Решение № 2-3210/2024 2-3210/2024~М-1804/2024 М-1804/2024 от 17 июля 2024 г. по делу № 2-3210/2024

Дело №

24RS0017-01-2024-003197-96

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации

18 июля 2024 года г. Красноярск

Железнодорожный районный суд г. Красноярска

в составе председательствующего судьи Терентьевой Л.В.,

при ведении протокола помощником судьи Мокиной Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 1 000 000 руб. под 18,9% годовых сроком на 60 месяцев, который кредитные обязательства исполнял ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 92 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 90 дней. В период пользования кредитом ответчиком произведена оплата по договору в размере 740 850 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 856 722,78 руб., в том числе: комиссия за дистанционное обслуживание – 447 руб., иные комиссии – 1 770 руб., просроченная ссудная задолженность – 841 423,34 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 4 429,11 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 17,5 руб., неустойка на просроченную ссуду – 7 348,09 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 287,74 руб. Досудебное требование Банка о возврате образовавшейся просроченной задолженности, оставлено без исполнения, кредитная задолженность ФИО1 не погашена. На основании изложенного, ПАО «Совкомбанк» просило взыскать с ФИО1 кредитную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 856 722,78 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 767,23 руб.

В судебное заседание стороны, будучи своевременно и надлежащим образом извещенными о дне и месте судебного заседания, не явились.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, при подаче иска ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие истца, против вынесения заочного решения не возражала.

Ответчик ФИО1 об уважительных причинах неявки не известил, об отложении дела не просил, возражений относительно заявленных требований суду не представил. О времени и месте судебного заседания извещался посредством направления простой и заказной корреспонденции по адресу: <адрес>. Извещение адресатом не получено и возвращено в суд по истечении срока хранения почтовым отделением. По сведениям Отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по <адрес>, по данному адресу ответчик зарегистрирован по месту жительства с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №25 от 23.06.2015 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 Гражданского кодекса РФ» по смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если лицо фактически не проживает (не находится) по указанным адресам. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено, или адресат не ознакомился с ним. Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Нормы ст. 165.1. Гражданского кодекса РФ подлежат применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При таких обстоятельствах следует считать, что судебные извещения, направленные судом по адресу места регистрации ответчика, доставлены в установленном законом порядке, ответчик о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению.

Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав.

Таким образом, полагая, что лица, участвующие в деле, не приняв мер к явке в судебное заседание, определили для себя порядок защиты своих процессуальных прав, суд, руководствуясь положениями ст. 167, 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела в их совокупности и взаимосвязи по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо обязано совершить в пользу другого лица определенные действия. Обязательства возникают из договора.

Согласно положениям ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании поданного ФИО1 заявления, ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили договор потребительского кредита №.

Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора лимит кредитования на потребительские цели составил 1 000 000 руб. Срок расходования лимита кредитования – 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования. Кредит предоставляется траншами, размер транша не может превышать лимита кредитования. Срок лимита кредитования составил 60 месяцев (1826 дней). Процентная ставка по кредиту установлена в размере 6,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями), процентная ставка по договору устанавливается в размере 18,9% годовых с даты установления лимита кредитования (п. п. 1., 2., 4., 11. Индивидуальных условий).

Количество, размер и периодичность платежей по договору предусмотрена п. 6 индивидуальных условий договора, в соответствии с которым общее количество платежей составляет 60, минимальный обязательный платеж (МОП) составил 23 555,57 руб. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Кроме того, банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет 2600 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 19666,7 руб.

В соответствии с информационным графиком по погашению кредита и иных платежей заемщику надлежало осуществить 60 ежемесячных платежей по договору в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма платежа составила 30 456,54 руб., за исключением последнего – 30 455,92 руб.

Как следует из Индивидуальных условий кредитного договора, заемщик ознакомлен с тем, что при нарушении срока возврата МОП по договору имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно ОУ. Комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате по Тарифам банка.

Согласно Тарифов Банка, размер комиссии за сопровождение услуги «Режим «Возврат в график» составляет 590 руб.

Ответственность заемщика за ненадлежащие исполнение условий договора предусмотрена в виде неустойки в размере 20% годовых.

В соответствии с п. 3.2. Общих условий договора потребительского кредита заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцептованным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита (п. п. 3.4., 3.5. Общих условий).

При подписании кредитного договора ФИО1 был ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязался их соблюдать (п. 14. Индивидуальных условий).

При подаче заявления о предоставлении транша, ответчик дал акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере 149 руб. ежемесячно путем списания с банковского счета №, открытого в банке (в дату оплаты МОП). Одновременно ФИО1 приведены сведения о находящемся в пользовании номере телефона №.

Как усматривается из кредитного договора, соглашение подписано ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в 10:04:14 при помощи электронной подписи путем ввода смс-кода со своего телефона, указанного в анкете – №, полученного из смс-сообщения от банка.

По сведениям, представленным <данные изъяты>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ № зарегистрирован на абонента ФИО1

Согласно детализации смс-сообщений абонентского номера № за ДД.ММ.ГГГГ, в 14:04:50 зафиксировано входящее сообщение от абонента «<данные изъяты>».

Банк акцептовал заявление ФИО1, открыв последнему лимит кредитования, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик кредитными средствами воспользовался, что следует из выписки по счету, вместе с тем ненадлежащим образом исполнял обязанность по внесению платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность. Как следует из выписки по счету, последний платеж во исполнение кредитных обязательств внесен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился к ответчику с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, затребовав к возврату в течение 30 дней с момента направления претензии сумму задолженности, определенную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 891 294,67 руб.

Указанное требование в полном объеме ответчиком не исполнено, согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составил 856 722,78 руб., в том числе: комиссия за дистанционное обслуживание – 447 руб., иные комиссии – 1 770 руб., просроченная ссудная задолженность – 841 423,34 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 4 429,11 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 17,5 руб., неустойка на просроченную ссуду – 7 348,09 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 287,74 руб.

Как следует из расчета, задолженность по иным комиссиям в размере 1770 руб. образовалась за неуплату комиссии за услугу «Возврат в график» за <данные изъяты> г.

Представленный расчет задолженности суд находит арифметически верным, произведенным в соответствии с индивидуальными условиями договора кредитования, общими условиями, тарифами Банка, а также с учетом поступивших от заемщика платежей. Возражений относительно правильности расчета ответчиком не представлено, контррасчет не произведен.

Разрешая заявленные требования, оценив имеющиеся в деле доказательства, принимая во внимание, что в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора, возражений относительно заключения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ с ПАО «Совкомбанк» ФИО1 не представил, возложенные на него обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, с ДД.ММ.ГГГГ платежи не производил; суд находит требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 856 722,78 руб. законными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Разрешая вопрос о взыскании расходов по оплате государственной пошлины, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

При обращении с настоящим иском ПАО «Совкомбанк» оплачена государственная пошлина в размере 11 767,23 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Размер госпошлины рассчитан в соответствии с положениями ст. 333.19 НК РФ.

С учетом положений ст. 98 ГПК РФ, понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 767,23 руб., подлежит взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк».

Руководствуясь положениями ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, паспорт <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 856 722,78 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 767,23 руб., а всего 868 490,01 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.В. Терентьева

Мотивированное решение составлено 31 июля 2024 года.