Решение № 2-667/2020 2-667/2020~М-552/2020 М-552/2020 от 14 сентября 2020 г. по делу № 2-667/2020

дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 сентября 2020 года р.п.Тальменка

Тальменский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Гусельниковой М.А.,

при секретаре Борисовой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению № от 02.10.2018г. в размере 79331 руб. 45 коп. (по состоянию на 24.07.2020г.), в том числе: основной долг – 74718 руб. 38 коп., просроченный основной долг – 4182 руб., неуплаченные проценты – 72 руб. 22 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 293 руб. 12 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 65 руб. 73 коп.; о взыскании с ответчика в пользу банка процентов за пользование кредитом по договору по ставке 16,75% годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с 25.07.2020г. по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, но не далее ДД.ММ.ГГГГг.; расходов по уплате госпошлины в размере 2579 руб. 94 коп..

В обоснование исковых требований истец указал на то, что 02.10.2018г. между банком и ответчиком было заключено вышеуказанное Соглашение, по которому банк предоставил ФИО1 кредит в размере 100 000 рублей под 16,75% годовых на срок до 02.10.2023г., а ответчица обязалась возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки. Ответчица ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, в связи с чем 08.06.2020г. банком в ее адрес было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредиту, которое ответчица оставила без ответа и удовлетворения.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Представил уточненное исковое заявление, в котором просил взыскать с ФИО1 в пользу банка суммы задолженности в размере 77 992 руб. 63 коп. (по состоянию на 04.09.2020г.), в том числе: основной долг – 73 279 руб. 70 коп., просроченный основной долг – 3120 руб. 68 коп., неуплаченные проценты – 1142 руб. 12 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 376 руб. 33 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 73 руб. 80 коп.; взыскать проценты за пользование кредитом по договору по ставке 16,75% годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с 05.09.2020г. по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, но не далее ДД.ММ.ГГГГг.; расходы по уплате госпошлины в размере 2579 руб. 94 коп..

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом. Ранее в судебном заседании 31.08.2020г. возражала против удовлетворения исковых требований и пояснила, что ежемесячно погашает задолженность по кредиту, просрочек по кредиту у нее нет. Она нарушала график погашения кредита, вносила ежемесячные платежи позже даты, указанной в графике платежей, т.к. в населенном пункте, где она проживает, нет терминала АО «Россельхозбанк» и ей приходилось ездить в <адрес> или в <адрес>, чтобы платить кредит.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 2 ст.809 ГК РФ предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.4.1.2 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения АО «Россельхозбанк», проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в Соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата).

Факт предоставления ответчице кредита в сумме 100 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 16,75% годовых подтверждается: Соглашением № от 02.10.2018г.; графиком погашения кредита 02.10.2018г.; банковским ордером № от 02.10.2018г., подтверждающим факт перечисления суммы кредита на счет ФИО1.

Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения АО «Россельхозбанк» предусмотрено, что возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика на основании предоставленного банку права в соответствии с п. 4.5 настоящих Правил. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства (пункт 4.3). Стороны устанавливают, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором (пункт 4.7). Кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Размер неустойки определяется в Соглашении (пункт 6.1).

Условиями Соглашения № от 02.10.2018г. предусмотрено, что размер неустойки (штрафа, пени) определяется следующим образом: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Договором дня уплаты соответствующей суммы. В период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) неустойка составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (пункт 12).

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате задолженности, в котором указано, что по состоянию на 08.06.2020г. сумма задолженности составляла 81 622 руб. 33 коп.. Сведений об удовлетворении требования банка ответчиком не представлено.

Из расчета истца следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчицы ФИО1 по кредиту составляет 77 992 руб. 63 коп., в том числе: основной долг – 73 279 руб. 70 коп., просроченный основной долг – 3120 руб. 68 коп., неуплаченные проценты – 1142 руб. 12 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 376 руб. 33 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 73 руб. 80 коп..

Представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору с ФИО1 судом проверен и сомнений не вызывает.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, заключенному между ней и истцом ДД.ММ.ГГГГ, несвоевременно вносит предусмотренные договором платежи в счет погашения обязательств, тем самым нарушает условия кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Кодекс предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Снижение неустойки судом возможно только в одном случае - в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права.

Из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства (пункт 71 Постановления Пленума ВС РФ).

В пункте 75 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 N 7 указано, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период. Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Суд, сопоставляя размер пени с суммой задолженности по кредитному договору, период нарушения обязательства, приходит к выводу о том, что начисленная неустойка за несвоевременную уплату основного долга в размере 376 руб. 33 коп. и неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 73 руб. 80 коп. соразмерна последствиям нарушения обязательства и не подлежит уменьшению.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 2579 руб. 94 коп..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности по Соглашению № от 02.10.2018г. в размере 77 992 руб. 63 коп. (по состоянию на 04.09.2020г.), в том числе: основной долг – 73 279 руб. 70 коп., просроченный основной долг – 3120 руб. 68 коп., неуплаченные проценты – 1142 руб. 12 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 376 руб. 33 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 73 руб. 80 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 2579 руб. 94 коп., всего 80 572 руб. 57 коп..

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала в пользу банка проценты за пользование кредитом по договору по ставке 16,75 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с 05.09.2020г. по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, но не далее ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Тальменский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 22.09.2020г.

Судья М.А.Гусельникова