Решение № 2-2185/2018 2-2185/2018 ~ М-1757/2018 М-1757/2018 от 25 июня 2018 г. по делу № 2-2185/2018

№ №

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

26 июня 2018 года <адрес>

Майкопский городской суд Республики Адыгея в составе:

председательствующего - судьи Агафонова П.Ю.,

при секретаре судебного заседания Охтовой З.А.,

с участием представителя истца по доверенности ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 <данные изъяты> к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратилась в суд с иском к ответчику о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии. В обоснование требований указала, что 20.01.2018 г. она приобрела транспортное средство Skoda Rapid, частично за счет кредитных денежных средств по кредитному договору №. Согласно договору, кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить потребительский кредит на индивидуальных условиях кредитования. Одним из условий предоставления потребительского кредита на приобретения автомобиля является использование кредита на дополнительные цели, а именно на оплату договоров добровольного страхования, в том числе на участие в программе коллективного страхования №. Стоимость услуги составила 80390 руб. 60 коп. Полагает, что обязывающее условие договора на заключение самостоятельных и добровольных в силу закона сделок противоречит законодательству, а также нарушает имущественный интерес. В адрес ответчика 25.01.2018 г. было направлено заявление об исключении ее из числа застрахованных лиц и возврате страховой премии. Данное обращение ответчиком было оставлено без внимания. Просит суд исключить ее из числа застрахованных лиц включенную в коллективный договор страхования ООО «СК «РГС-Жизнь» по заявлению №, взыскать с ООО «СК «РГС-Жизнь» в ее пользу страховую премию в размере 80390 руб. 60 коп. и судебные расходы в виде расходов на нотариальное оформление доверенности 1600 рублей, расходы по оплате услуг представителя 15000 рублей, почтовые расходы 183 рубля 12 копеек и взыскать неустойку на дату вынесения решения суда.

Истец, надлежаще извещенная о дате и времени судебного разбирательства в суд не явилась, представила в суд заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, что не противоречит правилам ч. 5 ст. 167 ГПК РФ. Представитель истца в судебном заседании поддержал исковые требования, дал пояснения согласно описательной части решения, просил суд удовлетворить иск в полном объеме, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Представитель ответчика в суд не явился, письменных возражений на иск в суд не направил. Суд полагает, что ответчик извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в связи с чем, суд приступает к рассмотрению дела в ее отсутствие, с согласия представителя истца, в порядке заочного производства, в соответствии с положениями ст. 233 ГПК РФ.

Выслушав пояснения представителя ответчика, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 20.01.2018 г. между истицей и ООО «Фольксваген Банк РУС» был заключён договор потребительского кредита № на приобретение автотранспортного средства, согласно пунктам 1., 2 и 4. которого истцу был предоставлен кредит на сумму 643124,82 руб. сроком до 23.01.2023 г. под 15,20 % годовых. На основании заявления истца на страхование № истец была подключена к договору коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков ООО «Фольксваген Банк РУС», заключенным между страхователем и ответчиком ООО «Страховая компания «Росгострах-Жизнь». Плата за подключение к программе коллективного страхования составила 80390,06 руб., которая была удержана банком в качестве платы за подключение к договору добровольного страхования в сумму кредита по заключаемому кредитному договору.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Указанием Центрального банка РФ от 20 ноября 2015 г. №-У действующей в ред. от 21.08.2017 г., исходя из его преамбулы, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д.

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания ЦБ РФ в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт 10).

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведённым выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течения пяти рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Как следует из заявления на страхование, застрахованным является физическое лицо подписавшее заявление, а выгодоприобретателем застрахованное лицо. Платой за участие в Программе страхования является оплата застрахованным лицом комиссии Банка за подключение к указанной программе.

Как следует из заявления на страхование, плата за подключение к Программе страхования составляет 80390,60 руб., за весь срок страхования единовременно. Объектами страхования являются имущественные интересы заемщика, связанные со смертью застрахованного лица от любой причины в период действия страхования; первичное установление застрахованному лицу инвалидности 1 и 2 группы по любой причине. Таким образом, вследствие присоединения к договору страхования с внесением заемщиком соответствующей платы, застрахованным является имущественный интерес заемщика, а, следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется приведённое выше Указание ЦБ РФ, предусматривающее право такого страхователя в течение четырнадцати календарных дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов Банка, понесённых в связи с совершением действий по подключению данного заёмщика к Программе страхования, обязанность доказать которые в соответствии с частью 2 статьи 56 ГПК РФ должна быть возложена на Банк.

25.01.2018 г. истицей в адрес ответчика направлено заявление об исключении ее из числа застрахованных лиц и возврате страховой премии, на которое ответчик не отреагировал.

В связи с изложенным, требование истца об ее исключении из числа застрахованных лиц подлежит удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная сумма страховой платы за подключение к программе страхования в размере 80390,60 руб.

В силу ч.1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов.

Согласно со ст.333.20 Налогового кодекса РФ в случае, если истец освобождается от уплаты государственной пошлины, государственная пошлина уплачивается ответчиком (если он не освобожден от уплаты государственной пошлины) пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку в соответствии ст.333.36 Налогового кодекса РФ ответчик не освобожден от уплаты государственной пошлины, в то время, как истец освобожден от ее уплаты, то надлежит согласно ст.333.19 НК РФ взыскать с ответчика государственную пошлину в доход государства в размере 2611.72 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ФИО2 <данные изъяты> к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии удовлетворить.

Исключить из числа застрахованных лиц ФИО2 <данные изъяты>, включенную в договор коллективного страхования ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» по заявлению №.

Взыскать с ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в пользу ФИО2 <данные изъяты> плату за подключение к программе страхования в размере 80390,60 руб.

Взыскать с ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в доход государства госпошлину в размере 2611.72 руб.

Разъяснить ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь», что оно вправе подать в Майкопский городской суд Республики Адыгея заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Адыгея через Майкопский городской суд Республики Адыгея в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае подачи такого заявления – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

<данные изъяты>

Председательствующий <данные изъяты> П.Ю. Агафонов