Решение № 2-14/2018 2-14/2018 (2-303/2017;) ~ М-277/2017 2-303/2017 М-277/2017 от 1 февраля 2018 г. по делу № 2-14/2018

Дело № 2-14/2018


РЕШЕНИЕ (копия)

Именем Российской Федерации

г. Велиж 02 февраля 2018 года

Велижский районный суд Смоленской области

В составе: Председательствующего (судьи) Романова А.В.,

при секретаре Козловской А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к ФИО1, ФИО2, о взыскании задолженности по кредиту,

У С Т А Н О В И Л :

ООО «Русфинанс Банк» (далее по тексту - Банк) обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2, о взыскании солидарно:

1) задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ., в размере <данные изъяты>., по состоянию на <данные изъяты> в виде:

- просроченный кредит, в размере <данные изъяты>.;

- долг по неуплаченным в срок процентам, в размере <данные изъяты>

- повышенные проценты на просроченный кредит, в размере <данные изъяты>

- повышенные проценты на просроченные проценты, в размере <данные изъяты>.;

- долг по уплате комиссии - <данные изъяты>.

2). Судебные расходы по государственной пошлине, в размере <данные изъяты>..

В обоснование иска Банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и ФИО3 был заключен кредитный договор <***>, на срок до ДД.ММ.ГГГГ., на сумму <данные изъяты>., для приобретения автомашины. В качестве обеспечения обязательств заемщика, с ним был заключен договор залога №-фз, на указанную автомашину. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязывался производить платежи в погашение основного долга и процентов по кредиту ежемесячно.

ДД.ММ.ГГГГ. заемщик ФИО3 умер, согласно сведений нотариуса было заведено наследственное дело к имуществу, наследство приняли ФИО1, ФИО2. Наследники заемщика свои обязательства по погашению кредита не выполняют (л.д.5-6).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте был извещен, о причинах неявки в суд не сообщил. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу (ч.3ст.167 ГПК РФ).

Ответчик ФИО1, в судебном заседании иск не признает, просит отказать в его удовлетворении, в связи с сомнениями в сумме кредита, проживание отца с ФИО4 без регистрации брака, которая продала его имущество после смерти, наличие договора страхования отца при его гибели, и выплата страховой компанией долга банку, а также просит применить срок исковой давности к предъявленным требованиям, так как после смерти отца прошло 6 лет 11 месяцев, но банк не уведомил наследников о долге.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте был извещен, о причинах неявки в суд не сообщил, что не является препятствием к рассмотрению дела (ч.3-4 ст.167 ГПК РФ). В представленном заявлении просит в иске отказать, за пропуском срока исковой давности.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Как следует из письменных материалов дела, между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО3,ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор <***>, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, для приобретения автотранспортного средства, по которому ООО «Русфинанс Банк» предоставляет ФИО3 денежные средства в размере <данные изъяты>, с ежемесячной уплатой комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, в размере <данные изъяты>.. ФИО3 обязался возвратить полученный кредит на условиях, предусмотренных договором (л.д.15-17,27-29). С условиями получения кредита ФИО3 был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствуют его собственноручные подписи в договоре.

В качестве способа обеспечения обязательств ФИО3 по кредиту, был заключен с ним и договор залога №-фз от ДД.ММ.ГГГГ, в отношении автомашины <данные изъяты>

В соответствии с заявлениями ФИО3, Банк платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ. перечислил <данные изъяты> на приобретение автомобиля марки ВАЗ-21074 по договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ, и по договору страхования КАСКО в размере <данные изъяты>., а всего на общую сумму <данные изъяты>

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как видно из содержания кредитного договора, в соответствии с его условиями предусматривалось, что заемщик обязался обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа <данные изъяты> коп., в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца за исключением месяца выдачи. Минимальный размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов, частичное погашение основного долга, комиссию. Размер первого погашения составляет <данные изъяты>

По материалам кредитного дела ФИО3 видно, что производились платежи по кредиту в срок и в необходимом объеме до ДД.ММ.ГГГГ., в последующем с ДД.ММ.ГГГГ. гашение основного долга и процентов за пользование, комиссии, не производилось в установленные сроки и размерах. Были произведены погашения задолженности по кредиту ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ., в дальнейшем погашения не производились, что указывает о ненадлежащем исполнении обязательств.

Из представленного Банком расчета задолженности по основной сумме долга, она составляет ДД.ММ.ГГГГ., с учетом последнего погашения ДД.ММ.ГГГГ., и на ДД.ММ.ГГГГ а также на ДД.ММ.ГГГГ. сумма задолженности по основному долгу составляет ДД.ММ.ГГГГ..

Положениями п. 2 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ. за пользование кредитом заемщик обязан был уплачивать проценты из расчета 9.00% годовых (л.д.15).

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом составила <данные изъяты>.

В силу п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно п.18-19 кредитного договора предусмотрено начисление повышенных процентов на суммы непогашенных части ссудной задолженности и начисленных процентов, из расчета 0.50% в день (л.д.16).

Из представленного Банком расчета неустойки видно:

- по неуплаченной сумме долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ., начислена неустойка в размере <данные изъяты>;

- по неуплаченной сумме процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ., начислена неустойка в размере <данные изъяты>

Также Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с п.1г, 10 кредитного договора начислена комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета, в размере <данные изъяты>..

Согласно п.17 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О потребительском кредите (займе)", в случае, если индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрено открытие кредитором заемщику банковского счета, все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа), включая открытие счета, выдачу заемщику и зачисление на счет заемщика потребительского кредита (займа), должны осуществляться кредитором бесплатно.

С учетом ответа на вопрос №1 в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2(2015) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 26.06.2015), основании для взыскания суммы комиссии за ведение ссудного счета, с ответчиков не имеется.

Согласно свидетельству о смерти, ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.58).

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В соответствии с п.3 ст. 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленных для соответствующих требований. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором, в размере долгов наследодателя на день его смерти, в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.

Согласно п.14,58-61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ) (п.14);

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58);

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками (п.59).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (п.60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п.61).

Из материалов наследственного дела на имущество ФИО3 видно, что после его смерти, наследство приняли сыновья ФИО1, ФИО2, как наследники 1 очереди по закону. Свидетельства о праве на наследство не выдавались. (л.д.56-65).

Таким образом, ответчики как наследники принявшие наследство ФИО3, являются правопреемниками заемщика по кредитному договору <***> ДД.ММ.ГГГГ. и обязаны нести обязательства исходя из стоимости наследственного имущества на ДД.ММ.ГГГГ..

Из представленного расчета задолженности по кредиту, истории погашения по кредиту видно, что после смерти ФИО3, наследниками с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ. производилось частичное погашение задолженности по кредиту, в дальнейшем данные обязательства не исполнялись.

В ходе судебного заседания ответчики подали заявление о пропуске истцом срока исковой давности.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (статья 195 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С учетом правовой позиции изложенной в п.3, 3.2 Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об использовании кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013г.), срок исковой давности по повременным платежам подлежит исчислению отдельно по каждому платежу, со дня когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п.59 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", по требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке. Например, при открытии наследства 15 мая 2012 года требования, для которых установлен общий срок исковой давности, могут быть предъявлены кредиторами к принявшим наследство наследникам (до принятия наследства - к исполнителю завещания или к наследственному имуществу) по обязательствам со сроком исполнения 31 июля 2009 года - до 31 июля 2012 года включительно; по обязательствам со сроком исполнения 31 июля 2012 года - до 31 июля 2015 года включительно. К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Согласно условии кредитного договора <данные изъяты>., заемщик обязан ежемесячно обеспечить наличие денежных средств, в размере минимального ежемесячного платежа - <данные изъяты>

Таким образом, по условиям договора погашение долга должно производиться заемщиком ежемесячно, не позднее определенного числа месяца, следующего за платежным, в соответствии со срочным обязательством, являющимся неотъемлемой частью договора займа. В силу чего кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ). Поскольку в установленный договором срок заемщик обязательства по внесению очередного платежа не исполнил, то именно с этой даты у кредитора, согласно условиям договора, возникло право требовать исполнения обязательства от заемщика.

Банк ДД.ММ.ГГГГ. обратился к нотариусу Велижского нотариального округа с претензией о наличии у ФИО3 задолженности по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ. нотариус представил Банку сведения о наследниках.

ДД.ММ.ГГГГ. Банк повторно обратился к нотариусу с претензией о наличии у ФИО3 задолженности по кредиту, а также о нахождении в залоге автомашины. ДД.ММ.ГГГГ. нотариус сообщила Банку о рассмотрении претензии, и ДД.ММ.ГГГГ. уведомила наследников о наличии кредита у ФИО3 (л.д.61-65).

Банк обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.43), из расчета задолженности и истории погашении (л.д.9-14,40-42) видно, что исчисление задолженности осуществляется ежемесячно, при этом по сумме основного долга на ДД.ММ.ГГГГ, по процентам и повышенным процентам на ДД.ММ.ГГГГ, по комиссии на ДД.ММ.ГГГГ.

В силу положений ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает и срок исковой давности по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

С учетом даты обращения истца в суд -10.11.2017г., то срок исковой давности по ежемесячным платежам, по процентам, неустойки, комиссии, с учетом даты возврата долга по кредиту 25.05.2012г., истек 25.05.2015г., в связи с чем, в иск удовлетворению не подлежит.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, так как в иске отказано, то судебные расходы не подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении иска ООО «Русфинанс Банк» к ФИО1, ФИО2, о взыскании задолженности по кредиту <***> от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Велижский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение по делу в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий подпись А.В.Романов

КОПИЯ ВЕРНА

Судья А.В.Романов

Секретарь суда Н.И.Желнова