Решение № 2-53/2020 2-53/2020(2-732/2019;)~М-724/2019 2-732/2019 М-724/2019 от 21 января 2020 г. по делу № 2-53/2020

Мотивированное
решение

изготовлено 22.01.2020 года

Дело №2-53/2020

УИД: №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

Даниловский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Бисеровой О.И.,

при секретаре Анучиной К.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Данилове Ярославской области

15 января 2020 года

гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указывает, что Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор №, в соответствии с условиями которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 2269500 руб. на срок 146 месяцев, что подтверждается расчетом задолженности. Согласно п.4.4. индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка по кредиту составляет 9,3% годовых, проценты начисляются со следующего дня за днем предоставления кредита по дату фактического возврата задолженности на остаток ссудной задолженности (п.7.2 общих условий кредитного договора). В соответствии с п.4.1 индивидуальных условий кредитного договора кредит предоставлен для целевого использования, а именно на приобретение предмета ипотеки идентифицированного как: квартира, расположенная по адресу: <адрес> В соответствии с п.8.1 индивидуальных условий кредитного договора обеспечением кредита является залог предмета ипотеки. Права банка как залогодержателя подтверждаются закладной. Таким образом, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является квартира, расположенная по адресу: <адрес>. В течение срока кредитования и по настоящее время в нарушение условий закладной и кредитного договора ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязанности по внесению ежемесячных платежей. В соответствии с п.4.9, 4.8 индивидуальных условий кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,06% за каждый день просрочки. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользованием им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, банком в соответствии с п. 8.4.1 общих условий кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обязательств. Указанное требование ответчиком выполнено не было. Указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. Задолженность ответчика по состоянию на 16.10.2019 составляет 2336971,62 руб., в том числе: 2216507,99 руб. – задолженность по основному долгу, 85261,05 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 4142,08 руб. – задолженность по пени по просроченным процентам, 31060,50 руб. – задолженность по пени по просроченному основному долгу. В соответствии с отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости квартиры, рыночная стоимость квартиры оценена в размере 1343000 руб., в связи следует установить начальную продажную стоимость 1074400 руб. Истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию 16.10.2019 в размере 2336971,62 руб., в том числе: 2216507,99 руб. – задолженность по основному долгу, 85261,05 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 4142,08 руб. – задолженность по пени по просроченным процентам, 31060,50 руб. – задолженность по пени по просроченному основному долгу; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> с установлением начальной продажной стоимости в 1074400 руб.; взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины 25884,86 руб.

Истец Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, просил рассматривать дело в отсутствие представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще (извещение направлено по месту жительства (регистрации) <адрес> а также по адресу, указанному в иске: <адрес> конверты возвращены в адрес суда в связи с истечением срока хранения).

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика с согласия истца в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в числе и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 2269500 руб. на срок 146 месяцев, процентная ставка на дату заключения договора – 9,3 % годовых. Кредит предоставлен ответчику для приобретения предмета ипотеки: квартиры площадью <данные изъяты> кв.м, расположенной по адресу: <адрес> (пп. 4.1, 7.1 индивидуальных условий кредитного договора).

Обязательства ФИО1 по кредитному договору обеспечены залогом (ипотекой) квартиры площадью <данные изъяты> кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер № (п.6.1 закладной).

Пунктом 4.1. закладной определен порядок погашения кредита: ежемесячные аннуитетные платежи, включающие суммы по возврату кредита (основной долг) и уплаты начисленных процентов, или начисленные проценты в случае, если их размер за истекший период равен или превышает размер аннуитетного платежа, уплачиваемые в течение платежного периода.

В соответствии с п.4.5 индивидуальных условий кредитного договора размер аннуитетного платежа на дату заключения договора составляет 26212,55 руб. Платежный период – с 15 числа и не позднее 19 часов 00 минут 18 числа (обе даты включительно каждого календарного месяца) (п.4.7 индивидуальных условий). Процентный период – с 16 числа каждого предыдущего и по 15 число текущего календарного месяца (обе даты включительно) (п.4.6 индивидуальных условий).

В соответствии с п.4.8 индивидуальных условий размер неустойки за просрочку уплаты основного долга составляет 0,06% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Размер неустойки за просрочку уплаты процентов – 0,06 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (4.9 индивидуальных условий).

Материалами дела, в том числе расчетом задолженности, подтверждается, что свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов ФИО1 исполнял ненадлежащее, в связи с чем, за ним образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование досрочном погашении в срок до ДД.ММ.ГГГГ кредита в полном объеме и уплате причитающихся процентов за фактический срок пользования кредитом иных сумм, выплата которых предусмотрена условиями кредитного договора. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено.

В соответствии с представленным в материалы дела расчетом, задолженность ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 2336971, 62 руб., в том числе: 2216507,99 руб. – задолженность по основному долгу, 85261,05 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 4142,08 руб. – задолженность по пени по просроченным процентам, 31060,50 руб. – задолженность по пени по просроченному основному долгу. Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, является правильным и ответчиком не оспорен. Доказательств погашения задолженности перед банком ответчиком ФИО1 суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 2336971, 62 руб.

Требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве (ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

В соответствии с подп.1 п.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (подп.4 п.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Материалами дела установлено, что кредит носил целевой характер, обязательства по кредитному договору № обеспечены залогом (ипотекой) квартиры площадью <данные изъяты> кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер № (п.6.1 закладной).

Ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись. Отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненным оценщиком ФИО5. (<данные изъяты>), установлено, что рыночная стоимость предмета ипотеки на дату составления отчета составляет 1343000 руб. Сомневаться в достоверности отраженных в отчете сведений относительно стоимости спорной квартиры у суда оснований не имеется. Отчет составлен лицом, обладающим специальными познаниями в области оценочной деятельности, квалификация оценщика подтверждена приложенными к отчету квалификационным аттестатом, дипломом, выпиской из реестра саморегулируемой организации оценщиков. Возражений относительно рыночной стоимости предмета ипотеки со стороны ответчика не поступило.

С учетом подп.4 п.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд устанавливает начальную продажную стоимость в размере 80% от стоимости, определенной в отчете № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: 1074400 руб.

При таких обстоятельствах имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый номер № путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1074400 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 25884,86 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ года №, заключенный между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 16.10.2019 г. 2336971 (два миллиона триста тридцать шесть тысяч девятьсот семьдесят один) руб. 62 коп., в том числе: основной долг – 2216507,99 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 85261,05 руб., задолженность пени по просроченным процентам – 4142,08 руб., задолженность по пени по просроченному основному долгу – 31060,50 руб.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в 1074400 (один миллион семьдесят четыре тысячи четыреста) руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате госпошлины в сумме 25884 (двадцать пять тысяч восемьсот восемьдесят четыре) руб. 86 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.И.Бисерова