Решение № 2-3408/2019 2-3408/2019~М-2640/2019 М-2640/2019 от 29 января 2019 г. по делу № 2-3408/2019

Дело № 2 – 3408/6 – 2019 г.

46RS0030-01-2019-003753-19


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 мая 2019 г. г. Курск

Ленинский районный суд г. Курска

в составе:

председательствующего судьи Нечаевой О.Н.,

при секретаре Сухих И.С.,

с участием:

представителя истца ФИО1,

представившей доверенность от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда г. Курска гражданское дело по иску ПАО Сбербанк Курское отделение № 8596 к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк Курское отделение № 8596 обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании кредитной задолженности, в обоснование заявленных требований, указав, что на основании заявления ФИО2 на получение кредитной карты ПАО Сбербанк открыл эмиссионный контракт № от ДД.ММ.ГГГГ и выдал должнику пластиковую карту Visa Gold с лимитом кредита в размере 210000 рублей под 25,9 % годовых. В течение срока действия эмиссионного контракта ответчик нарушал его условия, а именно неоднократно допускал образование просроченной задолженности, в результате чего образовалась первая просроченная задолженность. Просит взыскать с в пользу банка задолженность по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 595 859 рублей 45 копеек, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 9158 рублей 59 копеек.

Ответчик ФИО2, о времени и месте судебного заседания, будучи извещенным надлежащим образом (судебное извещение получено ДД.ММ.ГГГГ), о причинах неявки суд не уведомил, дополнительных доказательств не представил. Представитель ответчика в судебное заседание, в котором объявлялся перерыв по ее ходатайству, оформленному телефонограммой, не явился, доказательств уважительности причин неявки не представил.

При таких обстоятельствах, с учетом мнения представителя истца, не возражавшей против рассмотрения дела в отсутствие ответчика, в соответствии со ст.ст. 35, 48, 167 ГПК РФ суд считает в возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика и его представителя по имеющимся в деле доказательствам.

Представитель истца ФИО1 поддержала заявленные требования по изложенным в исковом заявлении основаниям, настаивала на их удовлетворении в полном объеме. Пояснила, что платежи ответчиком в нарушении условий договора производятся нерегулярно и с недостаточном для погашения возникшей задолженности размере, все произведенные по карте операции, даты списаний отражены в отчете по кредитной карте и учтены при расчете задолженности.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, основываясь на положениях ст. 56 ГПК РФ, в соответствии с ч. 1 которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 819 п. 1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 432, 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор считается заключенным в момент получения лицом, направлявшим оферту, ее акцепта.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления ответчика ПАО Сбербанк открыл эмиссионный контракт № от ДД.ММ.ГГГГ и выдал ФИО2 пластиковую карту Visa Gold с лимитом кредита в размере 210000 рублей под 25,9 % годовых. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Вышеуказанный договор был заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО2 заявления на получение кредитной карты Сбербанка России и ознакомления ответчика с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия), тарифами ПАО Сбербанк и Памяткой держателя карты.

Ответчик ФИО2 с Условиями и тарифами Банка был ознакомлен и обязался их соблюдать, что следует из содержания заявления ФИО2 на получение кредитной карты Visa Gold от ДД.ММ.ГГГГ, а также подтверждается подписью ответчика в Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ

Как следует из п. 6 Индивидуальных условий выпуска и облуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Индивидуальные условия) клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с общими условиями.

В соответствии с параграфом 2 Условий, размер обязательного платежа указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, рассчитанные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и платы, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно.

Из пункта 2.5 Индивидуальных условий следует, что срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.

В соответствии с договором держатель карты принял на себя обязательство ежемесячно, до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Погашение задолженности по карте производиться путем пополнения счета карты, способами, перечисленными в индивидуальных условиях (п. 5.6 Условий).

Согласно п. 5.3 Условий проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка проченного основного долга включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы проченного основного долга в полном объеме.

Из п. 5.4 Условий следует, что в случае, если клиент до даты платежа вносит на счет карты сумму общей задолженности, указанную в последнем отчете, то операции, совершенные по карте в торгово-сервисной сети в отчетном периоде, распространяется действие льготного периода: проценты за пользование кредитными средствами, предоставляемыми по указанным операция, не взимаются.

Если до даты платежа клиент не вносит на счет карты сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по операциям в торгово-сервисной сети (прошлого отчетного периода) со дня отражения операций по счету карты до даты формирования данного отчета (п. 5.5 Условий).

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Денежные средства, поступающие на счет карты в счет погашения задолженности клиента, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на уплату просроченных процентов; на уплату просроченной суммы основного долга; на уплату суммы превышения лимита кредита; на уплату неустойки за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа; на уплату процентов, начисленных на дату формирования отчета и включенных в сумму обязательного платежа на уплату 5% от основного долга (без суммы превышения лимита кредита); на уплату задолженности по основному долгу по операциям за прошлые отчетные периоды (из суммы общей задолженности; на уплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети за прошлые отчетные периоды (из суммы общей задолженности); на уплату процентов, начисленных на дату погашения задолженности (с учетом льготного периода); на уплату задолженности по основному долгу по операциям снятия наличных из текущего отчетного периода; на уплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети из текущего отчетного периода (п. 5.7 Условий).

В соответствии с п. 2.6 Индивидуальных условий срок возврата общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании Банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащем исполнении им договора.

Как указано в п. 5.8 Условий клиент обязан погасить по требованию Банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора.

В соответствии с пп. 1, 2 ст.14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

С ДД.ММ.ГГГГ принятые на себя обязательства надлежащим образом ФИО2 исполнять прекратил, ежемесячные платежи по кредиту и проценты в предусмотренном размере не вносил, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. Воспользовавшись правом, предусмотренным ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, п. 5.8 Условий, ДД.ММ.ГГГГ банк предъявил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита с процентами, а также неустойки, которое удовлетворено во внесудебном порядке не было, что явилось основанием для обращения в суд с данным иском.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика перед банком образовалась задолженность в размере 595 859 рублей 45 копеек, из которых: 499935 рублей 75 копеек – просроченный основной долг, 80 172 рубля 06 копеек – просроченные проценты, 15 751 рубль 64 копейки – неустойка.

В представленном банком расчете отражены все платежи, поступившие в счет погашения кредита и уплаты процентов по настоящему кредитному договору, а также даты внесения этих платежей. Данный расчет ответчиком не оспорен, проверен судом и признан арифметически верным.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполнялись, в связи с чем, истец на основании условий кредитного договора вправе потребовать от ответчика досрочно в полном объеме погасить сумму задолженности и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также неустойки и комиссии в качестве санкции за нарушение условий договора.

Ходатайства об уменьшении неустойки от ответчика не поступило, доказательств несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательств ответчиком не представлено.

Рассчитанный размер неустойки суд находит соразмерным последствиям нарушения обязательства, времени просрочки и размеру просроченной задолженности, в связи с чем, на основании ст. 333 ГК РФ не усматривает основания для снижения данного размера неустойки.

Поскольку ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, возражений на иск не представил, от предоставления доказательств в нарушение положений ст. 56 ГПК РПФ уклонился, суд принимает во внимание доказательства, предоставленные истцом, и находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 158 рублей 59 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

иск ПАО Сбербанк Курское отделение № 8596 к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк Курское отделение № 8596 задолженность по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 595 859 рублей 45 копеек, из которых: 499935 рублей 75 копеек – просроченный основной долг, 80 172 рубля 06 копеек – просроченные проценты, 15 751 рубль 64 копейки – неустойка; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 158 рублей 59 копеек, а всего взыскать: 605018 (шестьсот пять тысяч восемнадцать) рублей 04 копейки.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд города Курска в течение месяца с момента вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 20 мая 2019 года.

Судья Ленинского

районного суда г. Курска О.Н. НЕЧАЕВА