Решение № 2-430/2018 2-430/2018~М-391/2018 М-391/2018 от 27 ноября 2018 г. по делу № 2-430/2018

дело № 2-430/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Чегдомын 28 ноября 2018 года

Верхнебуреинский районный суд Хабаровского края в составе -председательствующего судьи Ханбикова Р.М.,

при секретаре Косоговой М.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ТрансКредитБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №№. Согласно заявлению-анкете на получение потребительского кредита ФИО1 дал согласие, что заявление-анкета, Общие условия кредитования и график платежей вместе составляют кредитный договор, заключенный между ответчиком и ОАО «ТрансКредитБанк». Согласно общих условий потребительского кредитования ОАО «ТрансКредитБанк», кредитор обязуется предоставить заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных договором, кредит в сумме и на срок, указанный в заявлении-анкете. Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в заявлении-анкете.

Согласно заявлению-анкете сумма полученного ответчиком кредита составляет 600 000 рублей, срок кредита 60 месяцев, ставка по кредиту 19,00% годовых, ежемесячный платеж по кредиту 15570 рублей, дата ежемесячного платежа 02 число каждого месяца. Согласно п. 3.2.1 Общих условий кредитор предоставляет заемщику кредит в безналичном порядке, путем единовременного зачисления денежных средств на счет заемщика. Во исполнение своих обязательств, кредитор 02.07.2013 перечислил денежные средства в сумме 680000 рублей на текущий счет заемщика. Однако в период действия кредитного договора заемщик систематически нарушал обязательства по возврату основного долга и уплате процентов в сроки, установленные графиком платежей по кредитному договору.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, и по состоянию на 25.06.2018 сумма задолженности с учетом снижения суммы штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотрены договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций, составляет 502617 рублей 42 копейки, из которых: 466755 рублей 81 копейка – остаток ссудной задолженности (кредит), 34254 рубля 88 копеек – проценты за пользование кредитом, 1226 рублей 73 копейки – задолженность по процентам по просроченному основному долгу, 380 рублей задолженность по пени по просроченному основному долгу.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ТрансКредитБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Сумма полученного ответчиком кредита составила 110000 рублей, срок кредита 24 месяца, ставка по кредиту 17,00% годовых, ежемесячный платеж по кредиту – 5440 рублей, дата ежемесячного платежа – 24 число каждого месяца. Во исполнение своих обязательств по указанному договору кредитор 30.09.2013 перечислил денежные средства в сумме 110 000 рублей на текущий счет заемщика. Однако в период действия кредитного договора заемщик систематически нарушал обязательства по возврату основного долга и уплате процентов в сроки, установленные графиком платежей к кредитному договору.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, и по состоянию на 25.06.2018 сумма задолженности с учетом снижения суммы штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотрены договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций, составляет 43544 рубля 09 копеек, из которых: 39823 рубля 69 копеек – остаток ссудной задолженности (кредит), 2649 рублей 88 копеек – проценты за пользование кредитом, 690 рублей 52 копейки – задолженность по процентам по просроченному основному долгу, 380 рублей задолженность по пени по просроченному основному долгу

ОАО «ТрансКредитБанк» прекратил свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ВТБ 24 (ЗАО) ДД.ММ.ГГГГ.При передаче в ВТБ 24 (ПАО) кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ присвоен №.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 531369 рублей 69 копеек, из которых: 354775 рублей 40 копеек – остаток ссудной задолженности, 92342 рубля 17 копеек – проценты за пользование кредитом, 82076 рублей 21 копейка – задолженность по процентам по просроченному основному долгу, 616 рублей 78 копеек – задолженность по пени по просроченным процентам, 1556 рублей 13 копеек – задолженность по пени по просроченному долгу; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 43544 рубля 09 копеек, из которых: 39823 рубля 69 копеек – остаток ссудной задолженности, 2649 рублей 88 копеек – проценты за пользование кредитом, 690 рублей 52 копейки – задолженность по процентам по просроченному основному долгу, 380 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу; расходы по оплате государственной пошлины.

До судебного заседания от истца поступило заявление об уточнении исковых требований, в котором просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 502617 рублей 42 копейки, из которых: 466755 рублей 81 копейка – остаток ссудной задолженности (кредит), 34254 рубля 88 копеек – проценты за пользование кредитом, 1226 рублей 73 копейки – задолженность по процентам по просроченному основному долгу, 380 рублей задолженность по пени по просроченному основному долгу; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 43544 рубля 09 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8661 рубль 62 копейки.

В судебное заседание представитель истца не прибыл, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не прибыл, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, письменных возражений относительно исковых требований не представил.

В судебном заседании установлены следующие обстоятельства дела.

ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц внесены сведения о прекращении деятельности ОАО «ТрансКредитБанк» путем реорганизации в форме присоединения. Правопреемником является Банк ВТБ 24 (ПАО), которое ДД.ММ.ГГГГ прекратило свою деятельность путем реорганизации путем присоединения, правопреемником является Банк ВТБ (ПАО) (л.д. 37-46).

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) имеет право осуществлять банковские операции, согласно генеральной лицензии № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 45).

Согласно заявлению-анкете от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО «ТрансКредитБанк» и просил выдать ему кредит в размере 600000 рублей, сроком на 60 месяцев, с уплатой 19,00% годовых, указывая, что получил, ознакомился и согласен с Общими условиями потребительского кредитования ОАО «ТрансКредитБанк», в случае если ОАО «ТрансКредитБанком» будет принято положительное решение о предоставлении кредита, настоящее заявление-анкета. Общие условия и график платежей вместе составляют кредитный договор, заключенный между ним и ОАО «ТрансКредитБанк». ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ТрансКредитБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (л.д. 14-15, 16-17, 18, 19).

Из заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 обратился в ОАО «ТрансКредитБанк» и просил выдать ему кредит в размере 110 000 рублей, сроком на 24 месяца, с уплатой 17,00% годовых, указывая, что получил, ознакомился и согласен с Общими условиями потребительского кредитования ОАО «ТрансКредитБанк», в случае если ОАО «ТрансКредитБанком» будет принято положительное решение о предоставлении кредита, настоящее заявление-анкета, Общие условия и график платежей вместе составляют кредитный договор, заключенный между ним и ОАО «ТрансКредитБанк». ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ТрансКредитБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (л.д. 29-30, 31-32, 33, 34, 35).

В соответствии с Общими условиями потребительского кредитования ОАО «ТрансКредитБанк» от 10.12.2012, которые являются приглашением делать оферты и определяют порядок предоставления и обслуживания кредита, запрашиваемого заемщиком в заявлении-анкете, а также регулируют отношения между ОАО «ТрансКредитБанк» (кредитором) и заемщиком, кредитор обязуется предоставить заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных договором, кредит в сумме и на срок, указанный в заявлении-анкете. Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в заявлении-анкете. Информация о полной стоимости кредита, предоставленного кредитором заемщику, указана в заявлении-анкете. Перечень и размеры платежей, включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных третьих лиц указаны в графике платежей (п. 2). Кредитор предоставляет заемщику кредит в безналичном порядке путем единовременного зачисления денежных средств на счет заемщика (п.3.2). Датой предоставления кредита считается дата зачисления суммы кредита на счет заемщика (п. 3.3). Погашение основного долга и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами в размере, указанном в заявлении-анкете (п. 5.1.1). В случае просрочки уплаты основного долга и (или) процентов за пользование кредитом кредитор вправе взыскать помимо убытков штраф. Размер штрафа устанавливается в зависимости от «уровня просрочки платежа», который определяется как отношение суммы просроченного основного долга и просроченных процентов (без учета процентов на просроченный основной долг) на дату платежа по кредиту к текущему аннуитентному платежу (п. 9.1) (л.д. 12, 75-76).

Истцом направлялись уведомления ответчику о досрочном погашении задолженности ДД.ММ.ГГГГ по заключенным кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 21, 36).

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора.

В силу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Пункт 1 статьи 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Статья 330 ГК РФ предусматривает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст. 331 ГК РФ).

Судом установлено, что между ОАО «ТрансКредитБанк» и ФИО1 были заключены кредитные договоры: ДД.ММ.ГГГГ № Ф № (№) на сумму 600000 рублей и ДД.ММ.ГГГГ №№ (№) на сумму 110 000 рублей. В нарушение взятых на себя обязательств ответчик прекратил выплачивать задолженность по кредиту, что подтверждается представленным расчетом и не оспаривается самим ответчиком.

Расчет по существу ответчиком не оспорен, доказательств несоответствия произведенного истцом расчета положениям закона ответчиком не представлено, как не представлено и иного расчета.

В силу ч. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Таким образом, после присоединения ОАО «ТрансКредитБанк», Банк ВТБ (ПАО) стало правопреемником ОАО «ТрансКредитБанк» по всем его обязательствам, в том числе, всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, а также из того, что ответчик в нарушение условий кредитного договора принятые на себя обязательства по своевременному и правильному осуществлению платежей в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов не исполняет.

Поскольку заемщик свои обязательства по кредитным договорам исполнял ненадлежащим образом, банк правомерно обратился с требованием о взыскании задолженности суммы займа, процентов и других причитающихся платежей.

Оценивая все доказательства дела в своей совокупности и с учетом требований вышеуказанных норм закона, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ с ответчика также подлежат взысканию в пользу истца понесенные им судебные расходы, состоящие из уплаченной государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичного акционерного общества) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество):

- долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 502617 рублей 42 копейки;

- долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 43544 рубля 09 копеек;

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 8661 рубль 62 копейки, а всего взыскать 554823 (пятьсот пятьдесят четыре тысячи восемьсот двадцать три) рубля 13 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Верхнебуреинский районный суд в течение месяца со дня принятия мотивированного решения суда.

Судья Р.М. Ханбиков