Решение № 2-256/2020 2-256/2020~М-252/2020 М-252/2020 от 3 сентября 2020 г. по делу № 2-256/2020

Дело № 2-256/20

УИД № 36RS0019-01-2020-000413-24


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

(ЗАОЧНОЕ)

04 сентября 2020 года р.п. Кантемировка

Кантемировский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Зигуновой Е.Н.,

при секретаре Ткачевой Т.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ЭКСПОБАНК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Общество с ограниченной ответственностью «ЭКСПОБАНК» обратилось в Кантемировский районный суд Воронежской области с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивировав свои требования тем, что в соответствии с п. 1 Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс» Договор кредита - договор между Банком и Заемщиком о предоставлении Кредита, состоящий из настоящих Общих условий и Индивидуальных условий, включая График платежей. Заключение Договора осуществляется путем предоставления Заемщику Банком Индивидуальных условий (оферта) и их подписания Заемщиком, в случае согласия последнего с условиями предоставления Кредита (акцепт), Заемщик вправе сообщить Банку о своем согласии (акцепте) на получение Кредита на условиях, указанных в Индивидуальных условиях, в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления Заемщику Индивидуальных условий. В соответствии с пунктом 2.2 Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс» Банк предоставляет Заемщику Кредит в соответствии с условиями заключенного Сторонами Договора, указанными в Индивидуальных условиях и Общих условиях Кредитование Заемщика осуществляется при предоставлении всех документов, необходимых для предоставления Кредита в соответствии с законодательством Российской Федерации, требованиями Банка и Общими условиями.

25.06.2019 г. между ООО «Экспобанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> от 25.06.2019г.: Заемщиком подписано Заявление-Анкета на предоставление кредита под залог транспортного средства, Индивидуальные условия договора кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс», а также график платежей по указанному договору. В соответствии с п.2.1 Индивидуальных условий договора Банк предоставил Заемщику кредит в размере 572308 рублей для приобретения автотранспортного средства под 19,4 процентов годовых (процентная ставка, действующая даты, следующей за датой первого очередного платежа), а Заемщик обязался вернуть вышеуказанный кредит в соответствии с условиями погашения и Графиком платежей. В соответствии с пунктом 2.2 Условий предоставления срок кредитования 84 месяцев, дата погашения кредита - 25.06.2026.

Заёмщик предложил заключить с ООО «Экспобанк» кредитный договор, договор залога и предоставить ему кредит на приобретение транспортного средства и иные цели, указанные в п.2.11 Индивидуальных условий, с передачей в залог приобретаемого транспортного средства на указанных Индивидуальных условиях (п.2 Индивидуальных условий). Заёмщик обязался заключить с кредитором Договор залога приобретаемого за счёт кредита транспортного средства. В соответствии с п.2.10 Индивидуальных условий кредит выдаётся с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель - <данные изъяты>; цвет - <данные изъяты>; идентификационный номер (VIN) - №; год изготовления -ДД.ММ.ГГГГ; двигателя №; кузов №; шасси (рама) № ОТСУТСТВУЕТ; паспорт транспортного средства - №; (далее - «Автомобиль, «Предмет залога»). Ввиду этого, Договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога. Получение кредита Заемщиком подтверждается: выпиской по ссудному счету за период с 25.06.2019 по 21.05.2020 г., лицевой счет №. Начиная с 27.01.2020 г Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитентных) платежей и до настоящего времени просроченную задолженность по Кредитному договору перед Истцом не погасил. В соответствии с п.2.12 Индивидуальных условий установлена неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту. На основании Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс», а также ч.2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353- ФЗ «О потребительском кредите» Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий Договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных подпунктами 1,2 и 6 пункта 2 Индивидуальны условий, направив Заемщику письменное уведомление, в случае полного или частичного, в том числе и однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные настоящим Договором. Согласно Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс» <***> от 25.06.2019г., в случае нарушения Заёмщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в срок, установленный договором, Банк вправе потребовать досрочного исполнения Заёмщиком обязательств. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, Банк считает, что допущенное нарушение Ответчиком условий Кредитного соглашения является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного соглашения.

В связи с неисполнением Ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору предоставления Истец направил Ответчику требование о досрочном возврате кредита. Несмотря на уведомление Заемщика о необходимости погашения задолженности, обязательства по кредитному договору на дату предъявления искового заявления не исполнены. Указанные действия Ответчика нарушают права Истца по Кредитному договору, в том числе, право на возврат суммы кредита, право на получение процентов.

В соответствии с Общими условиями при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату Кредита и/или уплате Процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку (пени/штрафы) в размере, указанном в Индивидуальных условиях. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой, когда эта сумма подлежала уплате, но не была уплачена, по дату ее фактической уплаты включительно.

Согласно прилагаемому расчету по состоянию на 21.05.2020 г общая сумма задолженности Ответчика по кредитному договору составляет 576071,27 руб., из них: 554842,24 руб.- задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); 19833,83 руб. - сумма долга по уплате процентов; 508,32 руб. - проценты на просроченный основной долг; 479,5 руб.- штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы кредита; 407,38 руб.- штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы процентов. Наличие просроченной задолженности подтверждается следующими документами: - выпиской по счету № за период с 25.06.2019 по 21.05.2020 г (счет просроченной задолженности по кредиту); - выпиской по счету № за период с 25.06.2019 по 21.05.2020 г. (счет просроченной задолженности по процентам); - выпиской по счету № за период с 25.06.2019 по 21.05.2020 г (ссудный счет); - выпиской по счету № за период с 25.06.2019 по 21.05.2020 г (счет требований по получению процентов);

В соответствии с пунктом 7.1 Общих условий договора предоставления кредита, исполнение обязательств Заёмщика перед Банком обеспечивается залогом Транспортного, средства, приобретаемого за счет Кредита, и поручительством третьих лиц. На основании ст. 348 ГК РФ и пункта 7.1.5.6 Общих условий договора предоставления кредита в случае неисполнения Залогодателем обеспеченных Предметом залога обязательств обратить взыскание на Предмет залога по своему усмотрению в. судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога. Индивидуальными условиями договора кредита установлена залоговая стоимость автомобиля - 458100 рублей. Таким образом; стороны достигли соглашения об установлении начальной продажной цены предмета залога при реализации его с торгов.

Просят в судебном порядке расторгнуть кредитный договор <***> от 25.06.2019. с момента вступления решения суда в законную силу; взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» задолженность по кредитному договору <***> от 25.06.20 19 г. в размере 576071,27 руб., из них: 554842,24 руб.- задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); 19833,83 руб. - сумма долга по уплате процентов; 508,32 руб. - проценты на просроченный основной долг; 479,5 руб.- штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы кредита; 407,38 руб.: штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы процентов; взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Экспобанк» сумму задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке 19,4% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с 21.05.2020 г. по дату расторжения Договора займа включительно; обратить взыскание на заложенное имущество: Автотранспортное средство марка, модель - <данные изъяты>; цвет - <данные изъяты>; идентификационный номер (VIN) - №; год изготовления ДД.ММ.ГГГГ; двигатель №; кузов №; шасси (рама) № ОТСУТСТВУЕТ; паспорт транспортного средства - №, залоговая стоимость - 458100 рублей, определив способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов, и установив начальную продажную стоимость в размере 458100 рублей; взыскать с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 20960,71 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «ЭКСПОБАНК», уведомленный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела не явился, просил дело рассмотреть в отсутствие его представителя, указав, что исковые требования поддерживают в полном объеме, просят их удовлетворить. (л.д. 8об.).

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен своевременно, надлежащим образом, конверты с повестками возвращены с отметкой «истек срок хранения». (л.д. 87) Согласно сведений ОМВД России по Кантемировскому району Воронежской области ответчик зарегистрирован по адресу: <адрес> (л.д. 86), фактически проживает в <адрес>, точный адрес неизвестен (л.д.85). Телефонограммой ранее ходатайствовал об отложении слушания дела на 04.09.2020года, и был уведомлен, о причинах неявки не сообщил, не ходатайствовала о дальнейшем отложении слушания дела. (л.д. 89,93,95)

В связи с чем, суд полагает, что согласно ст. 233 ГПК РФ имеются основания для рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Изучив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Основные принципы кредитных договоров - срочность, платность и возвратность предусмотрены специальным законодательством - Федеральным законом от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

В силу ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела, 25.06.2019 г. между ООО «Экспобанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор <***> под залог транспортного средства, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в размере 572308 рублей на срок 84 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 19,4 % годовых на приобретение автотранспортного средства и согласно которому все обязательства по кредитному договору <***> обеспечиваются залогом автотранспортного средства марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер (VIN) № (л.д.15), содержащими условия предоставления кредита, с которыми согласился ФИО1 подтвердив данное обстоятельство своей подписью.

Согласно договора купли-продажи автомобиля № от 25.06.2019 года ответчиком ФИО1 приобретен автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет – <данные изъяты>л.д.18).

Индивидуальные условия совместно с Общими условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из Кредитного договора, Договора банковского счета, и Договора залога автомобиля, заключаемый между Банком и Заемщиком (при этом Заемщик является согласно подписанным между ним и Банком документов одновременно по тексту документов Клиентом/Залогодателем по Договору Банковского счета и по Договору залога автомобиля соответственно), согласно которых автомобиль, принадлежащий ФИО1, передается в залог в качестве обеспечения требований Банка, вытекающих из кредитного договора от 25.06.2019 года <***> (л.д. 15 об.-17).

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению Заемщику суммы кредита (л.д. 28).

Из выписки по лицевому счету следует, что ответчиком, не исполняются надлежащим образом обязательства, предусмотренные кредитным договором (л.д.31-33).

26.03.2020 года в адрес заемщика ФИО1, Банком направлено требование о досрочном возврате кредита (л.д. 25).

Согласно расчета задолженности, общая задолженность ответчика перед банком составляет 576071,27 рублей (л.д.34-39).

Из ответа ГИБДД ОМВД России по Кантемировскому району № 11274 от 05.08.2020 г. следует, что автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, г/н № зарегистрирован на ФИО1 (л.д.82).

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленных доказательств следует, что заемщик нарушил обязательства по своевременному и полному внесению платежей в счет возврата суммы кредита и процентов, прекратив внесение денежных средств, либо вносил не в полном объеме, в счет уплаты задолженности по кредитному договору, в связи с чем, согласно ст. 809, 819 ГК РФ, кредитная организация имеет право на взыскание кредитной задолженности.

В силу ч.2. ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан правильным, ответчиком не оспорен.

При указанных обстоятельствах, подтвержденных письменными доказательствами о непогашенной ответчиком задолженности по кредитному договору, у суда отсутствуют правовые основания для отказа в удовлетворении требования истца.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору являлся залог автомобиля, для приобретения которого ответчику предоставлялся кредит. В соответствии с п. 7 Общих условий Договора залог обеспечивает исполнение Заемщиком обязательств перед банком по Кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитора, неустойки, иных средств, причитающихся Банку по Кредитному договору, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога. Банк имеет право обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по Кредитному договору (л.д. 22-23).

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 23 Закона РФ «О залоге» За счет заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а в случаях, предусмотренных законом или договором, - неустойку; возмещению подлежат также необходимые издержки по содержанию заложенного имущества и расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования.

Как усматривается из положений ст. 28.1 вышеназванного Закона РФ 1. Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Залоговая стоимость <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер (VIN) № составляет 458100 руб. (л.д.8 об. )

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

Как следует из п. 8 ч. 1 ст. 64 Федерального закона "Об исполнительном производстве" в процессе исполнения требований исполнительных документов судебный пристав-исполнитель вправе в порядке и пределах, которые установлены настоящим Федеральным законом, производить оценку имущества.

Согласно ч. 1 ст. 85 указанного Закона оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В настоящем судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения должником обязательств по кредитному договору, в силу обязательств между сторонами по делу, установленных договором, требования истца об обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство автомобиль <данные изъяты>, VIN №, ПТС № подлежат удовлетворению.

Подлежат взысканию с ответчика и расходы истца по оплате госпошлины при подаче искового заявления в суд в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, указывающей на то, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из выше изложенного, на основании ст. 309, 810, 811 ГК РФ, руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ЭКСПОБАНК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 25.06.2019. с момента вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» задолженность по кредитному договору <***> от 25.06.20 19 г. в размере 576071,27 руб., из них: 554842,24 руб.- задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); 19833,83 руб. - сумма долга по уплате процентов; 508,32 руб. - проценты на просроченный основной долг; 479,5 руб.- штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы кредита; 407,38 руб.: штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Экспобанк» сумму задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке 19,4% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с 21.05.2020 г. по дату расторжения Договора займа включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество: Автотранспортное средство марка, модель - <данные изъяты>; цвет - <данные изъяты>; идентификационный номер (VIN) - №; год изготовления ДД.ММ.ГГГГ; двигатель №; кузов №; шасси (рама) № ОТСУТСТВУЕТ; паспорт транспортного средства - №, определив способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 20960,71 рублей.

В остальной части иска отказать.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Изготовлено в совещательной комнате.

Судья Зигунова Е.Н.

Дело № 2-256/20

УИД № 36RS0019-01-2020-000413-24