Решение № 2-367/2020 2-367/2020~М-344/2020 М-344/2020 от 20 мая 2020 г. по делу № 2-367/2020

УИД 58RS0028-01-2020-000651-29

№ 2-367/2020 г.

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«21» мая 2020 г.

Пензенский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Пименовой Т.А.,

при секретаре Васильевой К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Пензе гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что (Дата) между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 890 310,69 руб. под 15,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства HYUNDAI Solaris СИНИЙ, (Дата), №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла (Дата), на (Дата) суммарная продолжительность просрочки составляет 628 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла (Дата), на (Дата) суммарная продолжительность просрочки составляет 425 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 718 352,28 руб.

По состоянию на (Дата) общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 688 263,85 руб., из них: просроченная ссуда 605 147,15 руб.;

просроченные проценты 16 069,95 руб.;

проценты по просроченной ссуде 3 683,63 руб.;

неустойка по ссудному договору 60 392,49 руб.;

неустойка на просроченную ссуду 2 970,63 руб.;

штраф за просроченный платеж 0 руб.;

комиссия за смс-информирование 0 руб.;

иные комиссии 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п.10 Кредитного договора № от 26.09.2017г., п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство HYUNDAI Solaris СИНИЙ, (Дата), №.

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 49,82 %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 399 438,33 руб.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании вышеизложенного и ссылаясь на нормы законодательства, истец просил:

Взыскать с Ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по Кредитному договору, в размере 688 263,85 рублей.

Взыскать с Ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 082,64 руб.

Обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство HYUNDAI Solaris СИНИЙ, (Дата), №, установив начальную продажную цену в размере 399 438,33 рублей, способ реализации - с публичных торгов (л.д.5-6).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, будучи извещенным о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом и своевременно. Письменным заявлением ФИО3, действующая от имени истца на основании доверенности № от (Дата), заявленные исковые требования уменьшила. Указала, что по состоянию на (Дата) общая задолженность, с учетом частичного погашения ФИО1 кредита в размере 35 000 руб., составляет 653 263, 85 рублей, в том числе: просроченная ссуда - 586 217, 10 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 683, 63 рублей; неустойка на остаток основного долга – 60 392, 49 руб.; неустойка на просроченную ссуду-2 970, 63 руб. На основании изложенного просила суд взыскать с Ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по Кредитному договору, в размере 653263,85 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 082,64 руб. и обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство HYUNDAI Solaris СИНИЙ, (Дата), №, установив начальную продажную цену в размере 399 438,33 рублей, способ реализации - с публичных торгов. Уточненные исковые требования поддержала в полном объеме, против вынесения заочного решения не возражала (л.д.87).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства был извещен своевременно и надлежащим образом по последнему известному месту жительства, о причинах неявки суд не известил, отзыв на исковое заявление не представил.

Суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившегося ответчика в заочном производстве.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 3 ГК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов.

Как следует из ч.1 ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, уплатив проценты за пользование кредитом.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что (Дата) между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита №, в соответствии с которым Заемщику была предоставлена сумма займа в размере 890 310,69 рублей под 15,90% годовых на 60 месяцев, что подтверждается заявлением ФИО1 о предоставлении потребительского кредита (л.д.35-37) и Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита (л.д.17-18).

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.10 Кредитного договора № от (Дата)., п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство HYUNDAI Solaris СИНИЙ, (Дата), №, что также подтверждается Уведомлением о возникновении залога движимого имущества номер № от (Дата) (л.д.44).

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней» (л.д.45-50).

Согласно карточки учета транспортного средства (л.д.89) собственником автомобиля марки HYUNDAI Solaris, идентификационный номер № является ФИО1, что также подтверждается договором купли-продажи № от (Дата) (л.д.22-23).

(Дата) во исполнение Договора потребительского кредита ООО «Совкомбанк» предоставил ФИО1 денежные средства в размере 890 310,69 рублей, что подтверждается Выпиской по счету (л.д. 41-43), тем самым исполнив полностью свои обязательства, принятые по Договору.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и оплате процентов по нему исполняет ненадлежащим образом и не в соответствии с условиями кредитного договора от (Дата).

(Дата) ПАО «Совкомбанк» направило в адрес ФИО1 Досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в связи с неисполнением договора (л.д.15), которое до настоящего времени не исполнено.

Истцом представлен расчет задолженности (л.д.88-90), согласно которому по состоянию на (Дата) сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 653 263,85 руб., из которой: просроченная ссудная задолженность – 586 217,10 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 683, 63 рублей; неустойка на остаток основного долга – 60 392, 49 руб.; неустойка на просроченную ссуду-2 970, 63 руб.

Из представленного расчета усматривается, что в установленные графиком даты платежей платежи в погашение кредита на счет ответчика не вносились.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспаривается и не вызывает сомнения у суда.

Учитывая, что в ходе рассмотрения дела нашло подтверждение ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО1 обязательств по договору потребительского кредита № от (Дата), суд находит исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению в полном объеме, поскольку ответчиком существенно были нарушены условия заключенного договора.

Ч.1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3 ст. 348 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Поскольку заемщиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, и соглашение между залогодателем и залогодержателем о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество не заключено, суд находит требование об обращении взыскания на заложенное имущество законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч.1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (ч.1).

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (ч.3 ст. 340 ГК РФ).

Согласно п.5.4 заявления о предоставлении потребительского кредита от (Дата), залоговая стоимость составляет 796 000 (семьсот девяносто шесть) тысяч рублей.

Согласно п. 8.14.9 если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости чем та, которая указана в Договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращен и на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц - на 7 (семь) %, за второй месяц – на 5 (пять) %, за каждый последующий месяц - на 2 (два)%.

В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

В ходе судебного разбирательства сторонами не представлено доказательств изменения залоговой стоимости автомобиля.

Истец, с учетом данного положения, просит установить начальную продажную цену транспортного средства, с применением к нему дисконта 49,82 %, - 399 438, 33 руб.

Суд считает удовлетворить данное требование, поскольку ответчиком требования Банка об установлении начальной продажной цены в размере 399 438,33 руб. не оспорено, доказательств иной действительной (рыночной) стоимости имущества не представлено, о назначении товароведческой экспертизы не ходатайств не заявлено.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит к взысканию госпошлина в сумме 16 082, 64 руб., оплаченная истцом при предъявлении иска по платежному поручению № от (Дата) (л.д.4).

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по Кредитному договору, в размере 653 263 (шестьсот пятьдесят три тысячи двести шестьдесят три) рубля 85 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство HYUNDAI Solaris СИНИЙ, (Дата), идентификационный номер (VIN) №, принадлежащее ФИО1, путем его реализации с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость заложенного автотранспортного средства, с которой начинаются торги, в размере 399 438 (триста девяносто девять тысяч четыреста тридцать восемь) рублей 33 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 082 (шестнадцать тысяч восемьдесят два) рубля 64 копейки.

Копию заочного решения направить истцу и ответчику.

Ответчик вправе подать в Пензенский районный суд Пензенской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: