Решение № 2-3084/2019 2-3084/2019~М-2460/2019 М-2460/2019 от 22 июля 2019 г. по делу № 2-3084/2019

Копия Дело №2-3084/2019

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

23 июля 2019 года город Казань

Ново-Савиновский районный суд города Казани РТ в составе

председательствующего судьи А.Р. Петровой,

при секретаре судебного заседания И.И. Тимерхановой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Почта Банк», обществу с ограниченной ответственностью СК «ВТБ Страхование» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда и штрафа,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Почта Банк», ООО СК «ВТБ Страхование» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда и штрафа.

В обоснование исковых требований указано, что --.--.---- г. между истцом и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор №--, по условиям которого ответчик предоставил истцу денежные средства в размере 354 627 рублей. В рамках кредитного договора истцу навязана услуга страхования жизни по программе «Оптимум» в ООО СК «ВТБ Страхование». Размер страховой премии составил 65 520 рублей. В кредитном договоре отсутствует выраженное согласие истца на заключение договора страхования. Распоряжения на перечисление денежных средств истец не давала. Кроме того, --.--.---- г. истец обратилась в Банк с заявлением об отказе от исполнения договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения, вместе с тем, требование о возврате страховой премии не удовлетворено.

На основании изложенного, с учетом уточнений, истец просит признать расторгным договор страхования, заключенный между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование»; взыскать с ответчиков страховую премию размере 65 520 рублей, компенсацию морального в размере 15 000 рублей, штраф в размере 50% от присужденных судом суммы.

Представитель истца в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО «Почта Банк» извещен, не явился. В материалах дела имеются возражения, согласно которым Банк является ненадлежащим ответчиком, поскольку истец заключил индивидуальный договор страхования, а не застрахован по коллективному страхованию. Доказательств того, что договор страхования был навязан истцу, не имеется. Истец добровольно и осознанно принял решение воспользоваться услугами страховой компании и заключил самостоятельный договор страхования. С заявлением об отказе от договора страхования в течение 14-ти дней с момента заключения договора истец не обращался. На основании изложенного представитель ответчика в иске просит отказать, в случае удовлетворения требований применить положения статьи 333 ГК РФ к штрафу.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» извещен, не явился, в материалах дела имеются возражения на исковое заявление.

Судом установлено, что --.--.---- г. между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №--, по условиям которого истцу предоставлен кредит в сумме 354 627 рублей, сроком на 48 месяцев, под 12,90%.

В этот же день между истцом и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования по программе «Оптимум№-- По данному договору в список страховых рисков включены следующие страховые случаи: смерть застрахованного в результате несчастного случая, постоянная утрата трудоспособности застрахованным с установлением инвалидности 1 группы в результате несчастного случая впервые после вступления договора страхования в силу.

Согласно данному договору, страховая премия составила 65 520 рублей.

--.--.---- г. истец обратилась в адрес ПАО «Почта Банк» с заявлением об отказе от исполнения договора страхования.

Требования истца не удовлетворены.

При разрешении исковых требований суд исходит из следующего.

Указанием ЦБ РФ от 20.11.2015 N 3854-У, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания ЦБ РФ в течение 90 дней со дня вступления его в силу (п. 10).Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны были соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

При разрешении исковых требований суд исходит из того, что на данные правоотношения распространяется действие приведенного выше Указания Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (в редакции, действующей на день возникновения спорных правоотношений), предусматривающего право страхователя - физического лица в течение четырнадцати календарных дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к программе страхования).

Как следует из материалов дела, истец обратился в ПАО «Почта Банк» --.--.---- г., что подтверждается отметкой Банка о принятии, т.е. в течение 14 календарных дней с момента заключения договора страхования.

При разрешении настоящего спора существенным является тот факт, что истец в течение установленного Указанием Банка России от --.--.---- г. №---У срока однозначно выразил свое волеизъявление на отказ от договора страхования и, проявив волю, направил заявление Банку.

При этом то обстоятельство, что потребитель обратился с заявлением не в страховую компанию, а в ПАО «Почта Банк» не должно умалять его законное право на отказ от договора страхования в срок, позволяющий требовать возврата уплаченной страховой премии.

В связи с чем, суд находит требования о взыскании уплаченной страховой премии обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Доказательств, подтверждающих обстоятельства перечисления страховой премии в страховую компанию, суду не представлено, в связи с чем, суд приходит к выводу, что надлежащим ответчиком по делу является ПАО «Почта Банк», в иске к ООО СК «ВТБ Страхование» надлежит отказать.

Согласно статье 15 Закона «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Сам факт признания того, что права потребителя нарушены, является основанием для взыскания компенсации морального вреда в исполнение положений статьи 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

При наличии вины ответчика в нарушении прав потребителя, с учетом его личности и конкретных обстоятельств дела, руководствуясь принципами разумности и справедливости, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму в размере 1 500 рублей.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителей» установлено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку требования истца не были удовлетворены ответчиком в добровольном порядке, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере 33 510 рублей ((65 520 + 1 500)/2)).

Оснований для снижения размера штрафа суд не усматривает, поскольку доказательств, свидетельствующих об исключительности данного случая и несоразмерности суммы штрафа последствиям нарушенного обязательства, ответчик суду не представил.

Поскольку истец при подаче иска в суд был освобожден от оплаты государственной пошлины в силу закона, его требования удовлетворены частично, с ответчика ПАО «Почта Банк» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 2 466 рублей (2 166 рублей в связи с удовлетворением материальных требований, 300 рублей в связи с удовлетворением неимущественного иска).

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 56, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО1 к публичному акционерному обществу «Почта Банк», обществу с ограниченной ответственностью СК «ВТБ Страхование» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда и штрафа, удовлетворить частично.

Взыскать с публичного акционерного общества «Почта Банк» в пользу ФИО1 сумму оплаты за подключение к программе страхования (страховая премия) в размере 65 520 рублей, денежную компенсацию морального вреда в размере 1 500 рублей, штраф в размере 33 510 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

В удовлетворении остальной части заявленных требований исковых требований отказать.

Взыскать с публичного акционерного общества «Почта Банк» государственную пошлину в размере 2 466 рублей в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Татарстан через Ново-Савиновский районный суд город Казани в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Р. Петрова