Решение № 2-426/2019 2-426/2019(2-5658/2018;)~М-5518/2018 2-5658/2018 М-5518/2018 от 9 января 2019 г. по делу № 2-426/2019

Дело № 2-426/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г.Кемерово

в составе председательствующего судьи Гапанцовой А.А.

при секретаре Потрясовой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Кемерово

10 января 2019 года

гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивировал тем, что ООО «ХКФ Банк» (далее по тексту - «Истец», «Банк») и ФИО1 (далее по тексту - «Ответчик», «Заемщик») заключили кредитный договор ### от «**.**.**** г. (далее по тексту - «договор») на сумму 145 353 рубля, в том числе 101 000 рублей - сумма к выдаче/к перечислению, 19 998 рублей - сумма страхового взноса на личное страхование, 24 355 рублей - сумма страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту - 29,90% годовых. Полная стоимость кредита - 34,82% годовых.

Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены все принятые по кредитному договору обязательства, в том числе по выдаче кредитных денежных средств, что подтверждается Выпиской по счету Ответчика.

По состоянию на «**.**.**** г. сумма задолженности по кредитному договору ### от «**.**.**** г. составляет 159 477 рублей 35 копеек, из которых:

- сумма основного долга -106 881 рубль 75 копеек;

- проценты за пользование кредитом - 890 рублей 44 копейки;

- убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 42 189 рублей 11 копеек;

- штраф за возникновение просроченной задолженности - 9 516 рублей 05 копеек.

Данная сумма подлежит взысканию с Ответчика.

Согласно платежному поручению ### от «**.**.****. Банком оплачена государственная пошлина за вынесение судебного приказа в размере 2 194 рубля 77 копеек. **.**.**** банком оплачена госпошлина за подачу искового заявления в размере 2 194 рубля 78 копеек, что подтверждается платежным поручением ###. Итого общая сумма уплаченной Банком государственной пошлины составляет 4 389 рублей 55 копеек. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с Ответчика.

**.**.**** мировым судьей судебного участка ### Заводского судебного района г. Кемерово вынесено Определение об отказе в принятии заявления о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору ### от «**.**.**** г. с должника ФИО1 по основаниям п. 1 ч. 1 ст. 125 ГПК РФ.

Просят суд взыскать с Ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору в размере 159 477 рублей 35 копеек.

Зачесть сумму государственной пошлины, уплаченную за вынесение судебного приказа, в размере 2 194 рубля 77 копеек в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу искового заявления о взыскании задолженности по кредитному договору

Взыскать с Ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 389 рублей 55 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик в суд не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, письменным заявлением просила рассмотреть дело в свое отсутствие, также представила письменные возражения.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1).

Статья 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор ### от **.**.**** г на сумму 145 353 рубля, в том числе 101 000 рублей - сумма к выдаче/к перечислению, 19 998 рублей - сумма страхового взноса на личное страхование, 24 355 рублей - сумма страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту - 29,90% годовых. Полная стоимость кредита - 34,82% годовых.

Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены все принятые по кредитному договору обязательства, в том числе по выдаче кредитных денежных средств, что подтверждается Выпиской по счету Ответчика.

Все условия предоставления, использования и возврата кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения.

Согласно разделу «О документах» Заявки, Заемщиком получены: Заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы Банка (все части) и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии с Условиями Договора, являющимися составной частью Кредитного договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение Договора, Графиками погашения и Тарифами Банка, Договор является смешанным и определяет порядок:

- «предоставления Вам нецелевого кредита, зачисления его на Ваш Счет и совершения операций по Счету;

- обслуживания Вашего Текущего счета при совершении операций с использованием Карты, в том числе с возможностью совершать операции по Карте при отсутствии (недостаточности) на Вашем Текущем счете собственных денег (т.е. кредитование Текущего счета в форме овердрафта, (далее - Кредит по Карте));

- получение дополнительных услуг Банка. Дополнительные услуги указаны в Тарифах».

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

По настоящему Договору Банк открывает Заемщику банковский счет в рублях (далее - Счет). Номер Счета указан в Заявке, в разделе «Данные для Оплаты». Счет используется только для: - выдачи и получения (указанным в Заявке способом) Крёдата; - погашения Задолженности по Кредиту; - расчетов между Вами и Банком; - расчетов между Вами и ФГУП «Почта России»; - расчетов со Страховой компанией (при наличии индивидуального страхования) и с другими организациями, которые указаны в Договоре и дополнительных соглашениях к нему (п. 1 раздела «О счетах» Условий Договора).

В соответствии с разделом «О нецелевом кредите» Условий Договора Банк предоставляет заемщику Кредит, перечисляя на его Счет деньги не позднее одного рабочего дня, следующего за датой заключения Договора. Размер Кредита указан в Заявке. Полученные от Банка деньги клиент может использовать по своему желанию.

Срок Кредита - это период времени от даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита рассчитывается следующим образом - количество Процентных периодов (указаны в Заявке) умножается на 30 (тридцать) дней.

В соответствии с разделом «О процентах по кредиту» Условий Договора:

- клиент должен выплатить Банку проценты по Кредиту в полном объеме за каждый Процентный период. Банк начинает начислять проценты по Кредиту со дня, следующего за датой предоставления Кредита, и по день его полного погашения.

- Процентный период равен 30 календарным дням. Первый Процентный период начинается со дня, следующего за датой предоставления Кредита, а каждый последующий - со дня, следующего за днем окончания предыдущего Процентного непогашенную сумму Кредита по стандартной процентной ставке, с применением формулы сложных процентов (со сроком капитализации один день), а начиная с Процентного периода, номер которого указан в Заявке, если у Вас нет просроченной Задолженности по Кредиту, по льготной ставке. Стандартная и льготная ставка указаны в Заявке (в процентах годовых).

В соответствии с разделом «О погашении задолженности по кредиту» Условий Договора:

- «Погашение Задолженности по Кредиту осуществляется только безналичным способом, путем списания денег с Вашего Счета. Банк списывает с Вашего Счета сумму Ежемесячного платежа (далее - ЕП) в последний день Процентного перила. Списание ЕП со Счета Банк производит на основании Вашего распоряжения, являющегося неотъемлемой частью Заявки».

- «Для погашения Задолженности по Кредиту Вы должны вносить в каждом Процентном периоде на Счет/другой счет (реквизиты которого Банк указал Вам в письменном уведомлении), сумму денег в размере не менее, чем сумма ЕП. Если Вы внесли на Счет сумму меньше, чем ЕП, то Банк не исполнит Ваше распоряжение и погашение Задолженности по Кредиту в размере внесенной суммы произведено не будет».

- «Задолженность считается просроченной, если она не погашена в предусмотренные Договором сроки. При появлении просроченной Задолженности по Кредиту, Вы обязаны внести на свой Счет к последнему дню следующего Процентного периода сумму денег в размере просроченной Задолженности, сумму ЕП и неустойки. Погашение просроченной Задолженности по Кредиту производится Банком в день поступления денег на Ваш Счет».

В соответствии с Распоряжением Клиента по кредитному договору Заемщик дал поручение Банку: «в течение срока действия Договора все деньги, поступающие на мой Счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором» (п. 2 Распоряжения).

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. В настоящее время Ответчик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по Договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности, в соответствии с условиями Договора и ст.811 ГК РФ. До настоящего времени данное требование Ответчиком не исполнено.

По состоянию на «**.**.**** г. сумма задолженности по кредитному договору ### от «**.**.**** г. составляет 159 477 рублей 35 копеек, из которых:

- сумма основного долга -106 881 рубль 75 копеек;

- проценты за пользование кредитом — 890 рублей 44 копейки;

- убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 42 189 рублей 11 копеек;

- штраф за возникновение просроченной задолженности - 9 516 рублей 05 копеек.

«Согласно п. 10 Раздела «О правах Банка» Условий Договора Банк вправе потребовать оплаты неустойки за нарушение клиентом сроков погашения задолженности по Кредиту/Кредитам по Карте в размерах и порядке, установленными тарифами Банка.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Банковским продуктам по кредитному договору, утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» (Протокол ### от «**.**.**** с содержанием которых Ответчик был ознакомлен и согласен (что подтверждается его собственноручной подписью в кредитном договоре), Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту, а именно штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик в возражениях указывает, что настоящий кредит был взят **.**.**** на сумму 145353руб. из которых 101,000 руб. было получено на руки, остальная же сумма являлась оплатой обязательной страховки. Страховой взнос на личное страхование 19 998,00, страховой взнос от потери работы 24355,00 стандартная полная стоимость кредита 34,82% годовых, сроком на 60 месяцев. До 15.03. 2016 г. ответчик ежемесячно выплачивала деньги банку в соответствии с графиком. Однако дальше в ее жизни произошли события в связи, с которыми она не в состоянии пополнять банк «Хоум Кредит», намеренно выжидающий наибольший срок для обращения в суд, чтобы максимально увеличить задолженность клиента.

В **.**.**** у ответчика возникли финансовые проблемы связанные с беременностью, родами, разводом, увеличились расходы (ипотека, квартплата, школьное питание, оплата музыкальной школы, детская смесь для кормления, и др.), отсюда появились задолженности перед «Хоум Кредитом энд ФинансБанком», а также и по другим кредитным банкам. Ответчик неоднократно обращалась в отделение «Хоум Кредит энд Финанс Банка» с просьбой предоставить кредитные каникулы и провести реструктуризацию кредита, в чем ей было отказано.

В настоящее время находится в отпуске по уходу за ребёнком до 3-х лет, на ее иждивении находятся 2-е несовершеннолетних детей и единственным доходом является пособие на ребенка в размере 8361,34 руб.

В «Хоум Кредит энд Финанс Банк» существует страховка кредитов в ОАО СК «Альянс». Настоящая страховка была оформлена банком в обязательном порядке. Пункт 2.1 предусматривает «Договор страхования заключается на случай утраты Страхователем постоянного дохода, что собственно с ответчиком и произошло, а если учесть, что с 2005 года она регулярно кредитовалась (со страховками, ни одна из страховок не была возвращена) в этом банке и исправно выплачивала их, то уже выплатила не только сумму вменяемой задолженности, но и сверх того.

Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца в части взыскания с ответчика основного долга 106 881 рубль 75 копеек; проценты за пользование кредитом — 890 рублей 44 копейки; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 42 189 рублей 11 копеек.

При этом суд полагает возможным снизить сумму штрафа до 516,05 рублей на основании ст.333 ГК РФ.

В соответствии со ст.93 ГПК РФ и п.2 ст.333.40 НК РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит взаимозачету в случае возвращения заявления, жалобы или иного обращения или отказа в их принятии судами либо отказа в совершении нотариальных действий уполномоченными на то органами и (или) должностными лицами. Если государственная пошлина не возвращена, ее сумма засчитывается в счет уплаты государственной пошлины при повторном предъявлении иска, если не истек трехгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения и к повторному иску приложен первоначальный документ об уплате государственной пошлины.

До подачи настоящего искового заявления Банк обратился к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа. **.**.**** мировым судьей судебного участка ### Заводского судебного района г. Кемерово вынесено Определение об отказе в принятии заявления о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору ### от «**.**.**** г. с должника ФИО1 по основаниям п. 1 ч. 1 ст. 125 ГПК РФ.

В соответствии со ст.93 ГПК РФ и п.13 ч.1 ст.333.20 НК РФ, при отказе в вынесении судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

На основании ст.93 ГПК РФ, п.2 ст.333.40 НК РФ суд полагает необходимым произвести зачет госпошлины в сумме 2 194 рубля 77 копеек в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу искового заявления о взыскании задолженности по кредитному договору, и взыскать с Ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4209,54 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору ### от «**.**.**** г в размере 150 477 рублей 35 копеек, из которых:

- сумма основного долга -106 881 рубль 75 копеек;

- проценты за пользование кредитом - 890 рублей 44 копейки;

- убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 42 189 рублей 11 копеек;

- штраф за возникновение просроченной задолженности - 516 рублей 05 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4209,54 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента изготовления в мотивированной форме.

В мотивированной форме решение изготовлено 14.01.2019.

Судья А.А. Гапанцова