Решение № 2-1782/2024 2-1782/2024~М-892/2024 М-892/2024 от 18 апреля 2024 г. по делу № 2-1782/2024

Изготовлено 19 апреля 2024 года Дело № 2 – 1782/2024

УИД: 76RS0016-01-2019-004620-29


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 апреля 2024 года г. Рыбинск

Рыбинский городской суд Ярославской области в составе председательствующего судьи Зарубиной В.В.,

при секретаре Кожевниковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к АО «АЛЬФА-БАНК» о признании действий нарушающими права потребителя, возложении обязанности предоставить документы, взыскании компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО2 обратилась с иском к АО «АЛЬФА-БАНК» о признании действий ответчика по непредставлению запрошенной информации, нарушающими права потребителя; возложении на ответчика обязанности предоставить истцу надлежаще заверенные в соответствии с требованием закона документы: расширенную выписку о движении денежных средств по кредитному договору от 28.11.2023 № за период с 09.12.2023 по 27.02.2024, в том числе с указанием наименования контрагента и назначения платежа; выписку по счету по договору от 28.11.2023 №, а также по всем вспомогательным счетам, которые используются для расчета сумм операций на указанных счетах за весь период с момента его открытия и по сегодняшний день; полный расчет задолженности перед банком на сегодняшний день; взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 300 000 руб. 00 коп. В обоснование иска указано следующее.

Из телефонных звонков и письменных уведомлений ФИО2 стало известно о наличии у нее задолженности перед АО «АЛЬФА-БАНК» по кредитному договору от 28.11.2023 №.

27.01.2024 истец обратилась в банк с заявлением о представлении ей расширенной выписки, выписки по счету договора, расчета задолженности, но банк уклонился от представления ей указанной информации.

27.01.2024 ФИО2 направила ответчику досудебную претензию с требованием предоставления ей указанных выше документов. Ее требование до настоящего времени не выполнено.

Нарушение банком прав истца причинило ФИО2 моральный вред, который она оценила в 300 000 руб. 00 коп. и просит взыскать с ответчика.

Истец ФИО2 исковые требования поддержала в полном объеме, пояснила, что по ее требованию в банке ей была выдана копия договора и выписка по счету, но она требовала подробную выписку. С ее счета были похищены денежные средства в размере около 58 000 руб. 00 коп. По данному факту она обращалась в полицию. Ответчик сведения о счете, на который были перечислены похищенные денежные средства, не представил.

Представитель ответчика АО «АЛЬФА-БАНК» в суд не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, представил письменные возражения, в которых просил рассмотреть дело в его отсутствие, в удовлетворении иска отказать, пояснил, что нарушений прав заемщика не допустил.

Иные участники процесса в суд не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежаще.

Заслушав ФИО2, проверив письменные материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства, каждое в отдельности с точки зрения относимости, допустимости, достоверности, а также достаточность доказательств и их взаимную связь в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из письменных материалов дела, 28 ноября 2023 года ФИО2 обратилась в АО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением о предоставлении продукта «Кредитная карта» №, в котором просила в случае подписания ею Индивидуальных условий кредитования открыть ей счет кредитной карты в рублях РФ, выдать к счету кредитной карты кредитную карту АО «АЛЬФА-БАНК» в соответствии с параметрами, которые будут определены в Индивидуальных условиях кредитования, и активировать данную кредитную карту в дату подписания Индивидуальных условий кредитования при ее получении. В этот же день между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № в электронном виде с применением простой электронной подписи заемщика. В рамках указанного кредитного договора на имя ФИО2 был открыт счет № с лимитом кредитования 64 000 руб. 00 коп., выдана кредитная карта №. Данные выводы суда подтверждаются копиями заявления заемщика о предоставлении продукта «Кредитная карта», кредитного договора, отчета о подписании электронных документов, поручения на перевод денежных средств, расписки в получении банковской карты <данные изъяты>.

В заявлении заемщика о предоставлении продукта «Кредитная карта» истец подтвердила, что ознакомилась и согласилась с условиям Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» (далее ДКБО), обязалась их выполнять.

Пунктом 2.1.3 ДКБО установлено, что договор считается заключенным между сторонами с даты получения банком лично от клиента подтверждения о присоединении к договору в соответствии с п.2.1.2 договора при условии представления клиентом в банк документа, удостоверяющего личность (ДУЛ), и иных документов, перечень которых определяется банком в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и нормативными актами Банка России для проведения идентификации.

Как видно из выписки по счету №, истец использовала предоставленную кредитную карту, оплачивая покупки в интернет-магазине, 28.01.2024 на карту № поступил денежный перевод с карты клиента АО «Тинькофф банк».

27.01.2024 ФИО2 обратилась в АО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением досудебным требованием о предоставлении информации и надлежаще заверенных документов, в котором просила предоставить ей расширенную выписку движения денежных средств по вышеуказанному кредитному договору, за период с 09.12.2023 по 25.01.2024, в том числе с указанием наименования контрагента и назначения платежа; выписку по счету по договору от 28.11.2023 №, а также по всем вспомогательным счетам, которые используются для расчета сумм операций на указанных счетах за весь период с момента его открытия и по сегодняшний день; полный расчет задолженности перед банком на сегодняшний день.

Пунктом 17.8 ДКБО, а также пунктом 16 Индивидуальных условий от 28.11.2023 № предусмотрено, что банк может направить сообщение клиенту одним из 10 способов, в том числе путем направления SMS-сообщения на номер телефона сотовой связи клиента.

На обращение клиента банк ответил отказом в направлении документов почтой, поскольку они содержат банковскую тайну. Ей предложено обратиться в офис банка или ознакомиться с выпиской по счету в мобильном приложении или интернет банке.

В соответствии со ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их. представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Статьей 8 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" предусмотрено, что потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах) (п. 1).

Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации (п. 2).

В силу ст. 10 приведенного закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п. 1).

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна в частности содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии с ч. 4 ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

В целях соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банкам, в соответствии с "Положением об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", утвержденным Банком России 15.10.2015 N 499-П, кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Главой 3 указанного Положения установлены требования к документам и сведениям, представляемым кредитной организации при проведении идентификации клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев, а именно п. п. 3.1 и 3.2 указанного Положения определено, что все документы, позволяющие идентифицировать клиента должны быть действительными на дату их предъявления. Все документы представляются кредитным организациям в подлиннике или надлежащим образом заверенной копии.

Из вышеприведенных норм закона следует, что для предоставления запрашиваемой истцом информации банку в целях сохранения банковской тайны необходимо установить личность клиента, обращающегося за предоставлением такой информации, что требует личного обращения клиента, либо его уполномоченного представителя, в банк с документом, удостоверяющим личность.

При этом законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскую тайну.

Учитывая прямое требование закона, договор банковского обслуживания, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самой ФИО2 либо ее представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

Доказательств обращения лично или через представителя в отделения банка за требуемыми в судебном порядке документами истец ФИО2 не представила.

Кроме того, судом учитывается, что ФИО2 имеет возможность в любое время получать весь объем информации по кредитному договору от 28.11.2023 №, используя приложение на сайте банка.

По информации ответчика по состоянию на 03.04.2024 у истца имеется задолженность перед банком в размере 6 546 руб. 70 коп.

Доводы ФИО2 о том, что у нее со счета № были списаны денежные средства в размере около <данные изъяты> доказательствами не подтверждены.

Ранее при обращении истца в банк лично ей были выданы справка по кредитному договору и выписка по счету №.

Также истцом не подтверждены доказательствами доводы о том, что она обращалась к ответчику в офис банка с заявленными в настоящем иске требованиями, при этом представила документ, удостоверяющий ее личность.

Доводы ФИО2 об исключении из доказательств доверенности, выданной на имя представителя АО «АЛЬФА-БАНК» ФИО1 подлежат отклонению.

В силу пункта 1 статьи 185 Гражданского кодекса Российской Федерации доверенностью признается письменное уполномочие, выдаваемое одним лицом другому лицу или другим лицам для представительства перед третьими лицами.

Согласно части 1 статьи 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Доверенность на имя ФИО1 не является доказательством по делу, в связи с чем не может быть исключена из перечня доказательств.

Оснований не доверять сведениям, указанным в доверенности на имя ФИО1 у суда не имеется. Доверенность содержит все необходимые реквизиты, подписана уполномоченным лицом, к возражениям на иск приложена надлежащим образом заверенная копия.

Суд считает, что доказательств, свидетельствующих о совершении ответчиком действий, нарушающих права ФИО2 как потребителя банковских услуг, и повлекших для истца неблагоприятные последствия, в материалах дела не содержится.

Правовых оснований для возложения на ответчика обязанности по передаче истцу указанных ею в исковом заявлении документов не имеется.

Наличие у истца как клиента банка права на получение выписки по счету, закрепленного в ст. 857 Гражданского кодекса РФ, не свидетельствует о незаконности бездействия ответчика, поскольку как указывалось выше доказательств обращения лично или через представителя в отделения банка за выпиской по счету истец ФИО2 не представила.

Поскольку требование о взыскании компенсации морального вреда является производным от требования о предоставлении документов, оно также удовлетворению не подлежит.

С учетом изложенного, суд отказывает истцу в удовлетворении иска в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 12, 194 - 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

исковые требования ФИО2 (паспорт <данные изъяты>) к АО «АЛЬФА-БАНК» (ИНН <***>) о признании действий нарушающими права потребителя, возложении обязанности предоставить документы, взыскании компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано всеми участниками процесса в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Рыбинский городской суд Ярославской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья В.В.Зарубина