Решение № 2-103/2017 2-103/2017~М-97/2017 М-97/2017 от 29 ноября 2017 г. по делу № 2-103/2017

Дело № 2 –103/ 2017 г.


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 ноября 2017 года пос. Кунья Псковской области

Куньинский районный суд Псковской области в составе:

председательствующего федерального судьи Зандер Л.В.

при секретаре Жуковой В.Б.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-Банк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-банк») в лице представителя К.П.И. по доверенности (л.д. 24) обратилось в суд с иском к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 20 июня 2014г. в размере 80 709,21 рублей, в том числе задолженность по кредиту (основной долг) в сумме 65 486,14 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в сумме 12 655,65 рублей, задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами в сумме 2 567,42 рубля, судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 2 621,28 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал на то, что 20 июня 2014 года между ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-банк») и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 90 000 руб. на срок по 22.04.2019 года включительно с условиями уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 18,9 %.

Свои обязательства по выдаче ФИО1 кредита в сумме 90 000 руб. ПАО «СКБ-банк» выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждает расходный кассовый ордер с кассовым символом 54 № 20140620/963027 от 20.06.2014.

Ответчик условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет, платежи в погашение кредита и уплата процентов производятся с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике возврата кредита.

ПАО «СКБ-банк» информировал ответчика о нарушении кредитных обязательств и потребовал возвратить всю оставшуюся сумму кредита с процентами за пользование кредитом до 30.03.2017 (претензия № 206.6.1/4578 от 16.03.2017), однако требования Банка ответчиком не исполнены.

По состоянию на 01 сентября 2017г. общая сумма, подлежащая уплате по кредитному договору, составляет 80 709,21 руб., в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) – 65 486,14 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 12 655,65руб., задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами -2 567,42 руб.

26.04.2017 Банк обратился к мировому судье судебного участка № 7 Куньинского района Псковской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 20.06.2014.

31.05.2017 судебный приказ мирового судьи судебного участка № 7 Куньинского района Псковской области отменен на основании заявления ФИО1

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен судом надлежащим образом путем направления судебных извещений, ходатайством в иске просил рассмотреть дело без своего участия (л.д. 1).

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен судом своевременно, надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, возражений против рассмотрения дела без личного участия не заявлял (л.д. 31, 34).

С учетом надлежащего извещения истца и ответчика о времени и месте рассмотрения дела, ходатайством истца о рассмотрении дела без участия представителя, суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть данное дело в отсутствие представителя Банка и ответчика ФИО1

Изучив представленные в дело доказательства, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие в РФ по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, при этом в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Из представленных истцом письменных доказательств следует, что 20 июня 2014 года что ПАО «СКБ-банк» предоставил ФИО1 по его заявлению кредит в сумме 90 000 руб. на основании кредитного договора <***> от 20 июня 2014 года на срок до 22 апреля 2019 года по процентной ставке 18,9% годовых (л.д. 8-11).

При заключении кредитного договора ФИО1 под личную подпись была уведомлен Банком о том, что полная стоимость кредита составляет 20,61 % годовых (пункт 10.4 договора), а полная сумма, подлежащая выплате заемщиком Банку за пользование кредитом при соблюдении платежной дисциплины составит 137 259,22 рублей (раздел 12 график погашения) (л.д.9,10).

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключен надлежащим образом, в соответствии с действующим законодательством, письменная форма сделки соблюдена, все существенные условия кредитной сделки сторонами согласованы, что подтверждается предоставленными в материалы дела письменными документами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных настоящим договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 гл. 42 (заем и кредит) ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Исходя из п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно пункту 2.2 кредитного договора <***> от 20 июня 2014 года предоставление кредита осуществляется Банком в день заключения настоящего Договора путем выдачи наличных денежных средств Заемщику через кассу Банка по расходному кассовому ордеру, оформляемому Банком и передаваемому Заемщику непосредственно при выдаче денежных средств (л.д. 8).

20 июня 2014 года кредит в сумме 90 000 руб. был получен лично ФИО1, что подтверждается расходным кассовым ордером № 20140620/963027 от 20.06.2014 (л.д. 12).

Согласно графику погашения кредита (График) и в соответствии с пунктами п.4.1 кредитного договора <***> от 20.06.2014 ответчик принял на себя обязательство ежемесячно, в суммах и даты, определенные в Графике, 20-22-го числа каждого месяца осуществлять ежемесячные выплаты в размере 2 400,00 рублей в погашение основной суммы долга, уплаты процентов за пользование кредитом (л.д. 9, 10).

Согласно п. 4.2 кредитного договора <***> от 20.06.2014 все платежи в погашение кредита, выплате процентов, должны были осуществляться ответчиком путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка или путем перечисления денежных средств в безналичном порядке, в том числе на основании инкассовых поручений или платежных требований с банковских счетов (вкладов) Ответчика, открытых в Банке. При осуществлении платежа путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка Ответчиком, непосредственно в момент совершения операции, выдается приходный кассовый ордер, подтверждающий уплату денежных средств. При осуществлении платежа в безналичном порядке, порядок и сроки обработки платежных документов определяются соответствующим договором Заемщика с организацией, представляющей данные услуги (л.д. 8).

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с кредитным договором ФИО1 обязан был ежемесячно производить погашение основной части долга и уплату процентов за пользование кредитом.

В том числе в соответствии со ст. 811 ГК РФ в кредитный договор стороны могут включить условие об ответственности заемщика в случае невозвращения им в срок суммы кредита в виде выплаты процентов, помимо процентов, являющихся платой за пользование кредитом.

Из разъяснений, содержащихся в действующей редакции п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» следует, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

В соответствии с п. 7.1.1. кредитного договора <***> от 20.06.2014 истец и ответчик установили, что в случае нарушения сроков погашения задолженности по кредитному договору и/или в случае наступления обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен в срок, потребовать от Заемщика досрочного погашения Кредита, уплаты начисленных процентов, при наличии оснований для уплаты Заемщиком пени за нарушение сроков платежей – суммы пени (л.д.8).

В соответствии с п. 7.1.1. кредитного договора, ч. 2 ст. 811 ГК РФ истцом 16.03.2017 г. направлена ответчику претензия о расторжении с 30.03.2017 кредитного договора с ФИО1 и полном досрочном возврате задолженности в срок до даты расторжения кредитного договора (N206.6.1/4578 от 16.03.2017 г), что подтверждается заверенными копиями претензии в адреса ответчика (л.д.15-16), а также почтовым реестром N 774 от 16.03.2017г. с отметкой ФГУП "Почта России" о принятии (оттиск печати ФГУП "Почта России") (л.д.17). Требования о полном досрочном возврате задолженности исполнено не было ни в установленный в претензии срок, ни до настоящего времени, ответчиком до настоящего времени обязанности по договору не исполнены, задолженность не погашена, мер к ее погашению не предпринято.

Согласно клиентской выписки и расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на 01.09.2017 ФИО1 обязательства по выплате обязательных ежемесячных платежей и процентов, начиная с 20.04.2016 не вносятся, в результате чего остаток суммы задолженности по кредиту на 21.03.2016 составил 65 486,14 руб., за период с 20.04.2016 по 30.03.2017 просроченная задолженность по основному долгу составила 65 486,14 руб., сумма начисленных процентов на просроченную задолженность по основному долгу за период с 21.04.2016 по 30.03.2017 – 1579,57 руб., просроченная задолженность по процентам - 12 655.65 руб., итого сумма кредитной задолженности по основному долга и по процентам составила 78 141,79 руб., задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами за период с 31.03.2017 по 01.09.2017 – 2 567,42 руб. (л.д.5-7)

Сумма иска обоснована представленным истцом расчетом (л.д. 5-8). Требования истца о досрочном взыскании кредитной задолженности основаны на законе и кредитном договоре сторон.

Принимая во внимание размер задолженности по основному обязательству, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательств, степень вины ответчика, который не вернул полученный кредит, не уплатил причитающиеся по нему проценты, не компенсировал Банку неустойку (пени) за просроченные платежи, отсутствие вины кредитора, который свои обязательства перед Заемщиком исполнил, последствия нарушения обязательств в результате неисполнения ответчиком которых Банку причинен материальный ущерб, суд полагает неустойку (пени), исчисленную Банком соразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиком, размер неустойки (пени) в данном случае не превышает двукратной суммы основного долга, в связи с чем оснований для применения ст. 333 ГК РФ, предусматривающей возможность ее снижения, не имеется.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Банком уплачено государственной пошлины за подачу иска в суд 2 621 руб. 28 коп. в размере, исчисленном в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19. Налогового Кодекса РФ, с ответчика полежит взысканию судебные расходы - в размере 2 621 руб. 28 коп. (л.д.2,3).

В силу ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина, связанная с рассмотрением дела в суде, относится к судебным расходам и подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд

решил:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-Банк») задолженность по кредитному договору <***> от 20 июня 2014 года в размере 80 709 рублей 21 коп. и судебные расходы в размере 2621 рубль 28 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Псковского областного суда через Куньинский районный суд в течение 1 месяца со дня вынесения в окончательной форме, с 04 декабря 2017 года.

Председательствующий, судья Л.В.Зандер

Решение в окончательной форме изготовлено 04 декабря 2017 года.

Председательствующий, судья Л.В.Зандер