Решение № 2-300/2020 2-300/2020~М-201/2020 М-201/2020 от 9 июля 2020 г. по делу № 2-300/2020

Дело № 2-300/2020 24RS0040-03-2020-000202-35

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Норильск Красноярского края 10 июля 2020 года

Норильский городской суд в районе Кайеркан Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Крючкова С.В.,

при секретаре Пеевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее также – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, указав в обоснование заявленных требований, что 20.12.2018 стороны заключили кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 319900 руб. под 21,9% годовых, сроком на 36 месяцев. Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства – Toyota Avensis, <данные изъяты>, год выпуска 2003, идентификационный номер (VIN) №. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла 23.04.2019, на 12.05.2020 суммарная продолжительность просрочки по ссуде составляет 117 дней, по процентам 112 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 162330,40 рублей. По состоянию на 12.05.2020 общая задолженность ответчика составляет 254071,67 руб., из них: просроченная ссуда 230018,26 руб., просроченные проценты 9678,35 руб., проценты по просроченной ссуде 1012,15 руб., неустойка по ссудному договору 12303,15 руб., неустойка на просроченную ссуду 910,76 руб., комиссия за смс-информирование 149 руб. Согласно п. 10 кредитного договора, п. 5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку автомобиль Toyota Avensis, <данные изъяты>, год выпуска 2003, идентификационный номер (VIN) №, залоговая стоимость которого составляет 320 000 руб. Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 9.14.6 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 34,75%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 208808,26 руб. Просит суд взыскать с ответчика сумму задолженность в размере 254071,67 руб., в возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 11740,72 руб., обратить взыскание на предмет залога – автомобиль Toyota Avensis, <данные изъяты>, год выпуска 2003, идентификационный номер (VIN) № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 208808,26 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела истец уведомлен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, выразил свое согласие на рассмотрение дела в заочном порядке.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причине неявки суд не уведомил, об отложении рассмотрения дела не заявил, письменных возражений не представил.

Дело рассматривается в отсутствие неявившихся лиц в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В настоящем случае к правоотношениям сторон также применяются нормы Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", так как кредитный договор между сторонами заключен после дня его вступления в силу (т.е. после 01.07.2014).

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (п. 1 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления, (п. 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Судом установлено, что 20.12.2018 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 319900 руб. на срок 36 месяцев со сроком возврата кредита до 20.12.2021 с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 16,9% годовых на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций (п. 11 индивидуальных условий), что подтверждается копией индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д.14-16), общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства (л.д.31-36).

В соответствии с п.6 индивидуальных условий договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 11388,85 руб. по 20 число каждого месяца включительно.

Пунктом 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, предусмотрен залог транспортного средства - Toyota Avensis, год выпуска 2003, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак №.

Залоговая стоимость указанного транспортного средства составляет 320 000 руб., что не оспорено ответчиком.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора в случае если заемщиком были нарушены условия оплаты кредита (его части) и (или) уплаты процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». При нарушении заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных в п. 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 21,9% годовых с даты предоставления потребительского кредита.

Свои обязательства по выдаче ответчику кредита в сумме 319900 руб. Банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету за период с 20.12.2018 по 12.05.2020 (л.д.20).

Как следует из представленного истцом расчета суммы задолженности, платежи в счет погашения задолженности по кредиту и процентам ответчиком производились нерегулярно и не в полном объеме, последний платеж внесен 15.03.2020 (л.д.28-29).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, 22.02.2020 истец направил ответчику ФИО1 претензию с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности, которая по состоянию на 20.02.2020 составляла 246319,09 руб., в течение 30 дней с момента отправления претензии, что подтверждается копиями претензии и реестра отправляемых писем (л.д. 42-44).

Как следует из искового заявления и не оспорено ответчиком, требование банка ответчиком исполнено не было, задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена.

В соответствии с положениями ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований или возражений, если иное не установлено федеральным законом.

Ответчик ФИО1 расчет задолженности не оспорил, доказательств внесения платежей, не учтенных в данном расчете, равно как и доказательств, свидетельствующих об уважительности причин допущенных заемщиком нарушений обязательств по погашению кредита, суду не представил.

Проверив расчёт задолженности по состоянию на 12.05.2020, представленный истцом, суд признаёт его обоснованным, поскольку он составлен в полном соответствии с условиями кредитного договора и сроками фактического поступления денежных средств в погашение задолженности по кредиту, в связи с чем находит подлежащим взысканию в пользу истца с ответчика сумму задолженности по состоянию на 12.05.2020 в общем размере 254071,67 руб., в том числе: просроченную ссуду 230018,26 руб., просроченные проценты 9678,35 руб., проценты по просроченной ссуде 1012,15 руб., неустойку по ссудному договору 12303,15 руб., неустойку на просроченную ссуду 910,76 руб., комиссию за смс-информирование 149 руб.

Поскольку обязательство, обеспеченное залогом ответчиком не исполнено, у банка сохраняется право обратить взыскание на заложенное имущество в течение всего времени, пока задолженность не погашена.

Так, согласно ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу положений ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

При этом, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 1 ст.349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Из положений п.1 ст.350 ГК РФ следует, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.п. 9.12.3 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств – обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

В соответствии с п.п. 9.14.6 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц на 7%, за второй месяц на 5%, за каждый последующий месяц на 2%. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Согласно представленным ГАИ ОМВД России по г. Норильску регистрационным данным по состоянию на 30.05.2020 автомобиль Тойота Авенсис, г.р.з. №, идентификационный номер (VIN) №, принадлежит на праве собственности ФИО1 (л.д. 60).

Согласно представленному истцом расчета начальной продажной стоимости предмета залога по кредитному договору №, начальная продажная стоимость предмета залога по состоянию на 12.05.2020 составляет 208808,26 руб., указанный расчет судом проверен и признается судом обоснованным, поскольку он составлен в полном соответствии с условиями кредитного договора и общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства.

Возражений от ответчика относительно определенной соглашением сторон стоимости предмета залога не поступило, доказательств несоответствия согласованной сторонами стоимости автомобиля ее действительной стоимости ответчиком не представлено.

Поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, исполнение которых обеспечено залогом транспортного средства Toyota Avensis, год выпуска 2003, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак №; из представленных материалов следует и не опровергнуто ответчиком, что по настоящее время он является собственником заложенного транспортного средства; совокупности обстоятельств, предусмотренных ч. 2 ст. 348 ГК РФ, свидетельствующих о незначительности допущенного нарушения ФИО1 обязательства и несоразмерности стоимости заложенного имущества заявленным требованиям, исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, из исследованных доказательств не усматривается, суд приходит к выводу, что требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными.

При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества суд исходит из согласованной сторонами в договоре стоимости заложенного имущества 320000,00 рублей, с учетом положений п.п. 9.14.6 общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства, и приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи его с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости в размере 208808,26 рублей подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № 64 от 12.05.2020 истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 11740,72 рублей, что соответствует размеру государственной пошлины, подлежащей уплате исходя из заявленных истцом требований в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.

В связи с удовлетворением исковых требований ПАО «Совкомбанк» понесенные истцом расходы подлежат возмещению ответчиком в полном объеме.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 20.12.2018 по состоянию на 12.05.2020 в размере 254071,67 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 11740,72 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство Toyota Avensis, <данные изъяты>, год выпуска 2003, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №, принадлежащий ФИО1, определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную цену в размере 208808,26 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Норильский городской суд в районе Кайеркан Красноярского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Норильский городской суд в районе Кайеркан Красноярского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий С.В. Крючков

Мотивированное решение составлено 17.07.2020