Решение № 2-377/2018 2-377/2018~М-345/2018 М-345/2018 от 25 октября 2018 г. по делу № 2-377/2018

Дело № 2-377/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Смоленское 26 октября 2018 года.

Смоленский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Климович Т.А.,

при секретаре судебного заседания Кузнецовой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, заключенной с ФИО5

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк» обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование требований указали, что Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (Далее - Банк) на сновании заявления ФИО5 была выдана международная карта ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ №. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее - Условия), согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении. В соответствии с п. 1.1. Условий договором на предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии (далее - Договор) являются Условия в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт» (далее - Тарифы Банка), Памяткой Держателя международных банковских карт (далее - Памятка Держателя) и Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным клиентом. Таким образом, между Банком и ФИО5 был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковский карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266 - П от 24.12.2004 года (далее - Положение ЦБ РФ) кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Согласно п 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. В соответствии с п.1.15. Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом. По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита 45000, лимит по карте был увеличен до 45000, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Условий). В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 18,90 процентов годовых от суммы кредита. В силу п. 5.2.8. Условий Банк направил должнику Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В настоящее время задолженность не погашена. Согласно п. 3.9. Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Пунктом Тарифов Банка определена неустойка в размере 36,00 процентов годовых. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ принятые обязательства по кредитному договору Заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились (производились несвоевременно).

Заемщик ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ. Наследниками первой очереди является: ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ.р. (супруга), ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ.р. (сын), ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ.р. (сын), ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ.р. (дочь). На момент получения кредита Заемщик указывал, что в собственности имеется дом по адресу <адрес>, <адрес><адрес>, наземное ТС марки ВА32121 рег.номер №. По указанному адресу проживают и ответчики ФИО1, ФИО2, что свидетельствует о фактическом принятии наследства, оставшегося после смерти заемщика. Наследственное дело после смерти ФИО5 заведено нотариусом Смоленского нотариального округа ФИО6 По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк № составляет 52 088,02, в том числе: 44 940,38 просроченный основной долг по кредиту и 7147,64 - просроченные проценты за пользование кредитом. Просили взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 088,02 руб., и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 762,64 руб.

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, выразил согласие на рассмотрение дела в заочном порядке.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, о дате и времени его проведения извещались надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки, ходатайств об отложении рассмотрения дела в суд не представили.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, с учетом положений ст. 233 ГПК РФ, в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, представленные доказательства в их совокупности, разрешая дело в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случае, когда в соответствии с договором банковского счета Банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), Банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу положений ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение денежных средств по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ обратился в Банк с заявлением-анкетой на получение кредитной карты VisaCreditMomentum. (л.д. 8-9).

При оформлении заявления ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомился, согласился с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» и тарифами банка, с информацией о полной стоимости кредита, получил экземпляр формы «Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора». (л.д. 9).

Банк заключил с ФИО5 договор кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении-анкете, на Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России». Истец предоставил ФИО5 в пользование банковскую карту №, с использованием которой ответчик осуществлял получение денежных средств во исполнение заключенного между сторонами договора.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004 года кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. (п. 3.1). Банк открывает Держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по Счету кредитной карты и ссудному счету держателя. (п. 3.2). На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка. (п. 3.5).

Держатель карты обязан выполнять положения Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России», ежемесячно до наступления даты платежа пополнить Счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Отвечать по своим обязательствам всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с взысканием задолженности по кредиту. (п. 4.1.1-4.1.6).

ФИО5 воспользовался суммой предоставленного кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета ФИО5 № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24-27).

При этом условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России» надлежащим образом не выполнил, в результате по ссудному счету образовалась просроченная задолженность.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору кредитной карты № составляет52 088 руб. 02 коп., которая состоит из просроченного основного долга по кредиту 44 940, 38 руб. и просроченных процентов за пользование кредитом - 7 147,64 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 24-27), не доверять которому у суда оснований не имеется оснований. Расчет судом проверен, признается верным и не оспаривался ответчиками в порядке подготовки дела к судебному разбирательству.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

На основании ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Согласно материалов дела ОАО «Сбербанк России» по заявлению от ДД.ММ.ГГГГ выдал ФИО5 международную карту № с кредитным лимитом в сумме 45 000 рублей на срок 12 месяцев.

ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена актовая запись о смерти № (л.д. 11).

После смерти ФИО5 заведено наследственное дело (л.д.61-100).

Как было установлено в судебном заседании при изучении материалов наследственного дела ФИО1 (супруга заемщика) и ФИО2 (сын заемщика) ДД.ММ.ГГГГ получили свидетельства о праве на наследство по закону на 1/4 долю в праве собственности на земельный участок (стоимость доли 46362,24 руб.) и жилой дом (стоимость доли 35075,36 руб.), расположенных по адресу: <адрес>, на 1/2 долю в праве собственности на трактор марки Т-25, 1985 года выпуска, № (стоимость доли 64712,5 руб.), на денежные средства, внесенные по вклад, находящийся на хранении в КПК «Касса взаимного кредита» по договору о передаче личных сбережений № от ДД.ММ.ГГГГ с остатком средств 20 000 рублей со всеми причитающимися процентами и компенсациями. (л.д. 93-100)

ФИО3 и ФИО4 согласно заявления отказались от причитающейся им доли на наследство, оставшегося после смерти ФИО5. (л.д. 66).

Согласно ч. 1, 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу принципа диспозитивности гражданского судопроизводства каждая сторона должна предоставить в суд доказательства своих требований и возражений, суд лишь оказывает сторонам содействие в их предоставлении.

Как указано в постановлении Пленума ВС РФ от 29.05.2012 года ценность имущества при установлении места открытия наследства определяется исходя из его рыночной стоимости на момент открытия наследства, которая может подтверждаться любыми доказательствами, предусмотренными статьей 55 ГПК РФ (п.18).

Поскольку ответчиками не предоставлены суду возражений на иск, суд учитывая вышеизложенное, полагает необходимым размер стоимости наследственного имущества определить исходя из его стоимости на день открытия наследства по данным нотариуса, которым выдано свидетельство о праве на наследство.

При этом стоимость этого имущества определена на основании сведений Росреестра и кадастровых справок (л.д.73-74,77) и акта оценки о оценке рыночной стоимости ТС (л.д.79), предоставленного ответчиком ФИО2

Эта стоимость в суде не оспорена, а поэтому и оснований для назначения экспертизы у суда не имеется.

Таким образом, стоимость наследственного имущества составляет 166150,01 руб., доля наследников ФИО1 и ФИО2 83075,05 руб. каждого (л.д. 93-100).

Истцом предъявлены требования к наследникам о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере 52 088 руб. 02 коп., то есть в размере, не превышающем стоимость наследственного имущества.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания задолженности по кредитной карте с наследников умершего - ответчиков ФИО1 и ФИО2

В силу ст. 2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и интересов участвующих в деле лиц.

Согласно ч.1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Истцом замылены исковые требования к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО5, при этом в обоснование иска истец указал, что ответчики являются наследниками умершего и должны отвечать по его долгам.

На основании ст.196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Однако суд может выйти за пределы заявленных требований в случаях, предусмотренных федеральным законом.

С учетом указанного положения закона, суд рассматривает данный спор по тем основаниям и требованиям, о которых заявлялось Банком, поскольку иного действующим законодательством применительно к спорным правоотношениям не предусмотрено.

На основании ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, истец и ответчик должны представить доказательства, необходимые для всестороннего, полного и объективного выяснения действительных обстоятельств возникшего спора.

Вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ истцом не предоставлено суду доказательств того, что после смерти ФИО5 ответчики ФИО3 и ФИО4 приняли наследство.

Напротив, согласно заявления ФИО3 и ФИО4 отказались от причитающейся им доли на наследство, оставшегося после смерти ФИО5. (л.д. 66), в связи с чем в иске к ответчикам ФИО3 и ФИО4 суд отказывает.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы…пропорционально удовлетворенной части исковых требований. С ответчиков ФИО1 и ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в счет оплаты государственной пошлины в размере 1762 руб. 64 коп, в равных долях с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить в части.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по договору кредитной карты № в сумме 52 088 рублей 02 коп..

Взыскать с ФИО1, ФИО2 пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по оплате государственной пошлины 1762 руб. 64 коп., в равных долях с каждого по 881 руб. 32 коп..

В исковых требованиях публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3, ФИО4 отказать.

Сторона (ответчик), не присутствующая в судебном заседании, вправе подать в суд заявление о пересмотре данного решения в течение 7 дней со дня получения копии данного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, через Смоленский районный суд Алтайского края.

Судья