Решение № 2-293/2026 2-293/2026(2-4752/2025;)~М-4507/2025 2-4752/2025 М-4507/2025 от 26 февраля 2026 г. по делу № 2-293/2026

Дело № 2-293/2026

УИД 61RS0001-01-2025-006722-33


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 февраля 2026 года гор. Ростова-на-Дону

Ворошиловский районный суд гор. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Алексеевой О.Г.,

при секретаре Пятницыной В.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тбанк» к ФИО3 чу, третьи лица: ИП ФИО1, финансовый управляющий ФИО2, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось с иском к ФИО3, третье лицо ИП ФИО1, об обращении взыскания на заложенное имущество. В обосновании заявленных требований истец указал, что .... между ИП ФИО1 и ОА «Тбанк» заключен кредитный договор № в офертно-акцептной форме. По условиям данного кредитного договора банк предоставил ответчику кредит, а ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путём внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и АО «Тбанк» заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости) №.

Ответчик допустил просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушил условия договора (общие условия кредитования).

Согласно расчету задолженности, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 2 622 625,51 руб., из которых: 2 475 175, 52 руб. - срочный основной долг; 44 449,99 руб. - просроченные проценты, 103 000,00 руб. - пени на сумму не поступивших платежей.

Стоимость предмета залога определена истцом на основании отчета об оценке ООО «Бюро Оценки Бизнеса» № (№) от 14.07.2025г. и составляет 4 751 596,00 руб.

На основании изложенного, просит суд, обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, кадастровый №, общей площадью ... кв.м., расположенную по адресу: ..., в счет погашения долга по договору №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3 801 276,80 руб. Взыскать с ФИО3 В.ча расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000 руб.

Протокольным определением к участию в деле в качестве третьего лица не заявляющего самостоятельных требований был привлечен финансовый управляющий ФИО2

Представитель истца АО «ТБанк», надлежащим образом извещённый о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание представителей не направил, одновременно с подачей искового заявления представил ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, направил в суд своего представителя ФИО4, действующего на основании доверенности. Представитель ответчика заявленные исковые требования не признал, указал, что они не обоснованы, преждевременны, приобщив в материалы дела письменный отзыв на заявленные требования.

Третье лицо ФИО5 в судебное заседание явилась, просила в иске отказать. При этом, представила суду решение Арбитражного суда от 10.12.2025г. о признании ее банкротом, указала, что в настоящее время платежи по договору производятся, просила предоставить время для погашения задолженности.

Финансовый управляющий ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Дело рассмотрено в отсутствие неявившегося лица в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п.1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

На основании п. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. п. 1-3 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст. 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В ходе судебного разбирательства установлено и подтверждается материалами дела, что ... между ИП ФИО1 и АО «Тбанк» заключен кредитный договор № в офертно-акцептной форме. По условиям данного кредитного договора банк предоставил заемщику кредит, а заемщик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику.

В обеспечение исполнения обязательств по указанному выше кредитному договору истец и ответчик по делу - ФИО3 ч заключили договор об ипотеки (залоге недвижимости) от ... №.

Как усматривается из материалов дела, кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита/максимальный лимит задолженности 3 000 000 руб. (п.1.4.1 Договора об ипотеки (залоге недвижимости)); срок действия договора 60 месяцев (п.1.4.2 Договора); процентная ставка устанавливается индивидуально по каждому траншу (части кредита) в размере от 0% до 19,9 % годовых (п.1.4.3 Договора); срок возврата кредита (транша) устанавливается индивидуально по каждому траншу (части кредита) в пределах 1 (одного) дня до 60 месяцев (п.1.4.4 договора); погашение задолженности по кредиту (траншу) осуществляется ежемесячно регулярными платежами. Размер регулярных платежей и сроки их оплаты указываются в графике регулярных платежей в соответствии с условиями кредитного договора и предоставляются заемщику через каналы дистанционного обслуживания (п.1.4.5 договора); ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору — при нарушении срока оплаты регулярного платежа заемщик уплачивает залогодержателю штраф в размере 990 (девятьсот девяносто) руб. + 1% от текущей суммы задолженности. Штраф применяется при неоплате регулярного платежа и далее каждые 7 (семь) дней от рабочего дня, следующего за неоплаты. Сумма штрафа увеличивается до суммы кратной 10 (десяти) рублям (п.1.4.6 договора); обеспечение исполнения обязательств по кредиту- залог недвижимого имущества (ипотека)- квартира, с кадастровым номером №, общей площадью ... кв.м., расположенная по адресу: ....

Составными частями кредитного договора являются ббщие условия кредитования размещенные на сайте банка на дату заключения договора, тарифный план, график регулярных платежей, договор об ипотеке (залоге недвижимости), а также заявление-анкета (заявка) заемщика (смешанный договор в соответствии со ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с подписанным ответчиком заявлением-анкетой (заявкой), кредит был предоставлен на предпринимательские цели.

Дополнительно заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости) ответчиком, который является обеспечением по кредитному договору.

В подтверждение предоставления кредита, истцом представлена выписка по расчетному счету по зачислению денежных средств на текущий счет ответчика, а также с которого происходило их списание в счет погашения задолженности по кредитному договору. Факт предоставления кредита, сторонами не оспаривался.

С учетом изложенного, в ходе рассмотрения дела судом установлено, что истцом надлежащим образом исполнены обязательства по кредитному договору, предоставлена и зачислена сумма кредитных денежных средств на счет ответчика, кроме того ответчику была предоставлена вся необходимая информация для исполнения своих обязательств по кредитному договору, а именно: о размере процентов по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, суммах и сроках внесения платежей, и иная информация.

Ответчик в свою очередь обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров (кредитный договор и договор залога).

Между тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия договора (общие условия кредитования).

Истец, реализуя свое право на досрочное истребование кредита, надлежащим образом исполнил требование по предъявлению требования о полном досрочном возврате кредита, чем исполнена обязанность по соблюдению досудебного порядка и вручению требования.

Согласно представленному стороной истца расчету задолженности по спорному кредитному договору, общая сумма задолженности 2 622 625,51 руб., из которых: 2 475 175, 52 руб. - срочный основной долг; 44 449,99 руб. - просроченные проценты, 103 000,00 руб. - пени на сумму не поступивших платежей.

В ходе рассмотрения дела, представителем ответчика было заявлено, что третье ИП ФИО1 лицо систематически и исправно вносила платежи по кредитному договору, а именно, была внесена денежная сумма в размере 470 000 (четыреста семьдесят тысяч) руб., которая не учтена истцом при расчете задолженности.

В связи с чем, судом в адрес ОА «ТБанк» был направлен запрос о предоставлении актуальной суммы задолженности по кредитному договору № от ....

В ответ на указанный запрос истцом, ... представлен и приобщен в материалы дела подробный расчет задолженности по договору кредитной линии №, выполненный по состоянию на ....

Из представленного расчета судом усматривается, что платежи по кредиту вносились нерегулярно и с большой просрочкой, денежная сумма в размере 470 000 (Четыреста семьдесят тысяч) руб. в выписке по счету отражена (... внесено 230 000 руб., ... внесено 40 000 руб., ... внесено 200 000 руб.) и списана в счет погашение задолженности. Позже указанных дат, денежные средства в счет погашения кредитной задолженности заемщиком не вносились.

В таком случае, когда представленный банком расчет сторонами не опровергнут, каких-либо доказательств исполнения обязательств по погашению кредитной задолженности, а равно доказательств наличия задолженности в ином размере, ответчиком в нарушение статьи 56 ГПК РФ не представлено, суд соглашается с расчетом суммы задолженности представленным истцом, т.к. он математически верен, произведен в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

Согласно материалам дела в обеспечение исполнения обязательств по договору займа между сторонами был заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости) №, согласно которому, обеспечением исполнения обязательств по кредиту, выступает жилое помещение с кадастровым номером №, общей площадью ... кв.м., расположенное по адресу: ....

Как установлено п. 1 ст. 329 и п. 1 ст. 334 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, в силу которого кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно статье 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В силу подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке суд должен установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно представленному истцом отчету об оценке ООО "Бюро оценки бизнеса" от .... № (№), рыночная стоимость предмета залога - квартиры, с кадастровым номером №, расположенной по адресу: ..., составляет 4 751 596,00 рублей, в связи с чем начальная продажная стоимость предмета залога должна быть установлена в размере 3 801 276,80 рублей (4 751 596,00 рублей х 80%).

Сторонами участвующим в деле не представлено доказательств иной рыночной стоимости предмета залога, в ходе рассмотрения дела, судом ставился на обсуждение вопрос о назначении в рамках настоящего дела судебной оценочной экспертизы, от которой стороны отказались ввиду отсутствия денежных средств на ее проведение, иных ходатайств со стороны ответчика, об оказании содействия в предоставлении и установлении иной рыночной стоимости заложенного имущества, суду не заявлено, как и не представлено доказательств недостоверности проведенной оценки либо несоответствия отчета требованиям законодательства (статья 56 ГПК РФ).

При таких обстоятельствах с учетом вышеизложенных правовых норм, суд находит требования АО «Тбанка» обоснованными и законными.

Что касается позиции представителя ответчика, что сам ответчик ФИО3 в данный момент находится на лечении в связи с тяжелым заболеванием никак не влияет на обстоятельства рассматриваемые в рамках данного гражданского дела. Статьей 54.1 Закона об ипотеке, определены условия когда обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, это - если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Как следует из материалов дела и установлено судом, задолженность ответчика перед АО "ТБанк" превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной полшины в размере 20 000 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Тбанк» к ФИО3 чу, третьи лица: ИП ФИО1, финансовый управляющий ФИО2, об обращении взыскания на заложенное имущество — удовлетворить.

В счет погашения задолженности по кредитному договору от ... № обратить взыскание на заложенное имущество- жилое помещение с кадастровым номером №, общей площадью ... кв.м., расположенное по адресу: ..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 3 801 276,80 руб.

Взыскать с ФИО3 В.ча в пользе АО «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Ворошиловский районный суд гор. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.Г. Алексеева

Решение суда в окончательной форме изготовлено 27.02.2026 г.