Решение № 2-2243/2018 2-2243/2018~М-2262/2018 М-2262/2018 от 28 октября 2018 г. по делу № 2-2243/2018

УИД: № КОПИЯ


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29.10.2018 город Нижний Тагил

Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе

председательствующего Горюшкиной Н.В.,

при секретаре судебного заседания Деевой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 2-2243/2018 по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит: взыскать с ответчика просроченную задолженность по договору кредитной карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 124 235,25 руб., в том числе, просроченный основной долг в размере 79 904,81 руб., просроченные проценты в размере 29 075, 38 рублей, неустойка – 15 255,06 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 684,70 рублей.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 80 000 рублей.Данное соглашение заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании, Банк осуществил перечисление денежных средств на карточный счет заемщика в размере. Сумма займа подлежала возврату путем внесения минимальных платежей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняются, ежемесячные платежи по кредиту не вносятся и проценты за пользование денежными средствами не уплачиваются, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту, которая составляет 124 235,25 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, направила в суд письменные возражения, в которых указала, что исковые требования признает частично, просит о снижении неустойки до разумных пределов. Также указала, что ДД.ММ.ГГГГ между нею и АО «Тинькофф банк» был заключен кредитный договор № на предоставление кредита в размере 80 000 руб. Сначала она надлежаще исполняла свои обязательства по кредитному договору, впоследствии её материальное положение изменилось, и она не в состоянии была выплачивать суммы по кредитному договору, но вносила сумму частично. Однако выплаченные суммы не были учтены банком. Считает, что требования истца о взыскании суммы пени в размере 15 255,06 руб. и убытки не основаны на законе и не подлежат удовлетворению по следующим основаниям. Полагает, что установление штрафных санкций за несвоевременное исполнение обязательств в столь значительном размере является необоснованным, явно несоразмерным последствиям неисполнения обязательств и обременительным.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствии сторон.

Огласив исковое заявление, возражения ответчика, исследовав представленные суду письменные доказательства по делу, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут быть совершены способами, установленными п.2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения (оферты) заключить договор и совершения действий по его исполнению (ст.435 ГК РФ). Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии со статьей 433 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор вступает в силу с момента подписания сторонами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Положение данной нормы применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф банк» с заявлением о предоставлении кредитной карты, в котором указала, что предлагает ТКС Банку (ЗАО), заключить Универсальный договор на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке. Акцептом является совершение Банком следующих действий: для Договора кредитной карты — активация Кредитной карты или получение Банком первого реестра операций; для Кредитного договора — зачисление Банком суммы Кредита на Счет обслуживания кредита; для Договора расчетной карты — открытие Картсчета и зачисление на него денежных средств Клиента; для Договора вклада — открытие Счета вклада и зачисление на него суммы Вклада.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредита № с лимитом кредитования 80 000 рублей, со сроком действия - до востребования, в рамках которого истцу была выдана кредитная карта.

Согласно Тарифов банка Процентная ставка: по операциям покупок и Платам в беспроцентный период до 55 дней 0% годовых, по операциям покупок при оплате Минимального платежа 45, 9%, по операциям получения наличных денежных средств, Платам, Комиссиям и прочим операциям, а также по операциям покупок при неоплате Минимального платежа 45, 9 % годовых. Минимальный платеж не более: 5 от задолженности мин. 600 рублей, штраф за неоплату Минимального платежа: первый раз 590 рублей, второй раз подряд 1 % от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2 % от задолженности плюс 590 рублей, дополнительная процентная ставка при неоплате Минимального платежа 19 % годовых.

В соответствии с п. 5 Общих условий комплексного банковского обслуживания Банк устанавливает по Договору кредитной карты Лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по Кредиту в соответствии с Тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом. Банк информирует Клиента о размере установленного Лимита Задолженности в Счете-выписке. Банк предоставляет Клиенту Кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных Клиентом с использованием Кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты Клиентом комиссий/плат/штрафов/Дополнительных услуг, предусмотренных Договором кредитной карты, за исключением: платы за обслуживание; штрафа за неоплату Минимального платежа; процентов по Кредиту; иных видов комиссий/плат, на которые Банк не предоставляет Кредит и которые специально оговорены в Тарифах. Клиент соглашается, что Банк предоставляет Клиенту Кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх Лимита Задолженности. На сумму предоставленного Кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется Счет-выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой Кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует Счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования Счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день. Сумма Минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера Задолженности по Договору кредитной карты.

Факт активации кредитной карты подтверждается расчетом задолженности и ответчиком надлежащим образом не оспорен.

Активировав кредитную карту ответчик, тем самым выразила своё согласие на предложенные банком условия по кредитованию.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк предоставлял ответчику денежные средства в соответствии с лимитом кредитования.

Действия, совершённые Банком по перечислению денежных средств заёмщику соответствуют требованиям п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно расчету задолженности по соглашению о кредитовании задолженность по кредиту составила 124 235,25 руб., в том числе, просроченный основной долг в размере 79 904,81 руб., просроченные проценты в размере 29 075, 38 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 15 255,06 рублей.

В судебном заседании нашел свое подтверждение факт нарушения принятых на себя обязательств по соглашению о кредитовании со стороны заемщика: минимальные платежи по кредитному соглашению не вносятся, проценты за пользование денежными средствами не уплачиваются. Данное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности представленным истцом. Доказательств надлежащего исполнения условий договора по возврату долга и уплате процентов ответчиком суду не представлено. Кроме того, ответчиком в судебном заседании и не оспаривался факт несвоевременного внесения минимальных платежей по кредитному соглашению. Доказательств внесения денежных средств в большем размере, чем отражено в расчете задолженности, стороной ответчика не представлено.

Расчет истца в части задолженности по кредитному соглашению проверен судом и является правильным.

Ответчиком заявлено ходатайство о несоразмерности взыскиваемой неустойки последствиям нарушения обязательства и необходимости уменьшения ее размера.

В соответствии со статьей 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств и установлению баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Разрешая ходатайство ответчика о снижении неустойки, суд находит его обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению.

Учитывая обстоятельства дела, принятию ответчиком мер к погашению задолженности, а также несоразмерность размера штрафных процентов последствиям нарушения обязательства, суд полагает возможным снизить размер штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте до 7 500 рублей.

С учетом изложенного, с ответчика подлежит взысканию задолженность в размере 116 480, 19 рублей, в том числе просроченный основной долг в размере 79 904,81 руб., просроченные проценты в размере 29 075, 38 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 7 500 рублей.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Факт оплаты государственной пошлины в размере 3 684, 70 рублей подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 1842,36 рублей и платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 1842, 35 рублей.

Государственная пошлина в указанном размере подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

При этом необходимо отметить, что, несмотря на уменьшение судом размера неустойки, оплаченная истцом государственная пошлина не подлежит пересчету в связи с её уменьшением, так как уменьшение размера неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ не свидетельствует о необоснованности исковых требований о взыскании неустойки. Согласно п. 2 ч. 1 ст. 333.22 Налогового кодекса Российской Федерации в цену иска включаются указанные в исковом заявлении суммы неустойки, а, следовательно, если размер заявленной неустойки снижен судом по правилам ст. 333 Гражданского кодекса РФ, расходы истца по государственной пошлине не возвращаются в части сниженной суммы из бюджета и подлежат возмещению ответчиками исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения.

Руководствуясь ст.ст.12, 194-199, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 116 480, 19 рублей, в том числе просроченный основной долг в размере 79 904,81 руб., просроченные проценты в размере 29 075, 38 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 7 500 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 684, 70 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через суд, принявший решение, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированный текст решения изготовлен в совещательной комнате.

Председательствующий – подпись

Копия верна. Судья- Н.В. Горюшкина