Решение № 2-236/2024 2-236/2024~М-171/2024 М-171/2024 от 29 мая 2024 г. по делу № 2-236/2024

Дело № 2-236/2024 (УИД: 48RS0008-01-2024-000238-23)

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 мая 2024 года п. Добринка Липецкой области

Добринский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Меньшиковой О.В.,

при секретаре Мещеряковой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в п. Добринка гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на залог,

УСТАНОВИЛ:

ПАО обратилось в суд с иском к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на залог. Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 15.07.2023 выдало кредит ответчику в сумме 2 040 000,00 руб. на срок 324 месяцев под 14.2% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости: квартира, площадью 48 кв.м с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых. В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов, в связи с чем, образовалась задолженность за период с 15.11.2023 по 21.03.2024 (включительно) в размере 2 163 982,22 руб. Требование досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении договора, до настоящего времени ответчиком не исполнено. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств. Согласно отчету об оценке рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1 685 000 руб. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 1 348 000 рублей. Для определения рыночной стоимости заложенного имущества истцом была проведена оценка, в связи с чем расходы истца составили 2000 руб. Просил расторгнуть кредитный договор № от 15.07.2023. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ответчика задолженность по кредитному договору № от 15.07.2023 за период с 15.11.2023 по 21.03.2024 (включительно) в размере 2 163 982,22 руб., в том числе: просроченные проценты – 125 027,72 руб., просроченный основной долг - 2 038 954,50 руб. Взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 31 020,00 руб., а также расходы по оценке стоимости предмета залога в сумме 2 000,00 руб., а всего взыскать 2 197 002,22 руб. Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, площадью 48 кв.м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 1 348 000,00 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно тексту искового заявления просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом. Причину неявки суду не сообщил.

Суд, руководствуясь ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения иска в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству залогодержатель имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии со ст.352 ГК РФ залог прекращается: с прекращением обеспеченного залогом обязательства; если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога; в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 настоящего Кодекса; в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, в том числе при оставлении залогодержателем заложенного имущества за собой, и в случае, если он не воспользовался этим правом (пункт 5 статьи 350.2); в случае прекращения договора залога в порядке и по основаниям, которые предусмотрены законом, а также в случае признания договора залога недействительным; по решению суда в случае, предусмотренном пунктом 3 статьи 343 настоящего Кодекса; в случае изъятия заложенного имущества (статьи 167, 327), за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1 статьи 353 настоящего Кодекса; в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований предшествующего залогодержателя (пункт 3 статьи 342.1); в случаях, указанных в пункте 2 статьи 354 и статье 355 настоящего Кодекса; в иных случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

На основании ч. 1 ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (ч.3).

Судом установлено, что 15.07.2023 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 2 040 000,00 руб. на срок 324 месяца, под 14,20 % годовых.

Согласно п. 13 договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) в размере 7.5 (Семь целых пять десятых) % годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно); за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта(ов) недвижимости, оформленного(ых) в залог (в соответствии с п. 4.4.2. Общих условий кредитования), а также в случае нарушения сроков по надлежащему оформлению объекта недвижимости в собственность и/или в залог, предусмотренных п. 22 договора) в соответствии с п. 4.4.11. Общих условий кредитования): в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п.4. договора (с учетом ее возможного изменения при наличии соответствующих условий, предусмотренных в п. 4. договора), начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 (Тридцать первого) календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств(а), по дату предоставления заемщиком кредитору документов. подтверждающих полное исполнение нарушенных(ого) обязательства) (включительно).

Данный кредит предоставлен ответчику для приобретения квартиры.

По условиям кредитного договора задолженность по кредиту погашается заемщиком 324 ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Платежная дата - 15 число месяца, начиная с 15.08.2023. При несоответствии платежной даты дате фактического предоставления кредита, а также в случае ее последующего изменения, размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с п.3.2. Общих условий кредитования. В случае использования Заемщиком права на изменение условий договора, количество, размер и периодичность (сроки) платежей по договору или порядок определения этих платежей изменяются в соответствии с правом на предоставление льготного периода.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные п. 11 договора: залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п.12 договора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 (Девяносто) % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Цели использования заемщиком кредита - приобретение объекта недвижимости квартира, площадью 48 кв.м с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес> Документ-основание приобретения объекта недвижимости - договор купли-продажи от 15.07.2023.

Условия договора согласованы и подписаны сторонами.

Из представленного суду договора купли-продажи б/н от 15.07.2023 установлено, что ФИО1 приобретена квартира, площадью 48 кв.м с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>

Истец надлежащим образом исполнил обязательства, предоставив заемщику денежные средства согласно договору, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита, выпиской по счету.

ФИО1 нарушил условия по возврату денежных средств, допустил неоднократную просрочку. Как установлено расчетом задолженности, ФИО1 допущено неоднократное не внесение денежных средств в счет погашения задолженности. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету.

Согласно расчету задолженности, задолженность ответчика составляет: 2 165 654,44 руб., из них: задолженность по процентам – 125 027,72 руб., просроченная ссудная задолженность – 2 038 954,50 руб., неустойку по кредиту – 25,51 руб., неустойка по процентам – 1 646,71 руб.

Судом принимается указанный расчет, поскольку он составлен в соответствии с условиями договора, и не опровергнут ответчиком. Свой контррасчет ответчик суду не представил, так же как и не представил доказательства, подтверждающие факт погашения задолженности по кредиту.

В связи с образовавшейся задолженностью банком 19.02.2024 в два адреса ответчика были направлены уведомления о наличии просроченной задолженности, которую необходимо погасить не позднее 20.03.2024, и расторжении кредитного договора. Как видно из материалов дела, указанное требование ответчиком в добровольном порядке исполнено не было.

На основании изложенного, суд находит подлежащими взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 2 163 982,22 руб., в том числе: просроченные проценты – 125 027,72 руб., просроченный основной долг - 2 038 954,50 руб.

Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора согласно п. 11 является залог объекты недвижимости: квартира, площадью 48 кв.м с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>.

Как следует из выписки из ЕГРН квартира, площадью 48 кв.м с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежат ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения на праве собственности.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на вышеуказанное заложенное имущество, с установлением начальной продажной цены 1 348 000,00 руб. Указанная сумма обусловлена отчетом № от 07.02.2024 об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, представленном истцом.

Требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению, поскольку имеются основания для обращения взыскания на предмет залога исходя из приведенных выше норм права.

Согласно ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона, из которого следует, что продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке, рыночная стоимость объекта оценки по состоянию на 07.02.2024 составляет (округленно) 1 685 000 руб. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 1 348 000 руб.

Доказательств иной стоимости указанных объектов недвижимости не представлено.

Поскольку кредитное обязательство было обеспечено залогом, то на предмет залога должно быть обращено взыскание в целях исполнения кредитных обязательств, в связи с чем, данные требования подлежат удовлетворению.

Доказательств наличия оснований, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество в соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ, суду не представлено.

Установив указанные обстоятельства, оценив представленные доказательства с позиции указанных правовых норм, с учетом факта ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд считает, что на предмет залога - квартира, площадью 48 кв.м с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>, может быть обращено взыскание долга, путем его продажи с публичных торгов.

В силу п. п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Как следует из обстоятельств дела, требования истца о расторжении кредитного договора и возврате задолженности основаны на ненадлежащем исполнении ответчиком своих обязательств по договору и его отказе добровольно исполнить требование о досрочном возврате суммы займа, вследствие чего, требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению. Учитывая период образования просрочки (с 15.11.2023), а также неоднократные нарушения графика платежей по кредитному договору (что следует из расчетов задолженности), суд признает, что заемщик существенно нарушил условия договора.

При изложенных обстоятельствах, суд находит исковые требования в данной части правомерными и подлежащими удовлетворению.

Дело рассмотрено в рамках заявленных требований по представленным доказательствам.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с платежным поручением № от 29.03.2024 истцом уплачена государственная пошлина при обращении в суд с данным иском в сумме 31 020,00 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Истец понес расходы в сумме 2 000,00 руб. по оплате услуги по подготовке отчета об оценке стоимости предмета залога, что подтверждается платежным поручением № от 25.01.2024, выданной ... которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на залог - удовлетворить.

Взыскать досрочно со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт № № выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес> код подразделения №, СНИЛС №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***> ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от 15.07.2023 за период с 15.11.2023 по 21.03.2024 (включительно) в размере 2 163 982,22 руб., в том числе: просроченные проценты – 125 027,72 руб., просроченный основной долг - 2 038 954,50 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 31 020,00 руб., расходы по оценке стоимости предмета залога в сумме 2 000,00 руб., а всего взыскать 2 197 002,22 руб.

Расторгнуть кредитный договор № от 15.07.2023, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, площадью 48 кв.м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 1 348 000,00 руб.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Добринский районный суд заявление об отмене данного решения суда в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Добринский районный суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.В. Меньшикова

Мотивированное заочное решение изготовлено 04.06.2024.