Решение № 2-821/2019 2-821/2019~М-605/2019 М-605/2019 от 13 мая 2019 г. по делу № 2-821/2019

ДЕЛО № 2- 821/2019


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 мая 2019 года город Ишимбай

Ишимбайский городской суд Республики Башкортостан в составе

председательствующего судьи Шагизигановой Х.Н.

при секретаре Аллабердиной Д.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» РБ в защиту интересов ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л :

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» РБ (далее – РООЗПП «Форт-Юст») в защиту интересов ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о признании прекращенным полиса страхования, заключенного 13.03.2019 между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование», взыскании в его пользу страховой премии в размере 113903.22 руб., компенсации морального вреда, неустойки, штрафа. В обоснование иска указано, что 13.03.2019 между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования (полис № от 13.03.2019). Согласно условиям страхования плата за страхование удерживается за весь срок страхования и составляет 113903.22 руб. 20.03.2019 ФИО1 направил в страховую компанию путем почтового курьерского отправления заявление об отказе от договора страхования и просил вернуть плату в размере 113903.22 руб.; заявление получено ответчиком 28.03.2019, однако оставлено без удовлетворения. Считает: данный отказ незаконен, нарушает ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 958 ГК РФ, Указания Банка России №№ от 20.11.2015; за нарушение 10-дневного срока исполнения требования потребителя подлежит уплате неустойка с 11.04.2019 по день вынесения решения суда в сумме 113903.22 руб., штраф в размере 50 % от присужденного в равных долях ФИО1 и РООЗПП «Форт-Юст».

Истец ФИО1, представители РООЗПП «Форт-Юст», ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, не просили отложить слушание дела, не представили суду доказательства уважительности причин неявки, в связи с чем на основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия определяются по своему усмотрению. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п.1 ст. 407 ГК РФ обязательство может быть прекращено по основанию, предусмотренному настоящим Кодексом, другими законами и договором.

В соответствии с пунктами 2, 3 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

В абз. 2 п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Во исполнение приведенной нормы закона Банком России издано Указание от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (Указание), которое было зарегистрировано в Минюсте России 12.02.2016 N 41072 и вступило в законную силу 02.03.2016.

Согласно п. 1 данного Указания при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с п. 1 настоящего Указания.

При этом в соответствии с п. 10 Указания страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Судом установлено, что 13.03.2019 между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор личного страхования, что подтверждается полисом страхования «<данные изъяты>» № от 13.03.2019. Согласно условиям страхования страховая сумма составляет 862903.23 руб., срок действия – с 14.03.2019 по 13.03.2024; плата за страхование удерживается за весь срок страхования и составляет 113903.22 руб.

При заключении договора страхования, все его существенные условия были согласованы сторонами.

В соответствии с п. 10.2 страхового полиса, с чем согласился ФИО1 и подписал договор, страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время. В полисе указано, что для отказа от договора страхования (Полиса) с условием возврата страховой премии Страхователю необходимо в течение Периода охлаждения предоставить Страховщику заявление об отказе от договора страхования (Полиса), собственноручно подписанное Страхователем, договор страхования (Полис), документ, подтверждающий оплату страховой премии, и копию документа, удостоверяющего личность Страхователя (при направлении указанного пакета документов Страховщику средствами почтовой связи).

Такие же условия предусмотрены в п. 6.5.2 Условий страхования по программе «Защита заемщика автокредита».

При заключении и подписании договора страхования ФИО1 согласился с вышеуказанными условиями договора, имел на руках полис страхования, который предъявлен истцу и суду, о есть имел реальную возможность более подробно и в спокойной обстановке ознакомится с его условиями, при необходимости проконсультироваться у юристов и в общественных организациях по защите прав потребителей. Однако до настоящего времени он не обращался в суд с требованием о признании условий договора страхования недействительным в какой-либо части.

18.03.2019 ФИО1 обратился к руководителю РООЗПП «Форт-Юст» РБ с заявлением, в котором просил проверить кредитный договор, договор страхования - полис № от 13.03.2019 на предмет условий, ущемляющих права потребителя, в случае необходимости просил выступить в защиту его интересов в судебном порядке.

20.03.2019 ФИО1 (после обращения в организацию по защите прав потребителей и получения у них консультации) направил в страховую компанию путем почтового курьерского отправления заявление об отказе от договора страхования и просил вернуть плату в размере 113903.22 руб.; заявление получено ответчиком 28.03.2019. Однако при этом истец к своему заявлению не приложил во исполнение условий п. 10.2 полиса страхования ни договор страхования, ни его оплату, ни документ, подтверждающий личность обратившегося, в связи с чем у ответчика не было возможности идентифицировать обращающегося с заявлением по почте (не лично в офис страховой компании, при котором личность обращающегося устанавливается по предъявленному документу, удостоверяющему личность) и соответственно исполнить его требование об отказе от исполнения договора и возврате страховой премии.

19.04.2019 ответчиком был направлен истцу официальный запрос о предоставлении вышеуказанных документов, предусмотренных условиями договора страхования. Однако доказательства представления страховщику предусмотренных п. 10.2 полиса страхования документов истцом суду не представлены.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что у страховщика не было оснований для признания прекращенным полиса страхования и вернуть страховую премию, таких оснований не усматривает также и суд, поэтому предъявленные истцом требования - как основные, так и производные, не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» РБ в защиту интересов ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о признании прекращенным полиса страхования № от 13.03.2019, заключенного 13.03.2019 года между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование», взыскании в его пользу страховой премии в размере 113903.22 руб., компенсации морального вреда, неустойки, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Ишимбайский городской суд РБ в течение месяца со дня принятия в окончательной форме - 18.06.2019 года.

Судья подпись Х.Н. Шагизиганова