Решение № 2-1524/2025 2-1524/2025~М-1347/2025 М-1347/2025 от 16 сентября 2025 г. по делу № 2-1524/2025

УИД 19RS0002-01-2025-002826-11

Дело № 2-1524/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 сентября 2025 года г.Черногорск

Черногорский городской суд Республики Хакасия

в составе председательствующего судьи Бастраковой А.О.,

при секретаре Бойко А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала-Сибирский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании ссудной задолженности и обращении взыскания залоговое имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала-Сибирский Банк ПАО Сбербанк в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств – несвоевременным внесением денежных средств в счет уплаты кредита, обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора №73025727 от 10.11.2023, взыскании суммы задолженности по кредитному договору 73025727 от 10.11.2023 в размере 3 188 332,52 руб., обращении взыскания на заложенное имущество-квартиры по адресу: *** расходов по уплате государственной пошлины в размере 86 318,33 руб., мотивировав тем, что 10.11.2023 заемщику был предоставлен кредит на срок 324 месяцев под 16,2 % годовых. Кредит выдан на приобретение недвижимости. Для обеспечения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты в срок и на условиях кредитного договора. За период с 16.09.2024 по 04.04.2025 у ФИО1 образовалась просроченная задолженность в размере 3 188 332,52 руб..

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о месте и времени проведения судебного заседания, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом уведомлен, в телефонном режиме указал на невозможность явки в судебное заседание в связи с нахождением за пределами Республики Хакасия.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

При таких обстоятельствах, учитывая положения ч.ч. 4,5 ст. 167, 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Исходя из положений ст.ст. 809, 810, 811, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, уплатить проценты на сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, уплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 330 ГК РФ кредитор также вправе требовать уплаты неустойки, то есть определенной договором денежной суммы, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что 10.11.2023 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №73025727 на сумму 2 830 000 руб. на срок 324 месяцев под 16,2 % годовых.

Пунктом 11 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени). Так, за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) в размере 15 % годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просрочены» задолженности по Договору (включительно); за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости оформленного в залог (в соответствии с п.4.4.11 Общих условий кредитовании), в также в случае нарушении обязательств, предусмотренных п.21 Договора (в соответствии с п.4.4.2. Общих условий кредитованная в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п.4. Договоре (с учетом возможного снижения процентной стают за пользование Кредитом или ее изменения в соответствии с п. 4. Договора, начисляемой на остаток Кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной Договором для исполнения обязательства), по дату предоставления Заемщиком Кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства) (включительно).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик представляет (обеспечивает предоставление) кредитору залог объекта недвижимости: квартиру, находящуюся по адресу: <...>. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (п.11 Договора).

Согласно выпискам из ЕГРН от 05.03.2025, 04.09.2025 собственником жилого помещения –квартиры по адресу: <...>, является ФИО1

Стороной истца представлен отчет №2-250312-1715664 об определении рыночной стоимости квартиры, составленный ООО «Мобильный оценщик», согласно которому рыночная стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: *** составляет 2 574 000 руб..

Ответчик стоимость заложенного имущества не оспорил, ходатайств о назначении по делу судебной оценочной экспертизы не заявлял, в связи с чем суд принимает в качестве относимого и допустимого доказательства отчет об оценке, представленный стороной истца.

Как следует из выписки по ссудному счету, открытому на имя ФИО1 по кредитному договору от 10.11.2023 банк выполнил свои обязательства, предоставив ответчику денежные средства в сумме 2 830 000 руб. Денежные средства поступили на счет 10.11.2023.

Как видно из выписки по счету, в нарушение условий кредитного договора заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по внесению ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на 04.04.2025 в виде просроченного основного долга в размере 2 832 133,76 руб., просроченных процентов 281 098,40 руб., неустойки-84 100,36 руб.

Ответчик в нарушение силу ст. 56 ГПК РФ не представил суду доказательств уплаты задолженности в большем размере. Свой расчет задолженности ответчики суду так же не представил.

В связи с чем, у суда имеются все основания для взыскания с ФИО1 задолженности по договору №73025727 от 10.11.2023 в размере 3 188 332,52 руб., из которых: просроченные проценты- 281 098,40 руб.; просроченный основной долг – 2 823 133,76 руб.; неустойка за неисполнение условий договора - 72 443,92 руб.

В соответствии с частью 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно части 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

03.03.2025 истцом в адрес ответчика ФИО1 было направлено требование о возврате суммы кредита, процентов, уплате неустойки и расторжении договора.

Указанные предложения оставлены ответчиком без удовлетворения.

Поскольку допущенные заемщиками нарушения условий кредитного договора с учетом периода просрочки и суммы задолженности являются существенными, исковые требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора №73025727 от 10.11.2023, заключённого с ФИО1 являются законными и обоснованными.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В силу ч. 1, ч. 2 и ч. 3 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Возникновение ипотеки в силу закона, как одного из способов обеспечения исполнения обязательств, возникает в силу ст. 334.1 ГК РФ.

В соответствии с действующим законодательством ипотека в силу закона возникает, в частности, в случае если объект недвижимости приобретен в кредит или в рассрочку (ст. 488, 489 ГК РФ).

Пункт 1 статьи 2 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в статье 5 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору №№73025727 от 10.11.2023 является залог недвижимого имущества, приобретенного за счет кредитных средств, - квартиры, расположенной по адресу: <...>, что отражено в пункте 11 договора.

Недвижимое имущество принадлежит на праве собственности ответчику, что подтверждается выписками из ЕГРН.

Статьей 78 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX указанного Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ.

Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В силу ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Из установленных доказательств следует, что период просрочки на момент принятия судом решения об обращении взыскания составляет более трех месяцев, размер задолженности составляет 3 188 332,52 руб.

По условиям кредитного договора (пункт 11) залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке.

Стоимость заложенного имущества составляет 2 574 000 рублей, что установлено экспертным заключением, 90% стоимости которого составит 2 316 600 рублей.

Исходя из вышеизложенного, имеются все основания удовлетворить исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала-Сибирский Банк ПАО Сбербанк об обращении взыскания задолженности по договору №73025727 от 10.11.2023 на объект недвижимости – ***, реализовав его с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость при его реализации с публичных торгов в размере 2 316 600 руб..

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поэтому взысканию с ответчика ФИО1 полежит возврат госпошлины в сумме 86 318,33 руб., уплаченной истцом при подаче иска.

Руководствуясь ст.ст. 197-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 10.11.2023 №73025727, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 *** в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала-Сибирский Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от 10.11.2023 №73025727 в размере 3 188 332,52 руб., из которых: просроченные проценты- 281 098,40 руб.; просроченный основной долг – 2 823 133,76 руб.; неустойка за неисполнение условий договора - 72 443,92 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, *** реализовав его с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость при его реализации с публичных торгов в размере 2 316 600 руб..

Взыскать с ФИО1 *** в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала-Сибирский Банк ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 86 318,33 руб.

Ответчик вправе подать в Черногорский городской суд Республики Хакасия заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Хакасия через Черногорский городской суд Республики Хакасия в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Хакасия через Черногорский городской суд Республики Хакасия в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.О. Бастракова

Справка: мотивированное решение изготовлено 17.09.2025.