Решение № 2-1110/2018 2-15/2019 2-15/2019(2-1110/2018;)~М-1168/2018 М-1168/2018 от 16 января 2019 г. по делу № 2-1110/2018

№ 2-15/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сибай 17 января 2019 года

Сибайский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Чернова В.С.,

при секретаре судебного заседания Юнусовой Ю.А.,

с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1, Обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 путем подписания анкеты-заявления на предоставление кредита №.7 (оферты-предложения о заключении договора) заключено кредитное соглашение № №. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 раздела «Индивидуальные условия ДПК» анкеты-заявления). В соответствии с указанным договором и анкетой-заявлением банк: открыл должнику счет; осуществил эмиссию банковской карты; предоставил должнику кредит в размере 354 000 руб. В свою очередь, заемщик согласно кредитному соглашению принял на себя обязательства в виде ежемесячной оплаты процентов за пользование кредитом. Банк свои обязательства, предусмотренные договором, выполнил надлежащим образом и в полном объёме, что подтверждается соответствующими документами. В нарушении взятых на себя обязательств по кредитному договору Заемщик уклоняется от их выполнения. Принятые на себя обязательства по возврату основного долга и по уплате процентов ежемесячно Заемщиком надлежащим образом не выполнялись. На основании изложенного, Банк просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 479 060 руб., в том числе: основной долг – 313 926 руб., проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 165 134 руб., и судебные расходы по оплате госпошлины – 7 990,61 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ООО СК «ВТБ Страхование», которое определением от ДД.ММ.ГГГГ привлечено к участию в деле в качестве соответчика.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», представитель соответчика ООО СК «ВТБ Страхование» не участвовали, надлежаще уведомлены о времени и месте судебного заседания, имеются ходатайства о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца и соответчика.

От соответчика ООО СК «ВТБ Страхование» поступило возражение на исковое заявление, приобщенное к материалам дела, согласно которого в удовлетворении иска просят отказать, применить пропуск срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным на основании ст. 167 ГПК Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие не явившихся истца и соответчика.

В судебном заседании ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО2, допущенный к участию в деле на основании письменного заявления доверителя в суде, исковые требования не признали, просили в удовлетворении иска отказать по доводам возражения на исковое заявление.

Суд, выслушав ответчика и его представителя, изучив и оценив материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствие с п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствие с п. 2 ст. 819 ГК Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

Согласно ст. 56 ГПК Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Заемщиком было заключено кредитное соглашение № №. В соответствии с указанным договором Банк открыл Заемщику счет в рублях (п.1.2 раздела «Параметры кредита» анкеты-заявления); осуществил эмиссию банковской карты; предоставил заемщику кредит в размере 354 000 руб.

В соответствии с кредитным соглашением Заемщик обязался ежемесячно 15 числа уплачивать 11 892 руб. (п. 6 раздела «Параметры кредита» анкеты-заявления). Срок действия договора 60 месяцев.

Договор вступил в силу с момента подписания его сторонами.

Обязательства по кредитному договору банком исполнены в полном объеме. Однако Заемщик принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом, нарушает сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

В течение срока действия договора Заемщик не надлежаще исполнял принятые на себя обязательства по возврату кредитных средств и уплате процентов за пользование заемными средствами.

Ответчик ФИО1 не выполнил требования истца о возврате кредитных средств. Каких-либо доказательств возврата кредита и процентов по нему ответчик суду не представил. ФИО1, обладая полной гражданской дееспособностью, свободным волеизъявлением, вступил в договорные отношения с Банком, что подтверждается представленными истцом доказательствами. При этом доказательств о каких-либо фактах обмана, введения в заблуждение, понуждения одной из сторон к заключению сделки, а также злонамеренном соглашении сторон, ответчиком суду не представлено.

Согласно расчета представленного Банком, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за должником числится задолженность в размере 479 060,79 руб., в том числе: основной долг – 313 926 руб., проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 165 134,06 руб.

Данный расчет, представленный истцом, судом проверен и оценен в совокупности с другими доказательствами, он соответствует условиям кредитного договора, произведенным заемщиком платежам, процентной ставке по кредитному договору, размеру предусмотренного договором процентов. При этом оснований для признания его недостоверным судом не установлено. Ответчиком данный расчёт не опровергнут.Согласно статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем, с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию сумма госпошлины в размере 7 990,61 руб.

В части доводов ответчика и его представителя о том, что ФИО1 вправе рассчитывать на погашение задолженности по кредитному договору за счет страхового возмещения, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «ВТБ Страхование» и ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» заключен договор коллективного страхования № №.

Объектом страхования являются имущественные интересы застрахованных физических лиц – заемщиков кредитов, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и неполучение ожидаемых доходов.

Застрахованными считаются лица, отвечающие требованиям п. 1.6 Договора страхования, выразившие свое согласие на страхование путем подписания заявления о присоединении к Программе коллективного добровольного страхования, включенные в список застрахованных лиц и за страхование которых страхователем уплачена страховая премия.

Одновременно с заключением кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выразил согласие на страхование путем подписания заявления о присоединении к Программе коллективного добровольного страхования.

Страхование ФИО1 осуществлялось по Программе коллективного добровольного страхования на следующих условиях:

- страховыми рисками к Договору страхования является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, постоянная утрата общей трудоспособности застрахованного лица с установлением инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни в результате несчастного случая или болезни, возникновение у застрахованного убытков в результате досрочного расторжения контракта между застрахованным и работодателем (недобровольная потеря работы).

В соответствии с п. 3.6.2 Договора страхования размер выплаты при наступлении риска «недобровольная потеря работы» равен размеру ежемесячного платежа по кредитному договору, выплата производится, начиная с 3-го месяца расторжения контракта с застрахованным лицом, не более чем за 6 месяцев подряд по одному страховому случаю в период действия договора и не более страховой суммы. При этом страховая выплата прекращается с месяца начала действия новых трудовых отношений. За неполный месяц нахождения в статусе «безработного» выплата производится пропорционально количеству дней нахождения в статусе «безработного». Страховая выплата производится страховщиком при соблюдении условия предоставления застрахованным лицом всех необходимых документов…

В силу п. 2.1.6 Договора страхования при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, страхователь обязуется информировать застрахованное лицо (его наследников) о необходимости предоставления документов в соответствии с требованиями Программы страхования, и сообщить лицу, обратившемуся к Страхователю, адрес ближайшего к заявителю Центра урегулирования убытков страховщика.

Страховщик обязуется урегулировать требования выгодоприобретателя в соответствии с условиями Программы страхования (п. 2.3.2 Договора страхования в ред. Дополнительного соглашения № ль 01.07.2014г.).

Согласно п. 3.9 Договора страхования при обращении выгодоприобретателя, застрахованного либо его родственников в связи с наступлением события, имеющего признаки страхового случая, страховщику должны быть представлены документы, указанные в разделе «Документы, предоставляемые при наступлении события, имеющего признаки страхового случая» Программы страхования, при этом в случае невозможности предоставления документов страховщику застрахованным лицом либо его родственниками, указанные документы могут быть предоставлены страхователем.

Страховая выплата производится после предоставления в адрес страховщика всех необходимых документов в срок не более 15 рабочих дней со дня получения страховщиком всех необходимых документов в соответствии с Программой страхования.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был уволен по сокращению штата сотрудников организации, по данному риску было обращение в ООО СК «ВТБ Страхование».

Событие было признано страховым случаем по риску «Возникновение убытков в результате досрочного расторжения контракта между заемщиком и контрагентом» согласно п. 3.1.3 Договора страхования. Выплата была произведена на лицевой счет выгодоприобретателя в соответствии с условиями договора страхования, что подтверждается расчетами страхового возмещения.

В соответствии с условиями договора страхования по данному риску предусмотрена франшиза 60 дней и выплата производится с 61-го дня по 183 дня после расторжения контракта с подтверждением документа из службы занятости.

ФИО1 был подтвержден период нахождения в качестве безработного с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Размер ануитетного платежа по кредиту был определен в размере 13 675,80 руб. Страховое возмещение за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 123 дня безработного (183 – 60 дней франшизы) составило в сумме 56 295,06 руб., что не оспаривается сторонами. Последняя дата выплаты – ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, судом установлено и материалами дела подтверждено, что выплата страхового возмещения произведена страховщиком в полном объеме, обязательства выполнены по вышеуказанному заявленному риску в полном объеме в соответствии с условиями договора страхования. Следовательно, ссылка ответчика ФИО1 на факт невыполнения ООО СК «ВТБ Страхование» своих обязательств, а также на необходимость взыскания оставшейся суммы долга с данного соответчика, несостоятельна.

В соответствии со ст. 966 ГК РФ срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, за исключением договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствии причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц составляет два года.

На основании п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.

Истец с уточнением требований в отношении соответчика ООО СК «ВТБ Страхование» не обращался, следовательно, в удовлетворении требований в части ООО СК «ВТБ Страхование» необходимо отказать, в силу полного исполнения данным соответчиком своих обязательств, а также в связи с пропуском срока исковой давности.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 479 060,79 руб., в том числе: основной долг – 313 926,73 руб., проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 165 134,06 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 990,61 руб.

В удовлетворении исковых требований к Обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование» - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение 1 месяца со дня его принятия в окончательной форме через Сибайский городской суд Республики Башкортостан.

Председательствующий: В.С. Чернов