Решение № 2-1745/2020 2-1745/2020~М-1276/2020 М-1276/2020 от 22 апреля 2020 г. по делу № 2-1745/2020

3

Дело № 2-1745/2020

42RS0009-01-2020-002172-74


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Кемерово

в составе председательствующего судьи Марковой Н.В.

при секретаре Парамзиной К.А.

рассмотрел в предварительном судебном заседании в городе Кемерово

23 апреля 2020 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец - АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что **.**.**** ФИО1 обратился в Банк с заявлением о рассмотрении возможности предоставления ему потребительского кредита в 216334,52 рублей, принятии решения о заключении с ним потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов».

Также в заявлении от **.**.**** ФИО1 подтвердил собственноручной подписью, что: «ознакомлен, понимает и соглашается с тем, что банк в случае принятия решения о заключении с ним договора предоставит ему индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющихся индивидуальными условиями и подписанных аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка».

Банком были **.**.**** получены подписанные, со стороны клиента, индивидуальные условия. При этом клиент, в своем акцепте отразил, что «Настоящим я, как физическое лицо, данные которого указаны выше и Информационном блоке, принимаю предложение (оферту) банка заключить договор потребительского кредита на условиях, изложенных выше в индивидуальных условиях договора потребительского кредита и условиях по обслуживанию кредитов, являющихся общими условиями договора потребительского кредита, в связи с чем передаю банку настоящий документ, подписанный с моей стороны. Я подтверждаю, что я полностью согласен с индивидуальными условиями договора потребительского кредита и условиями, понимаю содержание обоих документов и их положения обязуюсь соблюдать. Я подтверждаю, что между мной и Банком достигнуто согласие по всем условиям договора потребительского кредита. Так же я подтверждаю получение мною одного экземпляра настоящего документа и Условий».

Как указывает истец, Банк во исполнение условий кредитного договора ### от **.**.****, зачислил **.**.**** денежные средства в размере 216334,52 рублей, на счет ###, открытый на имя ФИО1

При этом **.**.**** денежные средства в размере 216334,52 рублей были распределены и перечислены следующим образом: 216334,52 рублей РФ на банковский счет ###, открытый в Банке в рамках договора ###.

Поскольку ответчик нарушал условия договора: в течение срока действия договора ответчиком несколько раз подряд допущена неоплата очередного платежа, Банк на основании п.6.5., условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по договору, выставив 02.07.2015 ответчику заключительное требование.

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, являлась полной суммой задолженности ответчика перед банком на дату его выставления и подлежала оплате ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном требовании (п. 6.6.1 Условий), то есть не позднее **.**.**** в сумме 268921, 85 руб. Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 268921 руб. 85 кои., в том числе 215859 руб. 03 коп. - сумма основного долга; 37571 руб. 26 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 15491 руб. 56 коп. - сумма платы за пропуск платежей по графику, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5889,22 руб.

От ответчика ФИО1 поступило письменное заявление о применении к требованиям АО «Банк русский Стандарт» срока исковой давности о взыскании суммы долга по кредитному договору ### от **.**.****, которое в силу положений ст. 35 ГПК РФ приобщено к материалам дела.

Исходя из положений ч. 1 ст. 12, ст. ст. 152, 153 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, вопрос о пропуске истцом срока обращения в суд разрешается судом, в том числе в ходе судебного разбирательства при условии, если об этом заявлено ответчиком.

Представитель истца в предварительное судебное заседание не явилась, о слушании дела извещен надлежащим образом, что подтверждается телефонограммой от 15.04.2020 (л.д. 55); в тексте иска содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в предварительное судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, что подтверждается телефонограммой от 15.04.2020 (л.д.55); в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание представителя истца, ответчика, извещенных о слушании дела надлежащим образом. Основания для отложения слушания по делу, судом не установлены.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Положениями п. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что **.**.**** ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ним договора на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления потребительских кредитов (л.д.12-13).

В рамках договора о потребительском кредите, ФИО1 просил банк открыть ему банковский счет, предоставить кредит.

Все существенные условия договора, в том числе процентная ставка по кредиту, иные платы, взимаемые с клиента по договору, порядок и условия погашения задолженности, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушения условий договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, размер, условия и порядок начисления неустойки, и другие положения содержатся в заявлении ответчика от **.**.****, условиях предоставления потребительских кредитов, которые являются составными и неотъемлемыми частями договора.

В индивидуальных условиях договора потребительского кредита ### от **.**.****, подписанных ответчиком, в том числе, были указаны: сумма кредита – 2165334,52 руб., срок кредита – 2558 дней, проценты, начисляемые по кредиту, в размере 36 % годовых, полная стоимость кредита – 35,98 % годовых (л.д. 17-20).

Также ФИО1 подписан график платежей, согласно которому ежемесячный платеж (кроме последнего) составляет 7090 руб., последний платеж 25.11.2021– 3636,99 руб. (л.д.14-16).

Как следует из материалов дела, банк **.**.**** акцептовал оферту о заключении кредитного договора, открыв на имя ФИО1 счет ###.

Согласно письменным материалам дела, ФИО1 дал банку распоряжение от **.**.****, после заключения договора потребительского кредита ### в безналичном порядке перевести с банковского счета ###, открытого мне в рамках такого договора сумму денежных средств в размере 216334,52 рублей на банковский счет ###, открытый в банке в рамках заключенного между ФИО1 и банком договора ### (л.д. 13).

Таким образом, договор кредитования ###, заключен между сторонами **.**.**** в порядке, определенном ст. 432, п.3 ст. 434, п.3 ст. 438 ГК РФ.

Погашение задолженности должно было осуществляться ответчиком путем размещения денежных средств на счете, открытом в рамках договора, в сумме и сроках установленных графиком платежей.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ответчик нарушал условия договора, а именно, в течение срока действия договора им допущено невнесение платежа.

В соответствии с положениями п. 2 от. 811 ГК РФ и условий кредитования, банк вправе, в том числе, потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком путем направления заключительного требования.

Из материалов дела следует, что истец потребовал от ФИО1 досрочного возврата задолженности по кредитному договору от **.**.****, выставив 02.07.2015 заключительное требование об оплате суммы долга в размере 268921,85 руб. в срок до 02.08.2015 (л.д. 30).

Однако в указанный срок денежные средства ответчиком на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по договору до настоящего времени не исполнено.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете, открытом на имя ФИО1, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета (л.д. 31).

Суд полагает, что в данном случае, банком пропущен срок давности дня обращения в суд с настоящим иском.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 2 ст. 199 данного Кодекса исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно пункту 6.5 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора от **.**.****, банк вправе в случае пропуска клиентом очередного платежа потребовать от клиента полностью погасить задолженность, направив заключительную счет выписку.

В п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая подлежит применению к правоотношениям сторон в силу п. 2 ст. 819 данного Кодекса, предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства.

Из материалов дела следует, что кредитным договором ### от **.**.**** сторонами предусмотрен срок возврата кредита – 02.12.2021. Данное условие кредитного договора изменено ввиду предъявления банком к ответчику требования от 02.07.2015 о досрочном взыскании задолженности по данному кредитному договору.

При таких обстоятельствах, несмотря на то, что условиями заключенного сторонами кредитного договора от **.**.**** предусмотрено возвращение кредита ежемесячными платежами с **.**.**** по **.**.****, в результате предъявления ответчику 02.07.2015 требования (заключительное) о досрочном взыскании задолженности в срок до 02.08.2015 условие кредитного договора о сроке возврата займа изменено, в связи с чем, именно с этого времени наступил срок исполнения ответчиком обязательств по возврату задолженности по кредитному договору в полном объеме.

По настоящему делу истец потребовал возврата суммы займа до 02.08.2015, однако, обязательство ФИО1 исполнено не было, следовательно, с этого момента начался срок для предъявления требований о погашении образовавшейся задолженности, а равно и срок исковой давности, который истек 02.08.2018.

Истец - АО «Банк Русский Стандарт» обратился к мировому судье судебного участка №1 Киселевского городского судебного района Кемеровской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** только в сентябре 2019, то есть по истечению срока исковой давности (л.д. 32).

В соответствии с положениями ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, с учетом существа постановленного судом решения, не подлежат возмещению истцу понесенные при подаче заявления о вынесении судебного приказа и настоящего иска расходы по оплате государственной пошлины в размере 5889,22 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 152, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 268921 руб. 85 коп. – отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, в течение месяца со дня изготовления решения в мотивированном виде.

В мотивированной форме решение изготовлено 24 апреля 2020 года.

Судья Н.В. Маркова