Решение № 2-1053/2020 2-1053/2020~М-771/2020 М-771/2020 от 20 мая 2020 г. по делу № 2-1053/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 мая 2020 года город Тула

Центральный районный суд города Тулы в составе:

председательствующего Бирюковой Ю.В.,

при секретаре Аманмурадове Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Центрального районного суда города Тулы гражданское дело №2-1053/2020 по иску Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 108435 рублей 41 копейка, из которых: 9748 рублей 71 копейка – задолженность по процентам; 90201 рубль 41 копейка – задолженность по основному долгу; 885 рублей 22 копейки – задолженность по неустойкам; 7600 рублей – задолженность по комиссиям; расходов по оплате государственной пошлины в размере 3369 рублей 00 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит. Условия кредитного договора изложены в Заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», Тарифах по программе «Кредит наличными». Данные документы, а также график платежей получены ФИО1 при заключении договора, что подтверждается её подписью в п.10 Заявления. Получая кредит, ФИО1 добровольно выразила согласие быть застрахованной в ООО СК «ВТБ Страхование». В соответствии с п.1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должна была осуществлять ФИО1, указаны в графике платежей. В связи с ненадлежащем исполнением условий Кредитного договора, Банк направил заключительное требование о полном погашении задолженности, согласно п.6.6 Условий. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 108435 рублей 41 копейка, в том числе: 9748 рублей 71 копейка – задолженность по процентам, 90201 рубль 48 копеек – задолженность по основному долгу; 885 рублей 22 копейки – задолженность по неустойкам; 7600 рублей – задолженность по комиссиям; 0 рублей – задолженность по страховкам. Неисполнение заемщиком своих обязательств явилось основанием для Банка обратиться в суд.

Представитель истца ПАО «Почта Банк» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте его проведения извещалась надлежащим образом, о причинах неявки в суд не сообщила. Ранее в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, при этом пояснила, что наличие кредитных обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 83000 рублей, в настоящее время она не оспаривает, понимает правовые причины для обращения банка с соответствующим требованием к ней, но считает указанную сумму в исковом заявлении несоразмерной, поскольку фактически она была намерена взять у Банка кредит на сумму 83000 рублей, обратила внимание, что 21992 рубля перечислена Банком в страховую компанию, также полагала, что задолженность по комиссиям в размере 7600 рублей является необоснованной, поскольку в Графике платежей, представленным Банком в графе комиссии указана сумма 0 рублей. Просила принять во внимание её тяжёлое материальное положение.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о дате, времени и месте его проведения надлежащим образом.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч.1 ст.314 ГК РФ).

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные пар.1 гл.42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами пар.2 гл.42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 ст.810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен Кредитный договор №, путем подписания Заявления о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Тарифов по предоставлению потребительских кредитов.

Согласно условиям Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита составила 104995 рублей, в том числе кредит 1 в размере 21995 рублей, кредит 2 в размере 83000 рублей, срок возврата кредита по ДД.ММ.ГГГГ, под процентную ставку 19,90% годовых, количество платежей 36, размер платежа 3900 рублей; платежи осуществляются ежемесячно до 24 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 12 Индивидуальных условий потребительского кредита установлена ответственность заемщика за ненадлежащие исполнение условий Договора, со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

Из п.14 Индивидуальных условий потребительского кредита следует, что заемщик своей подписью на Согласии подтверждает, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах.

В пункте 17 Индивидуальных условий потребительского кредита указано, что заемщик своей подписью на Согласии подтверждает, что согласен на оказание услуг и оплату комиссий по Договору в соответствии с Условиями и Тарифами, согласен на подключение услуги «Кредитное информирование», согласен на подключение услуги «Гарантированная ставка».

Полная сумма, подлежащая выплате Заемщиком, составила 140290 рублей 89 копеек, включая сумму Кредита, процентов по Кредиту и комиссий по Кредиту (п.18 Индивидуальных условий потребительского кредита).

Как усматривается из Заявления о предоставлении потребительского кредита, заемщик ФИО1 выразила согласие на подключение услуги «Кредитное информирование», размер стоимости комиссии составил за 1-ый период пропуска платежа 500 рублей, 2-ой, 3-ый, 4-ый периоды пропуска платежа 2200 рублей.

Согласно Распоряжению Клиента на перевод от ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства в размере 83000 рублей переведены на счет №, открытый на имя ФИО1

Получая кредит, ФИО1 добровольно выразила согласие быть застрахованной в ООО СК «ВТБ Страхование», что подтверждается следующим.

Из представленного в материалы дела Полиса ООО СК «ВТБ Страхование», по программе «Оптиум», Единовременного взноса РВ23677-31511667 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что данный полис выдан на основании устного заявления страхователя ФИО1 и подтверждает заключения договора страхования на условиях и в соответствии с Особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос», являющимися неотъемлемой частью наносящего Полиса.

В данном Полисе указано, что сумма страховой премии составила 17928 рублей 00 копеек, с единовременной уплатой не позднее ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма составила 166000 рублей.

Как усматривается из данного Полиса, страхователь ФИО1 с условиями страхования ознакомлена и согласна, экземпляр условий страхования получен ею на руки, что подтверждается её подписью.

Согласно Распоряжению Клиента на перевод от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 дала распоряжение ПАО «Почта Банк» осуществить перевод денежных средств с её счета № в размере 17928 рублей 00 копеек, на счет ООО СК «ВТБ Страхование», в счет уплаты страховой премии по договору №РВ23677 от ДД.ММ.ГГГГ, что также подтверждается её подписью.

Общими условиями Договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» ПАО «Почта Банк» установлено, что клиент обращается в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита, при положительном решении Банк предлагает Клиенту заключить Договор на индивидуальных условиях, изложенных в Согласии заемщика.

В соответствии с п.1.8. Общих условий Договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» Клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Из п.3.1 Общих условий Договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» следует, что клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства не менее суммы платежа.

В п.6.1 Общих условий Договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» указано, что в случае неоплаты или неполной оплаты Клиентом любого платежа в Дату платежа, платеж считается пропущенным, и у Клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере неоплаченной части платежа за исключением случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж».

При наличии просроченной задолженности Клиент уплачивает Банку неустойку, при этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых; включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер (п.п.6.2, 6.2.1,6.2.2 Общих условий Договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»)

Как усматривается из 6.3 Общих условий Договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» Банк вправе направить Клиенту Заключительное требование письмом на любой адрес, указанный в заявлении или предоставленный Клиентом Банку в предусмотренном Договором порядке, при этом Клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме.

С приведенными в договоре условиями, правами и обязанностями заемщик была ознакомлена с момента его подписания, о чем свидетельствует её подпись в указанном договоре.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, в материалах дела не имеется.

Договор по форме и содержанию отвечает требованиям ст.820 ГК РФ.

Как усматривается из материалов дела, ПАО «Почта Банк» выполнило свои обязательства перед ответчиком ФИО1, перечислив на счет заёмщика № денежные средства в общей сумме 104995 рублей 00 копеек, в соответствии с Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету.

Как следует из материалов дела, со стороны заемщика ФИО1 обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполнялись не надлежащим образом, в связи с чем у неё образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Почта Банк» в адрес ответчика ФИО1 направлено заключительное требование по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которое осталось без удовлетворения.

Воспользовавшись своим правом, ПАО «Почта Банк» обратилось в судебный участок № Центрального судебного района <адрес> с заявлением на выдачу судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Центрального судебного района города Тулы был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района города Тулы от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был отменен в связи с поступлением от ФИО1 письменных возражений относительно исполнения судебного приказа.

Таким образом, в соответствии с Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Почта Банк» воспользовалось своим правом и обратилось в суд с исковыми требованиями ФИО1 о взыскании задолженности по данному договору.

В соответствии с расчетом задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с тем, что ответчиком ФИО1 выполнялись его условия не надлежащим образом, у неё образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 108435 рублей 41 копейка, из которых: 90201 рубль 48 копеек – задолженность по основному долгу, 9748 рублей 71 копейка – задолженность по процентам, 885 рублей 22 копейка – задолженность по неустойкам, 7600 рублей – задолженность по комиссиям.

Указанный выше расчет изучался судом в судебном заседании, не вызвал сомнений в точности и правильности, поскольку он соответствует положениям кредитного договора и нормам закона, кроме того, ответчиком арифметически оспорен не был.

Таким образом, стороной истца – ПАО «Почта Банк» представлены убедительные доказательства того, что денежные средства по договору были кредитором предоставлены заемщику и получены им.

Учитывая изложенное, оценивая собранные по делу доказательства с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности, достаточную и взаимную связь доказательств в их совокупности, учитывая, что ответчик ФИО1 не надлежащим образом исполняла свои обязательства перед истцом по кредитному договору, что свидетельствует о недобросовестном отношении с её стороны к выполнению условий заключенного договора, суд считает необходимым исковые требования ПАО «Почта Банк» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности в размере 108435 рублей 41 копейка, из которых: 90201 рубль 48 копеек – задолженность по основному долгу, 9748 рублей 71 копейка – задолженность по процентам, 885 рублей 22 копейка – задолженность по неустойкам, 7600 рублей – задолженность по комиссиям, удовлетворить.

Сумму неустойки в размере 885 рублей 22 копейки суд находит соответствующими последствиям нарушения обязательства, в связи с чем не находит оснований для её снижения в силу ст.333 ГК РФ.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как усматривается из искового заявления, истцом ПАО «Почта Банк» при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 3369 рублей 00 копеек, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ и платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 108435 (сто восемь тысяч четыреста тридцать пять) рублей 41 копейка, из которых:

-90201 рубль 48 копеек – задолженность по основному долгу;

-9748 рублей 71 копейка – задолженность по процентам;

-885 рублей 22 копейки – задолженность по неустойкам.

-7600 рублей 00 копеек – задолженность по комиссиям.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3369 (три тысячи триста шестьдесят девять) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Центральный районный суд города Тулы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Ю.В. Бирюкова