Решение № 2-1681/2017 2-1681/2017~М-1280/2017 М-1280/2017 от 12 сентября 2017 г. по делу № 2-1681/2017

Дело №2-1681/2017

Резолютивная часть решения

объявлена судом в судебном

заседании 13 сентября 2017 года

Мотивированное
решение суда

составлено 18 сентября 2017 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Михайловск 13 сентября 2017 года

Шпаковский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Гладских Е.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Воробьевой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, о взыскании суммы задолженности по счету кредитной карты, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в Шпаковский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, о взыскании суммы задолженности по счету кредитной карты, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований представитель истца указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24, далее - «истец»/«Банк» и ФИО1 (далее - «ответчик»/»заемщик») заключен кредитным договор № путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил потребительского кредитования без обеспечения (далее Правил) и подписания ответчиком согласия на кредит, утвержденных Приказом по Банку от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства (далее «кредит») в сумме 1 000 000 рублей (один миллион рублей) на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 21,9 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п.2.9 и 4.1.1. Правил).

Для учета полученного ответчиком кредита открыт счет платежной банковской карты №. В согласии на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от 01.10.2013г. № установлено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 05-го числа каждого календарного месяца.

Истец исполнил свои обязательства в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 000 000 (один миллион) рублей.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал срочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, па эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по указанному Кредитному договору составляет - 940 361,52 (девятьсот сорок тысяч трясти шестьдесят одни рубль пятьдесят две копейки) рублей, из которых:

714 077,59 рублей - сумма просрочки по основному долгу;

166 411,14 рублей - сумма задолженности по плановым процентам;

23 990,70 рублей - сумма задолженности по пеням;

35 882,09 рублей - сумма задолженности по пеням по просроченному долгу.

ДД.ММ.ГГГГ в Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) обратился ФИО1 с анкетой на получение кредита, в соответствии с которой предусмотрено согласие на предоставление Банком международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО).

Руководствуясь статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Между банком и заемщиком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом, которым в соответствии с п. 2 и п.3 ст. 421 ГК РФ являются Анкета-заявление вместе с правилами и распиской в получении карты.

В соответствии с распиской в получении банковской карты заемщик получил кредитную карту ВТБ 24 №, сроком действия до июня 2018 года с установленным на ней кредитным лимитом в размере 15 000,00 рублей. Таким образом. Заемщику был открыт банковский счет с предоставленным кредитом.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если иное не предусмотрено договором банковского счета (статья 850 Гражданского кодекса РФ).

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П, п.2.2 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком заемщику кредит.

Размер процентов, выплачиваемых банку за пользование денежными средствами на счете, размер вознаграждения, взимаемого с клиента за совершение операций по счету, размер процентов, неустоек, подлежащих уплате клиентом, а также совершение иных действий по исполнению договора определен в тарифах, являющихся неотъемлемой частью договора.

В соответствии с договором (тарифами) процентная ставка за пользование денежными средствами по кредиту составляет 28 % годовых, пеня за несвоевременное погашение задолженности по овердрафту составляет 0,8 % в день от суммы просроченной задолженности, пеня за превышение установленного лимита овердрафта составляет 0,8 % в день oт суммы превышения.

С условиями договора заемщик был ознакомлен, что подтверждается его подписями на анкете-заявлении, расписке в получении карты.

В соответствии с пунктом 5.6 Правил если клиент не обеспечил наличие на Счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по овердрафту, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. Клиент уплачивает неустойку в размере, установленном тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. На сумму просроченной задолженности по процентам за пользование овердрафтом клиент уплачивает неустойку в размере, установленном тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по процентам, по дату ее фактического погашения включительно.

Однако заемщик нарушает условия погашения кредита по кредитному договору. Банком в адрес заемщика было направлено письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности добровольно погасить досрочно задолженность по кредиту. Однако заемщиком не предпринимаются меры по погашению задолженности.

По состоянию на «18» апреля 2017 года включительно общая сумма задолженности по указанному Кредитному договору составляет: 340,82 рублей, из которых:

-66,93 рублей - сумма задолженности по плановым процентам;

-251 рублей - сумма просрочки по основному долгу;

-22,89 рублей - сумма задолженности по пени.

На основании изложенного представитель истца просит суд взыскать в пользу Банк ВТБ (ПАО) с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 940 361,52 (девятьсот сорок тысяч триста шестьдесят один рубль пятьдесят две копейки) рублей, а также взыскать в пользу Банк ВТБ (ПАО) с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору (кредитной карте) от ДД.ММ.ГГГГ №, в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 340,82 (триста сорок рублей восемьдесят две копейки) рублей. Взыскать с ответчика ФИО1 расходы по государственной пошлине в сумме 12607,02 рублей.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО), будучи надлежащим образом, извещенным о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом, извещенным о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, сведений уважительности неявки суду не представил.

Суд с учетом мнения истца в соответствии со ст. 233 ГПК РФ полагает возможным начать и окончить рассмотрение дела в порядке заочного производства по имеющимся материалам.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 и ФИО1 (заключен кредитным договор № путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, утвержденных Приказом по Банку от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 000 000 рублей (один миллион рублей) на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 21,9 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, что подтверждается (п.п.2.9 и 4.1.1. Правил).

Для учета полученного ответчиком кредита открыт счет платежной банковской карты №.

Из материалов дела установлено, что в согласии на получение кредита в ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ №, возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 05-го числа каждого календарного месяца.

Истец исполнил свои обязательства в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, путем предоставления ответчику денежных средств в сумме 1 000 000 (один миллион) рублей.

В соответствии со ст. 309. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита.

Согласно представленному расчету и детализации движения денежных средств, у заемщика образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 940361,52 рублей, из которых: 714 077,59 рублей - сумма просрочки по основному долгу; 166 411,14 рублей - сумма задолженности по плановым процентам; 23 990,70 рублей — сумма задолженности по пеням; 35 882,09 рублей - сумма задолженности по пеням по просроченному долгу.

Также из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился ФИО1 с анкетой на получение кредита, в соответствии с которой предусмотрено согласие на предоставление банком международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО)

Руководствуясь статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Между банком и заемщиком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом, которым в соответствии с п. 2 и п.3 ст. 421 ГК РФ являются анкета-заявление вместе с правилами и распиской в получении Карты.

Как усматривается из расписки в получении банковской карты, заемщик получил кредитную карту ВТБ 24 №, сроком действия до июня 2018 года с установленным на ней кредитным лимитом в размере 15 000,00 рублей.

Таким образом, заемщику был открыт банковский счет с предоставленным кредитом.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если иное не предусмотрено договором банковского счета (статья 850 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П, п.2.2 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком заемщику кредит.

Размер процентов, выплачиваемых банку за пользование денежными средствами на счете, размер вознаграждения, взимаемого с клиента за совершение операций по счету, размер процентов, неустоек, подлежащих уплате клиентом, а также совершение иных действий по исполнению договора определен в тарифах, являющихся неотъемлемой частью договора.

Из договора (тарифа) усматривается, что процентная ставка за пользование денежными средствами по кредиту составляет 28 % годовых, пеня за несвоевременное погашение задолженности по овердрафту составляет 0,8 % в день от суммы просроченной задолженности, пеня за превышение установленного лимита овердрафта составляет 0,8 % в день oт суммы превышения.

С условиями договора заемщик был ознакомлен, что подтверждается его подписями на анкете-заявлении, расписке в получении карты.

В соответствии с пунктом 5.6 Правил если клиент не обеспечил наличие на Счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по овердрафту, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. Клиент уплачивает неустойку в размере, установленном тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. На сумму просроченной задолженности по процентам за пользование овердрафтом клиент уплачивает неустойку в размере, установленном тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по процентам, по дату ее фактического погашения включительно.

Однако заемщик нарушает условия погашения кредита по кредитному договору.

Из материалов дела усматривается, что банком в адрес заемщика направлялось письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности добровольно погасить досрочно задолженность по кредиту. Однако заемщиком не предпринимаются меры по погашению задолженности.

Согласно представленному расчету и детализации движения денежных средств, у заемщика образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 340,82 рублей, из которых: 66,93 рублей - сумма задолженности по плановым процентам; 251 рублей - сумма просрочки по основному долгу; 22,89 рублей - сумма задолженности по пени.

Представленные расчеты суд считает правильными и обоснованными.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму долга в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишает того, на что вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Предложения банка о погашении задолженности ответчиком требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении кредитного договора, оставлено без ответа и удовлетворения.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или изменения его условий не допускается.

Принимая во внимание вышеизложенное, а также проверив расчеты, представленные истцом, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы, понесенные Банк ВТБ 24 (ПАО) по данному делу складываются из уплаченной государственной пошлины в размере 12607,02 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, о взыскании суммы задолженности по счету кредитной карты, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 940 361,52 (девятьсот сорок тысяч триста шестьдесят один рубль пятьдесят две копейки) рублей из которых:

- 714 077,59 рублей - сумма просрочки по основному долгу;

- 166 411,14 рублей - сумма задолженности по плановым процентам;

- 23 990,70 рублей - сумма задолженности по пеням;

- 35 882,09 рублей - сумма задолженности по пеням по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 340,82 (триста сорок рублей восемьдесят две копейки) рублей, из которых:

-66,93 рублей - сумма задолженности по плановым процентам;

-251 рублей - сумма просрочки по основному долгу;

-22,89 рублей - сумма задолженности по пени.

Взыскать с ФИО1 расходы по оплате госпошлины 12 607,02 (двенадцать тысяч шестьсот семь рублей две копейки) рублей.

Исполнительный лист выдать после вступления заочного решения суда в законную силу.

Заочное решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Шпаковский районный суд в течение одного месяца, а ответчиком в течение 7 дней может быть подано заявление об отмене заочного решения в Шпаковский районный суд.

Судья Е.В. Гладских