Решение № 2-190/2021 2-190/2021~М-163/2021 М-163/2021 от 20 июля 2021 г. по делу № 2-190/2021

№2-190/2021


РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 июля 2021 года город Новохоперск

Новохоперский районный суд Воронежской области в составе судьи Пушиной JI.H. при секретаре Кулешовой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и расходов по оплате госпошлины,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - Истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее - ответчик, Заемщик) о взыскании задолженности по договору кредитной карты № 0184978641от 30.09.2015г. в сумме 86 892,42 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 806,77 руб.

В обоснование требований истец ссылается, что между сторонами заключен договор кредитной карты № 0184978641 от 30.09.2015г. (далее - Договор), с выпуском и выдачей банковской карты с лимитом кредитования 64 000 руб.

Ответчик обязательств по погашению кредита не выполняла, в связи с чем, по состоянию на 12.05.2021г. за ней образовалась задолженность в сумме 86 892,42 руб.

Поскольку заключительный счет Банка о досрочном возврате суммы задолженности и расторжении договора от 20.10.2018г. оставлен ответчиком без удовлетворения, истец обратился в суд с настоящими требованиями и просил взыскать с ответчика задолженность по договору кредитной карты в сумме 86 892,42 руб., из них, просроченная задолженность по основному долгу в сумме 60 998,56 руб., просроченные проценты в сумме 22 353,86 руб., штрафные проценты в сумме 3 540 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 806,77 руб.

В судебное заседание не явился истец, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик в судебное заседание также не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствие, возражала против удовлетворения исковых требований, заявила о пропуске истцом сроков исковой давности по заявленным требованиям, также просила принять во внимание тяжелое материальное положение ответчика, являющегося пенсионером, не имеющей дополнительных доходов.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон при их надлежащем извещении.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, исходя из следующего.

В силу п.1, п.2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договор, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

На основании ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Как следует из материалов дела, между истцом и ответчиком заключен Кредитный договор № 0184978641от 30.09.2015г. в виде акцептованного заявления оферты с открытием счета, выпуском и выдачей банковской карты и кредитованием открытого счета с лимитом 64 000 руб., под 34,33 % годовых, с погашением займа путем внесения платежей в размере не более 8% от суммы задолженности, минимально 600 руб.

Начисление процентов за пользование кредитом производится в соответствии с пп. 5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт.

Полная стоимость кредита, при полном использовании лимита задолженности в 300 ООО руб. для совершения операций покупок составляет: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - 0,09% годовых, при погашении кредита минимальными платежами - 34,33% годовых (л.д. 26).

Разделом 6 Тарифного плана ТП 11.11 предусмотрен штраф за неоплату минимального платежа: первый раз -590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб.

Пунктом 6 Тарифного плана ТП 11.11 предусмотрена ответственность Заемщика в виде штрафа за неоплату минимального платежа при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно условий комплексного банковского обслуживания лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом. Банк информирует Клиента о размере установленного Лимита Задолженности в Счете-выписке.

В соответствии с пп. 5.5. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ответчик согласился, что Банк предоставляет Клиенту Кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх Лимита Задолженности.

Согласно пп. 7.3.3. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк имеет право отказать в совершении операции сверх Лимита Задолженности (право не предполагает обязательное действие).

В соответствии с п. 5.7 Общих условий комплексного банковского обслуживания Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется Счет-выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой Кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования Счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день.

Согласно п. 5.9. Общих условий комплексного банковского обслуживания Счет-выписка направляется Клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору Банка по адресу, указанному Клиентом в Заявлении-Анкете.

По условиям п. 5.10 Общих условий комплексного банковского обслуживания договора при неполучении Счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования Счета-выписки Клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме Минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение Счета-выписки не освобождает Клиента от выполнения им своих обязательств по Договору.

Согласно п.7.2.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Заемщик обязан оплатить Банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты.

Во исполнение договора Банк предоставил ответчику кредит, выпустил и предоставил кредитную карту с начальным лимитом задолженности, который мог быть увеличен или уменьшен в связи с финансовым поведением ответчика.

Ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования и активировала карту, однако, в дальнейшем принятых на себя обязательств не исполняла, с мая 2018г. перестала контролировать лимит задолженности, что привело е образованию задолженности в сумме 86 892,42 руб.

В том числе, ответчику были начислены штрафные санкции за просрочку уплаты платежей в сумме 3 540 руб.

Как видно из условий договора, заемщику ежемесячно направлялась истцом Счета- выписки, где содержалась информация о сумме начисленных процентов и движении денежных средств.

Таким образом, Банком кредитные обязательства перед ответчиком выполнены в полном объеме, ответчиком же допущено нарушение условий возврата заемных средств, что привело к образованию задолженности, которая до настоящего времени не погашена.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением-анкетой, условиями комплексного банковского обслуживания, тарифом и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, расчетом задолженности, выпиской по счету.

Заемщик был ознакомлен с информацией об условиях кредитования, использования и возврата кредита и личной подписью выразила свое согласие.

С апреля 2018г. ответчик перестала вносить минимальные платежи по кредиту, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 22-23).

29.11.2018г. Банк обратился с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по указанному договору.

19.12.2018г. судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно расчету истца задолженность ответчика составляет 86 892,42 руб., из них, просроченный основной долг в сумме 60 998,56 руб., просроченные проценты в сумме 22 353,86 руб., штрафные проценты в сумме 3 540 руб.

Суд считает необходимым принять во внимание указанный расчет, представленный в материалы дела истцом, поскольку данный расчет составлен исходя из условий договора, оснований сомневаться в его правильности не имеется.

Доводы ответчиков о применении к заявленным требованиям срока исковой давности, который следует, по их мнению, исчислять с даты последнего платежа 27.03.2017г., суд считает необоснованными.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности в три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Кодекса, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. В силу абзаца 1 пункта 2 той же статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт минимальный платеж - это сумма денежных средств, которую клиент обязан направить в погашение задолженности по Договору кредитной карты в установленный банком срок.

Реестр платежей - документ или совокупность документов, содержащих информацию об операциях, совершенных с использованием кредитной карты и/или ее реквизитов за определенный период времени.

Счет-выписка - документ, ежемесячно формируемый Банком и направляемый клиенту содержащий информацию -об операциях, совершенных по Кредитной карте, комиссиях, платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами, задолженности по договору кредитной карты, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и иную информацию ло Договору кредитной карты.

Лимит задолженности - максимальный разрешенный размер задолженности по договору кредитной карты, который устанавливается Банком индивидуально для клиента.

Заключительный счет - документ, формируемый Банком и направляемый клиенту, содержащий требование погасить всю задолженность по Договору кредитной карты, включая кредит и проценты по нему платы и штрафы, а также информацию о сумме такой Задолженности.

В силу пп. 9.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в том числе в случае неисполнения заемщиком обязательств по карте, договор считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, в котором Банк информирует заемщика о востребовании кредита, процентов и др. платежей (л.д. 33).

Таким образом, согласно перечисленным условиям договора, Банк по своему усмотрению определяет момент востребования кредита и момент требования о погашении задолженности в полном объеме.

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. Погашение задолженности в полном объеме должно быть произведено клиентом в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом.

Указанные Общие условия соответствуют требованиям статьи 810 ГК РФ о моменте истребования кредитором задолженности, если срок возврата кредита (займа) не установлен договором.

Предъявление Банком требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

Таким образом, в спорных правоотношениях имеет место обязательства, срок исполнения которых, определен моментом востребования, соответственно в силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Как видно из материалов дела, истец сформировал и направил в адрес ответчика заключительный счет от 20.10.2018г., который подлежал оплате в течение 30 дней со дня предъявления банком требования об этом, в соответствии с которым у ответчика установлена задолженность в размере 86 892,42 руб., однако требования истца не были удовлетворены.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 25.05.2021г. (в мировой суд 29.11.2018г.).

При таких обстоятельствах, срок исковой давности истцом не пропущен.

Таким образом, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать основной долг в сумме 60 998,56 руб., проценты в сумме 22 353,86 руб., штраф в размере 2 540 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец оплатил государственную пошлину в размере 2 806,77 руб. при подаче искового заявления в суд, которую надлежит взыскать с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу АО «Тинькофф Банк» ОГРН <***> задолженность по кредитному договору № 0184978641от 30.09.2015г., в том числе,

просроченный основной долг в сумме 60 998,56 руб.,

просроченные проценты в сумме 22 353,86 руб.,

штрафные проценты в размере 3 540 руб., а всего 86 892,42 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по уплате госпошлины в размере 2 806,77 руб.

Судья

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

ФИО2

Мотивированное решение суда изготовлено 26.07.2021 г.

№2-190/2021

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 июля 2021 года город Новохоперск

Новохоперский районный суд Воронежской области в составе судьи Пушиной JI.H. при секретаре Кулешовой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и расходов по оплате госпошлины,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - Истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее - ответчик, Заемщик) о взыскании задолженности по договору кредитной карты № 0184978641от 30.09.2015г. в сумме 86 892,42 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 806,77 руб.

В обоснование требований истец ссылается, что между сторонами заключен договор кредитной карты № 0184978641 от 30.09.2015г. (далее - Договор), с выпуском и выдачей банковской карты с лимитом кредитования 64 000 руб.

Ответчик обязательств по погашению кредита не выполняла, в связи с чем, по состоянию на 12.05.2021г. за ней образовалась задолженность в сумме 86 892,42 руб.

Поскольку заключительный счет Банка о досрочном возврате суммы задолженности и расторжении договора от 20.10.2018г. оставлен ответчиком без удовлетворения, истец обратился в суд с настоящими требованиями и просил взыскать с ответчика задолженность по договору кредитной карты в сумме 86 892,42 руб., из них, просроченная задолженность по основному долгу в сумме 60 998,56 руб., просроченные проценты в сумме 22 353,86 руб., штрафные проценты в сумме 3 540 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 806,77 руб.

В судебное заседание не явился истец, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик в судебное заседание также не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствие, возражала против удовлетворения исковых требований, заявила о пропуске истцом сроков исковой давности по заявленным требованиям, также просила принять во внимание тяжелое материальное положение ответчика, являющегося пенсионером, не имеющей дополнительных доходов.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон при их надлежащем извещении.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, исходя из следующего.

В силу п.1, п.2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договор, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

На основании ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Как следует из материалов дела, между истцом и ответчиком заключен Кредитный договор № 0184978641от 30.09.2015г. в виде акцептованного заявления оферты с открытием счета, выпуском и выдачей банковской карты и кредитованием открытого счета с лимитом 64 000 руб., под 34,33 % годовых, с погашением займа путем внесения платежей в размере не более 8% от суммы задолженности, минимально 600 руб.

Начисление процентов за пользование кредитом производится в соответствии с пп. 5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт.

Полная стоимость кредита, при полном использовании лимита задолженности в 300 ООО руб. для совершения операций покупок составляет: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - 0,09% годовых, при погашении кредита минимальными платежами - 34,33% годовых (л.д. 26).

Разделом 6 Тарифного плана ТП 11.11 предусмотрен штраф за неоплату минимального платежа: первый раз -590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб.

Пунктом 6 Тарифного плана ТП 11.11 предусмотрена ответственность Заемщика в виде штрафа за неоплату минимального платежа при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно условий комплексного банковского обслуживания лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом. Банк информирует Клиента о размере установленного Лимита Задолженности в Счете-выписке.

В соответствии с пп. 5.5. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ответчик согласился, что Банк предоставляет Клиенту Кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх Лимита Задолженности.

Согласно пп. 7.3.3. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк имеет право отказать в совершении операции сверх Лимита Задолженности (право не предполагает обязательное действие).

В соответствии с п. 5.7 Общих условий комплексного банковского обслуживания Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется Счет-выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой Кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования Счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день.

Согласно п. 5.9. Общих условий комплексного банковского обслуживания Счет-выписка направляется Клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору Банка по адресу, указанному Клиентом в Заявлении-Анкете.

По условиям п. 5.10 Общих условий комплексного банковского обслуживания договора при неполучении Счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования Счета-выписки Клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме Минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение Счета-выписки не освобождает Клиента от выполнения им своих обязательств по Договору.

Согласно п.7.2.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Заемщик обязан оплатить Банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты.

Во исполнение договора Банк предоставил ответчику кредит, выпустил и предоставил кредитную карту с начальным лимитом задолженности, который мог быть увеличен или уменьшен в связи с финансовым поведением ответчика.

Ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования и активировала карту, однако, в дальнейшем принятых на себя обязательств не исполняла, с мая 2018г. перестала контролировать лимит задолженности, что привело е образованию задолженности в сумме 86 892,42 руб.

В том числе, ответчику были начислены штрафные санкции за просрочку уплаты платежей в сумме 3 540 руб.

Как видно из условий договора, заемщику ежемесячно направлялась истцом Счета- выписки, где содержалась информация о сумме начисленных процентов и движении денежных средств.

Таким образом, Банком кредитные обязательства перед ответчиком выполнены в полном объеме, ответчиком же допущено нарушение условий возврата заемных средств, что привело к образованию задолженности, которая до настоящего времени не погашена.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением-анкетой, условиями комплексного банковского обслуживания, тарифом и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, расчетом задолженности, выпиской по счету.

Заемщик был ознакомлен с информацией об условиях кредитования, использования и возврата кредита и личной подписью выразила свое согласие.

С апреля 2018г. ответчик перестала вносить минимальные платежи по кредиту, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 22-23).

29.11.2018г. Банк обратился с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по указанному договору.

19.12.2018г. судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно расчету истца задолженность ответчика составляет 86 892,42 руб., из них, просроченный основной долг в сумме 60 998,56 руб., просроченные проценты в сумме 22 353,86 руб., штрафные проценты в сумме 3 540 руб.

Суд считает необходимым принять во внимание указанный расчет, представленный в материалы дела истцом, поскольку данный расчет составлен исходя из условий договора, оснований сомневаться в его правильности не имеется.

Доводы ответчиков о применении к заявленным требованиям срока исковой давности, который следует, по их мнению, исчислять с даты последнего платежа 27.03.2017г., суд считает необоснованными.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности в три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Кодекса, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. В силу абзаца 1 пункта 2 той же статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт минимальный платеж - это сумма денежных средств, которую клиент обязан направить в погашение задолженности по Договору кредитной карты в установленный банком срок.

Реестр платежей - документ или совокупность документов, содержащих информацию об операциях, совершенных с использованием кредитной карты и/или ее реквизитов за определенный период времени.

Счет-выписка - документ, ежемесячно формируемый Банком и направляемый клиенту содержащий информацию -об операциях, совершенных по Кредитной карте, комиссиях, платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами, задолженности по договору кредитной карты, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и иную информацию ло Договору кредитной карты.

Лимит задолженности - максимальный разрешенный размер задолженности по договору кредитной карты, который устанавливается Банком индивидуально для клиента.

Заключительный счет - документ, формируемый Банком и направляемый клиенту, содержащий требование погасить всю задолженность по Договору кредитной карты, включая кредит и проценты по нему платы и штрафы, а также информацию о сумме такой Задолженности.

В силу пп. 9.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в том числе в случае неисполнения заемщиком обязательств по карте, договор считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, в котором Банк информирует заемщика о востребовании кредита, процентов и др. платежей (л.д. 33).

Таким образом, согласно перечисленным условиям договора, Банк по своему усмотрению определяет момент востребования кредита и момент требования о погашении задолженности в полном объеме.

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. Погашение задолженности в полном объеме должно быть произведено клиентом в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом.

Указанные Общие условия соответствуют требованиям статьи 810 ГК РФ о моменте истребования кредитором задолженности, если срок возврата кредита (займа) не установлен договором.

Предъявление Банком требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

Таким образом, в спорных правоотношениях имеет место обязательства, срок исполнения которых, определен моментом востребования, соответственно в силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Как видно из материалов дела, истец сформировал и направил в адрес ответчика заключительный счет от 20.10.2018г., который подлежал оплате в течение 30 дней со дня предъявления банком требования об этом, в соответствии с которым у ответчика установлена задолженность в размере 86 892,42 руб., однако требования истца не были удовлетворены.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 25.05.2021г. (в мировой суд 29.11.2018г.).

При таких обстоятельствах, срок исковой давности истцом не пропущен.

Таким образом, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать основной долг в сумме 60 998,56 руб., проценты в сумме 22 353,86 руб., штраф в размере 2 540 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец оплатил государственную пошлину в размере 2 806,77 руб. при подаче искового заявления в суд, которую надлежит взыскать с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу АО «Тинькофф Банк» ОГРН <***> задолженность по кредитному договору № 0184978641от 30.09.2015г., в том числе,

просроченный основной долг в сумме 60 998,56 руб.,

просроченные проценты в сумме 22 353,86 руб.,

штрафные проценты в размере 3 540 руб., а всего 86 892,42 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по уплате госпошлины в размере 2 806,77 руб.

Судья

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

ФИО2

Мотивированное решение суда изготовлено 26.07.2021 г.

1версия для печати