Решение № 2-277/2019 2-277/2019~М-137/2019 М-137/2019 от 3 апреля 2019 г. по делу № 2-277/2019

№

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 03 апреля 2019 года

Кочубеевский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи - Шматченко Т.Ф.,

при секретаре судебного заседания - Вейс А.В.,

с участием:

ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кочубеевского районного суда <адрес> гражданское дело по иску Публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество коммерческий банк «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> копейки, в том числе: задолженность по основному долгу- <данные изъяты> копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами- <данные изъяты> копейки и расходов по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> копейки.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> годовых.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Согласно ст. 810,819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по кредитному договору.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. В соответствии со ст. 810 и ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии с Условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и СМС-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действие ответчика по прекращению оплаты по договору является неправомерными.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет <данные изъяты> копейки, в том числе: задолженность по основному долгу- <данные изъяты> рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами- <данные изъяты> рублей (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)).

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может потребовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, в том числе, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

В судебном заседании ответчик ФИО1 пояснила, что она не согласна с исковыми требованиями истца, считает их завышенными и необоснованными. Задолженность перед банком образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год. Данный кредитный договор был заключен ДД.ММ.ГГГГ. В 2015 году несколько раз менялись реквизиты банка, в связи с чем, перечисленные платежи терялись. Отделение банка в <адрес> закрыли и ей негде было оплатить задолженность по кредиту. В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности, применяемый в настоящем случае, составляет три года. Последний платеж, согласно приложенной выписки из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год номер счета№ произведен ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица. Согласно, поданного искового заявления Истец обнаружил нарушение своих прав с 2015 года, исходя из даты обнаружения нарушенных прав, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ. Иск фактически подан в феврале 2019 года. При подаче искового заявления истцом был пропущен срок обращения в суд, поскольку о нарушении своего права истцу стало известно ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует дата, указанная в выписке из лицевого счета в приложении искового заявления, с указанной даты исчисляется срок обращения в суд. Поскольку уважительных причин пропуска срока у истца не имеется, он имел возможность обратиться в суд в течение установленного срока.

На основании вышеизложенного просит суд применить последствия пропуска истцом срока обращения в суд и отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском установленного срока без исследования фактических обстоятельств по делу.

Факт подписания кредитного договора не отрицает, подтверждает, что она оформляла кредит в ПАО КБ «Восточный» и подписывала кредитный договор. Квитанций, подтверждающих денежные переводы, которые как она утверждаете не дошли до ПАО КБ «Восточный» у нее нет. Последний платеж по кредитному договору она совершала в 2015 году, в каком месяце не помнит.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный», надлежаще извещенный о месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явился, в адрес суда поступило ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствии представителя, удовлетворить заявленные требования.

На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца ПАО КБ «Восточный ».

В адрес суда поступил отзыв на возражения ответчика от ПАО КБ «Восточный», из которого следует, что ПАО «Восточный экспресс банк» с изложенным в возражениях ответчика не согласен по следующим основаниям.

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» обратилось с иском в суд к ответчику о взыскании задолженности по кредиту, указывая, что на основании заявления выдал ответчику кредит в размере <данные изъяты> на следующих условиях: срок кредита- <данные изъяты> год.

Согласно условиям предоставления кредита платежи должны производиться ежемесячно. Однако погашение кредита ответчиком осуществлялось нерегулярно.

Ответчику поступали звонки, смс-сообщения с целью мирного урегулирования спора, но ответчик задолженность не погасила.

Согласно ст. 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, ссылаясь на данную статью, банк присылал требования о полном досрочном погашении кредита ответчику по месту регистрации, на что банк ответа не получил.

Ответчик был предупрежден, о том, что в случае неоплаты долга, банк будет вынужден обратиться в суд за защитой своих прав.

Обстоятельства и условия кредитного договора по погашению задолженности, ответчик исполняла ненадлежащим образом.

В соответствии со ст.ст. 309,421,811,819 ГК РФ ответчик не выполняет принятые на себя обязательства по кредитному соглашению, ежемесячные платежи и проценты по кредиту не выплачивает, в связи с чем, и образовалась задолженность. При этом истец не видит оснований для применения к заявленным исковым требованиям срока исковой давности, о чем было заявлено, вопреки доводам и возражению ответчика в ходе судебного разбирательства по делу.

Согласно договору, заключенному с заемщиком, срок возврата кредита по кредитному договору составляет 60 месяцев. То есть, срок действия кредитного договора окончился ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, кредитным договором определен конкретный срок окончания исполнения должником перед банком своих обязательств, в связи с чем, в силу закона, срок исковой давности для предъявления требований к должнику исчисляется с даты окончания исполнения обязательств, т. е. с ДД.ММ.ГГГГ.

Иных доводов, по которым срок исковой давности для предъявления банком требований к должнику должен считаться истекшим, стороной должника в материалы дела не предоставлено.

В обоснование своих выводов о соблюдении истцом срока исковой давности, истец обоснованно согласился на следующее.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срок исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии со ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника может быть осуществлена в исковом производстве.

Кредитным договором определен конкретный срок окончания исполнения должником перед банком своих обязательств, в связи с чем, в силу закона, срок исковой давности для предъявления требований к должнику исчисляется с даты окончания исполнения обязательств, т. е. с ДД.ММ.ГГГГ.

Выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, изучив возражения сторон, суд считает необходимым иск удовлетворить в полном объеме по следующим основаниям.

В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом, за нарушение обязательств заемщика по погашению кредита и процентов за пользование кредитом в установленные сроки кредитным договором может быть предусмотрена выплата неустойки, которая является мерой гражданско-правовой ответственности, применяемой при просрочке возврата суммы кредита, и по своей природе носит компенсационный характер, поскольку направлена, в частности, на возмещение кредитору убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства, и на то, чтобы освободить его от необходимости доказывать наличие и размер таких убытков( п.1 ст.330, п.1 ст.394 ГК РФ).

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> рублей. Годовая процентная ставка за пользование кредитными средствами – <данные изъяты>.

Банк исполнил взятые на себя обязательства, ДД.ММ.ГГГГ кредит в сумме 230 048 рублей был зачислен на счет № на имя ФИО1.

Согласно графика платежей при заключении кредитного договора №, который является неотъемлемой частью Кредитного договора, ФИО1 приняла на себя обязательство осуществлять ежемесячные выплаты в погашение основной суммы долга, уплаты процентов за пользование кредитом (л.д.10).

В нарушение условий заключенного договора ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму.

В силу п. 2 данной статьи положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, - об уплате процентов (ст. 809), об обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст. 810), о последствиях нарушения заемщиком договора займа (ст. 811) и ряд других - применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа. В частности, ответственность за нарушение кредитного договора заемщик несет по правилам ст. 811 ГК Российской Федерации, если иное не установлено законом или кредитным договором.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.2 ст.809 ГУ РФ, при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа.

Суд отклоняет доводы ответчика о наличии оснований для применения срока исковой давности в связи с истечением у истца срока для защиты нарушенного права.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Кредитным договором определен конкретный срок окончания исполнения должником перед банком своих обязательств, в связи с чем, в силу закона, срок исковой давности для предъявления требований к должнику ФИО1 исчисляется с даты окончания исполнения обязательств, т. е. с ДД.ММ.ГГГГ года(л.д.9).

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности, который составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.п.1,2 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по делу о защите этого права.

С иском Банк обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах срока исковой давности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет <данные изъяты> рубля, в том числе: задолженность по основному долгу- <данные изъяты> рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами-<данные изъяты> рублей.

Иск подтверждён письменными доказательствами: копией паспорта ФИО1 (л.д. 71), копией анкеты заявления (л.д. 19), копией общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (л.д. 7), копией заявления клиента о заключении договора кредитования (л.д. 10-11), копией расчета суммы задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12-14), копией выписки из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по 14.01.2019г (л.д. 15), копией выписки из Устава ПАО «Восточный экспресс банк» (л.д. 16-17).

Факт выдачи кредита и нарушения ФИО1 своих обязательств доказан банком надлежащими относимыми и допустимыми письменными доказательствами, в связи с чем, кредитор вправе потребовать принудительного взыскания образовавшейся задолженности в полном объеме, включая основной долг, проценты по нему и штрафные санкции.

Согласно расчету по возврату основного долга на указанную в исковом заявлении дату задолженность составляет <данные изъяты> и данная сумма осталась неизменной, поскольку условия кредитного договора о сроках возврата кредита не изменялись и требования по досрочному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами истцом не предъявлялись.

Расчет исковых требований проверен судом на соответствие условиям кредитного договора, признан верным, соответствующим требованиям действующего законодательства, ответной стороной не оспорен, а потому принят в качестве надлежащего доказательства размера задолженности.

Таким образом, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ФИО1 в пользу банка составляет <данные изъяты> копейки, в том числе: <данные изъяты> копеек - задолженность по основному долгу, <данные изъяты> копейки - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждены расходы истца на оплату госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копейки, в том числе: <данные изъяты> копеек - задолженность по основному долгу, <данные изъяты> копейки - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный » расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Кочубеевский районный суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Кочубеевского районного суда Т.Ф. Шматченко

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>