Решение № 2-3024/2025 от 22 октября 2025 г. по делу № 2-1923/2025~М-1234/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<Дата> город Саратов

Заводской районный суд города Саратова в составе председательствующего Февралевой А.И.,

при секретаре Чихутиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», общество) обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором просило взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 228475,52 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7854,27 рублей.

Требования мотивированы тем, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <№> (10552868531) от <Дата> на сумму 213450 рублей под 5,5% годовых сроком на 1461 день.

Условиями договора за ненадлежащее исполнение условий договора, определен размер неустойки (штрафа, пени) - 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам с 1-го до 150 дня.

<Дата> ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Истец ссылался, что просроченная задолженность по ссуде возникла <Дата>, по состоянию на <Дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 642 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 116511,76 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору.

Данное требование ответчик не выполнил.

Истец ссылался, что просроченная задолженность по ссуде по состоянию на <Дата> составила 228475,52 рублей, из них: остаток просроченной задолженности – 177459,52 рублей, причитающиеся проценты – 51016 рублей, просроченные проценты – 9387,37 рублей, просроченная ссудная задолженность – 166483,53 рублей, штраф на просроченный платеж – 1588,62 рублей.

В судебное заседание представитель истца, ответчик не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Суд, руководствуясь положениями статьи 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

На основании статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из положений статей 309, 310 ГК РФ, обязательства, возникшие из договора, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Из материалов дела следует, между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <№> (10552868531) от <Дата>.

Согласно индивидуальным условиям договора сумма кредита определена в размере 213450 рублей, из них сумма к перечислению – 150000 рублей, оплата комиссии за подключение к программе «Гарантия низкой ставки» - 63450 рублей.

Срок действия договора определен на 48 календарных месяцев.

Процентная ставка определена в размере 5,50% годовых в период действия программы «Гарантия низкой ставки», 25,90% в период отсутствия действующей программы «Гарантия низкой ставки», 0,01% в течение последних 12 месяцев действия договора при выполнении условий акции «Прощаем проценты за последний год».

Возврат долга и уплата процентов производится ежемесячно, равным платежами в размере 5163,86 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, количество платежей – 48, дата ежемесячного платежа – 5 число каждого месяца.

В период отсутствия действующей программы «Гарантия низкой ставки» размер ежемесячного платежа будет увеличен. Информация о размере увеличенного ежемесячного платежа и сроке оплаты «новый график платежей) будет доступна клиенту в информационных сервисах банка.

Индивидуальными условиями договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) – 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 по 150 дня.

Из выписки по счету кредитного договора усматривается, что ответчик воспользовался кредитным денежными средствами.

При этом ответчику <Дата> возвращена комиссия за подключение к программе «Гарантия низкой ставки» в размере 63450 рублей.

Ранее участвовавший в судебном заседании ответчик пояснил, что после заключении кредитного договора отказался от указанной услуги, в связи с чем плата возвращена.

Таким образом, банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику денежные средства в кредит.

Программа «Гарантия низкой ставки» ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставляет Клиенту право на снижение общей переплаты по договору потребительского кредита.

При отказе от программы действие программы прекращено с возвратом полной стоимости за подключение к программе, комиссия в размере 63450 рублей возвращена по распоряжению истца.

При этом, заключая кредитный договор, истец добровольно принял на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

Из выписки по счету также усматривается, что после отказа от участия в программе «Гарантия низкой ставки» ответчик первоначально продолжил вносить платежи в размере, предусмотренном при заключении договора с учетом действия программы, то есть исходя из ставки 5,50% годовых.

Процентная ставка по кредиту в соответствии с условиями договора изменена банком до 25,90% с <Дата>.

Из выписки также усматривается, что в нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем образовалась спорная сумма задолженности.

Спорная задолженность взыскана с ФИО1 судебным приказом мирового судьи судебного участка № <адрес> города Саратова от <Дата>, который отменен определением от <Дата> в связи с поступившими от должника возражениями относительно исполнения судебного приказа.

<Дата> ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Просроченная задолженность по ссуде возникла <Дата>, по состоянию на <Дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 642 дня.

Просроченная задолженность по ссуде по состоянию на <Дата> составила 228475,52 рублей, из них: остаток просроченной задолженности – 177459,52 рублей, причитающиеся проценты – 51016 рублей.

Ответчику неоднократно предложено обосновать несогласие с расчетом задолженности, представленной истцом.

Вопреки позиции ответчика сведения о внесенных ответчиком суммах в счет оплаты долга отражены в выписке по счету и доказательств внесения сумму в ином размере в порядке статьи 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.

Произведенный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору суд находит правильным, соответствующим условиям договора и периоду просрочки его исполнения с учетом изменения условий договора в связи с отказом ответчика от участия в программе «Гарантия низкой ставки».

Содержание сообщения банка с предложением оплаты долга в меньшем размере не свидетельствует об изменении сторонами условий договора. Заявлений об уменьшении размера исковых требований от истца не поступало.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения обязанностей, возложенных на ответчика кредитным договором, выразившийся в нарушении сроков и сумм погашения кредита, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

На основании изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору в вышеуказанном размере.

Оснований для снижения неустойки в порядке статьи 333 ГК РФ не имеется.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со статьями 88, 94 ГПК РФ судебными расходами являются государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

С учетом положений статьи 333.19 НК РФ, с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7854,27 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с ФИО1, <№>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, задолженность по договору займа в размере 228475 рублей 52 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7854 рублей 27 копеек.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Заводской районный суд города Саратова в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения – <Дата>.

Судья А.И. Февралева