Решение № 2-5356/2021 2-5356/2021~М0-3926/2021 М0-3926/2021 от 27 июня 2021 г. по делу № 2-5356/2021

Копия

Подлинник только в первом экземпляре

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июня 2021 года Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе: председательствующего судьи Конюховой О.Н.,

при секретаре: ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО6» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ФИО7 обратилось в Автозаводский районный суд <адрес> с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что между АКБ «ФИО1 ФИО3» и ответчиком 21.01.2015г. заключен кредитный договор №/РЕС-15 о предоставлении кредита.

Неотъемлемыми частями Кредитного договора являлись: Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АКБ «ФИО1 ФИО3» (ПАО) (потребительский кредит без обеспечения).

«Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «ФИО1 ФИО3» (ПАО).

Рассмотрев заявление Ответчика, Истец принял положительное решение о предоставлении Ответчику денежных средств в размере 465362,68 руб. на 72 месяца, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 27,9% годовых.

Указанные денежные средства были перечислены на счет ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету №.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий, Ответчик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись.

В соответствии с пп. 12 п.3 Индивидуальных условий при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Между тем, ответчик надлежащим образом свои обязательства по Кредитному договору перед Банком не исполняет. По состоянию на 19.04.2021г. сумма задолженности заемщика по кредитному договору составила 1095317,67 рублей, из которых: основной долг – 384439,34 рублей, проценты за пользование кредитом – 435527,89 рублей, неустойка – 275350,44 рублей.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Истцом было направлено требование Заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

На основании вышеизложенного истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №/РЕС-15 от 21.01.2015г. в размере 1095317,67 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 19676,59 рублей, расторгнуть кредитный договор №/РЕС-15 от 21.01.2015г.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. До начала судебного заседания от них поступил уточненный расчет с учетом срока исковой давности, согласно которому просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 594709,77 рублей, из которых: основной долг - 313033,87 рублей, проценты - 136979,91 рублей, неустойка - 144695,99 рублей, а также просят расторгнуть кредитный договор и взыскать с ответчика госпошлину в размере 19676,59 рублей (л.д.120-122).

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. До начала судебного заседания от него поступили письменные дополнительные возражения, согласно которым истец пропустил срок исковой давности для взыскания задолженности до 04.05.2018г. включительно, просит применить ст.333 ГК РФ, с требованием о расторжении кредитного договора согласен, просит рассмотреть дело в его отсутствии.

На основании ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Суд, изучив письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что между АКБ «ФИО1 ФИО3» и ФИО2 21.01.2015г. заключен кредитный договор №/РЕС-15 о предоставлении кредита.

Неотъемлемыми частями Кредитного договора являлись: Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АКБ «ФИО1 ФИО3» (ПАО) (потребительский кредит без обеспечения).

«Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «ФИО1 ФИО3» (ПАО).

Рассмотрев заявление Ответчика, Истец принял положительное решение о предоставлении Ответчику денежных средств в размере 465362,68 руб. на 72 месяца, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 27,9% годовых.

Указанные денежные средства были перечислены на счет ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету №.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора. Поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для ее акцепта (принятия предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 3.2.1. Общих условий, Банк предоставляет ответчику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п. 3.3.2 Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

Согласно п.3.3.4 Общих условий погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком погашения кредита.

Согласно п. 3.3.9. Общих условий, заемщик обязан на дату наступления срока исполнения обязательств обеспечить наличие на счете остатка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа.

Согласно п.3.6. Общих условий Банк вправе досрочно взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом Банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Ответчик обязан в указанный в требовании срок вернуть кредит Банку до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна.

В силу п. ДД.ММ.ГГГГ Общих условий, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках Кредитного договора) заемщик платит банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах.

В соответствии с п. № Индивидуальных условий договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности), заемщик оплачивает неустойку в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

В силу п. 3.6.3. Общих условий, Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате Кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и назначить срок для устранения последствий его наступления.

Между тем, ответчик надлежащим образом свои обязательства по Кредитному договору перед Банком не исполняет. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, Банком было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек.

Однако, до настоящего времени, указанное требование ответчиком не исполнено, задолженность перед истцом не погашена.

Доказательств обратного, суду не представлено.

В связи с тем, что ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности, банк уточнил свой расчет с учетом срока исковой давности.

Согласно представленного истцом расчета, за период с 22.05.2018г. по 04.05.2021г. сумма задолженности заемщика по кредитному договору составила 594709,77 рублей, из которых: основной долг – 313033,87 рублей, проценты за пользование кредитом – 136979,91 рублей, неустойка – 144695,99 рублей.

Расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным, выполненным в соответствии с условиями договора.

Ответчик данный расчёт не оспаривал, но просил суд применить ст.333 ГК РФ.

Суд приходит к выводу о снижении размера неустойки по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Снижение размера неустойки в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Именно поэтому в части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", следует, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Степень соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанному критерию отнесена к компетенции суда и производится им по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.

Исходя из содержания вышеприведенных норм права и разъяснений, главным критерием при решении вопроса о возможности снижения неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации является ее несоразмерность последствиям нарушения обязательства.

Суд полагает, что размер начисленной банком неустойки является несоразмерным последствиям нарушения ответчиком обязательств по возврату кредитных средств, а также учитывая материальное положение ответчика, суд приходит к выводу о снижении начисленной неустойки до 20 000 рублей, что соответствует компенсационной природе неустойки.

В остальной части требования истца суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору №/РЕС-15 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 470013,78 рублей, из которых: основной долг – 313033,87 рублей, проценты за пользование кредитом – 136979,91 рублей, неустойка – 20 000 рублей.

Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Суд считает установленным то обстоятельство, что заемщиком, обязательства по соглашению надлежащим образом не исполняются: допущена просрочка платежей, данные нарушения суд признает существенными, поэтому требование истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной оплаченной при подаче иска в суд в размере 19676,59 рублей, подтвержденные документально (л.д.6).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 307, 309, 314, 405, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 56, 68, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО8» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №/РЕС-15 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «ФИО1 ФИО3» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО9 задолженность по кредитному договору №/РЕС-15 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 470013,78 рублей, из которых: основной долг – 313033,87 рублей, проценты за пользование кредитом – 136979,91 рублей, неустойка – 20 000 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО10 расходы по оплате государственной пошлины в размере 19676,59 рублей.

Решение может быть обжаловано в течение месяца, с момента вынесения решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд <адрес>.

Решение в окончательной форме изготовлено в течение пяти рабочих дней – ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: подпись О.Н. Конюхова

Копия верна

Судья: О.Н. Конюхова

Секретарь: ФИО5

УИД 63RS0№-83

Подлинный документ подшит в

гражданском деле №

Автозаводского районного суда

<адрес>