Решение № 2-1871/2024 от 21 мая 2024 г. по делу № 2-1871/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

****год года город Иркутск

Ленинский районный суд города Иркутска в составе председательствующего судьи Трофимовой Э.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем Хамнуевой Ю.Л.,

в отсутствие сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № (УИД №) по исковому заявлению Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Акционерное общество «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обосновании исковых требований указало, что ****год банк заключил с ответчиком кредитный договор №, в рамках которого последнему предоставлен кредит. Договор подписан простой электронной подписью. Условия кредитного договора изложены в следующих документах: заявление о предоставлении персональной ссуды, Условия предоставления кредитов по программе "Кредит Наличными", Тарифы по программе "Кредит Наличными". Все указанные документы, а также график платежей получены ответчиком при заключении договора.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки требование не исполнено.

Просило взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № в сумме 164 021,11 руб., из них: 151 631,81 руб. – задолженность по основному долгу, 11 554,19 руб. – задолженность по процентам, 835,11 руб. – задолженность по неустойке, расходы по уплате госпошлины в размере 4 480,00 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Почта Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о дате, времени и месте проведения судебного заседания, причины неявки суду не известны.

Обсудив причины неявки ответчика в судебное заседание, надлежаще извещенного о времени и месте судебного заседания, суд с учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в порядке заочного производства.

Заслушав ответчика, исследовав письменные доказательства и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании пункта 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 статьи 421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

Как следует из п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Как следует из положения п. 1 ст. 7 федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Пунктом 14 этой же статьи предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 5 федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись). Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно п. 1 ст. 9 указанного выше федерального закона, электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статей 808, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика.

В силу требований статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п. п. 1 - 3 ст. 5 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Из материалов дела следует, что между АО «Почта банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) в соответствии с приведенными выше положениями закона с использованием электронной подписи заемщика заключен договор потребительского кредита, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 169 125,00 руб. (кредит 1 – 46 125,00 руб., кредит 2 – 123 000,00 руб.) под 19,90 % годовых, срок действия договора неопределенный, срок возврата кредита 1 – 23 платежных периода от даты заключения договора, срок возврата кредита 2 – 60 платежных периодов от даты заключения договора, срок возврата кредита – ****год (рассчитан на дату заключения договора).

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее по тексту – Индивидуальные условия) установлено количество, размер и периодичность платежей, кредит уплачивается 60 аннуитетными платежами в размере 4 477,00 руб., которые осуществляются до 25 числа каждого месяца, начиная с ****год. Платеж включает в себя платежи по кредиту 1 и по кредиту 2.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20 %.

Своей подписью заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенными в условиях и тарифах.

В пункте 17 Индивидуальных условий содержатся сведения о согласии заемщика на оказание услуг и оплату комиссий пол договору в соответствии с условиями и тарифами, на подключение услуги «Онлайн-информирование», определен размер комиссии за указанную услугу.

Пунктом 18 Индивидуальных условий определена полная сумма, подлежащая выплате – 268 013,12 руб.

Из выписки по счету заемщика за период с ****год по ****год следует, что обязанность банка по перечислению кредитных денежных средств на счет заемщика в размере 169 125,00 исполнена в полном объеме.

Таким образом, Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Данные обстоятельства ответчиком не оспорены.

Из расчета задолженности, доводов искового заявления следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора в части погашения задолженности по основному долгу и уплате процентов за пользование денежными средствами, неустойки комиссии, в связи с чем, размер задолженности по кредитному договору от ****год за период с ****год по ****год составляет 164 021,11 руб., из них: 151 631,81 руб. – задолженность по основному долгу, 11 554,19 руб. – задолженность по процентам, 835,11 руб. – задолженность по неустойке.

Данный расчет условиям кредитного договора соответствует, стороной ответчика в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством, не оспорен, заявленный размер неустойки ответчиком также не оспорен.

Из представленных доказательств следует, что ответчик в добровольном порядке принял на себя обязательства по кредитному договору, получив кредитные денежные средства, однако доказательств исполнения обязательств надлежащим образом, погашения задолженности по кредитному договору, в силу статей 12, 55, 56, 59, 60 ГПК РФ суду не представил.

****год мировым судьей судебного участка № <адрес> г.Иркутска вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» задолженности по кредитному договору № от ****год в размере 163 186,00 а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 232,00 руб., определением от ****год судебный приказ был отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями.

Оценивая представленные доказательства в их совокупности, проверив расчет задолженности, который сомнений у суда не вызывает, суд приходит к выводу, что до настоящего времени сумма долга, указанная Банком в исковом заявлении ответчиком не возвращена, размер задолженности по состоянию на ****год за период с ****год по ****год составляет 164 021,11 руб., из них: 151 631,81 руб. – задолженность по основному долгу, 11 554,19 руб. – задолженность по процентам, 835,11 руб. – задолженность по неустойке.

Таким образом, исковые требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации истец при подаче иска, а также при обращении за выдачей судебного приказа уплатил государственную пошлину в размере 4 480,00 руб., что подтверждается платежными поручениями от ****год, ****год, от в связи с чем с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 480,00 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования АО «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Акционерного общества «Почта Банк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ****год по состоянию на ****год в размере 164 021 (Сто шестьдесят четыре тысячи двадцать один) рубль 11 копеек, из которых: 151 631 (Сто пятьдесят одна тысяча шестьсот тридцать один) рубль 81 копейка – просроченная задолженность по основному долгу, 11 554 (Одиннадцать тысяч пятьсот пятьдесят четыре) рубля 19 копеек – задолженность по процентам, 835 (Восемьсот тридцать пять) рублей 11 копеек – задолженность по неустойкам.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Почта Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 480 (Четыре тысячи четыреста восемьдесят) рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Э.В. Трофимова

Заочное решение суда в окончательной форме изготовлено ****год.