Решение № 2-268/2019 2-268/2019~М-181/2019 М-181/2019 от 28 мая 2019 г. по делу № 2-268/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 мая 2019 года г.Касимов

Касимовский районный суд Рязанской области в составе: председательствующей судьи Маликовой Т.С., при секретаре судебного заседания Рахмановой Л.В., с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 Ю,П. о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору присоединения к Правилам предоставления овердрафта на СКС физическим лицам, имеющим кредитную историю в ОАО «Пробизнесбанк» №№ от ДД.ММ.ГГГГ.2013 г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.2018 года в размере 57725 руб. 26 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1931 руб. 76 коп..

В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ.2013 г. между истцом и ответчиком путем подачи заявления на установление лимита овердрафта №№ был заключен договор присоединения к Правилам предоставления овердрафта на СКС физическим лицам, имеющим кредитную историю в ОАО АКБ «Пробизнесбанк». В соответствии с условиями указанного договора истец предоставил ответчику лимит кредитования в сумме 20000 руб. сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ.2016 г., а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Денежные средства в сумме 19820 руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ были предоставлены ответчику, что подтверждается выписками по лицевым счетам. Согласно условиям договора размер процентной ставки за пользование кредитом составил 36% годовых. В соответствии с условиями договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору, в том числе по возврату суммы кредита и /или уплаты начисленных процентов на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2% за каждый день просрочки. Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, в связи с чем, у него образовалась задолженность на ДД.ММ.ГГГГ.2018 г. в размере 439492 руб. 04 коп., из которых сумма основного долга 19 730 руб. 07 коп., сумма процентов 28 416 руб. 07 коп., штрафные санкции 391 345 руб. 90 коп.. При подаче иска истец снизил начисленные штрафные санкции до суммы 9 579 руб. 12 коп., рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России, в связи с чем, просил взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору №№ на ДД.ММ.ГГГГ.2018 г. в размере 57725 руб. 26 коп.. Поскольку требование, направленное истцом в адрес ответчика в добровольном порядке не исполнено, просил, заявленный иск удовлетворить и взыскать указанную сумму задолженности с ответчика.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении иска в отсутствие представителя, заявленные требования просил удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с заявленными требованиями согласилась, пояснив, что в ноябре 2013 г. ей было подано заявление истцу на предоставление кредита в сумме 20000 руб.. Денежные средства в указанной сумме были перечислены на ее счет. С момента получения кредита она несколько раз погашала его, а потом перестала. Причиной этому послужило изменение ее семейного положения и отсутствие денежных средств. Против удовлетворения иска не возражала, сумму задолженности не оспаривала.

Изучив материалы дела, заслушав ответчика ФИО1, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.п.2-3 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменной предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

По нормам ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч.1 и ч.2 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно представляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Судом установлено, что ответчиком в адрес истца было подано заявление от ДД.ММ.ГГГГ.2013 г. на установление лимита овердрафта №№ при наличии кредитной истории в ОАО АКБ «Пробизнесбанк». Согласно данному заявлению ответчик просит открыть специальный карточный счет, выпустить карту и установить лимит овердрафта по счету расчетной (дебетовой) карты на основании кредитной истории. В заявлении указаны условия предоставления овердрафта, указаны номер счета №№, номер карты №, установлен лимит кредитования -20000 рублей, процентная ставка за пользование кредитными средствами в форме овердрафта -36%, дата полного погашения овердрафта -ДД.ММ.ГГГГ.2016 г.. Правилами предоставления овердрафта установлены сроки погашения задолженности, в течение которого заемщику следует погашать обязательную денежную сумму, необходимую для погашения задолженности по овердрафту, в платежный период с первого по последний день текущего календарного месяца включительно (Правила предоставления овердрафта).

Заявление подписано ответчиком ФИО1 и уполномоченным лицом Банка.

Согласно Заявлению ответчик был ознакомлен, что полная стоимость кредита составляет 42,77 % при условии соблюдения ответчиком условий оплаты ежемесячных платежей, предусмотренных Правилами предоставления овердрафта на специальный карточный счет физическим лицам, имеющим кредитную историю в ОАО «Пробизнесбанк». В случае неисполнения или частичного исполнения Клиентом своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности, ответчик обязуется уплачивать банку неустойку в размере 2% от сумм просроченной задолженности в день.

В силу раздела вышеназванного Заявления договорные отношения между Банком и Клиентом считаются установленными в соответствии со ст.428 ГК РФ, с момента подписания Банком (в разделе Отметки Банка) и Клиентом указанного Заявления, при наличии отметки Банка об установлении лимита кредитования.

Таким образом, указанное заявление является подтверждением договора, заключенного между истцом и ответчиком путем присоединения к Правилам предоставления овердрафта на СКС физическим лицам, имеющим кредитную историю в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», а также присоединения его к Правилам предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», Тарифам по обслуживанию кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк».

Таким образом, ответчик заключил и обязался выполнять Договор присоединения в соответствии со ст.428 ГК РФ.

Факт заключения договора кредитования по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ.2013 г. также подтверждается Заявлением на выпуск вышеуказанной кредитной карты, выписками по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ г., имеющимися в материалах дела.

Судом также установлено, что свои обязательства по указанному кредитному договору истец исполнил, выпустив на имя ответчика кредитную карту, открыв специальный карточный счет и обеспечив доступ к денежным средствам в пределах лимита кредитования в сумме 20 000 рублей.

Таким образом, факт заключения между сторонами кредитного договора в надлежащей форме на вышеуказанных условиях и выполнения истцом условий договора, нашел подтверждение в судебном заседании.

В соответствии с п.7.1 и 7.3 Правил предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» клиент обязуется своевременно вернуть полученную им сумму кредита и уплатить все причитающиеся банку платежи, в том числе проценты за пользование денежными средствами, комиссии и иные предусмотренные договором и тарифами платежи путем перечисления денежных средств на счет в сроки и в порядке, предусмотренные договором.

Согласно п. 6.1. раздела 6 Правил предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» банк устанавливает сроки (платежный период) погашения задолженности по кредиту в соответствии с п.1.19 раздела 1 настоящих Правил. Клиенту следует погашать плановую сумму погашения, просроченную задолженность ( в том числе начисленные (но неуплаченные) проценты и неустойку, предусмотренные Договором и Тарифами и иные неисполненные платежи и не возмещенные расходы Банка.

Пункт 6.2. вышеназванных Правил говорит о том, что клиент обязуется обеспечить наличие денежных средств на Счете «До востребования» для погашения задолженности в Платежный период.

Согласно пункта 1.19 Правил предоставления и использования кредитных карт Платежный период — это период, в течение которого клиентом должна быть оплачена сумма общей задолженности, возникшей в льготный период, в т.ч. с целью его восстановления, либо плановая сумма погашения соответствии с п.1.20 настоящих Правил. Платежный период действует с 1 по 25 число (включительно) месяца, следующего за отчетным периодом, для карт с льготным с периодом.

Суд установил, что кредитную карту №, выпущенную истцом по заявлению ФИО1, ответчик получила, активировала, воспользовалась кредитными средствами, однако обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла, последнее пополнение банковской карты осуществлялось заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.2014 г. в сумме 1 000 руб., в дальнейшем пополнение счета не осуществлялось, обязательные платежи не вносились, в связи с чем у ответчика образовалась задолженность.

Согласно расчету, представленного истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 2018 года, задолженность ответчика по кредитному договору составила 439492 руб. 04 коп., из которых сумма основного долга 19 730 руб. 07 коп., сумма процентов 28 416 руб. 07 коп., штрафные санкции 391 345 руб. 90 коп..

Указанный расчет задолженности проверен судом, суд считает его арифметически верным, с расчетом задолженности, представленного истцом, ответчик согласилась.

Приказом Банка России от 12 августа 2015 года №ОД – 2071 от АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) с 12 августа 2015 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 28 октября 2015 года АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ2018 года истец направил в адрес ответчика ФИО1 требование, в котором ответчику предлагалось погасить образовавшуюся задолженность по кредитному договору № № в сумме 19730 руб. 07 коп.. В указанный размер задолженности не были включены суммы просроченных процентов, а также штрафные санкции. До настоящего времени данное требование ответчиком добровольно не исполнено.

Мировым судьей судебного участка №30 судебного района Касимовского районного суда Рязанской области ФИО2 на основании заявления ОАО АКБ «Пробизнесбанк» вынесен судебный приказ № 2-861/2018 от 15.08.2018г. о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № № в размере 444 913 руб. 87 коп.. Определением мирового судьи судебного участка №30 судебного района Касимовского районного суда Рязанской области ФИО2 от 22.08.2018 г. данный судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника ФИО1 возражениями.

Таким образом, суд приходит к выводу, что факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение в судебном заседании и с ответчика в пользу истца подлежит взысканию основной долг в размере 19 730 руб. 07 коп. и проценты в сумме 28 416 руб. 07 коп..

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

С учетом размера неисполненного обязательства, суд считает необходимым взыскать неустойку по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ.2013 г. в размере 9579 руб. 12 коп., заявленной истцом и рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России.

Таким образом, с учетом вышеприведенных норм права, суд считает, что с ответчика ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.2013 г. в размере 57 725 руб. 26 коп..

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса

При подаче заявления о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 в сумме 444913 руб. 87 коп. истцом уплачена государственная пошлина в размере 3 824 руб. 57 коп., что подтверждается платежным поручением №№ от ДД.ММ.ГГГГ.2018 г. При подаче иска истец заявил требования о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредиту в размере 57725 руб. 26 коп., в связи с чем в пользу истца с ответчика подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 931 руб. 76 коп..

Согласно п.1 ч.1 ст.333.40 НК РФ уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере.

Согласно ч.3 ст.333.40 НК РФ решение о возврате плательщику излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины принимает орган (должностное лицо), осуществляющий действия, за которые уплачена (взыскана) государственная пошлина. Возврат излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины осуществляется органом Федерального казначейства.

Отсюда следует, что истцом излишне уплачена сумма госпошлины в размере 1 892 руб. 81 коп. (3824,57-1931,76) подлежит возврату из бюджета.

Руководствуясь ст.ст.195-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 Ю,П, о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ.2013 г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.2018 года в размере 57 725 (пятьдесят семь тысяч семьсот двадцать пять) руб. 26 коп., из которых: 19730 (девятнадцать тысяч семьсот тридцать) руб. 07 коп. - основной долг; 28 416 (двадцать восемь тысяч четыреста шестнадцать) руб. 07 коп. -проценты за пользование кредитом; 9 579 (девять тысяч пятьсот семьдесят девять) руб. 12 коп. -штрафные санкции.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственную пошлины в сумме 1 931 (одна тысяча девятьсот тридцать один) руб. 76 коп..

Излишне уплаченная сумма госпошлины за подачу иска в суд по платежному поручению №№ от ДД.ММ.ГГГГ2018г. в размере 1 892 (одна тысяча восемьсот девяносто два) рубля 81 коп. подлежит возврату ОАО АКБ «Пробизнесбанк» из бюджета.

Решение в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Рязанский областной суд с подачей жалобы через Касимовский районный суд Рязанской области.

Судья Т.С. Маликова.