Решение № 2-535/2025 от 17 августа 2025 г. по делу № 2-535/2025

<>

<>

<>

<>

<>

<>

<>

<>

<>

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по счету международной банковской карты,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» (далее – ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по счету международной банковской карты, мотивируя исковые требования тем, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО7 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты «Сбербанка» с предоставлением по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора заемщику выдана кредитная карта <> по эмиссионному контракту <> от ДАТА, а также открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», Общие условия в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», Памяткой Держателя карт ПАО «Сбербанк», Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО «Сбербанк», Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк» физическим лицам, являются заключенным между Клиентом и Банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО «Сбербанк», открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. Индивидуальные условия по желанию Клиента были оформлены в виде электронного документа и подписаны аналогом собственноручной подписи\простой электронной подписью Клиента. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 23.9 % годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 21 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. В соответствии с п. 5.9 Общих Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить. ДАТА заемщик ФИО7 умер. Предполагаемым наследником умершего является ФИО2, так как, по мнению Банка, она фактически приняла наследство, распорядившись денежными средствами ФИО7 после даты его смерти, что подтверждается выпиской по счету. Поскольку платежи по карте производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету, за период с ДАТА по ДАТА образовалась просроченная задолженность в сумме 93503,59 руб. При заключении кредитного договора <> заемщиком подано заявление на участие в Программе ФИО4, однако, событие наступило за пределами срока действия договора ФИО4. Договор ФИО4 расторгнут по инициативе страхователя. Срок действия страховой защиты составляет с ДАТА по ДАТА. В связи с этим у ФИО1 отсутствуют основания для признания заявленного события страховым случаем. Просили взыскать с ФИО2, а также иных наследников умершего ФИО7 сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДАТА в размере 93 503,59 руб., в том числе: просроченные проценты - 15 126,37 руб., просроченный основной долг-78 282,16 руб., неустойку за просроченный основной долг - 51,10 руб., неустойку за просроченные проценты - 43,96 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк» по доверенности ФИО8 не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании выразила несогласие с заявленными требованиями, пояснила, что ФИО7 является ее дядей, который умер ДАТА. В июле 2023 г. после телефонного звонка от ФИО7 её мама ФИО3 поехала в <адрес>, чтобы помочь ему по хозяйству. На момент приезда ФИО7 был обнаружен в диабетической коме и доставлен в медицинское учреждение. После выписки ФИО7 из больницы в сентябре 2023 г. ФИО3 принято
решение забрать его к себе в <адрес> для дальнейшего ухода за ним. Во время нахождения в больнице ФИО7 она покупала средства ухода за ним и продукты. Впоследствии им стало известно о наличии кредитной карты «Сбербанка». По возможности с его пенсии они выплачивали долги, большая часть средств уходила на его лечение и хозяйственно-бытовое содержание. В собственности у ФИО7 ничего не было, поэтому они не преследовали никакого умысла о наследовании. Лично ею и ее мамой ФИО3 были потрачены личные средства на его содержание в том числе на погребение. Также ею переведены средства с банковской дебетовой карты ФИО7 в размере 268,79 руб. для оплаты похорон. Официально в наследство никто не вступал, к нотариусам не обращались. Просила в удовлетворении иска отказать в полном объеме.

Определением судьи от ДАТА к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО3

В судебном заседании ответчик ФИО3 с исковыми требованиями не согласилась, поддержала изложенное ответчиком ФИО2, дополнила, что в наследство после смерти ее брата ФИО7 она не вступала. С сентября 2023 года по день смерти осуществляла уход за братом личными средствами, в том числе на его погребение. Просила в удовлетворении иска отказать.

Выслушав объяснения ответчиков ФИО2, ФИО3, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании на основании материалов дела установлено, что ДАТА между ПАО «Сбербанк России» и ФИО7 заключен договор возобновляемой кредитной линии <>, по условиям которого Банк открыл заемщику кредитную линию с лимитом 35 000 руб. сроком до полного выполнения сторонами своих обязательств, с уплатой процентов по ставке 23,9 % годовых (п. 1,2,4).

Во исполнение заключенного договора заемщику выдана кредитная карта <> по эмиссионному контракту <> от ДАТА, а также открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» (далее – общие условия), Общие условия в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», Памяткой Держателя карт ПАО ««бербанк», Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО «Сбербанк», Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк» физическим лицам, являются заключенным между Клиентом и Банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО «Сбербанк», открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Индивидуальные условия по желанию Клиента были оформлены в виде электронного документа и подписаны аналогом собственноручной подписи\простой электронной подписью Клиента.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 21 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (л.д. 26 том 1).

В соответствии с п. 5.9 Общих Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить (л.д. 56 обратная сторона том 1).

Обязательства по выдаче кредита банком исполнены надлежащим образом. Указанное обстоятельство сторонами в ходе производства по делу не оспаривалось.

ДАТА заемщик ФИО7 умер (л.д. 35 том 1).

Как следует из расчёта долга, обязательство по гашению задолженности по счету кредитной карты № заемщиком своевременно не исполнялось.

По состоянию на ДАТА сумма задолженности составляет 93 503,59 руб., в том числе: просроченный основной долг – 78 282,16 руб., просроченные проценты – 15 126,37 руб., неустойка за просроченный основной долг – 51,10 руб., неустойка за просроченные проценты – 43,96 руб.

Расчет задолженности проверен судом, признан верным, поскольку произведен истцом в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом предоставленной взаймы суммы, произведенных платежей, размера непогашенной суммы кредита, установленных договором процентов за пользования денежными средствами (л.д. 28-31 том 1).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно пункту 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА №, в редакции от ДАТА «О судебной практике по делам о наследовании» наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований статьи 418, статей 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, части 1 статьи 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

После смерти ФИО7 открылось наследство, состоящее из денежного вклада, хранящегося в ПАО «Сбербанк» на счете № в размере 967,07 руб. (л.д. 176 том 1), страховой пенсии по старости в размере 22 084,51 руб. и ежемесячной денежной выплаты в размере 2 224,28 руб., хранящиеся в Отделении Фонда пенсионного и социального ФИО4 Российской Федерации по <адрес> (л.д. 124).

Ответчик ФИО2 после смерти ФИО7 совершила действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, а именно: распорядилась его денежными средствами в размере 268,79 руб. (л.д. 17 том 1).

Таким образом стоимость наследственного имущества составила 25544,65 руб. из расчета: 967,07 руб. + 22084,51 руб. + 2224,28 руб. + 268,79 руб.

В связи с принятием наследства, у ответчика ФИО2 появилась обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

С учетом изложенного, с ответчика ФИО2, принявшей наследство после смерти ФИО7, в пользу ПАО «Сбербанк» подлежит взысканию задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на ДАТА в размере 93 503,59 руб., в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Исковые требования ПАО «Сбербанк», заявленные к ФИО3 о взыскании задолженности по счету международной банковской карты, являются необоснованными, поскольку доказательств, подтверждающих принятие ответчиком ФИО3 наследства, открывшегося после смерти ФИО7, в том числе фактическое, истцом не представлено.

В силу части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска о взыскании задолженности по кредитному договору, цена которого 93 503,59 руб., истцом уплачена государственная пошлина в размере 4 000 руб.

Поскольку исковые требования истца ПАО «Сбербанк», заявленные к ФИО2 удовлетворены в полном объеме, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества,

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк» <>) к ФИО2 (<>), ФИО3 <>) о взыскании задолженности по счету международной банковской карты удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на ДАТА в размере 93 503,59 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., всего взыскать 97 503,59 руб. в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества – 25544,65 руб.

В удовлетворении иска Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДАТА в размере 93 503,59 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., всего в размере 97 503,59 руб. отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Саяногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий С.Н. Шоршун

Резолютивная часть решения объявлена 07.08.2025.

Решение в окончательной форме составлено 18.08.2025.