Решение № 2-2160/2025 2-2160/2025~М-1530/2025 М-1530/2025 от 11 сентября 2025 г. по делу № 2-2160/2025

УИД 70RS0003-01-2025-003734-33

(2-2160/2025)


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 августа 2025 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Остольской Л.Б.,

при секретаре Погребковой Л.С.,

помощник судьи Белоногов В.Ю.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в Октябрьский районный суд г.Томска с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от 19.09.2023 №2443662843 (10552056738), заключенному между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 за период с 26.07.2024 по 05.05.2025 в размере 67689,61 рублей, из которых 59325, 98 рублей – просроченная ссудная задолженность, 1 842,38 рублей – просроченные проценты, 815,53 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 32,69 рублей – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 5 417,23 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 255,80 рублей – неустойка на просроченные проценты, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4000,00 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что 19.09.2023 между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №2443662843 (10552056738). По условиям кредитного договора ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставило ответчику кредит в сумме 82061,27 рублей под 25.98% годовых, срок кредита – 24 процентных периода, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей – ежемесячно, равными платежами в размере 4119,48 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора, количество ежемесячных платежей – 24, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 05.10.2023. Согласно п.12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-ого до 150 дня. Банк свои условия выполнил, факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету ФИО1 №000649799653/47422810950180741386 с 19.092023 по 05.05.2025. Поскольку платежи по кредиту производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком образовалась просроченная задолженность. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 26.07.2024. Всего в период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 37076,32 рублей. По состоянию на 05.05.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 284 дней. Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» реорганизовано путем присоединения к ПАО «Совкомбанк» 07.04.2025, о чем внесены соответствующие сведения в учредительные документы, ПАО «Совкомбанк» стало правопреемником всех его прав и обязательств. 04.03.2025 мировым судьей судебного участка №8 Октябрьского судебного района г. Томска судебный приказ мирового судьи судебного участка №8 Октябрьского судебного района г. Томска по делу №2-73/2025 от 23.01.2025, отменен, в связи с чем, истец обратился с настоящим иском в суд.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», уведомленный о дате, месте и времени разбирательства по делу надлежащим образом, в судебное заседание не явился, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть гражданское дело при данной явке.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала в полном объеме. Дополнительно пояснила, что сумма задолженности 67 689,61 рублей, погашена, не исполнены требования истца о расходах по оплате госпошлины в размере 4000,00 рублей. В подтверждение ответчиком представлена справка ПАО «Совкомбанк» о закрытии кредитного договора/отсутствии задолженности по кредитному договору от 29.08.2025 о том, что по состоянию на 29.08.2025 по кредитному договору №2443662843 от 19.09.2023 на сумму 82061,27 рублей, сроком на 24 месяца, задолженность погашена в полном объеме, договор закрыт. Дата закрытия договора: 29.08.2025.

Заслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с подп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Принцип свободы в заключении договора гражданами и юридическими лицами закреплен в ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пунктом 2 ст.432 ГК РФ предусмотрена возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.1 ст.441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 ("Заем") главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получении е с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 19.09.2023 между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №2443662843 (10552056738). По условиям кредитного договора ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставило ответчику кредит в сумме 82061,27 рублей под 25.98% годовых, срок кредита – 24 процентных периода, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей – ежемесячно, равными платежами в размере 4119,48 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора, количество ежемесячных платежей – 24, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 05.10.2023 (п.1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий кредитного договора). Согласно п.12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-ого до 150 дня.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик, ставя свою подпись, выразила свое полное согласие и подтвердила, что ознакомлена и согласна с индивидуальными и общими условиями кредитования, с действующей редакцией Тарифов ООО «ХКФ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов – физических лиц, ответчиком получен график платежей.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ПАО «Совкомбанк» акцептовал оферту ответчика, исполнив взятое на себя обязательство по предоставлению кредита, то есть между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор на указанных выше условиях. Доказательств обратного материалы настоящего гражданского дела не содержат.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно представленному в материалы дела расчету задолженности, выписке по счету ФИО1 №000649799653/47422810950180741386 с 19.09.2023 по 05.05.2025 следует, что ответчику была перечислена сумма в размере 82061,27 рублей

Из представленного истцом расчета задолженности усматривается, что ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, платежи в погашение задолженности по кредиту производились не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором.

Так как платежи по кредиту производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком образовалась просроченная задолженность, в дальнейшем совершались расходно-приходные операции по кредитному договору от 19.09.2023, просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 26.07.2024. Всего в период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 37 076,32 рублей. По состоянию на 05.05.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 284 дней.

Поскольку доказательств обратного ответчиком в материалы дела представлено не было, суд считает факт наличия задолженности по кредитному договору установленным.

Из представленного расчета задолженности следует, что задолженность ответчика по кредитному договору от 19.09.2023 №2443662843 (10552056738), за период с 26.07.2024 по 05.05.2025 составляет сумму в размере 67689,61 рублей, из которых 59 325, 98 рублей – просроченная ссудная задолженность, 1 842,38 рублей – просроченные проценты, 815,53 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду.

Проверив правильность математических операций в совокупности с исследованными в судебном заседании финансовыми документами, суд находит верным и считает возможным согласиться с предложенным истцом расчетом просроченного основного долга и просроченных процентов.

Анализируя вышеизложенное, учитывая, что в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ доказательств уплаты указанной задолженности как полностью, так и в части, стороной ответчика в материалы дела представлено не было, с заемщика в пользу истца подлежат взысканию указанные суммы в полном объеме.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.

В соответствии с ч. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Разрешая требование о взыскании комиссии за возникновение просроченной задолженности, а также пени, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.

В соответствии с ч. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что ответчику начислены по состоянию на 05.05.2025: 32,69 рублей – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 5 417,23 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 255,80 рублей – неустойка на просроченные проценты, ответчиком не оспорены.

Поскольку в ходе разбирательства по делу был установлен факт нарушения ответчиком принятых на себя обязательств по внесению платежей, суд находит требование о взыскании комиссии законным и обоснованным.

Из представленного истцом расчета следует, что сумма неустойки, начислявшаяся за каждый день из расчета 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (п.12 индивидуальных условий кредитного договора), составила: 32,69 рублей – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 5 417,23 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 255,80 рублей – неустойка на просроченные проценты.

Поскольку в ходе разбирательства по делу был установлен факт нарушения по внесению платежей, суд находит требование о взыскании неустойки законным и обоснованным, расчет признан судом арифметически верным.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснено в п. 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 24.03.2016 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период. Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (п.75 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 24.03.2016).

Ежемесячный платеж был определен сторонами, штрафные санкции также определены, ответчик, ставя свою подпись в кредитном договоре, согласилась с ними, учитывая общую сумму задолженности, срок неисполнения обязательств, суд полагает, что в рассматриваемом случае размер неустойки является соразмерным и не подлежит снижению.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию неустойки, заявленные к взысканию.

Согласно представленной ответчиком справке ПАО «Совкомбанк» о закрытии кредитного договора/отсутствии задолженности по кредитному договору от 29.08.2025 о том, что по состоянию на 29.08.2025 по кредитному договору №2443662843 от 19.09.2023 на сумму 82 061,27 рублей, сроком на 24 месяца, задолженность погашена в полном объеме, договор закрыт. Дата закрытия договора: 29.08.2025, в связи с чем, решение в части взыскания с ответчика суммы задолженности по кредитному договору от 19.09.2023 №2443662843 (10552056738), заключенному между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 за период с 26.07.2024 по 05.05.2025 в размере 67689,61 рублей считать исполненным.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из представленного платежного поручения №18 от 06.05.2025, платежного поручения №1490 от 12.12.2024 следует, что истцом при подаче настоящего искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 4000,00 рублей.

Поскольку в ходе разбирательства по делу суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, исходя из размера присужденной в пользу истца суммы, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в указанном выше размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ...) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 19.09.2023 №2443662843 (10552056738), заключенному между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 за период с 26.07.2024 по 05.05.2025 в размере 67689,61 рублей (шестьдесят семь тысяч шестьсот восемьдесят девять рублей 61 копейка), из которых 59325, 98 рублей – просроченная ссудная задолженность, 1 842,38 рублей – просроченные проценты, 815,53 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 32,69 рублей – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 5 417,23 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 255,80 рублей – неустойка на просроченные проценты,

а также расходы по оплате госпошлины в размере 4000,00 рублей (четыре тысячи рублей 00 копеек).

Решение в части взыскания суммы задолженности 67689,61 рублей считать исполненным.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Томска.

Председательствующий: /подпись/ Л.Б.Остольская

Мотивированный текст решения изготовлен 12.09.2025.

Оригинал хранится в деле УИД 70RS0003-01-2025-003734-33 (2-2160/2025) в Октябрьском районном суде г.Томска.