ФИО1 по рассматриваемому кредитному договору составила 878040,37 руб., из которых: 809461,54 руб. – основной долг, 66836,52 руб. – проценты, 621,51 руб. – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 1120,80 руб. – неустойка за просроченные проценты.

На основании изложенного, истец просит расторгнуть заключенный договор, взыскать с ответчика указанную задолженность, а также понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 23980 руб., определить подлежащими взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 16,20% годовых на остаток задолженности в размере 809461,54 руб., начиная с <Дата>, обратить взыскание на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 3000000 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, об уважительных причинах неявки не сообщила.

В соответствии со ст.ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел данное гражданское дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Статьи 309, 310 ГК РФ разъясняют, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 819, ст.ст. 809, 810 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

На основании ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Положениями ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой, влечет недействительность договора.

В силу ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от <Дата><№>, отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, <Дата> между истцом и ответчиком был заключен договор кредитования <№>, согласно которому ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 3000000 руб. на 120 месяцев под 16,20% годовых на неотложные нужды с обеспечением исполнения обязательств в виде залога (ипотеки) квартиры, общей площадью 98,7 кв.м., расположенной по адресу: г. Саратов, <адрес>Д, <адрес>, кадастровый <№>. Кроме того, <Дата> между истцом и ответчиком был заключен договор ипотеки <№>ZKV1, на основании которого у ПАО КБ «Восточный» возникло право залога на вышеуказанную квартиру. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Между тем, с апреля 2020 года по настоящее время ответчиком систематически нарушаются условия кредитного договора по полному и своевременному внесению минимальных платежей в счет возврата кредита. В частности, с мая 2020 года не было внесено ни одного платежа.

Таким образом, по состоянию на <Дата> задолженность ФИО1 по рассматриваемому кредитному договору составила 878040,37 руб., из которых: 809461,54 руб. – основной долг, 66836,52 руб. – проценты, 621,51 руб. – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 1120,80 руб. – неустойка за просроченные проценты.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности по указанному выше кредитному договору. Расчет произведен в соответствии с условиями договора и не противоречит требованиям ч. 1 ст. 809 ГК РФ, согласно которой займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Приведенный истцом расчет задолженности судом проверен, признан правильным, опровергающих данный расчет доказательств ответчиками не представлено, указанный расчет не оспорен.

Согласно положениям статей 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, и суд оценивает имеющиеся в деле доказательства. В силу указанных положений закона суд, при установлении того, что кто-либо из сторон уклоняется от участия в деле и выяснения необходимых по делу обстоятельств, вправе расценивать это обстоятельство как нежелание участвовать в состязательном процессе и признать, что данная сторона не доказала правомерность своих действий. Указанных доказательств ответчиком предоставлено не было.

Подписывая кредитный договор, ФИО1 ознакомилась и согласилась с условиями предоставления кредита, в том числе, порядком погашения основного долга и процентов. В случае неприемлемости условий предоставления кредита ответчик в своем волеизъявлении не ограничивалась и была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства.

Таким образом, с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежит взысканию вышеуказанная задолженность, а также проценты за пользование кредитом по ставке 16,20% годовых на остаток задолженности в размере 809461,54 руб., начиная с <Дата>.

Согласно п. 1.3.1.1 договора кредитования <№> от <Дата>, обеспечение по кредиту устанавливается залогом недвижимого имущества: квартира, общей площадью 98,7 кв.м., расположенной по адресу: г. Саратов, <адрес>Д, <адрес>, кадастровый <№>.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он отвечает.

Поскольку судом установлен факт нарушения должником исполнения обязательств, с учетом приведенных норм закона, истец вправе ставить вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество ввиду уклонения должника от возврата долга по кредиту.

Как устанавливается ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии с ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от <Дата> № 102-ФЗ, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Поскольку ответчиком было допущено неисполнение обязательства по своевременному возврату кредитных средств с мая 2020 года, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на предмет залога посредством продажи с публичных торгов являются обоснованными, а потому подлежат удовлетворению.

Учитывая, что стороны в п.1.6 договора ипотеки пришли к соглашению о стоимости предмета ипотеки в размере 3 000 000 рублей, суд, с учетом положений ст.350 ГК РФ полагает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере, определенной сторонами.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 23980 руб., согласно платежному поручению <№> от <Дата>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть договор кредитования <№> от <Дата>, заключенный между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования <№> от <Дата> в размере 878040,37 руб., из которых: 809461,54 руб. – основной долг, 66836,52 руб. – проценты, 621,51 руб. – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 1120,80 руб. – неустойка за просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» проценты за пользование кредитом по ставке 16,20% годовых на остаток задолженности в размере 809461,54 руб., начиная с <Дата> по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: г.Саратов, <адрес>Д, <адрес>, кадастровый <№>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 3000000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 23980 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Заводской районный суд города Саратова в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.В. Попильняк