Решение № 2-2319/2023 2-81/2024 2-81/2024(2-2319/2023;)~М-2096/2023 М-2096/2023 от 17 января 2024 г. по делу № 2-2319/2023

УИД 19RS0002-01-2023-002982-93 Дело № 2-81/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 января 2024 года г. Черногорск

Черногорский городской суд Республики Хакасия

в составе председательствующего Дмитриенко Д.М.,

при секретаре – помощнике судьи Ивановой М.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство по урегулированию споров» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство по урегулированию споров» (далее – ООО «АУС», Общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 06.01.2021 *** в размере 25 123,32 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 953,7 руб. и почтовых расходов в размере 160,2 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 06.01.2021 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор ***, согласно которому заемщику предоставлена кредитная карта с лимитом задолженности до 300 000 руб. Заемщик ФИО2 умерла ***. По состоянию на 16.01.2023 задолженность по кредитному договору составила 25 123,32 руб., в том числе: 15 200,83 руб. – основной долг, 8 750,27 руб. – проценты, 1 172,22 руб. – штрафы и иные платы. 27.01.2023 между АО «Тинькофф Банк» (цедент) и ООО «АУС» (цессионарий) заключен договору уступки прав требований ***, в соответствии с которым к Обществу перешли права требования к заемщику ФИО2 по кредитному договору от 06.01.2021. Из решения Черногорского городского суда Республики Хакасия от 12.09.2023 по делу № 2-1311/2023 Обществу стало известно о том, что наследником заемщика является ответчик ФИО1 В качестве правового обоснования своих требований Общество ссылается на положения ст.ст. 309, 310, 382, 384, 809, 810, 819, 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

Определением судьи от 31.10.2023 в соответствии со ст. 232.2 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) дело принято к производству и назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства; к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено АО «Тинькофф Банк».

На основании п. 1 ч. 4 ст. 232.2 ГПК КРФ определением судьи от 22.12.2023 произведен переход к рассмотрению дела по общим правилам искового производства; к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено АО «Тинькофф Страхование».

В судебное заседание представители истца и третьих лиц, надлежащим образом извещенные о месте и времени судебного разбирательства, не явились; представитель истца ФИО3 просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила в удовлетворении требований Общества отказать в полном объеме, в своих устных объяснениях и письменных возражениях на иск ссылаясь на то, что при заключении кредитного договора с ФИО2 был также заключен договор страхования, однако ни АО «Тинькофф Банк», ни истец за выплатой страхового возмещения к страховщику АО «Тинькофф Страхование» не обращались, при этом риск неблагоприятных последствий данного бездействия лежит на кредиторе. Кроме того, о данном кредитном договоре ответчику ничего известно не было, каких-либо писем и уведомлений о наличии задолженности от Банка либо от Общества не приходило.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил приступить к рассмотрению дела в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в тот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренные договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий, считается ее акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, 06.01.2021 между АО «Тинькофф Банк» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым заемщику предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования 300 000 руб. с процентной ставкой 27,639 % годовых (0,197 % годовых при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет).

Заемщик ФИО2 воспользовалась предоставленной ей суммой кредита в пределах лимита кредитования, совершив 10.10.2021 операцию с использованием кредитной карты (перевод денежных средств).

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность по кредитному договору от 06.01.2021 *** по состоянию на 16.01.2023 составила 25 123,32 руб., в том числе:

- 15 200,83 руб. – основной долг;

- 8 750,27 руб. – проценты за пользование кредитом за период с 10.10.2021 по 16.01.2023;

- 1 172,22 руб. – неустойка.

Согласно свидетельству о смерти серии *** от *** ФИО2 умерла ***.

В соответствии со ст. ст. 1113, 1114 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Статьей 1154 ГК РФ установлено, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Из материалов наследственного дела *** следует, что наследником, принявшим наследство, открывшееся *** со смертью ФИО2, является ее дочь ФИО1

Согласно наследственному делу и выпискам из Единого государственного реестра недвижимости от 22.12.2023 наследственное имущество состоит из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: ***, и 3/4 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу***.

Сведений о наличии иного наследственного имущества в материалах наследственного дела *** не содержится.

Кадастровая стоимость входящих в состав наследства долей в праве на объекты недвижимости составляет 559 472,68 ((815 732,8 руб. х ?) + (202 141,7 руб. х ?)), общая стоимость наследственного имущества – 559 604,15 руб. (559 472,68 руб. + 131,47 руб. (денежные средства на счетах и вкладах)).

Таким образом, стоимость наследственного имущества превышает размер предъявленной к взысканию задолженности.

В пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, поскольку в соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят не только принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, но также и имущественные обязанности, наследник ФИО2 – ФИО1 несет ответственность по обязательствам заемщика ФИО2

27.01.2023 между АО «Тинькофф Банк» (цедент) и ООО «АУС» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) *** (далее – договор цессии).

В силу положений п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п. 1.1 договора цессии от 27.01.2023 цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам, заключенным между цедентом и должниками.

Из подписанного цедентом и цессионарием акта приема-передачи прав требования (перечня должников) следует, что АО «Тинькофф Банк» передало истцу в том числе права требования по кредитному договору от 06.01.2021 ***, заключенному с ФИО2

При вышеуказанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что ООО «АУС» является уполномоченным лицом, обладающим правом требования взыскания задолженности по кредитному договору от 06.01.2021 ***.

Доводы ответчика о том, что ей не было известно о заключении наследодателем ФИО4 кредитного договора от 06.01.2021 *** с АО «Тинькофф Банк», юридического значения для разрешения настоящего спора не имеют, поскольку закон не ставит ответственность наследников в зависимость от наличия или отсутствия у них сведений об обязательствах наследодателя.

Ссылки ответчика на наличие договора страхования, заключенного с ФИО4 при выдаче кредита, также не могут служить основанием для отказа в удовлетворении иска по следующим мотивам.

Действительно, как следует из материалов дела, в том числе из ответа АО «Тинькофф Страхование» на запрос суда, ФИО2 была застрахована по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках заключенного между АО «Тинькофф Банк» и АО «Тинькофф Страхование» Договора коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от 04.09.2013 № *** (далее – Договор страхования) на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» (далее – Общие условия) и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы» (далее – Правила страхования), а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» (далее – Условия страхования). Страховая защита распространялась на договор кредитной карты от 06.01.2021 *** в период с 16.10.2021 по 15.06.2022.

В соответствии со ст. 2 Договора страхования, п. 4.3.1 Правил страхования, п. 3.1 Условий страхования страховым случаем в том числе является смерть застрахованного лица, наступившая в период страхования в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, а также в результате болезни, впервые диагностированной в период страхования.

Согласно Условиям страхования выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники застрахованного лица (пункт 1.5).

Разделом 4 Условий страхования установлено, что при наступлении страхового события застрахованному лицу или его родственникам необходимо сообщить страхователю (Банку) о таком событии в течение 30 календарных дней со дня, когда стало известно о наступлении страхового события, и предоставить страхователю (Банку) документы, необходимые для страховой выплаты в соответствии с указанным ниже разделом «Документы для страховой выплаты».

Согласно разделу 6 Условий в случае смерти застрахованного лица в результате болезни должны быть представлены следующие документы: нотариально заверенная копия свидетельства о смерти; копия справки о смерти, копия посмертного/патологоанатомического эпикриза; копия выписки из амбулаторной карты застрахованного лица за три года или копия справки с первичной диагностикой заболевания; документ, удостоверяющий личность и полномочия выгодоприобретателя или его представителя (в том числе паспорт, доверенность, документы, подтверждающие вступление в права наследования).

Из объяснений ответчика следует, что с заявлением о страховой выплате ФИО1 в АО «Тинькофф Банк», к страховщику АО «Тинькофф Страхование» либо в ООО «АУС» не обращалась, поименованные выше документы не представляла.

Учитывая, что выгодоприобретателем по договору страхования является ФИО1 как наследник застрахованного лица ФИО2, само по себе наличие действующего договора страхования, в том числе и при признании смерти заемщика страховым случаем, в данном случае не влечет отказ в иске кредитора о взыскании с наследника заемщика задолженности по кредитному договору, поскольку условия страхования не предусматривают возможности погашения задолженности по кредиту за счет страховой выплаты.

При таких обстоятельствах требования Общества о взыскании с ФИО1 задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.

Контррасчет задолженности, доказательства ее погашения ответчиком в материалы дела не представлены.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, и другие признанные судом необходимыми расходы.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с удовлетворением иска с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 953,7 руб. и почтовые расходы в размере 160,2 руб.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия ***) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство по урегулированию споров» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 06.01.2021 ***, заключенному между акционерным обществом «Тинькофф Банк» и ФИО2, в размере 25 123 руб. 32 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 953 руб. 70 коп., почтовые расходы в размере 160 руб. 20 коп., а всего взыскать 26 237 руб. 22 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Черногорский городской суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Д.М. Дмитриенко

Мотивированное решение составлено 19.01.2024.