Решение № 2-2601/2020 2-2601/2020~М-2018/2020 М-2018/2020 от 7 октября 2020 г. по делу № 2-2601/2020

Решение в окончательной форме принято 08.10.2020

Дело № 2-2601/2020

УИД 76RS0013-02-2020-002012-24

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 октября 2020 года г. Рыбинск

Рыбинский городской суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Румянцевой Л.Н.,

при секретаре Капуста М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит:

1. Расторгнуть кредитный договор № от 07.03.2019 года, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

2. Взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 07.03.2019 года в размере 457284 руб.33 коп., в том числе:

просроченную ссуду – 419 182 руб. 25 коп.,

просроченные проценты – 29 167 руб. 76 коп.,

проценты по просроченной ссуде – 787 руб. 32 коп.,

неустойку по ссудному договору - 7 678 руб. 62 коп.,

неустойку на просроченную ссуду - 319 руб. 38 коп.,

иные комиссии - 149 руб.

3. Взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 21.65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 12.06.2020 года и по дату вступления решения суда в законную силу.

4. Взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки, начиная с 12.06.2020 года и по дату вступления решения суда в законную силу.

5. Взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 772 руб. 84 коп.

6. Обратить взыскание на предмет залога – принадлежащую ФИО1 квартиру, общей площадью 37,6 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 151 000 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 07.03.2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № на предоставление ответчику банком денежных средств (кредита) в размере 476 162 руб. 32 коп. под 18,9 % сроком на 60 месяцев.

Кредит предоставлен для целевого использования – на неотделимые улучшения квартиры.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между сторонами заключен договор залога № от 07.03.2019 года, предметом которого является квартира, общей площадью 37,6 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащая ответчику ФИО1 на праве собственности.

По условиям договора ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить иные обязательства согласно кредитному договору в полном объеме.

В период пользования кредитом ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору.

По состоянию на 11.06.2020 года задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору № от 07.03.2019 года составляет 457 284 руб. 33 коп., в том числе просроченная ссуда – 419 182 руб. 25 коп., просроченные проценты – 29 167 руб. 76 коп., проценты по просроченной ссуде – 787 руб. 32 коп., неустойка по ссудному договору - 7 678 руб. 62 коп., неустойка на просроченную ссуду - 319 руб. 38 коп., комиссия за СМС-информировние - 149 руб., в связи с чем истцом предъявлен иск в суд.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещен о месте и времени судебного разбирательства дела.

Суд определил в соответствии со ст.ст. 233-235 ГПК РФ рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. Представленные истцом и исследованные в судебном заседании доказательства позволяют суду сделать вывод о доказанности юридически значимых обстоятельств по данному делу.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В свою очередь заемщик обязуется возвратить кредит в сумме и в сроки, указанные в договоре, уплачивать ежемесячно проценты за пользование кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщик несет ответственность, предусмотренную данным договором.

Из материалов дела судом установлено, что 07.03.2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № на предоставление ответчику банком денежных средств (кредита) в размере 476 162 руб. 32 коп. под 18,9 % сроком на 60 месяцев.

Кредит предоставлен для целевого использования – на неотделимые улучшения квартиры.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между сторонами заключен договор залога № ДЗ от 07.03.2019 года, предметом которого является квартира, общей площадью 37,6 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащая ответчику ФИО1 на праве собственности

В соответствии с п. 8.2 кредитного договора в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан платить кредитору неустойку, установленную договором.

Согласно п. 13.1 кредитного договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности с основному долгу за каждый календарный день просрочки.

В силу п. 13.2 кредитного договора заемщик уплачивает штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором.

В соответствии с п. 7.4.3 кредитного договора в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о очном возврате кредита в течение 15 (пятнадцать) дней, считая со дня предъявления кредитом требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, сходящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Согласно п. 8.1 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором. При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя.

В соответствии с п. 8.2 договора залога если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 1 151 000.00 руб.

По условиям договора ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить иные обязательства согласно кредитному договору в полно?????

Таким образом, сторонами по кредитному договору достигнуто соглашение по всем существенным условиям: о предмете, по процентам, по сроку возврата кредита.

Судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору перед ответчиком банк исполнил надлежащим образом в полном объеме. Сумма кредита перечислена на счет ответчика, открытый у истца.

Также судом установлено, что в период пользования кредитом ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, допускает просрочку оплат, нарушая график платежей..

По состоянию на 11.06.2020 года задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору № от 07.03.2019 года составляет 457 284 руб. 33 коп., в том числе просроченная ссуда – 419 182 руб. 25 коп., просроченные проценты – 29 167 руб. 76 коп., проценты по просроченной ссуде – 787 руб. 32 коп., неустойка по ссудному договору - 7 678 руб. 62 коп., неустойка на просроченную ссуду - 319 руб. 38 коп., комиссия - 149 руб.

Судом установлено, что до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Расчет задолженности, начисления процентов и неустойки судом проверен и признан правильным. Оснований не доверять представленному истцом расчету у суда не имеется.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд приходит к выводу о том, что нарушение договора со стороны заемщика является существенным для кредитора (банка), поскольку влечет для него ущерб, в результате которого он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, требование ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора № от 07.03.2019 года, заключенного со ФИО1,, подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, суд полагает расторгнуть вышеуказанный кредитный договор и взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 07.03.2019 года в размере 457284 руб.33 коп. В силу условий кредитного договора суд взыскивает со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 21.65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 12.06.2020 года и по дату вступления решения суда в законную силу, а также неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки, начиная с 12.06.2020 года и по дату вступления решения суда в законную силу.

По требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

П. 1 ст. 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (п. 1 ст. 336 ГК РФ).

В соответствии с положениями ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1).

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (п. 2).

Как видно из материалов дела, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между сторонами заключен договор залога № ДЗ от 07.03.2019 года, предметом которого является квартира, общей площадью 37,6 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащая ответчику ФИО1 на праве собственности.

Учитывая изложенное, принимая во внимание требования закона, условия договора, оценив обстоятельства допущенного должником нарушения долгового обязательства, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для обращения взыскания на предмет залога – квартиру, общей площадью 37,6 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 3.1 договора залога по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 1 151 000 руб.

При таких обстоятельствах, суд устанавливает начальную продажную цену предмета залога в размере 1 151 000.00 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает со ФИО1 в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в доход государства при подаче искового заявления в суд, что составляет 13 772 руб. 84 коп. Факт уплаты истцом госпошлины подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением № от 25.06.2020 года.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор № от 07.03.2019 года, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 07.03.2019 года в размере 457 284 руб.33 коп.

Взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 21.65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 12.06.2020 года и по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки, начиная с 12.06.2020 года и по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 772 руб. 84 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – принадлежащую ФИО1 квартиру, общей площадью 37,6 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 151 000 руб.

Ответчик вправе подать в Рыбинский городской суд заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть также обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья