Решение № 2-3230/2019 2-3230/2019~М-3168/2019 М-3168/2019 от 25 декабря 2019 г. по делу № 2-3230/2019

Дело № 2-3230/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 декабря 2019 г. г.Магадан

Магаданский городской суд Магаданской области в составе председательствующего судьи Малой В.Г.,

при секретаре Сукниновой Л.Н.,

с участием представителя ответчика ФИО1, действующей на основании доверенности и ордера,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Магадане в помещении Магаданского городского суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - Банк) обратилось в суд с указанным выше исковым заявлением.

В обоснование исковых требований истцом указано, что между Банком и ответчиком заключен кредитный договор <***> от 26 марта 2014 г. на сумму 430 738 рублей, в том числе: 385 000 рублей – сумма к выдаче, 45 738 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 19.90 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 430 738 рублей на счет заемщика №, открытый в банке, что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 385 000 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 45 738 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

В нарушение условий заключенного кредитного договора клиент допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с ненадлежащим исполнением клиентом принятых на себя обязательств по кредитному договор Банк 26 апреля 2017 г. выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, оставленное ответчиком без исполнения.

По состоянию на 26 сентября 2019 г. задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору составляет 414 043 рубля 92 копейки, в том числе: сумма основного долга – 318 790 рублей 24 копейки, сумма процентов за пользование кредитом – 47 700 рублей 72 копейки, сумма убытков (неоплаченных процентов) – 41 550 рублей 67 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 6 002 рубля 29 копеек.

В связи с изложенным Банк просил суд взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 414 043 рубля 92 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 346 рублей 44 копейки.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о месте и времени его проведения извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика в судебном заседании просила учесть, что по судебному приказу № 2-683/5-2018 от 16 марта 2018 г. с ФИО2 частично были удержаны денежные средства в размере 1 466 рублей 15 копеек в счет погашения задолженности по кредитному договору <***> от 26 марта 2014 г., в связи с чем просила уменьшить сумму задолженности, кроме того, обращала внимание на то, что, по ее мнению, в расчете задолженности произведено двойное начисление процентов, что не может быть признано законным.

Руководствуясь положениями ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), с учетом мнения представителя ответчика, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, представленные в материалы дела, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с Условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиком погашения и тарифами Банка, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты, в том числе услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст.850 ГК РФ); получения дополнительных услуг Банка, указанных в тарифах. Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование мим, а также оплачивать оказанные услуги согласно условиям договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 раздела III Условий договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки суммы убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Судом установлено и подтверждается представленными истцом доказательствами, между Банком (кредитором), с одной стороны, и ФИО2 (заемщиком), с другой стороны, 26 марта 2014 г. заключен кредитный договор <***>.

В соответствии с кредитным договором Банк предоставил ответчику кредит в размере 430 738 рублей, состоящий из: суммы к выдаче – 385 000 рублей, страхового взноса на личное страхование – 45 738 рублей, сроком на 60 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты из расчета 19.90 % годовых в порядке и на условиях, установленных договором. Денежные средства в размере 385 000 рублей была выдана заемщику, а денежные средства в размере 45 738 рублей перечислены на счет страховой компании.

Одновременно с заключением кредитного договора ответчиком с ОАО СК <данные изъяты> был заключен договор страхования жизни и здоровья <***> от 26 марта 2014 г. на основании заявления ответчика от 26 марта 2014 г. о добровольном страховании, в тексте которых заемщик подтверждает, что она согласна с оплатой страховой премии в размере 45 738 рублей, путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с её расчетного счета в банке.

Проставлением своей подписи в договоре с указанием размера страхового взноса заемщик подтвердила, что ею до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставленных ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, оплату страхового взноса за счет суммы кредита путем безналичного перечисления денежных средств на счет страховщика с её расчетного счета в банке, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Исходя из условий кредитного договора, установлен ежемесячный платеж для погашения ответчиком кредита в размере 11 362 рубля 87 копеек.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (п.1 ст.329 ГК РФ).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Обеспечением исполнения ответчиком обязательств по договору на основании ст.ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами Банка.

Следовательно, за нарушение сроков погашения задолженности по потребительскому кредиту и (или) кредитам в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных тарифами Банка.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из выписки по счету следует, что истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

В свою очередь ответчик неоднократно нарушал взятые на себя обязательства в части срока внесения очередного платежа и его суммы.

Согласно предоставленным истцом расчетам, по состоянию на 26 сентября 2019 г. задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору составляет 414 043 рубля 92 копейки, в том числе: сумма основного долга – 318 790 рублей 24 копейки, сумма процентов за пользование кредитом – 47 700 рублей 72 копейки, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования 26 апреля 2017 г.) – 41 550 рублей 67 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 6 002 рубля 29 копеек.

Расчет долга судом проверен и соответствует условиям подписанного сторонами договора, двойного начисления процентов, как об этом указывала представитель ответчика, не установлено.

Доказательства исполнения обязательств надлежащим образом в период до возникновения спора в суде, либо доказательств погашения указанной кредитной задолженности в полном объеме при рассмотрении спора в суде ответчиком, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представлено, судом при рассмотрении дела не добыто.

Доказательств, свидетельствующих об отсутствии вины ответчика или наличии вины кредитора в ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору (ст.ст. 401, 404 ГК РФ), ФИО2 суду не представлено.

Учитывая частичное удержание суммы задолженности по судебному приказу № 2-683/5-2018 от 16 марта 2018 г., который впоследствии определением мирового судьи судебного участка № 5 Магаданского судебного района Магаданской области от 9 июня 2018 г. был отменен на основании заявления должника, с ФИО2 в размере 1 466 рублей 15 копеек в счет погашения задолженности по кредитному договору <***> от 26 марта 2014 г., суд приходит к выводу о том, что требования Банка о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору <***> от 26 марта 2014 г. обоснованы и подлежат удовлетворению в размере 412 577 рублей 77 копеек (414 043 рубля 92 копейки – 1 466 рублей 15 копеек).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым согласно статьи 88 этого Кодекса отнесена государственная пошлина. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из представленных в материалы дела платежных поручений № 3502 от 5 декабря 2017 г. и № 8284 от 17 сентября 2019 г. следует, что при подаче настоящего иска в суд истцом в доход муниципального образования «Город Магадан» уплачена государственная пошлина в общей сумме 7 346 рублей 44 копейки, что соответствует размеру государственной пошлины по данной категории гражданских дел, установленному пп. 1 п.1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Поскольку исковые требования удовлетворены судом частично в сумме 412 577 рублей 77 копеек, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 314 рублей 45 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 197-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 26 марта 2014 г. в размере 412 577 рублей 77 копеек, отказав в удовлетворении требований в остальной части, расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 7 314 рублей 45 копеек, а всего сумму в размере 419 892 (четыреста девятнадцать тысяч восемьсот девяносто два) рубля 22 копейки.

Установить день принятия решения суда в окончательной форме - 9 января 2020 г.

Решение может быть обжаловано в Магаданский областной суд через Магаданский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья В.Г. Малая