Решение № 2-781/2019 от 27 июня 2019 г. по делу № 2-781/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июня 2019 года город Тула

Зареченский районный суд г.Тулы в составе:

председательствующего судьи Алехиной И.Н.,

при секретаре Маркотиной Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-781/2019 по исковому заявлению публичного акционерного банка «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

у с т а н о в и л:

ДД.ММ.ГГГГ между АО «БИНБАНК Диджитал» (ранее ЗАО МКБ «Москомприватбанк», АО «БИНБАНК кредитные карты») и ФИО1 заключен договор (анкета - заявление о присоединении к Условиям и правилам предоставления банковских услуг) № по условиям которого ответчик получил от истца кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых с предоставлением кредитного лимита в размере <данные изъяты> руб. В нарушение норм законодательства и условий кредитного договора ответчик не исполнил надлежащим образом принятых на себя обязательств, в связи с чем, у него образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 223 248 руб. 08 коп., из которых 113 771 руб. 01 коп. – задолженность по основному долгу, 109 477 руб. 79 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом. Ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по договору, истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность в размере 223 248 руб. 08 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 432 руб. 49 коп.

Определением Зареченского районного суда г. Тулы от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена взыскателя с АО «Бинбанк Диджитал» на ПАО Банк «ФК «Открытие».

Представитель истца ПАО Банк «ФК «Открытие» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен своевременно и надлежащим образом, уважительных причин неявки не сообщил, просил о рассмотрении гражданского дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования банка признала частично, при этом пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ произвела оплату в размере 10 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 15000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 15000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 25000 руб., однако данные платежи банком не учтены. Просила суд учесть их.

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 поддержала доводы своего доверителя, при этом указала, что обращались в банк с заявление о розыске платежей, однако все безрезультатно.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Выслушав объяснения сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии ч.ч. 1, 2 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Проанализировав условия заключенного договора, содержащиеся в Условиях и правилах предоставления банковских услуг по направлению кредитной карты, тарифы, а также анкете-заявлении (оферте) ответчика, суд приходит к выводу, что данный договор, по своей сути, является смешанным, включающим в себя самостоятельное обязательство по предоставлению кредита, в связи, с чем при разрешении спора полагает возможным руководствоваться соответствующими положениями глав 42 и 45 Гражданского кодекса РФ, а также общими положениями о договоре, содержащимися в подразделе 2 указанного Кодекса.

Согласно ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 846 названного Кодекса при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Ст. 850 указанного Кодекса предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 указанного Кодекса кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (ст. 846 Гражданского кодекса РФ).

Анализ приведенных правовых норм позволяет утверждать, что на заключенный между сторонами договор распространяется обязательное требование о соблюдении письменной формы сделки.

В соответствии с п. 1. ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 указанного Кодекса.

В соответствии с п.п. 2 и 3 ст. 434 указанного Кодекса договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, в сил которой совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (ст. 435 Гражданского кодекса РФ).

По смыслу ст. 819 указанного Кодекса существенными условиями кредитного договора являются: размер и условия выдачи кредита, срок, на который предоставляются кредитные средства, проценты за пользование кредитом. Данный договор считается заключенным с момента его подписания сторонами.

Как предусмотрено ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности» в кредитном договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Существенными условиями договора банковского счета в силу ст. 845 Гражданского кодекса РФ является: открытие клиенту банковского счета и проведение по нему операций, что составляет предмет договора банковского счета.

Пункт 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ предусматривает возможность определения условий договора одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах, которые могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (в настоящее время АО «БИНБАНК Диджитал») и ФИО1 был заключен договор (анкета - заявление о присоединении к Условиям и правилам предоставления банковских услуг) № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании поступившего от ответчика заявления банком на его имя была выпущена банковская карта с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовыху, установлен кредитный лимит. Совершив указанные действия, банк акцептовал оферту ФИО1., тем самым заключив кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Условиями кредитного договора установлено, что кредитный договор состоит из заявления заемщика, условий и правил предоставления банковских услуг и тарифов (п. 2.1 Общих положений).

Согласно п. 6.3 Условий и правил предоставления банковских услуг, погашение кредита - пополнение счета держателя, осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их банком на картсчет держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов клиента на основании договора. Сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом установлены в тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную тарифами, и часть задолженности по кредиту (п.6.4 Условий). Срок погашения процентов по кредиту осуществляется ежемесячно за предыдущий месяц (п. 6.5 Условий).

За пользование кредитом банк начисляет проценты в размере, установленными тарифами банка, из расчета 365, високосный 366 календарных дней в году. За несвоевременное исполнение долговых обязательств (пользование просроченным кредитом и овердрафтом) держатель выплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются тарифами. Проценты за пользование кредитом (в том числе просроченным кредитом и овердрафтом), предусмотренный тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца (п. п. 6.6 - 6.6.2 Условий).

В обязанность клиента входит: погашать задолженность по кредиту, процентам за его использование, по перерасходы платежного лимита, а также оплачивать услуги банка на условиях, предусмотренных договором (п.9.4).

ФИО1 воспользовалась суммой предоставленного ей кредита, осуществила снятие наличных денег.

Заключение вышеуказанного кредитного договора, ознакомление ответчика со всеми условиями данного договора, а также получение заемщиком предусмотренной договором суммы кредита, подтверждается письменными доказательствами, не опровергнутыми ответчиком. До настоящего времени договор в установленном законом порядке не расторгался, не изменялся, по искам сторон недействительным не признавался.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела усматривается и доказательств обратного не представлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 223 248 руб. 08 коп., из которых 113 771 руб. 01 коп. – задолженность по основному долгу, 109 477 руб. 79 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, что подтверждается расчетом истца, не опровергнутым ответчиком, проверенным судом и признанным верным, соответствующим условиям договора и закона. Доказательств обратного ответчиком в нарушение требований ст. 123 Конституции РФ, ст. ст. 12, 56 ГПК РФ суду не представлено. АО «БИНБАНК Диджитал» направило в адрес ответчика требование досрочного исполнения кредитных обязательств о возврате суммы задолженности в вышеуказанном размере, которая должна быть погашена в течение 30 дней, исчисляемых с момента отправления требования, однако полное исполнение обязательств от заемщика до настоящего времени не последовало.

Из представленных в суд квитанций № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчиком уплачено 10 000 руб., из квитанции № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчиком уплачено 15000 руб., из квитанции № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчиком уплачено 15 000 руб., из квитанции № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчиком уплачено 25 000 руб.

Таким образом, задолженность составила 158 248 руб. 08 коп.

Таким образом, установленные обстоятельства применительно к положениям ст.ст. 160, 161, 309, 310, 330, 420-421, 428, 432, 434, 435, 438, 809, 810 (п.1), 811 (п.2), 813, 819, 820, 845, 846, 850 Гражданского кодекса РФ дают суду основания для взыскания с ФИО1 в пользу ПАО Банка «ФК Открытие» задолженности в размере 158 248 руб. 08 коп.

В соответствии со ст. ст. 94, 98 (ч.1) ГПК РФ, п.п. 1, п.п. 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины за подачу настоящего иска в суд в размере 4 364 руб. 96 коп., исчисленную по правилам ст. 333.19 НК РФ.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования публичного акционерного банка «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного банка «ФК Открытие» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 158 248 руб. 08 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 364 руб. 96 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Зареченский районный суд г.Тулы в течение месяца со дня принятия решения.

Мотивированное решение составлено 03.07.2019 года.

Председательствующий Алехина И.Н.