Решение № 2-1090/2020 2-82/2021 от 9 марта 2021 г. по делу № 2-1090/2020

Дело № 2-82/2021


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Череповец 10 марта2021года

Череповецкий районный суд Вологодской области в составе:

судьи Слягиной И.Б.

при секретаре Мазуровой Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью КБ "Аксонбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ОООКБ "Аксонбанк" в лице конкурсного управляющего -Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с вышеуказанным иском по тем основаниям, что <дата> между ФИО1 и истцом заключен кредитный договор № <№>, в соответствии с условиями которого истец представил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей под процентную ставку 21,5 % годовых, сроком действия до <дата>. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ООО КБ «Аксонбанк» и ФИО1 заключен договор залога № <№> от <дата> транспортного средства <данные изъяты>. Также в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ООО КБ «Аксонбанк» и ФИО2 заключен договор поручительства № <№> от <дата>. ООО КБ «Аксонбанк» решением Арбитражного суда Костромской области признан несостоятельным (банкротом). Функции конкурсного управляющего ООО КБ «Аксонбанк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Заемщик не исполняет своих обязательств по возврату кредита и процентов по пользованию им, нарушает график погашения задолженности.

С учетом уточненных исковых требований просили взыскать в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2 в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № <№> от <дата>в размере 568 827 рублей52 копейки, в том числе: основной долг 246480 рублей 91 копейку, проценты за пользование кредитом по ставке 21,5% годовых в сумме 118 609 рублей 35 копеек, штраф за несвоевременное погашение кредита и уплату процентов–203737 рублей 26 копеек; проценты за пользование кредитом, начисленные на остаток основного долга в размере 246480 рублей 91 копейкус <дата> по день полного погашения кредита по ставке 21,5% годовых; штраф за несвоевременное погашение кредита и штраф за несвоевременную уплату процентов по ставке 0,05% в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа, начиная с <дата> по день фактического исполнения обязательства; расходы по оплате государственной пошлины; обратить взыскание на заложенное по договору залога № <№> от <дата>транспортное средство, принадлежащее ФИО1 - <данные изъяты>, государственный регистрационный знак <№>.

В судебное заседание представитель истца ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело без участия представителя истца.В письменном ходатайстве указал, что <дата>, <дата>, <дата> в счет погашения задолженности по основному долгу и процентов по основному долгу от ответчика поступили денежные суммы. Платеж в размере 38000 рублей по платежному поручению №Х от <дата> в счет погашения задолженности по кредитному договору № <№> от <дата> не поступал.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признал частично в сумме 139736 рублей 67 копеек, включая основной долг и проценты за пользование кредитом. Представил письменный отзыв на иск. Просил о применении статьи 333 ГК РФ. Суду пояснил, что истцом при расчете суммы долга не учтен один из платежей, произведенных им в <дата> на сумму 38000 рублей. До <дата> года истец не сообщил ему о реквизитах, на которые возможно осуществлять платежи по кредитному договору.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО3 в судебных заседаниях исковые требования признала частично в части основного долга и процентов на общую сумму 139736 рублей 67 копеек.В остальной части исковые требования не признала, поскольку у ответчика не было возможности гасить кредит по вине банка, который не уведомил о реквизитах для погашения долга.На сайте ЦБ РФ, Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, Вестнике Банка России ни каких реквизитов ООО КБ «Аксонбанк» нет. Полагает, что договор поручительства с ФИО2 закончился.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена.

Суд, заслушав участвующих в деле лиц,изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Положениями статьей 310 ГК РФ установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 363ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В судебном заседании установлено и подтверждено документально, что<дата> между ФИО1 и ООО КБ "Аксонбанк" заключен кредитный договор №<№>, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей срок до<дата>с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 21,5 % годовых.

В соответствии с пунктом 3.8.1 кредитного договора и пунктом 6 Индивидуальных условии Кредитного договора заемщик обязан погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные по кредиту, путем осуществления ежемесячных платежей не позднее 10 числа каждого календарного месяца, согласно графику, установленному в приложении №1, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно пункту 6.2 кредитного договора за несвоевременное погашение кредита и/или процентов заемщик обязан уплатить кредитору штраф в размере 0,05% за каждый день просрочки платежа.

Свои обязательства по выдаче ответчику кредита в сумме <данные изъяты> рублей банк выполнил своевременно и в полном объеме.

В обеспечение исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору ответчик ФИО2 заключилас Банком договор поручительства № <№> от <дата>, согласно которому она обязалась отвечать перед кредитором солидарно с должником в полном объеме за неисполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору № <№> от <дата>.

Из материалов дела следует и подтверждено документально, что заемщик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, нарушал установленные графиком погашения сроки уплаты платежей, чем существенно нарушил условия кредитного договора.

Решением Арбитражного суда Костромской области от <дата> ООО КБ "Аксонбанк" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим ООО КБ "Аксонбанк" в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда Костромской области от <дата> продлено конкурсное производство в отношении ООО КБ "Аксонбанк" на 6 месяцев.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО1 перед банком на <дата>составляет 568827 рублей 52 копейкииз которых задолженность по основному долгу 246 480 рублей91 копейка, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в сумме 118609 рублей 35 копеек, штраф за несвоевременное погашение кредита и уплату процентов– 203 737 рублей 26 копеек.

Доводы ответчика о перечислении денег в сумме 38000 рублей по платежному поручению №Х от <дата> не могут быть приняты судом во внимание, поскольку по запросу суда ответчиком не представлены в суд надлежаще оформленные документы, подтверждающие перечисление указанной денежной суммы на счет кредитора, а также доказательства, подтверждающие отсутствие их возврата на банковский счет плательщика. Согласно копии вышеуказанного платежного документа в нем ошибочно указан номер счета получателя. Представитель истца отрицает получение указанной суммы.

Согласно пункту 4.1.1.2 кредитного договора Банк имеет право досрочно требовать возврата суммы кредита, причитающихся процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней.

В силу пунктов 1, 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Доводы ответчика о том, что ФИО1 не имел возможности исполнить обязательства по внесению кредитных платежей, не могут быть приняты во внимание.

Информация о признании ООО КБ «Аксопбанк» несостоятельным (банкротом) и новых реквизитах для направления денежных средств является общедоступной, опубликована в соответствии со статьей 20 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» и статьей 128 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в официальных изданиях: сайте ЦБ РФ, Сайте КУ ГК «АСВ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

<дата> у ООО КБ «Аксонбанк» Приказом Центрального Банка Российской Федерации № ХХХ отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Данный приказ опубликован <дата> на официальном сайте Центрального Банка Российской Федерации.

Кроме того, в соответствии с пунктами 1,2 статьи 327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие: 1) отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено;2) недееспособности кредитора и отсутствия у него представителя;3) очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами;4) уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны. Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства.

Доказательств тому, что ФИО1 предпринимались все зависящие от него меры для надлежащего исполнения своих обязательств, суду не представлено.

С учетом изложенного, оснований для применения статей 404 и 406 ГК РФ не имеется.

Согласно пункту 6 статьи 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

В соответствии с пунктом 4.2 договора поручительства поручительство действует в течение всего срока действия кредитного договора и прекращается при полном исполнении обязательств по кредитному договору и обязательств по настоящему договору, а также в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Согласно пункту 8.1 кредитного договора договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по настоящему договору.

Предъявление кредитором требования к должнику о досрочном исполнении обязательства не влияет на течение срока действия поручительства, так как поручитель отвечает перед кредитором до истечения срока действия поручительства, установленного в договоре поручительства.

В случае если у кредитора, требования которого обеспечены поручительством, не содержащим условие о сроке его действия, возникло право потребовать досрочного исполнения обязательства (например, в соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ), годичный срок для предъявления требования к поручителю исчисляется со дня, когда кредитор предъявил к должнику требование о досрочном исполнении обязательства, если только иной срок или порядок его определения не установлен договором поручительства.

Условие договора о действии поручительства до фактического исполнения обеспечиваемого обязательства не может рассматриваться как устанавливающее срок действия поручительства, поскольку не соответствует требованиям статьи 190 ГК РФ. В данном случае подлежит применению предложение второе пункта 4 статьи 367 ГК РФ.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что договором поручительства от <дата> не установлен срок действия поручительства и применяет пункт 4 статьи 367 ГК РФ.

Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что с настоящими исковыми требованиями истец обратился в суд <дата>, следовательно, годичный срок для предъявления требований к поручителю начинает течь с <дата>.

Принимая во внимание представленную представителем истца справку –расчет задолженности за период с на <дата>, а также график ежемесячных платежей взысканию с должника по кредитному договору – ФИО1 и поручителя – ФИО2 в солидарном порядке подлежат суммы: основной долг в сумме246480 рублей 91 копейка, проценты за пользование основным долгом – 118609 рублей 35 копеек, поскольку данная задолженность образовалась за вышеуказанный период, а также штрафные санкции за неисполнение обязательства по оплате кредита за период с <дата> по <дата>- 83512 рублей 23 копейки.

Однако, суд полагает возможным применить статью 333 ГК РФ и с учетом явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, уменьшить размер штрафа, подлежащего взысканию с ответчиков в солидарном порядке, до 40000 рублей.

Штраф за период с <дата> до <дата> в сумме 120225 рублей 03 копейки подлежит взысканию с заемщика по кредитному договору ФИО1. Оснований для взыскания указанных сумм в солидарном порядке с ФИО2 не имеется.

Однако, суд полагает возможным применить статью 333 ГК РФ и с учетом явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, уменьшить размер штрафа, подлежащего взысканию с ответчика до 63000 рублей.

Согласно пункту 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренныхпунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 65 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 №7«О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Поскольку неустойка может быть снижена судом только с учетом конкретных обстоятельств допущенного нарушения, в связи с чем размер присужденной неустойки на будущее время не может быть снижен по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

С учетом изложенного, подлежат удовлетворению требования банка о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом, начисленные на остаток кредита (основного долга) по ставке 21,5% годовых и штраф за несвоевременное погашение кредита и штраф за несвоевременную уплату процентов по ставке 0,05% в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа, поскольку данные требования соответствуют условиям договора и являются обоснованными.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору№ <№>от <дата> между ООО КБ «Аксонбанк» и ФИО1 заключен договор залога № <№> от <дата> транспортного средства - <данные изъяты>, государственный регистрационный знак <№>, принадлежащего на праве собственности ФИО1

В соответствии с частью 1 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с положениями статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со статьей 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Принимая во внимание обеспечение исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору залогом транспортного средства, а также учитывая, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору установлен, суд полагает возможным обратить на него взыскание путем продажи с публичных торгов.

Договор залога в установленном законом порядке не оспаривался. Уведомление о возникновении залога вышеуказанного транспортного средства зарегистрировано в реестре уведомлений о залоге движимого имущества <дата> за № <№>.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины: с ФИО1 – в сумме 11 310 рублей 28 копеек, с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке –7 686 рублей 02 копейки.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью КБ "Аксонбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу общества с ограниченной ответственностью КБ "Аксонбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № <№>от <дата> года: основной долг – 246480 рублей 91 копейку, проценты за пользование кредитом – 118609 рублей 35 копеек, штраф за несвоевременное погашение кредита и уплату процентов – 40000 рублей, расходы по уплате госпошлины – 7686 рублей 02 копейки, всего – 412776 рублей 28 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью КБ "Аксонбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» штраф за несвоевременное погашение кредита и уплату процентов по кредитному договору № <№>от <дата> года в размере 63 000 рублей, расходы по уплате госпошлины 11 310 рублей 28 копеек, всего взыскать 74 310 рублей 28 копеек.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу общества с ограниченной ответственностью КБ "Аксонбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом по кредитному договору № <№>от <дата> года, начисленные с <дата> года на остаток задолженности по кредиту (основному долгу) в размере 246480 рублей 91 копейка по день полного погашения задолженности по ставке 21,5% годовых.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью КБ "Аксонбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» штраф за несвоевременное погашение кредита и штраф за несвоевременную уплату процентов по кредитному договору № <№>от <дата> года по ставке 0,05% в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа, начиная с <дата> года по день фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу общества с ограниченной ответственностью КБ "Аксонбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» штраф за несвоевременное погашение кредита и штраф за несвоевременную уплату процентов по кредитному договору № <№>от <дата> года по ставке 0,05% в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа, начиная с <дата> года по день фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство <данные изъяты>, государственный регистрационный знак <№>, в счет погашения задолженности ФИО1 перед обществом с ограниченной ответственностью КБ "Аксонбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по кредитному договору № <№>от <дата> года.

Определить способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

Обществу с ограниченной ответственностью КБ "Аксонбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Череповецкий районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.Б. Слягина

Текст мотивированного решения составлен 17 марта 2021 года.

Согласовано

Судья И.Б. Слягина