Решение № 2-1207/2019 2-2/2020 2-2/2020(2-1207/2019;)~М-1315/2019 М-1315/2019 от 9 января 2020 г. по делу № 2-1207/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 января 2020 года г. Заречный

Зареченский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Каштановой И.В.,

при секретаре Гильмановой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с вышеназванным иском указывая, что 17.06.2016 между АКБ «Российский Капитал» и ФИО1 был заключен кредитный договор (Номер), неотъемлемыми частями которого являлись: Индивидуальные условия договора потребительского кредита(займа) в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (потребительский кредит без обеспечения); «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО)» (далее также - Общие условия)»; Тарифы АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) по программе «Потребительский кредит без обеспечения» (далее - Тарифы).

Рассмотрев заявление ФИО1 Банк предоставил ему кредит в сумме 220452,69 руб. на срок 72 месяца под 28,90% годовых. Указанные денежные средства были перечислены на счет заемщика 17.06.2016 года, что подтверждается выпиской по счету (Номер).

В соответствие с п. 5 Заявления, Должник был ознакомлен с Общими условиями, Тарифами по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения», действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись на заявлении.

Должник воспользовался предоставленными денежными средствами, однако обязательства по возврату кредита и процентов за пользование исполняет ненадлежащим образом.

В соответствии с 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, Заемщик уплачивает Банку Ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы Кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Согласно 3.6.3 Общих условий Должник обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком).

В соответствии с приложением №12 Кредитного договора АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

В соответствии с п. 3.5 Общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате Кредита, начисленных процентов за пользование Кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Заемщиком Банку в соответствии с Кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования Кредита в соответствии с пунктом 3.5.1 Общих условий.

Согласно п. 3.5.3 Общих условий в любое время, после неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банк вправе направить Заемщику соответствующее требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по Кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, 24.08.2019 года Банком было направлено требование Заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

30.10.2019 ответчику был направленно Исковое заявление о взыскании денежных средств по кредитному договору, взыскании расходов по оплате государственной пошлины что подтверждается копией кассового чека Почты России РПО.

Принимая во внимание статью 319 ГК РФ, в соответствии с Расчетом начисления процентов от 28.10.2019 года (Приложение №9 к Заявлению) сумма полной задолженности составила 509 076,75 рублей (пятьсот девять тысяч семьдесят шесть рублей 75 копеек) в том числе: основной долг - 241 108,80 руб., срочные проценты на просроченную ссуду – 4736,40 руб., просроченные проценты – 174701,86 руб., неустойка на просроченную ссуду – 33882,54 руб., неустойка на просроченные проценты – 48636,86 руб. На основании вышеизложенного, АО «ДОМ.РФ» просило суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по названному кредитному договору в размере 509076,75 руб., взыскать расходы по оплате госпошлины – 14290,77 руб., расторгнуть кредитный договор (Номер) от 17.06.2016, заключенный между ФИО1 и АКБ «Российский Капитал»(ПАО).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка(истца).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, представив заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, просил к заявленным требованиям применить срок исковой давности. В случае взыскания основного долга и процентов по кредиту, уменьшить размер исчисленной истцом неустойки за период с августа 2016 по сентябрь 2019 до максимально возможного, применив положения ст. 333 ГК РФ, т.к. истец, зная о прекращении платежей по кредиту в 2016году, длительное время в суд не обращался. В письменных возражениях на исковое заявление, поданных в процессе подготовки дела к слушанию, ответчик указывал, что в связи с ухудшением состояния здоровья, затратами на лечение, невозможностью работать на прежней работе, у него сложилось тяжёлое материальное положение и он не смог регулярно вносить платежи по кредитному договору. Последний платёж в размере 6670,45 рублей был внесён 23.08.2016 года, 28.08.2019 года он перенёс повторный инфаркт миокарда и, вновь находился на лечении. Полагал, что взыскатель узнал или должен был узнать о нарушении своего права, согласно графика платежей 19.09.2016, тогда как в суд обратился лишь 01.11.2019, т.е. за пределами трехлетнего срока исковой давности, предусмотренного ст.196 ГК РФ. Кроме того, ответчик указал в письменных возражениях, что расчёт суммы задолженности, указанной в исковом заявлении не соответствует расчёту суммы задолженности, прилагаемой к исковому заявлению, так в исковом заявлении указано: основной долг - 241 108,80 руб., проценты- 179 438,26 руб., неустойка- 82 519,40 руб., что фактически составляет 503 066.46 руб., а не 509,076 руб. 75 коп., как указано в исковом заявлении В расчёте задолженности, прилагаемой к исковому заявлению указаны иные суммы задолженности: основной долг- 220 452,69 руб., проценты- 207 052,66 руб., неустойка- 81 571.40 рублей. С размером неустойки он не согласен, сумму явно не соразмерной последствиям нарушения обязательства. Учитывая приведенные им в письменных возражениях доводы, ответчик просил отказать в удовлетворении исковых требований АО «Банк Дом.РФ » о взыскании с него задолженности в размере 509 076 руб. 75 коп., а также расходов по оплате госпошлины в размере 14 290,77 руб. по кредитному договору (Номер) от 17.06.2016 года.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 432-435 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор ) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что 17.06.2016 между АКБ «Российский Капитал» и ФИО1 был заключен кредитный договор (Номер), неотъемлемыми частями которого являлись: Индивидуальные условия договора потребительского кредита(займа) в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (потребительский кредит без обеспечения); «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО)» (далее также - Общие условия)»; Тарифы АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) по программе «Потребительский кредит без обеспечения» (далее - Тарифы).

Рассмотрев заявление ФИО1 Банк предоставил ему кредит в сумме 220452,69 руб. на срок 72 месяца под 28,90% годовых. Указанные денежные средства были перечислены на счет заемщика 17.06.2016 года, что подтверждается выпиской по счету (Номер).

В соответствие с п. 5 Заявления, Должник был ознакомлен с Общими условиями, Тарифами по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения», действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись на заявлении.

Должник воспользовался предоставленными денежными средствами, однако обязательства по возврату кредита и процентов за пользование исполняет ненадлежащим образом.

В соответствии с 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, Заемщик уплачивает Банку Ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы Кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Согласно 3.6.3 Общих условий Должник обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком).

В соответствии с приложением №12 Кредитного договора АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

В соответствии с п. 3.5 Общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате Кредита, начисленных процентов за пользование Кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Заемщиком Банку в соответствии с Кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования Кредита в соответствии с пунктом 3.5.1 Общих условий. Согласно п. 3.5.3 Общих условий в любое время, после неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банк вправе направить Заемщику соответствующее требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по Кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления.

В соответствии с представленным в дело Уставом АО «Банк ДОМ.РФ», название изменено с АКБ «Российский Капитал» в соответствие с решением акционера Банка (решение №14/2018 от 09.11.2018).

Из представленного в дело расчета задолженности по кредиту следует, что сумма задолженности ФИО1 по названному кредитному договору составляет за период с 17.06.2016 по 28.10.2019: по основному долгу – 220452,69 руб., срочные проценты на просроченную ссуду – 5236,50 руб., просроченные проценты согласно графика – 201816,16 руб. (всего проценты – 207052,66 руб.), неустойка согласно графика на просроченную ссуду – 20420,07 руб., неустойка на просроченные проценты – 61151,33 руб.(всего неустойка 81571,40руб.).

Из выписки по лицевому счету заемщика следует, что платеж по кредиту в сумме согласно графика – 6700 руб. был осуществлен 23.08.2016, также 19.09.2016 с его счета были списаны частично проценты по кредиту в сумме 7,95 руб. Более платежей по кредитному договору заемщиком не осуществлялось.

Возражая против иска, ответчик указывает на разные суммы задолженности, предъявляемые ему истцом в иске и в расчете, приложенном к заявлению.

Проверив правильность расчета задолженности, суд находит возражения ответчика в указанной части обоснованными, поскольку указанные в иске суммы, требуемый истцом к взысканию с ответчика, не соответствуют суммам, отраженным в приложенном к исковому заявлению расчете задолженности.

Так, сумма основного долга в исковом заявлении -241108,80 руб. превышает как сумму самого кредита, так и указанную в расчете. В связи с указанным, учитывая, что суд рассматривает дело в пределах заявленных исковых требований (ст. 196ч.3 ГПК РФ) и каждая сторона должна доказать свои требования и возражения против иска (ст.ст. 56-57 ГПК РФ), суд, при разрешении спора руководствуется кредитным договором, платежным поручением на выдачу кредита, расчетом задолженности, приложенным к иску, правильность которого ответчиком не оспаривается и, из которого усматривается, что сумма основного долга заемщика составляет 20452,60 руб.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Пленум Верховного Суда РФ в п. 24 Постановления от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснил, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичная позиция содержалась в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 12 ноября 2001 г. №N 15/18 (действовавшего ранее).

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, данным Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Данных о том, что до предъявления в суд настоящего искового заявления Банк обращался в суд с заявлением о выдаче судебного приказа и приказ был отменен, материалы гражданского дела не содержат.

Из материалов дела следует, что условиями кредитного договора, заключенного с ФИО1 предусмотрен график погашения долга по кредитному договору. Начиная с 17.06.2016 ответчик обязался вносить платежи в счет погашения долга в размере по 6670,45 руб. ежемесячно. Последний платеж в размере 4778,09 руб. рублей должен был быть внесен заемщиком 17.06.2022.

Из графика платежей следует, что списание денежных средств в счет погашения основного долга будет происходить с 17.11.2016.

Как было указано выше, по представленному расчету, последний платеж в счет погашения долга по кредитному договору поступил 23.08.2016 в размере согласно графика, а 19.09.2016 частично были списаны проценты по кредиту (7,95 руб.). Соответственно, о нарушении своего права на взыскание периодических платежей Банк узнал 19.09.2016, когда денежные средств в полном объеме согласно графика платежей заемщиком на счет внесены не были.

Учитывая изложенное, а также то, что настоящее исковое заявление направлено в Зареченский городской суд истцом лишь 05.11.2019, что следует из почтового конверта, срок исковой давности по требованиям в отношении периодических ежемесячных платежей, срок уплаты которых наступил ранее 05.11.2016 года (сентябрь, октябрь 2016), кредитором был пропущен. В связи с чем, долг с ответчика ФИО1 может быть взыскан в пределах 3-годичного срока исковой давности, с 05.11.2016г.

Из материалов дела усматривается, что в связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, Банком заемщику направлялось требование о досрочном возврате задолженности по кредиту по состоянию на 25.09.2019. При этом, данное требование не содержит конкретной даты возврата суммы задолженности, заемщику предложено погасить задолженность в кратчайшие сроки.

Истец отмечает, что требование направлено ответчику 24.08.2019, однако из текста требования усматривается, что расчет произведен по состоянию на 25.09.2019.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.2 ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Факт получения данного требования Банка ответчиком не оспорен. Соответственно месячный срок по его исполнению истек 25.09.2019.

Поскольку до настоящего времени требование по возврату задолженности ответчиком не исполнено, суд находит исковые требования в части расторжения договора и досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов обоснованными и подлежащими удовлетворению с учетом применения срока исковой давности по периодическим платежам в пределах 3-х лет до момента обращения в суд.

Так, сумма задолженности ФИО1 по представленному в дело расчету, в т.ч. графику платежей и лицевому счету заемщика, исчисляется судом в 220452,69 руб. –основной долг по ссуде.

Правильность размера процентов, подлежащих взысканию с ответчика, согласно представленному расчету, суд находит верным, поскольку расчет произведен исходя из суммы долга, количества дней просрочки и процентной ставки по договору: по срочным процентам - 5236, 50 руб., -по просроченным процентам: 201816, 16 руб., всего по процентам – 207052, 66 руб.

Истцом в иске заявлено требование о взыскании процентов в суммах: по срочным процентам - 4736,40 руб., по срочным процентам на просроченную ссуду 179438,26 руб., всего - 179438,26 руб. С учетом положений ст. 196 ч.3 ГПК РФ суд определяет данную сумму процентов к взысканию с ответчика.

Что касается исковых требований о взыскании с ответчика начисленной неустойки, то суд находит данные требования подлежащими удовлетворению частично.

Согласно статье 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору определенную договором неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения, в том числе в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с приложением №12 Кредитного договора АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки в сумме неустойка на просроченную ссуду – 33882,54 руб., неустойка на просроченные проценты – 48636,86 руб., всего сумма требуемой неустойки заявляется истцом в размере 82519, 40 руб.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В Определении Конституционного суда РФ № 277-О от 21.12.2000 указано, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Поэтому в ст.333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. Вопрос об установлении баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и отрицательными последствиями, наступившими для кредитора в результате нарушения обязательств, относится к оценке фактических обстоятельств дела.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 71 постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», в рассматриваемом случае правила ст.333 ГК РФ могут применяться по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

С учетом вышеизложенного, учитывая факт обращения ответчика с настоящим иском в суд спустя длительный период после внесения заемщиком последнего платежа, что повлекло исчисление неустойки в заявленном размере, суд находит размер подлежащих взысканию с ответчика штрафных санкций (неустойки) чрезмерными и подлежащими снижению.

Исходя из анализа установленных по делу обстоятельств и оценки соразмерности заявленных сумм, с учетом суммы неисполненного обязательства, периода просрочки, размера платы за пользование кредитом, суд на основании ст. 333 ГК РФ уменьшает размер штрафных санкций с 82519, 40 руб. до 12 378 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с учетом разъяснений, содержащихся п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении судебных издержек, связанных с рассмотрением дела» с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате госпошлины в размере 14024 руб. 10 коп., исходя из заявленной цены иска(220452,69-долг,179438,26-проценты,82519,40 – неустойка) и требований о расторжении договора.

Руководствуясь ст.ст.193, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск АО «Банк ДОМ. РФ» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, расторжении кредитного договора - удовлетворить частично.

Взыскать в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» с ФИО1, (Дата) рождения, зарегистрированного по адресу: (Адрес) задолженность по кредитному договору (Номер) от 17.06.2016, заключенному между ФИО1 и АКБ «Российский Капитал»(ПАО) в сумме 412 268 руб. 95 коп., в том числе: основной долг- 220452 руб. 69 коп., проценты – 179438 руб. 26 коп., неустойка – 12378 руб.

Расторгнуть кредитный договор (Номер) от 17.06.2016, заключенный между ФИО1 и АКБ «Российский Капитал»(ПАО).

Взыскать в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» с ФИО1, (Дата) рождения, зарегистрированного по адресу: (Адрес) возврат государственной пошлины в сумме 14024 руб. 10 коп.

В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Зареченский городской суд Пензенской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 15.01.2020.

Судья - И.В. Каштанова