Решение № 2-1322/2020 2-1322/2020~М-826/2020 М-826/2020 от 28 июля 2020 г. по делу № 2-1322/2020

к делу №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июля 2020 года ст. Северская

Северский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Емельянова А.А.,

при секретаре судебного заседания Щербатой Г.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

решил:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании. В обоснование исковых требований истец указал о том, что 01.06.2018 года АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № от 19.06.2014 года, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом 16,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 15-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными сумма задолженности заемщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» за период с 15.01.2020 года по 15.04.2020 года составляет <данные изъяты> рублей, из которых просроченный основной долг – <данные изъяты> рубль, начисленные проценты <данные изъяты> рублей, штрафы и неустойки <данные изъяты> рублей, которые истец просит взыскать с ответчика, а также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» не явился, о времени и месте судебного заседания был надлежащим образом извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О месте и времени проведения судебного заседания надлежащим образом была уведомлена. О причинах неявки суду не сообщила, рассмотреть дело в свое отсутствие не просила. При таких обстоятельствах в силу ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика. В случае неявки в судебное заседание ответчика, на основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, надлежаще извещенного о месте и времени судебного заседания, по делу может быть вынесено заочное решение.

Суд, полагает возможным, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие не явившегося ответчика, поскольку она, надлежаще извещена о времени и месте судебного заседания, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, уклоняется от явки в судебное заседание.

Изучив материалы дела, оценив его фактические обстоятельства, суд приходит к выводу, что исковые требования законны, обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309, ст.310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В судебном заседании установлено, что 31.05.2018 года ФИО1 обратилась в АО «АЛЬФА-БАНК» с анкетой-заявлением на получение кредита наличными с предложением заключить с нею договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными на условиях, указанных в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, а также установить и согласовать индивидуальные условия кредитования. Также добровольно изъявила желание заключить договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита от потери работы и дохода» и оплатить услуги страхования за счет кредита по договору выдачи кредита наличными (Л.д. 27-28).

В заявлении заемщика от 31.05.2018 года ФИО1 указала на согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» и обязалась их выполнять, что является подтверждением заключения указанного договора, просила в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, открыть ей текущий кредитный счет и зачислить на него сумму кредита (Л.д. 33 оборот).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными от 01.06.2018 года, ответчику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок 60 месяцев под 16,99 % годовых, с оплатой ежемесячного платежа в размере <данные изъяты> рублей согласно графику платежей не позднее 15-го числа каждого месяца (Л.д. 31-33).

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий, кредит предоставляется с целью погашения заемщиком возникших у него перед банками АО «ОТП БАНК», КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), АО «ТИНЬКОФФ БАНК» обязательств по ранее заключенным договорам от 31.10.2017 года, от 03.04.2013 года, от 10.10.2012 года и от 13.08.2012 года, а также на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования. Предусмотрено, что оставшаяся часть кредита может быть использована на любые иные цели по усмотрению заемщика (Л.д. 31 оборот).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность за невыполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга или уплате процентов в виде неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

В п. 2.3 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными указано, что для учета полученного заемщиком кредита банк открывает ссудный счет. Датой предоставления заемщику кредита будет являться дата перевода суммы кредита текущий счет (текущий кредитный счет) заемщика (п. 2.4).

В соответствии с п. 2.8 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными.

Заемщик обязан погашать задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в порядке, установленном в индивидуальных условий выдачи кредита наличными, в суммах и в даты, указанные в графике платежей (п. 3.3).

С условиями предоставления кредита ответчик была ознакомлена, о чем свидетельствуют ее личные росписи на листах заявления на получения кредита наличными, заявления заемщика, индивидуальных условий договора потребительского кредита. В тексте индивидуальных условий заемщик собственноручно указала, что с договором выдачи кредита наличными ознакомлена и согласна, обязуется выполнять его условия (Л.д. 33).

В силу ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято лицом и данное лицо совершило действия по выполнению условий договора, указанных в предложении (оферте) (ст.ст.435, п.3 ст.438 ГК РФ).

Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив ответчику кредит, что подтверждается справкой по кредиту наличными по состоянию на 29.04.2020 года и выписками по счету за период с 06.07.2018 года по 10.04.2020 года (Л.д. 21, 22-26).

Из представленных истцом расчета задолженности и выписок по счету по соглашению о кредитовании, заключенному между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1, следует, что ответчик воспользовалась предоставленными ей кредитными денежными средствами, а также вносила платежи в уплату основного долга и процентов по кредиту в соответствии с графиком платежей до января 2020 года, в дальнейшем ответчиком обязательства по возврату денежных средств исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, банк был вправе начислять неустойку в соответствии с условиями соглашения о кредитовании и тарифами банка.

Требование о погашении задолженности по договору ответчиком исполнено не было.

В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на 29.04.2020 года, составленного исходя из условий соглашения о кредитовании, просроченная задолженность ответчика составляет <данные изъяты> рублей, из которых просроченный основной долг – <данные изъяты> рубль, начисленные проценты – <данные изъяты> рублей, неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей, неустойка за просрочку погашения основного долга – <данные изъяты> рублей (Л.д. 7-20).

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и сочтен арифметически верным, не противоречащим закону и соответствующим договору. Начисленные суммы задолженности подтверждаются индивидуальными условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, положения которых и расчет соответствуют действующему законодательству.

Ответчиком какие-либо допустимые доказательства надлежащего исполнения условий кредитного договора в части погашения кредита, опровергающие доводы истца, суду не представлены, в то время как в соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, в связи с чем, требования истца о взыскании суммы задолженности по основному долгу и процентов обоснованны.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из смысла указанной нормы следует, что неустойка является способом обеспечения гражданско-правовых обязательств, представляющим форму гражданско-правовой ответственности за их нарушение. Ее назначение состоит в освобождении кредитора от необходимости доказывать размер подлежащих возмещению убытков, позволяя тем самым компенсировать интерес, нарушенный неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Учитывая размер суммы основного долга (<данные изъяты> рубль) и процентов за пользование кредитом (<данные изъяты> рублей), действительный размер ущерба, причиненный в результате нарушения ответчиком взятых на себя обязательств, продолжительность периода нарушения ответчиком обязательств, то обстоятельство, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства ответчиком, суд приходит к выводу, что заявленная истцом неустойка в сумме <данные изъяты> рублей не является чрезмерно завышенной.

В связи с тем, что договоренность сторон о неустойке соответствует требованиям ст.ст. 330, 331 ГК РФ, суд не находит оснований для ее уменьшения по правилам ст. 333 ГК РФ, поскольку размер ее соразмерен последствиям нарушения обязательств. При таких обстоятельствах, заявленная истцом неустойка подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, которую истец уплатил при подаче иска, что подтверждается платежным поручением <данные изъяты> от 29.04.2020 года (Л.д. 5).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании от 01.06.2018 года № <данные изъяты> в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек в счет оплаты суммы основного долга, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойку в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а всего подлежит взысканию <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Северский районный суд Краснодарского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.А. Емельянов