Решение № 2-2222/2025 от 28 августа 2025 г. по делу № 2-2222/2025

УИД 38RS0003-01-2025-000383-04


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Братск 22 августа 2025 года

Братский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Чекалкиной Т.О.,

при секретаре Сабурской Ю.К..,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2222/2025 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Каппадокия» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

по встречному исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Каппадокия» о признании договора займа незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Каппадокия» (далее по тексту – ООО МКК «Каппадокия») обратился в суд с иском к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по договору займа *** от ДД.ММ.ГГГГ за период с 27.01.2024 по 14.01.2025 в размере 41 160 руб., из которых: остаток суммы займа – 30 000 руб., задолженность по процентам – 10 935 руб.. задолженность по штрафам – 225 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского займа *** от ДД.ММ.ГГГГ должнику ФИО1 был выдан заем в размере 30 000 руб. сроком на 30 дней под процентную ставку 292% годовых. Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в п.2 индивидуальных условий договора. Кредитор свои обязательства исполнил надлежащим образом, произведя перечисления денежных средств по указанным заемщиком банковским реквизитам при формировании заявки. Заключение договора займа было произведено с использованием аналога собственноручной подписи заемщика на основании соглашения о дистанционном взаимодействии. Срок займа до 26.02.2024. Свои обязательства по договору должник в полном объеме не исполнил. В соответствии с расчетом задолженности за должником по состоянию на 14.01.2025 имеется задолженность по договору в размере 41 160 руб., из которых: сумма займа – 30 000 руб., задолженность по процентам – 10 935 руб., задолженность по штрафам – 225 руб.

Не согласившись с исковыми требованиями ООО МКК «Каппадокия», ответчик ФИО1 представила в суд встречное исковое заявление, в котором просит признать незаключенным договор микрозайма *** от 27.01.2024 между ООО МКК «Каппадокия» и ФИО1, отказать в удовлетворении исковых требовании ООО МКК «Каппадокия» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма *** от 27.01.2024.

В обоснование встречных исковых требований, ФИО1 указала, что истцом ООО МКК «Каппадокия» не представлено доказательств обмена электронными документами, из имеющихся в деле доказательств невозможно установить подписание договора ответчиком. Односторонние действия займодавца не подтверждают волеизъявление ответчика на заключение спорного договора. ФИО1 не была ознакомлена с условиями договора и не подписывала договор. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Отправка кредитором каких-либо сообщений акцептом не является, так же как и отправка денежных средств. В материалы дела ответчиком были представлены копии публичной оферты, договора займа, соглашение об использовании об использовании простой электронной подписи. В копиях электронных документов не содержится ни собственноручной, ни электронной подписи заемщика. ФИО1 не была ознакомлена с условиями договора займа. В материалах дела отсутствуют доказательства, свидетельствующие о согласовании с заемщиком индивидуальных условий займа. Все действия по заключению договора потребительского займа, совершены, согласно доводам ООО МКК «Каппадокия», одновременно одним действием – путем введения цифрового кода, запрос и направление которого обратно займодавцу ФИО1 отрицает. В связи с тем, что заемщику, как потребителю финансовой услуги, не была предоставлена надлежащая информация об услуге и условиях предоставления займа, с ним не были согласованы индивидуальные условия договора, что в свою очередь свидетельствует о том, что договор займа не был заключен в соответствии с законом. Представленная истцом копия выписки о выдаче займа не позволяет достоверно установить, что ответчиком от кредитора получены денежные средства. Доказательств перечисления на счет ответчика денежных средств в рамках договора займа на указанных истцом условиях в заявленной сумме не предоставлена. У ответчика вызывает сомнения достоверность отраженных истцом сведений в предоставленной выписке, в связи с чем, полагает, что допустимым доказательством выдачи кредитных средств банком могут являться только приходно-расходные документы по каждой финансовой операции, отраженной в выписке. Согласно доводам искового заявления истца, цифровой код, высланный на мобильный телефон заемщика, является аналогом собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись. Однако, истцом не представлено доказательств своих доводов, что именно ответчик обратился с заявкой на предоставление займа.

В судебное заседание представитель истца (представитель ответчика по встречному иску) – ООО МКК «Каппадокия» не явился, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца. Представил дополнительные пояснения, в которых указал, что для подписания договора займа, клиенту направляется уникальный код, который он вводит в личном кабинете посредством функционала сайта. Длаее клиенту предлагают ознакомиться с перечнем документов для подписания (коллективное страхование и другие), если согласен с подписанием документа, напротив в бокс чеке ставит галочку, далее нажимает в личном кабинете «соглашаюсь» - происходит выдача денежных средств. Направление СМС-сообщений и СМС-кодов с целью подтверждения займа по договору *** от ДД.ММ.ГГГГ осуществлялось на номер телефона ***. 27.01.2024 по реквизитам, указанным ФИО1 были перечислены денежные средства на карту *** в размере 30 000 руб. по номеру телефона ***, СМС-код подтверждения займа – 230691. 15.09.2020 в 13:02:50 с устройства mobail с IP адреса 37.29.41.6 заемщиком была осуществлена регистрация в личном кабинете по номеру телефона ***. СМС-код подтверждения клиента – 3175. 27.01.2024 в 14:27:00 на номер телефона *** было направлено сообщение: «Одобрен заём 30 000 руб. на 30 дней. Подпишите договор кодом 230691 в личном кабинете: credit7.ru/login». При формировании заявки заемщик подтверждает свое согласие на обработку персональных данных, согласие с индивидуальными условиями потребительского микрозайма, согласие на использование собственноручной подписи в том числе подписывает все документы данного аналога собственноручной подписи. Данное положение прописано в Соглашении о дистанционном взаимодействии,, которое утверждено приказом Генерального директора от 20.07.2020 ООО «Каппадокия» и расположены на официальном сайте кредитора. Присоединение к данному соглашению осуществляется заемщиком в соответствии со ст.428 ГК РФ путем выполнения конклюдентных действий, предусмотренных в правилах предоставления займов, утвержденных Приказом Генерального директора №12/2020 от 14.12.2020 ООО «Каппадокия». В рамках данного соглашения собственноручной подписи понимается проверочный код, который был присвоен заемщику и направлен на абонентский номер в системе подвижной радиотелефонной связи, который состоит из числового обозначения. Данная подпись будет использоваться для определения лица, подписывающего информацию, обладателями которой являются кредитор и заемщик. Заемщик путем ввода проверочного кода, который был присвоен и направлен на его абонентский номер в системе подвижной радиотелефонной связи подтверждает, что подписанный договор с использованием АСП является достаточным для признания договора равным по юридической силе документом, составленным на бумажном носители и подписанный им собственноручной подписью.

Ответчик (истец по встречному иску) ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, просила рассматривать дело в ее отсутствие.

Изучив предмет, основание и доводы иска, встречного искового заявления, исследовав письменные материалы дела, оценив исследованные в судебном заседании доказательства каждое в отдельности с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности, а в их совокупности достаточности для разрешения данного гражданского дела по существу, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно положениям ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора. Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции, либо соответственно не действовавшим с момента его заключения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Каппадокия» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа ***, по условиям которого, истец (ответчик по встречному иску) предоставил ответчику (истцу по встречному иску) заём в размере 30 000 руб. на срок 30 дней, с условием уплаты процентной ставки 292% годовых (п.1,2,4 индивидуальных условий потребительского займа).

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий потребительского займа, возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в п.2 условий Общий размере задолженности к моменту возврата займа составит 37 200 руб., из которых 30 000 руб. сумма займа и 7 200 руб. сумма процентов, начисленная на сумму займа. Данное условие является графиком платежей по договору.

Пунктом 12 индивидуальных условий потребительского займа предусмотрены пени в случае нарушения срока возврата займа в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

Индивидуальные условия договора потребительского займа подписаны простой электронной подписью.

Подписав договор потребительского займа ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с индивидуальными условиями договора потребительского займа.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу статьи 4 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи», принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с пунктом 2 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу п. 2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Правила использования простой электронной подписи установлены в ст. 9 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ «Об электронной подписи».

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

С индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), условиями возврата займа заемщик ознакомлен, с ними согласился путем подписания договора простой электронной подписью, направленной заемщику по результатам рассмотрения заявки СМС-сообщением, содержащим код подтверждения.

Факт формирования электронной подписи ответчика подтверждается посредством использования кода. Подписанная им информация признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных соглашением между кредитором и заемщиком (п. 2 ст. 6 Закона об электронной подписи). Правила использования простой электронной подписи установлены в ст. 9 Закона об электронной подписи.

В ходе судебного разбирательства дела факт заключения сторонами кредитного договора в электронном виде, факт его подписания ответчиком (истцом по встречному иску) простой электронной подписью, факт получения ответчиком заемных денежных средств по договору потребительского займа, не оспаривается. Доказательств расторжения данного договора суду не представлено.

Вместе с тем, ответчик (истец по встречному иску), требуя признать договор потребительского займа незаключенным, ссылается лишь на то, что истцом (ответчиком по встречному иску) не представлено надлежащих доказательств подписания ответчиком (истцом по встречному иску) договора потребительского займа и перечисления денежных средств.

Разрешая встречные требования ФИО1, суд исходит из следующего.

В силу п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии с п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из приведенных выше норм гражданского законодательства, возможны три варианта заключении договора в письменной форме: путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицами, совершающими договор; путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ФИО1 обратилась в ООО МКК "Каппадокия" с заявлением о предоставлении микрозайма, заполнив на интернет-сайте микрофинансовой организации www.credit7.ru соответствующую анкету клиента. Заявление клиента подписано ФИО1 аналогом собственноручной подписи. При подписании заявления клиент дал согласие на обработку его персональных данных, подтвердил ознакомление с Правилами предоставления микрозаймов, Общими условиями договора потребительского микрозайма ООО МКК "Каппадокия", дал согласие на использование простой цифровой подписи.

Заявление на получение займа направлено ответчиком посредством функционала информационной системы www.credit7.ru.

Так, согласно Правилам предоставления займов ООО МКК "Каппадокия", размещенным на сайте www.credit7.ru, для получения возможности направлять заявки на заключение договора займа клиент должен получить доступ к личному кабинету, для чего пройти процедуру регистрации и, при необходимости, проверку указанных в учетной записи сведений.

Клиенту необходимо пройти процедуру регистрации, для перехода к процедуре регистрации клиент на сайте должен указать желаемую сумму и срок займа, нажать на кнопку "Получить деньги", далее заполнить раздел "Контактная информация", указав следующие сведения: фамилию, имя, отчество; адрес электронной почты; номер мобильного телефона.

Для подтверждения номера мобильного телефона клиент должен нажать кнопку "Получить код". После нажатия кнопки "Получить код" общество направляет клиенту СМС-код, который клиенту необходимо ввести в поле "Код из СМС"; после выполнения всех вышеуказанных действий клиент должен нажать кнопку "Далее". После подтверждения клиентом номера мобильного телефона (путем указания корректного СМС-кода), указанный клиентом номер мобильного телефона становится зарегистрированным номером.

Далее клиент переходит к процессу заполнения раздела "Паспортные данные", где обязательно указываются серия, номер и дата выдачи паспорта, код подразделения, кем выдан паспорт, день, месяц, год и место рождения, городской телефон, пол, адрес регистрации, фактический адрес (если он отличается от адреса регистрации), страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС).

После чего клиент переходит к процессу заполнения раздела "Получение денег", указывая желаемый способ получения денежных средств: по банковским реквизитам лицевого счета, открытым клиентом самостоятельно до оформления займа, либо по реквизитам банковской карты, указывая реквизиты карты, в частности, номер карты, срок ее действия и CVV/CVC код, имя и фамилию держателя карты. В целях проверки правильности указания клиентом реквизитов карты и принадлежности карты клиенту партнер инициирует процедуру списания с карты произвольной суммы до 2 руб., клиент должен указать точную сумму операции, совершенную партнером, в специальном интерактивном поле, если клиент правильно указал сумму операции, совершенную партнером, реквизиты карты и ее принадлежность клиенту считаются подтвержденными.

Далее клиент переходит к разделу "Идентификация" учетной записи, на котором клиент делает фотографию документа, удостоверяющего личность и карты, направляет фотографии на адрес электронной почты, подтверждает указанные действия путем проставления отметок в специальных полях (чек-боксах).

Заявка на получение займа направляется в общество. После чего общество проверяет представленные клиентом сведения и документы в соответствии с ранее данным клиентом согласием на обработку его персональных данных. В случае положительной проверки сведений/информации о клиенте и соответствия заявки требованиям, установленным настоящими Правилами, обществом в автоматическом порядке формируется для клиента итоговый вариант проекта оферты заявки в соответствии с информацией, указанной клиентом при регистрации, и указанного клиентом срока и суммы займа.

Убедившись, что заявка не содержит неточностей и соответствует его намерениям, клиент подписывает заявку и направляет обществу оферту на получение займа. Подписание заявки клиентом осуществляется с использованием СМС-кода, который направляется клиенту на зарегистрированный номер. Для подписания заявки клиент должен ввести полученный СMC-код в личном кабинете. Общество осуществляет проверку соответствия направленного клиентом CMС-кода с кодом, который был направлен клиенту на зарегистрированный номер. Если процедура проверки направленного клиентом СМС-кода дала положительный результат, заявка считается подписанной АСП и направленной в общество на рассмотрение (для акцепта). В случае принятия решения об одобрении заявки клиента общество осуществляет акцепт поступившей заявки (оферты) путем перечисления суммы займа способом, выбранном клиентом в личном кабинете. Акцепт заявки считается совершенным в случае поступления суммы займа на карту.

ООО МКК "Каппадокия", приняв положительное решение о предоставлении займа, направило в адрес ФИО1 на абонентский *** оферту, содержащую индивидуальные условия договора потребительского займа, а также СМС-сообщение с кодом подтверждения, после чего оферта акцептована ответчиком путем ввода кода подтверждения в соответствующей форме.

Договор был подписан сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

Материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК "Каппадокия" с ФИО1 заключен договор потребительского займа ***, заемщик подтвердил обстоятельства ознакомления с Правилами предоставления займов ООО МКК "Каппадокия", Общими условиями договора, размещенными на сайте ООО МКК "Каппадокия" www.credit7.ru, а также в личном кабинете заемщика, и обязался их исполнять. ФИО1 указан номер карты для перевода заемных денежных средств – ***.

Вопреки доводам ответчика (истца по встречному иску), получение ответчиком заемных денежных средств 27.01.2024 в размере 30 000 руб. подтверждается предоставленной ПАО «Сбербанк» выпиской по счету ***, открытому на имя ФИО1 и привязанному к банковской карте ***.

Информацией ПАО «Сбербанк» от 28.07.2025 подтверждено то, что карта *** открыта на имя ответчика ФИО1

Таким образом, ООО МКК «Каппадокия» и ФИО1 с момента перечисления последней денежных средств заключен договор микрозайма *** на согласованных сторонами условиях: сумма займа – 30 000 руб., срок возврата займа – 30 дней, возврат займа осуществляется единовременным платежом в день возврата займа в размере 37 200 руб., процентная ставка за пользование займом - 292% годовых.

В этой связи суд приходит к выводу, что заключение договора займа и факт получения заемных денежных средств доказаны, договор займа сторонами спора заключен в электронном виде, через систему моментального электронного взаимодействия (онлайн-заем) путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в СМС-сообщении от кредитора, что не противоречит требованиям Гражданского кодекса РФ, Федерального закона N 151-ФЗ, Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи".

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление займа и в актах микрофинансовой организации, устанавливающих условия кредитования, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи.

Доводы ответчика (истца по встречному иску) ФИО1 о том, что соглашение об использовании простой электронной подписи она не заключала, согласие на обработку персональных данных не давала, с условиями договора ознакомлена не была, договор не подписывала, судом отклоняются, поскольку в качестве подтверждения идентификации и аутентификации клиента суду представлено согласие на обработку персональных данных ответчика, заявление-оферта на заключение соглашения об использовании простой электронной подписи, подтвержденные конклюдентными действиями в соответствии с договором с номера телефона ***.

Кроме того, согласно представленной информации ПАО «МТС», абонентский *** принадлежит ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, при этом использование данного абонентского номера непосредственно ФИО1 подтверждается материалами дела, поскольку сама ответчик (истец по встречному иску) при подаче встречного искового заявления указывает свой контактный номер телефона – ***. Также ФИО1 представляла мировому судьей судебного участка №46 Центрального района Иркутской области возражения на данное исковое заявление ООО МКК «Каппадокия», где также контактный номер телефона ею указан ***

Предоставленная ПАО «МТС» детализация СМС-сообщений номера *** подтверждает поступление 27.01.2024 входящих сообщений, при этом условий о переадресации детализация не содержит.

ООО МКК «Каппадокия» и ФИО1 заключено соглашение об использовании простой электронной подписи, подписанное заемщиком.

Вместе с тем, дополнительного согласия ответчика на использование ее простой электронной подписи не требуется в силу закона, в то время как такое согласие она фактически выразила, сообщив займодавцу при заключении договора займа соответствующий код подтверждения в соответствующей форме на сайте займодавца.

При таких обстоятельствах оснований для признания незаключенным договора займа от ДД.ММ.ГГГГ *** между ООО МКК «Каппадокия» и ФИО1, а денежных средств в сумме 30 000 руб. неполученными, у суда не имеется. Таким образом, суд приходит к выводу, что в удовлетворении встречного искового заявления ФИО1 следует отказать в полном объеме.

В соответствии с п. 2 индивидуальных условий договора потребительского займа срок возврата займа - 30 дней, в связи с чем, сумма займа должна была быть возвращена заемщиком до 26.02.2024.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского займа в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

В нарушение условий договора ФИО1 обязанность по возврату суммы займа и процентов не исполнена.

Согласно представленному расчету задолженность ответчика в сумме 41 160 руб. образовалась по состоянию на 14.01.2025, которая состоит из: сумма займа (основной долг) – 30 000 руб., задолженность по процентам – 10 935 руб., задолженность по штрафам – 225 руб.

Суд соглашается с представленным расчетом истца ООО МКК «Каппадокия», расчет является арифметически верным, ответчиком ФИО1 указанный расчет не оспорен, доказательств оплаты задолженности ответчиком не представлено.

Так, на дату заключения спорного договора займа правовое регулирование возникших между истцом и ответчиком правоотношений осуществлялось в соответствии с положениями Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 № 353-ФЗ (в редакции ФЗ от 29 декабря 2022 года N 613-ФЗ). Согласно пункту 24 статьи 5 названного закона по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Вопреки доводам ответчика предоставленный истцом расчет признан верным, начисленная истцом (по первоначальному иску) сумма процентов за пользование займом в общей сумме не превышает размер процентов, рассчитанных с учетом предельных ставок, установленных законом, равно как и не превышает 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита.

Доводы ответчика (по первоначальному иску) на отсутствие в материалах дела подлинников документов, не принимаются судом во внимание, поскольку в соответствии с абз. 2 ч. 2 ст. 71 ГПК РФ, подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Копии документов, представленных истцом заверены надлежащим образом. У суда нет иных копий документов, отличающихся от копий, представленных истцом и использованных в качестве доказательств по делу, что могло бы повлечь за собой необходимость истребования их подлинников.

Поскольку ответчиком ФИО1 обязательства по договору потребительского займа не исполнены, требования истца о взыскании задолженности по основному долгу. процентам и штрафам в общем размере 41 160 руб. подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие в силу ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, поскольку исковые требования истца ООО МКК «Каппадокия» удовлетворены, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, в размере 4 000 руб., которая подтверждена платежными поручениями *** от ДД.ММ.ГГГГ, *** от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Каппадокия» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ***) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Каппадокия» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского займа *** от ДД.ММ.ГГГГ за период с 27.01.2024 по 14.01.2025 в размере 41 160 руб., из которых: 30 000 руб. – остаток суммы займа, 10 935 руб. – задолженность по процентам, 225 руб. – задолженность по штрафам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

В удовлетворении встречного искового заявления ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Каппадокия» о признании договора потребительского займа *** от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным – отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Братский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.О. Чекалкина

Мотивированная часть решения изготовлена 29.08.2025.