Решение № 2-1830/2017 2-1830/2017~М-1444/2017 М-1444/2017 от 8 октября 2017 г. по делу № 2-1830/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Н.Новгород

Приокский районный суд г.Нижний Новгород в составе

председательствующего судьи Бадояна С.А., при секретаре Нуждиной Т.А.

с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску А к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ

Истец А (далее также А) обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в обоснование которого ссылается на то, что Х и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере 170 000 руб., а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. При подписании анкеты-заявления на кредит / Заявления на активацию карты (кредитный договор) должник подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка, подтверждающим заключение договора, графиком погашения и тарифами банка. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности. Х и А заключили договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым права требования Х по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным Цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в Реестре должников, составленном по форме Приложения № к договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью договора уступки прав, в том числе право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано А. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 197 233 руб. 66 коп. На основании изложенного, руководствуясь положениями ст.ст. 15, 309, 310, 382-388, 807-811, 819 ГК РФ, уточнив исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 197 233 руб. 66 коп., в том числе сумму основного долга в размере 169 933 руб. 61 коп., сумму процентов за пользование кредитом в размере 22 800 руб. 05 коп., сумму штрафов в размере 4 500 руб., а также расходы по оплате госпошлины 5 144 руб. 67 коп.

В судебное заседание истец явку представителя не обеспечил, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 против удовлетворения исковых требований возражала, заявив о пропуске срока исковой давности.

Привлеченное к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Х представителя для участия в рассмотрении дела не направило, о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом.

По правилам ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей истца и третьего лица.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ).

В силу статей 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Х и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере 170 000 руб., а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. На основании договора заемщику открыт текущий счет для проведения расчетно-кассового обслуживания с использованием карты.

Условия договора согласованы сторонами путем подписания заявления на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту, тарифов по банковскому продукту Карта "Стандарт", действующих с ДД.ММ.ГГГГ, в том числе лимит овердрафта 170 000 руб., процентная ставка по карте 34,9 % годовых, минимальный платеж 5% от задолженности по договору, расчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб., льготный период до 51 дня, размер комиссии за получение наличных денег 299 руб., а также штрафы/пени: за просрочку платежа больше одного календарного месяца 500 руб., за просрочку платежа больше двух календарных месяцев 1 000 руб., за просрочку платежа больше трех календарных месяцев 2 000 руб.

При подписании договора ответчик ФИО1 подтвердила, что ознакомлена, получила и согласна со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора наряду с заявлением на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту, тарифов по банковскому продукту Карта "Стандарт".

Согласно выписки по текущему счету, открытому на имя ФИО1, Х надлежащим образом выполнило свои обязателсьтва по кредитному договору, предоставив денежные средства, ответчик использовал кредитные денежные средства в пределах установленного лимита, однако задолженность по кредитному договору не погасил.

Согласно предоставленного в дело расчета задолженность ФИО1 по основному долгу составляет 169 933 руб. 61 коп., по процентам за пользование кредитными средствами - 22 800 руб. 05 коп., по штрафам - 4500 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между Х и А заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым права требования Х по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным Цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в Реестре должников, составленном по форме Приложения № к договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью договора уступки прав, в том числе право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано А.

Ответчик факт заключения кредитного договора на вышеуказанных условиях, расчет задолженности не оспаривала, однако, сославшись на то, что последний платеж по договору был осуществлен ею ДД.ММ.ГГГГ, а исковое заявление в суд подано ДД.ММ.ГГГГ, просит применить срок давности и в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, а по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно типовым условиям договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов срок кредита в форме овердрафта - период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно (п. 1.2.3).

Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате Заемщиком Банку ежемесячно при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта. Размер минимального платежа устанавливается в тарифном плане (п. 2.1).

При наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно уплачивать минимальные платежи путем размещения денежных средств на текущем счете в течение специально установленного для этого платежного периода, указанного в тарифном плане. В каждый платежный период заемщик погашает задолженность, образовавшуюся в течение предыдущих расчетных периодов, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в поле 56 Заявки. Если при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта на текущий счет поступает сумма больше, чем размер минимального платежа, то после погашения задолженности по его уплате, остаток денежных средств списывается в погашение ссудной задолженности по кредиту в форме овердрафта в безакцептном порядке. При этом в следующем платежном периоде заемщик обязан уплатить очередной минимальный платеж в установленном договором порядке. Если сумма задолженности по кредитам в форме овердрафта по окончании последнего дня расчетного периода окажется меньше минимального платежа, то заемщик в следующем за ним платежном периоде может уплатить сумму, равную сумме этой задолженности (п. 2.2).

В соответствии с разделом 4 вышеуказанных условий Банк вправе закрыть счет и отказаться от исполнения договора в соответствующей части при совпадении следующих условий: отсутствие операций по счету в течение одного года (за исключением начисления процентов и списания установленной тарифами банка комиссии за обслуживание остатка на счете); наличие на счете остатка денежных средств в размере не более 30 рублей. При этом остаток средств на счете направляется в доход Банка; направление заемщику за 30 календарных дней до закрытия счета письменного уведомления об этом. Уведомление направляется Банком заемщику на адрес регистрации посредством почтовой связи. Банк вправе закрыть текущий счет при наступлении обстоятельств, указанных в пункте 2 настоящего раздела договора, или при прекращении действия карты (за исключением блокировки карты) в случае отсутствия задолженности по договору. Счет / текущий счет может быть закрыт по заявлению заещмика. При получении банком заявления заемщика о закрытии счета / текущего счета и/или расторжении договора в том числе согласно п. 13 раздела 5 договора, вся задолженность по договору подлежит полному досрочному погашению заемщиком. Погашение задолженности по договору должно быть произведено заемщиком не позднее семи рабочих дней с момента получения банком указанного заявления, если иное не указано в требовании банка о полном досрочном погашении задолженности по договору.

Ответчик ФИО1 не уведомляла банк о закрытии текущего счета, кредитный договор не расторгнут, при использовании кредитных средств лимит задолженности в сумме 170 000 руб. превышен не был, требование банка о полном досрочном погашении задолженности не выставлялось, поэтому с учетом положений части 2 статьи 200 ГК РФ суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности для предъявления требований о взыскании задолженности по оплате суммы основного долга истцом не пропущен.

Требование о взыскании с ФИО1 задолженности по возврату кредита в размере 169 933 руб. 61 коп. подлежит удовлетворению.

В отношении требований о взыскании процентов за пользование кредитом, штрафов суд приходит к следующему.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ в Постановлении от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (пункты 24, 25) срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Следовательно, требования истца по взысканию процентов за пользование кредитом, штрафов подлежат удовлетворению за три последних года, предшествующих дате обращения в суд.

Из копии определения мирового судьи судебного участка № Приокского района города Нижнего Новгорода следует, что истец обратился в суд за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с предоставленным расчетом задолженности проценты в размере 22 800 руб. были начислены ФИО1 за период до ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами установленного трехлетнего срока давности обращения в суд, поэтому учитывая заявление ответчика о применении срока исковой давности суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании процентов за пользование кредитными средствами на сумму 22 800 руб.

По тем же основаниям суд отказывает истцу во взыскании с ответчика штрафов, начисленных ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ на сумму 500 руб. Вместе с тем, штрафы за просрочку внесения минимального платежа, начисленные ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 1 000 руб. подлежат взысканию с ответчика, поскольку с момента их начисления до даты обращения в суд с заявлением о вынесении судебного приказа срок исковой давности не пропущен.

Оснований для снижения штрафов в порядке ст. 333 ГК РФ в данном случае не имеется, поскольку сумма соразмерна последствиям и сроку нарушения обязательств.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ от суммы удовлетворенных требований с ответчика в пользу А подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 4 618 руб. 67 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск А к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу А задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 170 933 руб. 61 коп., в том числе основной долг 169 933 руб. 61 коп., штраф 1 000 руб., а также в счет возмещения расходов по уплате госпошлины за обращение в суд 4 618 руб. 67 коп.

В остальной части в удовлетворении исковых требований А к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Приокский районный суд города Нижнего Новгорода в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья С.А. Бадоян

В окончательной форме решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья С.А. Бадоян