Решение № 04005/2017 2-4690/2017 2-4690/2017~04005/2017 от 9 ноября 2017 г. по делу № 04005/2017

Дело № 2-4690/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Оренбург 10.11.2017 года

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Сухаревой Н.Р.,

при секретаре Ю.А. Царевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего ООО Коммерческого банка «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» конкурсного управляющего к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий ООО Коммерческого банка «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 заключили кредитный договор № №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 214502,23 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> годовых под залог транспортного средства- <данные изъяты> г. выпуска, цвет красный, двигатель, №№, идентификационный номер VIN №, ПТС №.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично. Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойки и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога транспортного средства на условиях заявления-анкеты и условий предоставления кредита. Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 14.07.2017г. составляет 257811,04 руб., из них: задолженность по основному долгу – 214502,23 руб., задолженность по уплате процентов – 40212,67 руб., неустойка за несвоевременную оплату кредита – 1378,52 руб., неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 1717,62 руб.

Просит взыскать с ответчика, общую сумму задолженности в размере (с учетом самостоятельного снижения истцом неустоек и штрафа) 256262,97 руб., из них: задолженность по основному долгу в размере 214502,23руб., задолженность по уплате процентов в размере 40212,67 руб., задолженность по уплате неустоек в размере 1548,07 руб.; а также расходы по оплате госпошлины в размере 11763,00 руб.; также просит обратить взыскание на переданное в залог транспортное средство-<данные изъяты> г. выпуска, цвет красный, двигатель, №№, идентификационный номер VIN №, ПТС №.

Представитель истца Конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ФИО1 не явился, суд признал его извещенным надлежащим образом, так как он извещен через своего отца, который обязался известить его дате судебного заседания и в ходе судебного заседания расписался о том, что известил ответчика о дате судебного заседания.

Поскольку стороны в силу личного волеизъявления не воспользовались своими правами на участие в судебном заседании, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 27.10.2011г. ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 заключили кредитный договор № №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 214502,23 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> годовых под залог транспортного средства- <данные изъяты> г. выпуска, цвет красный, двигатель, №№, идентификационный номер VIN №, ПТС №.

Указанный кредитный договор был заключен на основании заявления-анкеты, поданной ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

Договор состоит из равнозначных по юридической силе и применяющихся в совокупности разделов: «Анкета-заявление» и «Условий предоставления кредита под залог транспортного средства». Заемщик присоединяется к Общим условиям договора в порядке, предусмотренном ст.428 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.5 ФЗ «О потребительском кредите» № 353 от 21.12.2013г. договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий. Может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Пункт 1.1.1 Условий кредитования предусматривает, что банк предоставляет заемщику кредит в соответствии с условиями заключенного сторонами договора, указанными в Заявлении и Условиях. Кредитование заемщика осуществляется при предоставлении всех документов необходимых для предоставления кредита.

В соответствии с п. 1.1.14.1 Условий кредитования заемщик обязан возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойку в порядке и на условиях договора.

Согласно п. 1.2.1-1.2.3 Условий кредитования заемщик осуществляет погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствии с Графиком платежей. Для осуществления погашения задолженности по кредиту заемщик обязан не позднее даты обеспечения денежных средств, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на счете суммы денежных средств в размере не менее суммы очередного платежа.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику пени в размере 0,5 % от суммы невозвращенного кредита и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки (п. 1.3.1 Условий кредитования).

Банк свои обязательства выполнил, на счет заемщика перечислил денежные средства. ФИО1 свои обязательства своевременно не выполняет, допустил просрочку платежей, при этом, им не выплачено ни одной копейки в погашение долга.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 20.01.2017г. ООО КБ «АйМаниБанк» признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство сроком на один год, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Конкурсным управляющим Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» заемщику направлено требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом и неустойки, однако до настоящего времени обязательства не выполнены.

Из предоставленного суду расчета следует, что по состоянию на 14.07.2017г. сумма задолженности составляет 257811,04 руб., из них: задолженность по основному долгу – 214502,23 руб., задолженность по уплате процентов – 40212,67 руб., неустойка за несвоевременную оплату кредита – 1378,52 руб., неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 1717,62 руб.

Однако истец, пользуясь своим правом на снижение суммы неустойки, просил взыскать с ответчика задолженность в размере 256262,97 руб., из них: задолженность по основному долгу в размере 257811,04 руб., задолженность по уплате процентов в размере 40212,67 руб., задолженность по уплате неустоек в размере 1548,07 руб.

Расчет неустойки в рамках рассмотрения спора сторонами не оспаривался.

Суду от ответчика 25.10.2017г. представлено 13 квитанций об оплате кредита за 2011 г.- 2012 г. ежемесячно по 6000,00 руб., и два платежа по 6100,00 руб., и 6500,00 руб., а всего на сумму 66600,00 руб.(квитанции от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ дважды оплачено на общую сумму 12500, 00 руб., ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ.,ДД.ММ.ГГГГ.,ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.)

На запрос суда о предоставлении сведений по проверке поступления средств по платежам от ответчика в размере 66000,00 руб., истец пояснил, что представленные суду расчеты верны, все указанные ответчиком платежи учтены, что подтверждается выпиской по счету, приложенной к исковому заявлению. Приложенный расчет начинается с 27.11.2015г., т.е. с даты проведения реструктуризации кредита, в связи с чем, платежи, произведенные до указанной даты не могли быть отражены в расчете, но учитывались при формировании основного долга на момент реструктуризации.

Таким образом, оснований считать расчеты истца неверными у суда не имеется, доказательств, опровергающих данный отчет, ответчиком не предоставлено.

Судом также оснований для снижения неустойки по ст.333 ГК РФ не усматривается, поскольку ее размер соответствует размеру долга и расчет неустойки произведен в соответствии с заключенным сторонами договором.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» подлежит взысканию задолженность в общем размере 256262,97 руб.

В соответствии с частью 2 статьи 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Пунктом 2.2.1 Условий кредитования предусмотрено, что для обеспечения исполнения обязательств заемщика перед банком по договору залогодатель передает залогодержателю в залог автомобиль 27733-03,2007 г. выпуска, цвет красный, двигатель, №№, идентификационный номер VIN №, ПТС №.

Согласно ответу ГИБДД ДД.ММ.ГГГГ автомобиль <данные изъяты>. выпуска, цвет красный, двигатель, №№, идентификационный номер VIN №, ПТС № зарегистрирован за ФИО1

В соответствии с п. 2.3.1 Условий кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по договору залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога во внесудебном порядке, направить предмет залога на реализацию и за счет вырученных от реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объеме, включая оплату неустойки, убытков и издержек по содержанию и реализации предмета залога.

Согласно ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст.349, 350 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

С учетом названных норм суд приходит к выводу, что исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с открытых (публичных) торгов на заложенное имущество – 27733-03,2007 г. выпуска, цвет красный, двигатель, №№, идентификационный номер VIN №, ПТС №, подлежат удовлетворению.

Оснований для отказа в обращении взыскания на предмет залога у суда не имеется, поскольку право кредитора в случае нарушения залогодателем обязательств по своевременному погашению кредита, обратить взыскание на предмет залога предусмотрено и законом, и договором.

Таким образом, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Исходя из названной нормы, суд взыскивает с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 11763,00 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» конкурсного управляющего удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 256262,97 руб., из них: задолженность по основному долгу в размере 214502,23руб., задолженность по уплате процентов в размере 40212,67 руб., задолженность по уплате неустоек в размере 1548,07 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 11763,00 руб.

Обратить взыскание путем продажи с открытых (публичных) торгов на заложенное имущество – автомобиль 27733-03,2007 г. выпуска, цвет красный, двигатель, №№, идентификационный номер VIN №, ПТС №.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г. Оренбурга в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Н.Р.Сухарева

Решение принято в окончательной форме 17.11.2017 года.