Решение № 2-1358/2025 2-180/2026 2-180/2026(2-1358/2025;)~М-1358/2025 М-1358/2025 от 1 марта 2026 г. по делу № 2-1358/2025

Дело №2-180/2026

№
Мотивированное
решение суда составлено 02.03.2026г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2026 года, г. Добрянка

Добрянский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Дьяченко М.Ю.

при секретаре судебного заседания ФИО11

с участием ответчика ФИО12,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску САО «ВСК» к ФИО1, ФИО2 о признании договора страхования недействительным,

установил:

САО «ВСК» обратилось в суд к ФИО1 с иском о признании недействительным договора страхования № от 22.08.2024г. недействительным, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 20000 руб. Свои требования истец мотивирует тем, что 22.08.2024г. между САО «ВСК» и ФИО5 был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней на условиях Правил добровольного страхования в редакции от 26.05.2020г., в связи с имеющимися обязательствами по кредитному договору № от 17.09.2020г. По условиям договора страхования застрахованным лицом является ФИО5, страховая сумма 794342 руб., страховые риски смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или по причинам иным, чем несчастный случай, установление застрахованному 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или заболевания. Исключением из страхового покрытия является событие, наступившее в результате алкогольного, наркотического или токсического опьянения (отравления), событие, наступившее вследствие заболевания, указанного в перечне социально значимых заболеваний, цирроза печени, сердечно-сосудистого заболевания, диагностированного до заключения договора страхования, в отношении которого страхователь при заключении договора страхования сообщил ложные сведения, событие, наступившее вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя, застрахованного лица (в том числе самоубийство, совершенное в течение первых двух лет действия страхования). В данных случаях страховщик освобождается от обязательства произвести страховую выплату. Также страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил следствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий. Срок действия договора с 17.09.2024г. по 16.09.2025г. Страхователь при оплате страховой премии подтвердил, что на момент заключения договора у нее отсутствуют заболевания, указанные в перечне, не является лицом, имеющим доброкачественные и злокачественные новообразования. Страхователь (застрахованный) предупрежден о том, что о наличии указанных заболеваний и состояний он обязан сообщить в письменной свободной форме и устном виде при заключении договора. В этом случае договор может быть заключен со страховщиком на иных условиях, отличных от предусмотренных в полисе, с учетом оценки страхового риска. Сведения о состоянии здоровья застрахованного лица является существенным обстоятельством по договору страхования. 25.08.2025г. в адрес САО «ВСК» поступило заявление на страховую выплату, в связи с наступлением смерти 27.07.2025г. застрахованного лица ФИО5. Причиной смерти, согласно представленным документам явилось: Iа) недостаточность печени хроническая К72.1, б) новообразование злокачественное вторичное печени С78.7, в) рак центральной части молочной железы С50.8, IIпанкреатит хронический К86.1. Согласно п.21 Письма Министерства здравоохранения и социального развития Российской Федерации №14-6/10/2-178 от 0101.2009г. «О порядке выдачи и заполнения медицинских свидетельств о рождении и смерти» при заполнении пункта 19 «Причины смерти» необходимо соблюдать следующий порядок причин смерти: из судебно-медицинского диагноза выбирается одна первоначальная причина смерти. Эта первоначальная причина с ее осложнениями указывается в подпунктах части I пункта 19 медицинского свидетельства. В части II медицинского свидетельства указываются прочие важные причины смерти. То есть особенность записи в строках «а-в» раздела I состоит в том, что последовательность событий танатогенеза излагается в последовательности, обратной посмертному диагнозу. При этом состояние, записанное строкой ниже, должно являться причиной состояния, записанного строкой выше. Из медицинских документов следует, что заболевание, в результате которого наступило событие, диагностировано застрахованному лицу до заключения договора страхования. При этом отсутствуют сведения о том, что о наличии данного заболевания, состоявшего в причинной связи с наступлением события, было сообщено страховщику. Страховщик при заключении договора вправе рассчитывать на достоверность сведений, представленных страхователем и исходит из его добросовестности. Обязанность проведения обследования страхуемого, сбора документов о состоянии здоровья на страховщика не возложена. Получив от страхователя сведения о его хорошем состоянии здоровья, страховщик допускал достоверный характер сведений, в связи с чем дополнительная проверка здоровья не требовалась. По мнению истца, имеется достаточно оснований утверждать, что его права были нарушены, а договор страхования от 22.08.2024г. является недействительным по основаниям, предусмотренным ст.944 ГК РФ.

Определением суда от 13.01.2026г. к участию в рассмотрении дела в качестве ответчика привлечен ФИО2 (том 1 л.д.203).

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал. Пояснил, что его супруга на протяжении длительного времени страдала заболеванием, вызванным злокачественным новообразованием, которое было выявлено у нее в 2008 году. В связи с наличием у нее кредитных обязательств перед <данные изъяты>, она была обязана заключить договор страхования от несчастных случаев и болезней. В качестве страховой компании ею добровольно было выбрано САО «ВСК», с которым она ежегодно заключала договор страхования жизни и здоровья. При этом он считает, что страховой агент была уведомлена об имевшемся у ФИО5 заболевании. Полагает, что у ФИО5 отсутствовал умысел на то, чтобы вводить в заблуждение страховую компанию о своем состоянии здоровья, она никого не обманывала при заключении договора страхования.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Третьи лица в судебное заседание не явились, своих представителей не направили, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Судом установлено, что 17.09.2020г. между <данные изъяты> и ФИО5, ФИО1 был заключен кредитный договор, по условиям которого кредитор предоставил созаемщикам денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. под 7,70 процентов годовых на срок 120 месяцев с даты фактического предоставления кредита на приобретение объекта недвижимости – квартиры, распложенной по адресу: <адрес>. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют после выдачи кредита залог указанного объекта недвижимости. Пунктом 10 кредитного договора предусмотрено условие о необходимости заключения заемщиками иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора кредита, обеспеченного ипотекой, в том числе, договора страхования жизни и здоровья титульного созаемщика (ФИО5) на условиях, определяемых титульным созаемщиком страховой компанией из числа, соответствующих требованиям кредитора (том 2 л.д.42-45).

Во исполнение условий кредитного договора, 22.08.2024г. между страховщиком САО «ВСК» и страхователем ФИО5 был заключен договор № страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней. По условиям договора страхования выгодоприобретателем первой очереди в части фактической суммы долга на дату страхового случая по кредитному договору является <данные изъяты>, в части разницы между суммой страховой выплаты и суммой, подлежащей выплате выгодоприобретателю первой очереди – застрахованное лицо, а в случаях смерти – наследники застрахованного лица. Объектом договора страхования является имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также их смертью в результате несчастного случая или болезни. Страховая сумма по договору составляет 794342 руб.; страховая премия, уплаченная страховщиком – 6148 руб. 21 коп. Срок страхования установлен с 17.09.2024г. до 16.09.2025г. Страховые риски - смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или по причинам иным, чем несчастный случай, установление застрахованному 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или заболевания. Исключением из страхового покрытия является событие, наступившее в результате алкогольного, наркотического или токсического опьянения (отравления), событие, наступившее вследствие заболевания, указанного в перечне социально значимых заболеваний, цирроза печени, сердечно-сосудистого заболевания, диагностированного до заключения договора страхования, в отношении которого страхователь при заключении договора страхования сообщил ложные сведения, событие, наступившее вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя, застрахованного лица (в том числе самоубийство, совершенное в течение первых двух лет действия страхования). Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил следствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

В договоре страхования содержится декларация заемщика (страхователя, застрахованного), в которой страхователь (застрахованное лицо), заключая договор страхования подтверждает, что на момент заключения договора не является лицом, имеющим доброкачественные и злокачественные новообразования (в том числе злокачественные болезни крови и кроветворных органов, лейкемией), имеющим гиперплазию предстательной железы, страдающим циррозом печени, хроническим заболеванием печени. При наличии указанных заболеваний и состояний страхователь (застрахованный) обязан сообщить в письменном (в свободной форме) или устном виде при заключении договора страхования. В этом случае договор страхования может быть заключен страховщиком на иных условиях (отличных от предусмотренных в настоящем полисе), с учетом оценки страхового риска, обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности страхового случая, ограничены, в том числе, заболеваниями в виде злокачественного новообразования (том 2 л.д.49-50). Оплата страховой премии САО «ВСК» в сумме 6148 руб. 21 коп. произведена 22.08.2024г. (том 1 л.д.64).

Из представленных в материалы дела выписок из медицинских карт ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, следует, что ДД.ММ.ГГГГ. ей впервые был установлен диагноз злокачественного новообразования (инвазивный протоковый рак левой молочной железы) (том 1 л.д.94).

С 16.01.2020г. ФИО5 поставлен диагноз С50.8 (злокачественное новообразование молочной железы, выходящее за пределы одной и более локализаций). Она наблюдалась у врача-онколога по месту жительства, периодически проходила лечение в <данные изъяты> (том 1 л.д.77-87, 132-185).

ФИО5 умерла ДД.ММ.ГГГГ., о чем отделом записи актов гражданского состояния администрации Добрянского муниципального округа Пермского края составлена запись акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ. В справке о смерти №№ указана причина смерти I а) недостаточность печени хроническая К72.1, б) новообразование злокачественное вторичное печени С78.7, в) рак центральной части молочной железы С50.8, II панкреатит хронический К86.1 (том 1 л.д.103).

12.08.2025г. <данные изъяты> направило в адрес САО «ВСК» заявление о наступлении страхового события, в связи со смертью заемщика ФИО5 в связи с заболеванием, а также справку-расчет остатка задолженности по кредиту в сумме <данные изъяты> (том 1 л.д.90 оборот, т.2 л.д.23).

01.11.2025г. САО «ВСК» направило в адрес ФИО12 и <данные изъяты> уведомление о том, что решение о страховой выплате будет принято после принятия судом решения о действительности договора страхования в отношении застрахованного (том 2 л.д.37).

После смерти ФИО5 нотариусом Добрянского нотариального округа нотариальной палаты Пермского края ФИО13 начато наследственное дело 04.12.2025г. Из наследственного дела следует, что с заявлением о принятии наследства обратился сын наследодателя ФИО2. В свою очередь ФИО3 обратился к нотариусу с заявлением об отказе по всем основаниям наследования от причитающегося ему наследства, оставшегося после его супруги ФИО5, в пользу ее сына ФИО2. Остальные наследники первой очереди сын наследодателя ФИО2, мать наследодателя ФИО17 с заявлением о принятии наследства к нотариусу не обращались.

В ходе судебного в качестве свидетеля допрошена страховой агент САО «ВСК» ФИО15, из показаний которой следует, что она была знакома с ФИО5 как по работе, так и в личном общении. ФИО5 обращалась неоднократно в САО «ВСК», в связи с заключением договора страхования жизни и здоровья. Перед заключением договора страхования она ознакомила страховщика с условиями договора, разъяснила о необходимости предоставить информацию об имеющихся у страхователя заболеваниях. ФИО5 сказала ей, что какие-либо отклонения по здоровью у нее отсутствуют. Об имевшемся у ФИО5 заболевании на момент заключения договора ей не было известно. О том, что ФИО5 страдала онкологическим заболеванием, от которого в последствии умерла, узнала только после ее смерти.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, допросив свидетеля, суд приходит к следующему.

Как следует из положений статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В соответствии с пунктом 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно положениям частей 1, 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В статье 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» дано понятие страхового риска, определяемое как предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Таким образом, по смыслу указанной нормы, на случай которого осуществляется страхование, обусловливается вероятностью и случайностью наступления, а также независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения.

Факт наступления страхового случая, при отсутствии обстоятельств, освобождающих страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотренных статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, влечет за собой обязанность страховщика выплатить сумму страхового возмещения.

В соответствии со статьей 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

По смыслу указанных норм на истце (страхователе) лежит обязанность доказать наличие договора страхования с ответчиком, а также факт наступления предусмотренного указанным договором страхового случая. Страховщик, возражающий против выплаты страхового возмещения, обязан доказать обстоятельства, с которыми закон или договор связывают возможность освобождения от выплаты возмещения, либо оспорить доводы страхователя о наступлении страхового случая.

Оценив совокупность представленных доказательств по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, принимая во внимание те обстоятельства, что ФИО5 05.12.2007г. был установлен диагноз злокачественного новообразования (инвазивный протоковый рак левой молочной железы), приходит к выводу, что ФИО5, на дату заключения договора 22.08.2024г. страхования было известно об имеющемся у нее заболевании.

Как следует из представленных медицинских документов и справки о смерти, смерть ФИО5 наступила от рака центральной части молочной железы.

В соответствии условиями страхования, страхователь обязан при заключении договора и в период его действия сообщать страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков при его наступлении. Существенными признаются обстоятельства, оговоренные в заявлении на страхование.

Следовательно, действующим законодательством и условиями договора страхования на ФИО16 была возложена обязанность сообщить страховщику все известные ему обстоятельства, имеющие значение для определения вероятности наступления страхового случая.

Из показаний свидетеля ФИО15, являющейся сотрудником САО «ВСК», заключавшей с ФИО5 оспариваемый договор страхования, страхователю при беседе в устной форме были заданы вопросы о состоянии здоровья, предложено предоставить сведения об имеющихся заболеваниях. Однако, ФИО5 достоверную информацию о своем заболевании страховщику не предоставила. Зная о наличии у нее заболевания, фактически дала страховщику недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска).

При установленных выше обстоятельствах дела, исходя из оснований заявленных страховой компанией исковых требований, суд считает, что подлежат удовлетворению требования САО «ВСК» о признании недействительным договор страхования № от 22.08.2024г. страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней, заключенный между САО «ВСК» и ФИО5

Согласно пункту 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно условиям Полиса страхования № от 22.08.2024г. страховая премия составляет 6148 руб. 21 коп., которая была оплачена страхователем ФИО5 в полном объеме при заключении договора страхования 22.08.2024г.

При изложенных обстоятельствах, в соответствии с пунктом 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации уплаченная страховая премия в размере 6148 руб. 21 коп. подлежит возврату САО «ВСК» наследнику, принявшему наследство после смерти страхователя ФИО2.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 20000 руб.

В связи с тем, что ФИО1 отказался от принятия наследства после смерти ФИО5, исковые требования САО «ВСК» к данному ответчику удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск САО «ВСК» удовлетворить частично.

Признать недействительным договор № от 22.08.2024г. страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней, заключенный между САО «ВСК» и ФИО5.

Применить последствия недействительности сделки путем взыскания с САО «ВСК» в пользу ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, страховой премии в сумме 6148 руб. 21 коп.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу САО «ВСК» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20000 руб.

В удовлетворении иска САО «ВСК» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным, взыскании расходов по уплате государственной пошлины – отказать.

На решение суда в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Добрянский районный суд Пермского края.

Судья (подпись)

Копия верна:

Судья М.Ю. Дьяченко